Bestätigungsüberprüfung (August 2021) – Alles, was Sie wissen müssen

Veröffentlicht: 2021-08-20

Die Verbraucherpräferenz für Pay-over-Time-Dienste wie Affirm zur Finanzierung ihrer Einkäufe hat sich zwischen 2018 und 2019 vervierfacht. Die Affirm-Umfrage 2020 prognostiziert, dass 54 % der US-Verbraucher 2021 für ihre Einkäufe im Laufe der Zeit bezahlen werden.

Warum sollte man schließlich für einen großen Kauf im Voraus bezahlen, wenn man dieses Geld für wichtigere Ausgaben verwenden könnte? Auch wenn Sie für die Möglichkeit, Ihre Rechnung in einfachere monatliche Zahlungen aufzuteilen, geringe Zinsen zahlen müssten.

Die Frage ist dann, ist Affirm die richtige Wahl für Sie? Oder reicht eine Kreditkarte?

Wie finanzieren Sie Ihre Einkäufe über Affirm für ein einfacheres Einkaufserlebnis?

Finden Sie es in dieser Rezension heraus.

POS-Kredite vs. Kreditkarte

Bei einigen Kreditkartenkreditgebern können Sie im Laufe der Zeit als verlängerte Rückzahlungsvereinbarung zahlen. Es ist auf ein paar hundert Dollar gleichzeitig begrenzt. Und immer noch den hohen Raten, versteckten Gebühren und Strafen der Kreditkartendienste ausgesetzt.

Es kann also kaum die Effizienz der Bargeldnutzung erreichen, die Sie sich von POS-Krediten erhoffen.

Außerdem können sich diese Kreditkarten-Features schnell zu Nachteilen entwickeln:

  • Revolvierende Kreditlinie basierend auf Ihrer Kreditauskunft
  • Bargeldabhebungen am Geldautomaten.
  • Variabler Tilgungsplan, bei dem Kreditnehmer auf Wunsch den Mindestkreditbetrag zahlen können.

Sie erleben dies jedes Mal, wenn Sie ungeplante Einkäufe von unnötigem Bedarf tätigen oder nicht benötigtes Bargeld abheben. Diese tragen wesentlich zu den durchschnittlichen Kreditkartenschulden von 2019 in Höhe von 6.194 US-Dollar in den USA bei.

Auf der anderen Seite sind POS-Kredite aus vielen Gründen nützlich, einschließlich der Finanzierung großer geplanter Anschaffungen. Ich habe die Planung betont, weil Impulskäufe bei POS-Krediten ohne Tilgungsplan zu einem Schuldenberg zurückführen.

Sie zahlen keine zusätzlichen Servicegebühren oder Strafen für POS-Kredite, abgesehen von den deutlich niedrigeren effektiven Jahreszinsen (APRs).

Was ist Affirmation?

Bewertung bestätigen - Homepage

Affirm bietet niedrige Zinsen für Verbraucherkredite am Point of Sale, sodass Sie sofort kaufen und später bezahlen können. Mit Affirm können Sie Ihre Kredite in mehreren monatlichen Raten zurückzahlen.

Verbraucher, die ihre Einkäufe mit Affirm finanzieren, genießen einen Kredit ohne zusätzliche Gebühren und ohne Antragsgebühren oder Anzahlungen.

Bei den Privatkrediten, die Sie von Affirm erhalten, gibt es keine effektiven effektiven Jahreszinsen. Ein Kredit ist säumig, wenn Sie eine Zahlung nicht fristgerecht leisten.

Wie es funktioniert

Mit Affirm können Sie je nach Berechtigung bis zu 17.500 US-Dollar einkaufen und im Laufe der Zeit in Ihrem eigenen Tempo bezahlen.

Der Kauf mit Affirm erfordert einige Schritte mehr als die Zahlung mit einer Visa-Karte an der Kasse. Hier sind jedoch die drei wichtigsten Schritte:

Schritt #1: Produkt in den Warenkorb legen

Wählen Sie das Produkt aus, das Sie kaufen möchten, und fügen Sie es der Tasche hinzu. Das Ziel hier besteht darin, die Produktseite im Geschäft des Verkäufers zu finden und eine Bestellung abzuschließen.

Schritt #2: Wählen Sie Affirm als Zahlungsmethode

Wählen Sie auf der Checkout-Seite des Anbieters Bestätigen als bevorzugte Zahlungsmethode aus. Affirm bezahlt den Verkäufer für Ihre Einkäufe und kauft Ihre Schulden. Einige Einzelhändler bieten 0% effektiven Jahreszins an, wenn Sie mit diesem Kreditanbieter bezahlen, aber die Raten von Affirm liegen im Allgemeinen zwischen 10 % und 30 % effektiven Jahreszins.

