ما هي مكاتب الائتمان التجارية؟

تصدر ثلاثة مكاتب ائتمان تجارية رئيسية تقارير ائتمانية للشركات الصغيرة: Dun & Bradstreet و Experian و Equifax. إذا كنت ترغب في التحقق من درجة ائتمان عملك ، فهذه هي الأماكن للبدء.

يحق للمستهلكين الحصول على تقرير مجاني واحد سنويًا للتحقق من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بهم ، ولكن لا يوجد مثل هذا الحق لتقارير الائتمان التجارية. ومع ذلك ، تقدم وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال هذه خيارات متنوعة للاطلاع على معلومات تقرير ائتمان الأعمال الخاصة بك ، وتحديث ملف التعريف الخاص بك ، وتصحيح الأخطاء ، والمزيد.

هناك وكالات أخرى لإعداد تقارير ائتمان الأعمال بخلاف مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة الكبرى والتي قد لا تكون على دراية بها. وعلى الرغم من أنك قد لا تستخدمها بنفسك أبدًا ، فإن الدائنين والمقرضين لديك قد يفعلون ذلك ، لذلك سنشرح مشهد مكتب الائتمان لمساعدتك على فهم كيف يمكن أن يؤثر ذلك على سجل درجة الائتمان الخاصة بشركتك.

هناك أيضًا Nav.com ، وهي خدمة معلومات درجة الائتمان لجهة خارجية للشركات الصغيرة التي توفر نسخًا من كل تقرير ، وتطابق الشركات مع بطاقات الائتمان التمويلية والتجارية ، وتوفر مراقبة مستمرة لدرجة ائتمان الأعمال.

3 وكالات تقارير ائتمانية تجارية كبرى

تدير وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال الثلاث الرئيسية تقارير ائتمان الشركات التي تستخدم مزيجًا من المعلومات المستمدة من مصادر متنوعة لتوليد درجات ائتمانية ، والتي قد تختلف عن بعضها البعض. تنتج كل وكالة أيضًا العديد من التقارير بأسماء ومقاييس مختلفة. تتعامل Experian و Equifax أيضًا مع تقارير ائتمان المستهلك ، بينما تتعامل Dun & Bradstreet مع الأعمال فقط.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

حتى إذا كان لديك بالفعل ملف ائتمان تجاري بدأ في Dun & Bradstreet ، فيجب عليك تسجيل رقم DUNS (نظام ترقيم البيانات العالمي). A DUNS هو معرف فريد من تسعة أرقام للشركات ، مملوك لـ D&B ، ويستخدم على نطاق واسع من قبل الكيانات الفيدرالية والتجارية. فكر في الأمر على أنه "رقم ضمان اجتماعي" لشركتك.

يتم استخدام رقم DUNS لأي شخص يريد إجراء فحص ائتماني للعمل. يتم استخدامه أيضًا لفهم تاريخ الشركة الائتماني والجدارة الائتمانية بشكل أفضل أو لتقرير ما إذا كنت ستعمل معك أم لا. لقد أصبح المعيار الذهبي لتتبع المعلومات المالية للأعمال في جميع أنحاء العالم.

يركز Dun & Bradstreet بشكل أساسي على مدى ملاءمة عملك للدفع للبائعين والموردين عند الحصول على درجة PAYDEX. تم تسجيل الشركات من 0-100 ، وحصلت على درجة D & B PAYDEX وفئة أو تصنيف مخاطر. يمكنك طلب نسخة من درجاتك باستخدام iUpdate الخاص بـ D & B.

يستخدم العديد من المقرضين ، بما في ذلك البنوك ، تقرير D&B PAYDEX لتحديد ما إذا كانوا سيمنحون عملك قرضًا وما هو معدل الفائدة الذي سيتقاضونه. تسحب وكالات تقارير الائتمان الأخرى التقرير أيضًا كجزء من تصنيفها الائتماني.

تشمل عوامل درجة الائتمان الإضافية الفريدة لـ D&B ما يلي:

• تصنيف جدوى D&B - يتكون من درجة الجدوى من 1-9 ، ومقارنة المحفظة من 1-9 ، ومؤشر عمق البيانات لـ AM ، ومؤهل درجة ملف تعريف الشركة من AZ.
• نتيجة توقع التأخر في السداد - تتنبأ بما إذا كان من المحتمل أن تدفع الشركة ببطء أم لا على الإطلاق. يتم تقسيم النتائج إلى فئات مخاطر توقع التأخر في السداد من 1 إلى 5. كلما انخفضت الأرقام ، زادت المخاطر.
• درجة الإجهاد المالي - تستخدم الشركات الأخرى هذه النتيجة لتقييم مدى احتمالية قيام شركة ما بدفع الفواتير والديون المستحقة في الأشهر الـ 12 المقبلة. تتراوح الدرجة من 1001 إلى 1875.

