أفضل مكان للحصول على قرض الأعمال الصغيرة

هل بنيت علاقة بين البنوك التجارية الخاصة بك؟ هل لديهم مدير علاقات عمل صغير؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن أفضل مكان للحصول على قرض هو البنك الذي تمارس فيه الأعمال التجارية بانتظام.

من الناحية المثالية ، تلتقي بمصرفي عملك شهريًا أو ربع سنويًا لمراجعة تقاريرك المالية. إذا تعاملت مع مصرفيك كمستشار مالي موثوق به ، فسيكون الحصول على قرض تجاري صغير بأفضل الشروط أسهل بكثير.

استخدم نفس المعايير لاختيار البنوك التجارية الخاصة بك حيث تختار مكان تقديم طلب للحصول على قرض. ابحث عن واحد تعرف أنه ملتزم بإقراض الشركات الصغيرة. قابل ممثل البنك أو الاتحاد الائتماني أولاً لتحديد ما إذا كان شخصًا تشعر أنه يمكنك العمل معه على المدى الطويل.

على الرغم من أن تغيير البنوك لا يجب أن يؤثر على درجة ائتمان عملك ، إلا أنه قد يؤدي إلى مشكلات في الحصول على قروض إذا لم يتم النظر في تاريخك الائتماني بالكامل. لذا خذ الوقت الكافي للقاء العديد من المصرفيين قبل اتخاذ القرار. كلما كانت علاقتك مع المُقرض أطول وأقوى ، زادت احتمالية حصولك على الموافقة على قرضك عندما تحتاج إليه.

من أين تحصل على قرض الأعمال الصغيرة

إذا كان قرض SBA في المستقبل ، فتأكد من السؤال عما إذا كان البنك أو الاتحاد الائتماني من المقرضين ذوي الخبرة في SBA. تابع القراءة لمعرفة إيجابيات وسلبيات كل نوع من مؤسسات الإقراض.

بنوك المجتمع المحلي

البنوك المجتمعية مملوكة ومدارة محليًا. على عكس البنوك الكبرى حيث تتراوح معدلات الموافقة على القروض عادةً ما بين 24-27٪ ، توافق البنوك المجتمعية عادةً على 49-50٪ من طلبات القروض. يمكن أن يكون لديهم رسوم ومعدلات فائدة قروض أقل من البنوك الكبيرة.

يؤكد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك ConnectOne Bank (CNOB) فرانك سورينتينو على أهمية قضاء بعض الوقت لبناء علاقة مع البنك المجتمعي الخاص بك:

"يمكن للشريك المصرفي الذي يفهم عن كثب عملك ومجتمعك والمشهد الأوسع أن يكون موردًا مفيدًا ، على غرار المستشارين الأساسيين الآخرين مثل محاميك أو محاسبك. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، غالبًا ما تكون البنوك المجتمعية أفضل تجهيزًا لتوفير درجة التخصيص التي لا تستطيع المؤسسات الأكبر حجمًا توفيرها ، والتي يمكن أن تكون أحد الأصول الضخمة مع نمو أعمالك ".

مثل أي بنك ، كلما زادت الخدمات التي تستخدمها وأنواع الحسابات التي تفتحها ، كانت تلك العلاقة أقوى. يؤدي استخدام المزيد من خدماتهم أيضًا إلى تحسين فرصك في الحصول على قرض. على عكس البنوك الكبيرة ، ستأخذ البنوك المجتمعية في الاعتبار تاريخ عائلتك وشخصيتك بالإضافة إلى تقارير الائتمان الخاصة بك.

غالبًا ما يقومون بإجراء فحص مجاني في كثير من الأحيان ، ورسوم أقل ودفع أسعار فائدة أعلى على حسابات الودائع. على القروض ، عادة ما تكون أسعار الفائدة لديهم أقل مما هي عليه في البنوك الكبرى.

الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية هي كيانات غير ربحية يملكها أشخاص لهم مصلحة مشتركة. قد تتفاجأ عندما تجد أنك مؤهل لتصبح عضوًا في اتحاد ائتماني واحد أو أكثر. الشرط الوحيد لدى البعض هو أن تكون في موقعهم الجغرافي أو الانتماء العسكري أو العضوية في الجمعيات أو المنظمات الدينية أو الأخوية أو الخريجين.