Das andere Ende dieses Schrittes besteht darin, Ihre Berechtigung zur Zahlung des Darlehens nachzuweisen, das Affirm Ihnen gewähren wird. Wenn Sie bereits ein Affirm-Konto hatten und sich präqualifiziert haben, können Sie Ihren Einkauf mit Affirm bezahlen.

Bei einigen Käufen ist möglicherweise eine Anzahlung eines Teils der Produktkosten erforderlich, bevor der Kredit genehmigt wird.

Schritt 3: Zahlen Sie Ihr Affirm-Guthaben im Laufe der Zeit aus

Sobald Sie mit Affirm erfolgreich gekauft haben, erhalten Sie in etwa einem Monat die erste Zahlungserinnerung.

Die Kredite von Affirm sind in der Regel kurzfristig und erstrecken sich höchstens über ein Jahr. Sie können Ihre Kredite abbezahlen in

  • drei monatliche Zahlungen,
  • sechs Monatsraten oder
  • zwölf monatliche Zahlungen.

Sie können Ihr Darlehen auch vorzeitig oder in einer vollständigen Zahlung zurückzahlen; Affirm berechnet Ihnen keine zusätzlichen Kosten.

Affirm Loans sind nicht revolvierend; Sie müssten jeden Kauf separat finanzieren.

Salden überschneiden sich, und das ist kein Problem. Die Anzahl der Kredite, die Sie mit einem Affirm-Konto gleichzeitig erhalten können, ist unbegrenzt.

Erstellen eines Bestätigungskontos

Jeder Bürger oder ständige Einwohner der USA oder eines US-Territoriums kann ein Affirm-Konto erstellen und verwenden. Aufgrund der Gesetze der Bundesstaaten Iowa und West Virginia können Sie sich dort jedoch nicht präqualifizieren oder ein Darlehen erhalten.

Das Erstellen eines Affirm-Kontos erfordert Ihre Telefonnummer zur Überprüfung bei nachfolgenden Anmeldungen.

Affirm führt bei Kreditanfragen sanfte Bonitätsprüfungen durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sie behaupten auch, dass Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft Ihre Chancen auf eine Genehmigung nicht beeinträchtigen. Affirm berücksichtigt jedoch häufig andere Faktoren wie Ihre Zahlungshistorie und wie lange Sie bereits ein Affirm-Konto haben.

Über 6.500 Händler arbeiten in den USA mit Affirm zusammen, um ihren Käufern Verbraucherkredite anzubieten. Zu den Top-Affirm-Partneranbietern gehören Adidas, Walmart, Peloton E-Commerce, West Elm und Purple.

Mit der virtuellen Kartenfunktion können Sie Ihr Affirm-Konto online unbegrenzt nutzen.

Finanzierung eines Kaufs mit Affirm

Um Ihnen zu zeigen, was Sie erwartet, wenn Sie Affirm zur Finanzierung Ihres Kaufs verwenden, habe ich ein Affirm-Konto erstellt. Dann habe ich zwei Adidas-Produkte gekauft, die ich mit Affirm bezahlt habe.

Lassen Sie mich Sie durch das führen, was ich getan habe.

Von meinem Konto auf Affirm.com aus habe ich auf der Startseite auf die empfohlene Adidas-Seite geklickt.

Wenn Sie eine der drei Schaltflächen "Jetzt einkaufen" auf der vorgestellten Seite auswählen, werden Sie zum Adidas.com-Shop weitergeleitet. Sie können den Store weiterhin über die Websuche erreichen.

Ich habe meine Bestellung ausgewählt, meine Daten auf der Adidas.com-Checkout-Seite bestätigt und auf „Überprüfen und bezahlen“ geklickt, um zur Zahlung zu gelangen.

Je nach Bestellung und Anbieter haben Sie die Wahl zwischen drei, sechs oder zwölf monatlichen Zahlungen.

Ich habe die für meine Bestellung verfügbare Option „3 zinsfreie Zahlungen per Affirm“ ausgewählt, wodurch der Anmeldebildschirm für Affirm angezeigt wurde.

Das Ziel hier besteht darin, Ihre Nummer einzugeben und Ihre Identität durch Eingabe des an Ihr Telefon gesendeten Bestätigungscodes zu bestätigen. Sobald Sie das eingegeben haben, durchlaufen Sie einen einfachen Antrag, um eine Finanzierung zu erhalten.