يسمح لك Dun & Bradstreet بإدارة ملف الائتمان الخاص بك وتحسينه باستخدام خدمة DUNS Manager المجانية. تمنحك خدمة أخرى ، CreditSignal ، وصولاً مجانيًا إلى التغييرات في درجاتك وتقييماتك في D&B. يمكنك أيضًا الحصول على تقرير جزئي يسمى Quick View مجانًا ، ولكن سيتعين عليك الدفع مقابل تقرير كامل.

تتيح لك خدمتان مدفوعتان ، CreditMonitor (39 دولارًا شهريًا) و CreditBuilder (149 دولارًا شهريًا لـ CreditBuilder Plus و 199 دولارًا شهريًا CreditBuilder Premium):

• مراقبة درجاتك الائتمانية وتصنيفاتك في الوقت الفعلي ؛
• إرسال سجل الدفع الجيد الخاص بك (الذي قد لا يتم الإبلاغ عنه بخلاف ذلك) ؛
• تلقي تنبيهات عندما يطلب الآخرون تقرير الائتمان التجاري الخاص بك ؛
• احصل على وصول غير محدود إلى درجاتك وتقييماتك في D&B والمزيد.

2. اكسبيريان

تجمع Experian Business المعلومات من السجلات العامة والمصادر الخاصة ، بما في ذلك الإيداعات القانونية والالتزامات الائتمانية وقواعد بيانات التسويق. على عكس المنافسين الأساسيين ، يحسب Experian درجة ائتمان تجارية واحدة فقط ، 0-100 ، حيث تكون الدرجة الأعلى هي الأفضل.

تقدم Experian العديد من تقارير درجة ائتمان الأعمال وخطط الاشتراك. ومع ذلك ، فإن Experian Intelliscore Plus هو الأكثر شهرة. يحلل أكثر من 800 متغير ، بما في ذلك معلومات الخط التجاري والتحصيل ، والإيداعات العامة ، ونشاط الحساب الجديد ، والنسب المالية الرئيسية ، ومؤشرات الأداء الأخرى. تدعي Experian أن التقرير يمكن أن يتنبأ باحتمالية حدوث تأخر ائتماني خطير في الأشهر الـ 12 المقبلة.

لدى الشركات خيار:

• الحصول على تقارير الائتمان Experian عبر الإنترنت
• مراقبة صحة تقرير الائتمان الخاصة بهم ؛
• تلقي تنبيهات التغيير Experian ؛
• الاعتراض على الأخطاء وطلب تصحيحات لتقرير الائتمان التجاري الخاص بهم ؛
• اتخاذ قرارات مخاطر الائتمان بشأن شركاء الأعمال المحتملين والموردين والعملاء.

ومع ذلك ، لا شيء من هذا مجاني.

تقارير Experian القياسية هي 39.95 دولارًا (رسوم لمرة واحدة). التقارير التفصيلية هي 49.95 دولارًا (رسوم لمرة واحدة). تبلغ تكلفة تقرير "ميزة ائتمان الأعمال" 189 دولارًا سنويًا. يأتي مع وصول غير محدود إلى التقارير المسجلة والتنبيهات وحل النزاعات والمزيد.

3. Equifax

يستخدم Equifax المعلومات المصرفية والتأجيرية من Small Business Finance Exchange (SBFE) وقاعدة بيانات Equifax Small Business Enterprise لإنشاء ثلاث درجات لمخاطر الأعمال :

• درجة التأخر في السداد من 101 إلى 662
• درجة مخاطر ائتمان الأعمال بين 101-992
• درجة مخاطر فشل الأعمال من 1،000 إلى 1،880

يسرد Equifax الشركات عندما تقوم شركة تأجير أو مورد أو بنك أو مقرض آخر تتعامل معه بتزويدها أو SBFE بمعلومات شركتك.

تقدم الوكالة تقرير ائتمان تجاري يتضمن ملف تعريف شركتك ، وملخص ائتماني ، وسجلات عامة. كما أنه يقدم شيئًا لا توفره مكاتب الإبلاغ الأخرى: درجات المخاطرة. تستخدم درجات المخاطر التحليلات التنبؤية لتحديد احتمالية تأخر الأعمال أو سداد الديون أو الفشل من الإفلاس.

مثل الخدمات الأخرى ، تتقاضى Equifax رسومًا لتقارير ائتمان الأعمال. تقرير ائتمان تجاري واحد يكلف 99.95 دولارًا ؛ حزمة متعددة (5 بسعر 4) هي 399.95 دولارًا.

يوفر Equifax أيضًا مراقبة الائتمان على أساس الاشتراك مقابل 16.95 دولارًا شهريًا. يتضمن ذلك تنبيهات العمل عبر البريد الإلكتروني عند اكتشاف نشاط جديد ، وتسجيل الدخول الآمن لمراجعة تفاصيل التنبيه ، وتقارير ائتمان غير محدودة عن الشركات التي تخضع للمراقبة.

خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة فيكو (SBSS)

تمامًا كما يوفر FICO درجات ائتمانية يستخدمها المستهلكون على نطاق واسع ، فإنه يحتوي أيضًا على خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة. تجمع خدمة FICO Small Business Scoring Service بين ملفاتك الائتمانية الشخصية والتجارية في درجة واحدة من 0-300 ، مع كون 300 هي الأفضل. إنه يمثل أهليتك الائتمانية واحتمال سداد القرض.

تستخدم إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة النتيجة لفحص المتقدمين للحصول على قرض SBA 7 (a) مسبقًا. يجب أن يحافظ أصحاب الأعمال الصغيرة على تصنيفات ائتمانية جيدة ، شخصيًا ولأعمال تجارية ، للحفاظ على الدرجة العالية لأن المقرضين سينظرون في كليهما.

لا يمكنك شراء نسخة واحدة من تقرير FICO SBSS. فقط المؤسسات الكبيرة والمقرضين يرون هذه عادة. ومع ذلك ، من الممكن الحصول على هذه المعلومات من خلال Nav.com.

Nav.com: طريقة أخرى للحصول على تقارير ائتمان الأعمال

على عكس مكاتب الائتمان التجارية ، فإن Nav.com يشبه خدمة تجميع نقاط الائتمان. فكر في الأمر كإصدار أعمال صغير من Credit.com أو CreditKarma.

توفر الشركة وصولاً مجانيًا إلى ملخصات تقارير الائتمان الشخصية والتجارية. يمكنك أيضًا الوصول إلى التنبيهات والأدوات الخاصة بكيفية بناء الائتمان التجاري ، والسوق الذي يربط المستخدمين بالتمويل المؤهل مسبقًا عبر قرض تجاري أو بطاقة ائتمان تجارية.

تمنحك الخطط المدفوعة المزيد من الخيارات ، بما في ذلك درجات FICO SBSS والتقارير المتعمقة.

مكاتب ائتمان تجارية إضافية

مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة المذكورة أعلاه و FICO ليست مكاتب الائتمان الوحيدة للشركات. هناك العديد من الأنواع الأخرى ، بما في ذلك هذه العشرة ، والتي تخدم مجالات مختلفة:

• Ansonia - تفضله تجارة البناء ؛ شركاء مع Tarnell لمشاركة البيانات.
• Tarnell - يوفر رؤى مالية عميقة حول موردي المواد والمعدات الصناعية لصناعة البلاستيك.
• مجموعة Lumbermens Credit Reporting Group - تستخدم البيانات الشخصية والتجارية لتقديم تقارير إلى التجار والبناء التجاريين.
• Cortera - متخصص في صناعة النقل ، وتحديداً مع الشركات التي يقل عدد موظفيها عن 500 موظف.
• Seafax - مكتب ائتمان لصناعة المواد الغذائية.
• ليكسيس نكسيس | Accurint - شراكة بين Lexis-Nexis و Better Business Bureau تقدم تقارير مشابهة لتقارير Business Experian.
• Credit.net - تسرد قاعدة البيانات 25 مليون شركة أمريكية وكندية ، بما في ذلك الشركات الصغيرة جدًا.
• خدمات الائتمان العالمية - تقدم معلومات دفع التجارة B2B عن الشركات الأمريكية والكندية.
• Creditsafe - يجمع البيانات التجارية حول مدفوعات الفواتير.
• الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان (NACM) - يشارك أعضاء NACM بياناتهم الائتمانية مع الأعضاء الآخرين.

قم بمراجعة درجات ائتمان عملك بانتظام

بغض النظر عن مكاتب الائتمان التجارية التي تستخدمها ، اجعلها نقطة لمراجعة درجة ائتمان عملك بانتظام. هناك عدة أسباب وجيهة للقيام بذلك. يمكن أن تحدث أخطاء قد تؤثر على درجاتك ؛ أصبح الاحتيال الائتماني التجاري أكثر شيوعًا. تتغير الدرجات في كل مرة يتم فيها الإبلاغ عن معلومات جديدة من قبل المقرضين والبائعين. الأهم من ذلك كله ، أن معرفة درجاتك هي الخطوة الأولى لبدء طريق نحو التحسين ، مما يؤدي إلى معدلات أفضل في المرة التالية التي تحتاج فيها إلى تمويل.

القراءة ذات الصلة: كيفية إصلاح الائتمان الخاص بك

افكار اخيرة

بصفتك صاحب عمل صغير ، فأنت تعمل بجد لتنمية عملك. للحفاظ على درجات ائتمان عملك والائتمان الاستهلاكي على أعلى مستوى ممكن ، اسحب تقارير ائتمانية منتظمة وراجعها بحثًا عن الأخطاء ، وادفع الفواتير والفواتير على الفور لإنشاء سجل دفع قوي ، والبقاء على اطلاع على أموالك. نجاح عملك يعتمد عليه.

الصورة عبر Shutterstock