Was sind die Wirtschaftsauskunfteien?

Drei große Kreditauskunfteien erstellen Kreditauskünfte für kleine Unternehmen: Dun & Bradstreet, Experian und Equifax. Wenn Sie Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, sind dies die ersten Anlaufstellen.

Verbraucher haben Anspruch auf eine kostenlose Auskunft pro Jahr, um ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu überprüfen, jedoch besteht kein solches Recht für geschäftliche Kreditauskünfte. Dennoch bieten diese Kreditauskunfteien verschiedene Optionen an, um Informationen zu Ihrer geschäftlichen Kreditauskunft anzuzeigen, Ihr Profil zu aktualisieren, Ungenauigkeiten zu korrigieren und mehr.

Es gibt andere Wirtschaftsauskunfteien jenseits der drei großen Wirtschaftsauskunfteien, die Sie möglicherweise nicht kennen. Und obwohl Sie sie möglicherweise nie selbst verwenden, könnten Ihre Gläubiger und Kreditgeber dies tun. Daher erklären wir Ihnen die Landschaft der Kreditauskunfteien, damit Sie verstehen, wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeitsbilanz auswirken könnte.

Es gibt auch Nav.com, einen Drittanbieter-Informationsdienst zur Kreditwürdigkeit für kleine Unternehmen, der Kopien jedes Berichts bereitstellt, Unternehmen mit Finanzierungs- und Geschäftskreditkarten abgleicht und eine kontinuierliche Überwachung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen bietet.

3 große Kreditauskunfteien für Unternehmen

Die drei großen Wirtschaftsauskunfteien erstellen Unternehmenskreditauskünfte, die eine Mischung von Informationen aus verschiedenen Quellen verwenden, um Kreditbewertungen zu erstellen, die sich voneinander unterscheiden können. Jede Agentur produziert auch eine Vielzahl von Berichten mit verschiedenen Namen und Maßstäben. Experian und Equifax bearbeiten auch Verbraucherkreditauskünfte, während Dun & Bradstreet ausschließlich geschäftlich tätig ist.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Auch wenn Sie bei Dun & Bradstreet bereits über eine Geschäftskreditdatei verfügen, sollten Sie Ihre DUNS-Nummer (Data Universal Numbering System) registrieren. Ein DUNS ist eine eindeutige neunstellige Kennung für Unternehmen, die Eigentum von D&B ist und von Bundes- und Handelsbehörden häufig verwendet wird. Betrachten Sie es als „Sozialversicherungsnummer“ für Ihr Unternehmen.

Eine DUNS-Nummer wird für jeden verwendet, der geschäftlich eine Bonitätsprüfung durchführen möchte. Es wird auch verwendet, um die Kredithistorie und Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens besser zu verstehen oder um zu entscheiden, ob Sie mit Ihnen zusammenarbeiten möchten. Es hat sich zum Goldstandard für die Verfolgung von Geschäftsfinanzinformationen auf der ganzen Welt entwickelt.

Dun & Bradstreet konzentriert sich in erster Linie darauf, wie zeitnah Ihr Unternehmen bei der Generierung seines PAYDEX-Scores bei der Zahlung von Anbietern und Lieferanten ist. Von 0 bis 100 bewertet, haben Unternehmen sowohl einen D&B PAYDEX-Score als auch eine Risikokategorie oder ein Ranking. Sie können eine Kopie Ihrer Partitur mit iUpdate von D&B anfordern.

Viele Kreditgeber, darunter auch Banken, verwenden den D&B PAYDEX-Bericht, um festzustellen, ob sie Ihrem Unternehmen einen Kredit gewähren und welchen Zinssatz sie berechnen. Auch andere Kreditauskunfteien ziehen die Meldung im Rahmen ihrer Kreditwürdigkeitsprüfung.

Zusätzliche für D&B einzigartige Kreditwürdigkeitsfaktoren umfassen:

• D&B Viability Rating – Dies besteht aus einem Viability-Score von 1-9, einem Portfoliovergleich von 1-9, einem Datentiefenindikator von AM und einem Unternehmensprofil-Score-Qualifizierer von AZ.
• Delinquency Predictor Score – Dieser sagt voraus, ob ein Unternehmen wahrscheinlich langsam oder gar nicht zahlt. Die Scores werden weiter in Risikoklassen von 1 bis 5 für die Vorhersage von Delinquenz unterteilt. Je niedriger die Zahlen, desto höher das Risiko.
• Financial Stress Score – Andere Unternehmen verwenden diesen Score, um zu bewerten, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Unternehmen in den nächsten 12 Monaten ausstehende Rechnungen und Schulden bezahlt. Die Punktzahl reicht von 1.001 bis 1.875.

Dun & Bradstreet ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditdatei mit seinem kostenlosen DUNS Manager-Service zu verwalten und zu verbessern. Ein weiterer Dienst, CreditSignal, bietet Ihnen kostenlosen Zugriff auf Änderungen Ihrer D&B-Scores und -Bewertungen. Sie können auch einen Teilbericht namens Quick View kostenlos erhalten, aber für einen vollständigen Bericht müssen Sie bezahlen.