من المحتمل أن تكون قادرًا على بناء علاقة شخصية أوثق مع فرعهم أو مدير القرض مقارنةً بالبنك الكبير. غالبًا ما يقدمون ساعات عمل ممتدة ورسومًا أقل وفائدة أعلى على ودائعك وقروضًا أقل تكلفة. ولكن عند 40.3٪ من الموافقات على القروض في أكتوبر 2018 ، فإنهم لا يوافقون على نسبة عالية من القروض مثل البنوك المحلية.

نظرًا لأنها يمكن أن تكون أصغر مع عدد محدود من المواقع ، فقد لا يكون هناك فرع بالقرب منك إذا انتقلت إلى مكان آخر. لكن العديد من الاتحادات الائتمانية تستخدم الآن التفريع المشترك لتقديم المزيد من المواقع واستخدام أجهزة الصراف الآلي مجانًا. غالبًا ما يكون لديهم خدمات محدودة وقدرات عبر الإنترنت.

قد تقدم الاتحادات الائتمانية (ولكن ليس كلها - لذا عليك أن تسأل):

• قروض التقسيط لأجل
• خطوط ائتمان تجارية
• قروض SBA
• قروض بدء التشغيل
• بطاقات ائتمان الأعمال
• الرهون التجارية

تعتبر الاتحادات الائتمانية غير هادفة للربح ، لذا لا يتعين عليها دفع ضرائب فيدرالية أو ضرائب حكومية أو جني الأرباح. وهذا يتيح لهم تقديم أسعار تنافسية للغاية مما قد يعني الحصول على قرض بتكلفة أقل بكثير لعملك. أنها تقدم قروضًا أصغر من معظم البنوك ولديها موافقات أسرع.

فرع مصرف كبير

إذا لم يكن عملك محليًا تمامًا ، أو إذا كنت تسافر إلى العديد من المواقع ، فقد ترغب في التفكير في التعامل مع فرع لبنك كبير. إنهم يقدمون المزيد من المواقع والخدمات وغالبًا ما يكونون روادًا في الوصول عبر الإنترنت إلى المزيد من خدماتهم المصرفية.

بينما في الماضي ، لم يكن من السهل الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من البنوك الكبيرة ، في عام 2018 ، كانت البنوك الكبرى متفائلة بشأن إقراض الشركات الصغيرة. زادت الموافقات على القروض من 24.5٪ اعتبارًا من يوليو 2017 إلى 26.3٪ في يوليو 2018. وهي مستمرة في الارتفاع لتصل إلى 26.8٪ في أكتوبر 2018. لكن هذا لا يزال أقل بكثير من معدلات الموافقة للبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.

يمكن للبنوك الكبيرة أن تقدم قروضًا أكبر بكثير ومن المرجح أن تكون مقرضين مفضلين لاتفاق الاستعداد الائتماني بدلاً من البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية. إذا كانت لديك خطط للانتقال إلى المستوى الوطني أو الدولي ، فقد تحتاج إلى وصولهم وتأثيرهم بشكل أكبر.

هل البنك الكبير الذي تفكر فيه يدعم مجتمعك المحلي؟ تقدم بعض البنوك الكبيرة المنح وتستثمر محليًا.

ضع في اعتبارك كل خياراتك

يعد اختيار مكان القيام بأعمالك المصرفية أمرًا في غاية الأهمية لاستمرار عملك. خصص وقتًا للتحقيق ومقارنة خياراتك. اذهب وقابل موظفيهم واطلب أن تتعرف على مدير علاقات الأعمال الصغيرة أو مسؤول القروض أو مدير الفرع الذي سيعمل معك.

البحث عن البنوك المحلية هو اختصار للعثور على البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية ومدى احتمالية إقراض الأموال للشركات الصغيرة. يستخدمون البيانات الفيدرالية المتاحة للجمهور لتسليط الضوء على أداء الإقراض الفعلي وتعيين درجة إقراض للشركات الصغيرة.

أينما قررت اقتراض المال لمشروعك الصغير ، اطلب معدل النسبة السنوي الفعلي كتابيًا. المقرضون ليسوا ملزمين قانونًا بإخبارك إلا بموجب قانون جديد في ولاية كاليفورنيا. يمكن أن تصل أسعار الفائدة السنوية على قروض الأعمال الصغيرة إلى 50-350٪.

ركز على العلاقات المصرفية بحيث يكون لديك مصرفي في ركنك للحصول على المشورة الاستراتيجية والتخطيط المالي. ابدأ الآن في بناء ملف ائتمان عملك ، لذلك عندما تحتاج أو ترغب في الحصول على قرض ، ستكون مؤهلاً للحصول على أفضل الشروط الممكنة.

الصورة عبر Shutterstock