Präqualifizieren Sie sich für ein Affirm-Darlehen, um diesen Prozess zu beschleunigen.

Wie können Sie Ihr Affirm-Guthaben bezahlen?

Die Rückzahlung Ihres Affirm-Darlehens ist einfach. Für jeden Einkauf, den Sie mit Affirm finanzieren, können Sie im Laufe der Zeit bezahlen, indem Sie:

  • Debitkarte,
  • Girokonto bei US-Banken oder
  • Senden eines Schecks per Post an ihre Adresse in Pittsburgh.

Für wen ist Affirm am besten geeignet?

Affirm führt einen flexiblen Kreditantragsprozess durch, von dem sie behaupten, dass er Ihre Kreditwürdigkeit oder Kredithistorie nicht berücksichtigt. Jeder Käufer, der die Anforderung zur Erstellung eines Affirm-Kontos erfüllt, kann an der Verkaufsstelle des Verkäufers ein Darlehen erhalten.

Laut einem Bericht von CNBC Make It können POS-Kreditoptionen jedoch Ihrem Kredit schaden, wenn sie nicht vorsichtig geplant werden.

Affirm ist also die richtige Finanzierungsoption für Sie, wenn Sie eine der folgenden Fragen mit Ja beantworten:

  • Haben Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit?
  • Sind Sie neu im Kreditwesen?
  • Können Sie einen geeigneten Tilgungsplan festlegen? Oder
  • Müssen Sie große Einkäufe tätigen, können aber Ihr Guthaben nicht begleichen?

Dann könnte diese Lösung genau das Richtige für Sie sein.

Affirms Funktionen

Bestätigen Sie, dass Benutzer mehr Funktionen genießen, als Sie von einem regulären Online-Kreditdienst erwarten. Lassen Sie uns sie erkunden.

Bezahlen Sie unterwegs

Affirm hat eine mobile App gestartet, die im App Store und im Google Play Store heruntergeladen werden kann. Sie können Ihr Affirm-Konto verwalten, unterwegs einkaufen und bequem mit der App bezahlen.

Handy-Sparkonto

Das mobile Sparkonto ist eine Möglichkeit, kleine Ersparnisse in der Affirm-App zu behalten.

Das Affirm-Sparkonto ist mit Ihrem Banksparkonto verbunden und funktioniert ähnlich. Es kann praktisch sein für kleine Einkäufe, die Budgetierung für große Ausgaben oder die Rückzahlung von Krediten in der Affirm-App oder online.

Virtuelle OTU-Karte

Es ist ähnlich wie beim Kauf mit einer Prepaid- oder Debitkarte.

Wenn Sie in einem Geschäft einkaufen, das kein Affirm-Partnergeschäft ist, melden Sie sich bei Ihrem Affirm-Konto an, lassen Sie sich präqualifizieren und bezahlen Sie mit einer virtuellen Kartennummer.

Mit der einmaligen virtuellen Karte können Sie bei jedem Online-Anbieter einkaufen.

Präqualifikation

Die Vorqualifizierung für ein Affirm-Darlehen erfordert keine besondere Bearbeitung. Überprüfen Sie einfach, wie viel Sie mit Ihrem Affirm-Konto ausgeben können.

Zugänglichkeit des Anbieters vor Ort

Mit Affirm können Sie auf eine Liste von Partneranbietern zugreifen, die Sie direkt mit der Website jedes Anbieters verlinken kann.

Sie können die vorgestellten Geschäfte und Sonderangebote auf der Startseite durchsuchen oder eine beliebige Produktkategorie in der "Shop"-Navigation auswählen.

Mehrere Kredite

Je nachdem, wie Sie es verwenden, kann die Möglichkeit, verschiedene POS-Kredite gleichzeitig bei Affirm aufzunehmen, gut oder schlecht sein.

Mit Affirm können Sie auswählen, welchen Kauf Sie zurückzahlen möchten, wenn Sie Zahlungen leisten müssen. Sie können also mehrere Kredite ohne Zahlungsverzug abbezahlen.

Vorteile, die Affirm auszeichnen

Abgesehen von der Verschiebung des Verbraucher- und Händlerbewusstseins bevorzugen Käufer aufgrund dieser Funktionen möglicherweise Affirm gegenüber anderen POS-Kreditgebern:

Feste Rückzahlungsbeträge

Affirm erlaubt nur die Zahlung des gleichen Betrags monatlich. Auf diese Weise bauen Sie keine Schulden durch die Zahlung von Mindestbeträgen auf, wie bei Kreditkarten.

Flexibler Tilgungsplan

Mit dieser Funktion können Sie Ihre Zahlung in drei, sechs oder zwölf monatlichen Raten abschließen. Sie haben auch die Möglichkeit, vorzeitig oder in einem vollen Betrag zu zahlen.

Keine zusätzlichen Gebühren nach dem Kauf

Affirm berechnet den Wert Ihres Darlehens an der Kasse. Der Wert Ihrer monatlichen Raten ändert sich auch bei Zahlungsverzug nicht.

Sichere Zahlungsoption

Der Kauf mit Affirm bietet Ihnen die Möglichkeit, sichere Online-Zahlungen zu tätigen. Und Affirm bestätigt Ihre Identität jedes Mal, wenn Sie sich per Telefonverifizierung bei Ihrem Konto anmelden.

Affirms Schwächen

Wenn Sie einen großen Einkauf planen, aber nicht genug Bargeld haben, um Ihr Guthaben zu begleichen, kann ein POS-Darlehen gegenüber einer Kreditkarte nützlich sein. Rückerstattungsregeln für zurückgegebene Waren und stornierte Bestellungen wirken sich jedoch anders auf Ihre Zahlungen aus.

Diese Bereiche sind Anlass zur Sorge:

Rückerstattungsüberprüfung bestätigen

  • Abhängig von den Rückerstattungsrichtlinien des Händlers und manchmal von Ihrem Verhandlungsgeschick reichen Rückerstattungen für Waren, die mit Affirm gekauft wurden, nicht aus.

bezahlte Zinsen bestätigen

  • Selbst wenn Sie eine vollständige Rückerstattung für zurückgesendete beschädigte Waren erhalten, erstattet Affirm keine bezahlten Zinsen.
  • Es gibt keine Strafe für verspätete Zahlungen, aber es beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können.
  • Am Point of Sale mag die No-Loan-Limit-Funktion des Unternehmens wie ein Ticket für unbegrenztes Einkaufen auf Kredit erscheinen. Die Rückzahlung wird jedoch im Laufe der Zeit schwieriger, da ihre Kredite kurzfristig sind.

Wenn es um diese geht, ist das System von Affirm nicht unfehlbar. Ich empfehle Ihnen, die Rückgaberichtlinien Ihres Verkäufers und die Bedingungen von Affirm zu lesen, um zu wissen, was auf Sie zutrifft.

Platzierungen bestätigen

Ihr Affirm-Konto ist nur so viel wert, wie das Angebot für Sie ausreicht. So lohnt es sich mit Affirm, mit seinem Service an der Kasse zu bezahlen:

Für jede dieser Servicefunktionen haben wir die Leistung von Affirm gegenüber einem 5-Sterne-System bewertet.

Benutzerfreundlichkeit

Jeder der „drei einfachen Schritte“ zum Kauf bei Affirm besteht aus wenigen Schritten.

Auf der Checkout-Seite eines Händlers würde es länger dauern. Die meiste Zeit ist es für Affirm, Ihre Daten zu überprüfen, Ihre Berechtigung für ein Darlehen zu überprüfen oder Ihr Konto einzurichten, wenn Sie ein neuer Benutzer sind.

Andernfalls erleichtert die Vorqualifizierung für einen Kredit die Verwendung auf jeder Anbieterseite.

Unsere Bewertung: 4.5/5

Kundenservice und Support

Affirm ermutigt dazu, ihre Hilfeseite zu nutzen, um Support zu erhalten, als ihre schwer fassbare Kundenbetreuung. Ohne Live-Chat-Option können Sie Kundenbetreuung nur per E-Mail [email protected] oder telefonisch unter 855-423-3729 in Anspruch nehmen.

Zu ihrem Guthaben sind Anrufe unter dieser Nummer gebührenfrei, die Hilfeseite ist erschöpfend und sie behaupten, an allen Tagen der Woche ein Team in Bereitschaft zu haben. Ihre Reaktionszeit muss jedoch optimiert werden.

Unsere Bewertung: 3/5

Affirm vs. alternative Privatkreditlösungen

Zwei der Top-Konkurrenten von Affirms für Privatkredite sind AfterPay und Klarna.

AfterPay finanziert zinslose Verbraucherkredite über eine Aufzinsungsgebühr.

Wie bei AfterPay können Sie mit Klarna über einen kurzen Zeitraum (14 bis 30 Tage) bezahlen, jedoch zu 0% effektiven Jahreszinsen und ohne Gebühren. Es entstehen jedoch Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Rückzahlung und Verzugszinsen bei verspäteter Rückzahlung.

Lassen Sie uns nicht ins Detail gehen, wie beide funktionieren. Sie müssen nur wissen, dass Affirm seine Konkurrenten übertrifft, indem es keine Verzugsgebühren und Straf-APRs berechnet und flexible Kreditbedingungen ermöglicht.

Unsere Bewertung: 4.8/5

Eigenschaften und Funktionalität

Angesichts des Wettbewerbs in der Finanztechnologiebranche müsste Affirm auf der Hut sein, um das Kundeninteresse aufrechtzuerhalten. Diese Nervosität hat zu einer sich ständig verbessernden Marke, optimierten Serviceangeboten, benutzerfreundlichen Funktionen und einer höheren Benutzerfreundlichkeit geführt.

Ein Nutzerwachstum, das viermal so hoch ist wie bei seinem Top-Konkurrenten, beweist, dass die Nutzer diese Funktionen nützlich finden.

Käufer möchten jedoch keine zusätzlichen Schritte an der Kasse durchführen. Affirm wäre viel funktionaler, indem Käufer für einen Kredit auf der Website des Anbieters vor dem Kauf qualifiziert werden.

Die Präqualifikationsfunktion Affirm-Angebote auf ihrer Website kommt dieser Funktionalität nahe.

Unsere Bewertung: 4.4/5

Preisgestaltung

Einige der Privatkredite von Affirm sind zinslos. Bis zu 159 der Partneranbieter von Affirm finanzieren die Split-Zahlungsoptionen, die Sie von ihnen erhalten. Jedenfalls bis zu einem gewissen Betrag.

Es ist eine großartige Möglichkeit, Käufer dazu zu bringen, wiederzukommen.

Aber im Durchschnitt könnten Sie für den Ratenkredit 10 bis 30 % des Wertes Ihres Kaufs, aufgeteilt über die Zeit, als Zinsen zahlen.

Es könnte besser sein, aber ein Darlehen von maximal 30% des effektiven Jahreszinses gilt als besseres Angebot als die meisten Kreditkartendienste.

Unsere Bewertung: 4/5

Gesamtwertung

Affirm hält sein Versprechen, Verbrauchern zu helfen, häufiger Ja zu sagen. Das heißt, solange Sie damit einverstanden sind, ein paar Prozentsätze an Zinsen zu zahlen.

Ihr System bietet einen hervorragenden Kreditservice mit zusätzlichen Funktionen, die das Einkaufen einfacher, reibungsloser und möglich machen.

Einige ihrer Funktionen könnten ein paar Optimierungen erfordern, wie die Reaktionszeit des Kundenservice. Affirm könnte auch die Funktionalität verbessern, indem Kreditgenehmigungen auf Anbieterseiten vor dem Check-out angeboten werden.

Insgesamt bietet Affirm einen effizienten Pay-over-Time-POS-Kreditservice.

Unsere Gesamtbewertung: 4.1/5

Zusammenfassung

Verbraucher fordern einen schnelleren Zugriff auf das, was sie brauchen. Manchmal begrenzt das Nichtvorhandensein von Bargeld diesen Zugriff. Affirm bietet eine nützliche, schnellere und kostengünstigere Möglichkeit, über eine Laufzeit von bis zu einem Jahr zu kaufen und zu bezahlen.

Viele Anbieter sind bereits mit den Angeboten von Affirm an Bord. Es gibt also keinen Mangel an Einkaufsmöglichkeiten auf der Plattform. Das Bezahlen mit Affirm an der Kasse ist auch sicherer als Bankkarten.

Affirm bietet den perfekten Zahlungsplan für die Finanzierung großer Anschaffungen wie einer neuen Matratze oder eines Luxusfahrrads. Mehr noch, wenn Sie ein Kreditlimit haben, Sie neu im Kreditwesen sind oder Ihre persönlichen Finanzen repariert werden müssen.

Ihre Hauptschwächen sind nicht einzigartig und bei den meisten POS-Kreditdiensten üblich.

Mit einer gesunden Kredithistorie und einer hohen Kreditwürdigkeit sollten Sie jedoch andere Möglichkeiten zur Finanzierung Ihrer großen oder größeren Einkäufe in Betracht ziehen. Oder zahlen Sie bar im Voraus, wenn Sie es sich leisten können.