Mit den zwei kostenpflichtigen Diensten CreditMonitor (39 USD pro Monat) und CreditBuilder (149 USD pro Monat für CreditBuilder Plus und 199 USD pro Monat CreditBuilder Premium) können Sie:

• Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ratings in Echtzeit;
• Senden Sie Ihren guten Zahlungsverlauf (der sonst nicht gemeldet werden könnte);
• Erhalten Sie Benachrichtigungen, wenn andere Ihre geschäftliche Kreditauskunft anfordern;
• Erhalten Sie uneingeschränkten Zugriff auf Ihre D&B-Scores und -Bewertungen und mehr.

2. Erfahrung

Experian Business sammelt Informationen aus öffentlichen Aufzeichnungen und privaten Quellen, einschließlich juristischer Unterlagen, Kreditverpflichtungen und Marketingdatenbanken. Im Gegensatz zu den Hauptkonkurrenten berechnet Experian nur einen Geschäftskredit-Score, 0-100, wobei ein höherer Score am besten ist.

Experian bietet viele Kreditwürdigkeitsberichte und Abonnementpläne für Unternehmen an. Der Experian Intelliscore Plus ist jedoch der bemerkenswerteste. Es analysiert mehr als 800 Variablen, darunter Tradeline- und Inkassoinformationen, öffentliche Einreichungen, neue Kontoaktivitäten, wichtige Finanzkennzahlen und andere Leistungsindikatoren. Experian behauptet, der Bericht könne die Wahrscheinlichkeit schwerwiegender Kreditausfälle in den nächsten 12 Monaten vorhersagen.

Unternehmen haben die Möglichkeit:

• Erhalten Sie Experian Kreditauskünfte online
• Überwachen Sie den Zustand ihrer Kreditauskunft;
• Erhalten Sie Änderungswarnungen von Experian;
• Fehler anfechten und Korrekturen ihrer Geschäftskreditauskunft anfordern;
• Treffen Sie Kreditrisikoentscheidungen über potenzielle Geschäftspartner, Lieferanten und Kunden.

Nichts davon ist jedoch kostenlos.

Standardberichte von Experian kosten 39,95 USD (einmalige Gebühr). Detaillierte Berichte kosten 49,95 USD (einmalige Gebühr). Der Bericht „Business Credit Advantage“ kostet 189 US-Dollar pro Jahr. Es bietet unbegrenzten Zugriff auf bewertete Berichte, Warnungen, Streitbeilegung und mehr.

3. Equifax

Equifax verwendet Bank- und Leasinginformationen aus der Small Business Finance Exchange (SBFE) und der Equifax Small Business Enterprise-Datenbank, um drei Geschäftsrisikobewertungen zu generieren :

• Delinquenz-Score von 101-662
• Kreditrisikobewertung für Unternehmen zwischen 101-992
• Geschäftsausfallrisikobewertung von 1.000-1.880

Equifax listet Unternehmen auf, wenn eine Leasinggesellschaft, ein Lieferant, eine Bank oder ein anderer Kreditgeber, mit dem Sie Geschäfte machen, ihr oder der SBFE Ihre Unternehmensinformationen zur Verfügung stellt.

Die Agentur bietet eine geschäftliche Kreditauskunft an, die Ihr Firmenprofil, eine Kreditzusammenfassung und öffentliche Aufzeichnungen enthält. Es bietet auch etwas, was andere Meldebüros nicht bieten: Risikobewertungen. Risikobewertungen verwenden prädiktive Analysen, um die Möglichkeit von Geschäftsausfällen, Ausbuchungen oder Insolvenzen zu ermitteln.

Wie die anderen Dienste berechnet Equifax für geschäftliche Kreditauskünfte Gebühren. Eine einzelne Geschäftsauskunft kostet 99,95 USD; ein Multipack (5 zum Preis von 4) kostet 399,95 $.

Equifax bietet auch Kreditüberwachung auf Abonnementbasis für 16,95 USD pro Monat an. Dazu gehören geschäftliche Benachrichtigungen per E-Mail, wenn neue Aktivitäten erkannt werden, sichere Anmeldung zur Überprüfung von Benachrichtigungsdetails und unbegrenzte Kreditauskünfte zu überwachten Unternehmen.

FICO-Scoring-Service für kleine Unternehmen (SBSS)

So wie FICO von Verbrauchern weit verbreitete Kreditbewertungen anbietet, bietet es auch einen Bewertungsdienst für kleine Unternehmen an. Der FICO Small Business Scoring Service kombiniert Ihre persönlichen und geschäftlichen Kreditdateien zu einer Punktzahl von 0-300, wobei 300 die beste Bewertung ist. Sie stellt Ihre Bonität und die Wahrscheinlichkeit dar, einen Kredit zurückzuzahlen.

Die United States Small Business Administration verwendet die Punktzahl, um SBA 7(a)-Kreditantragsteller vorab zu prüfen. Kleinunternehmer müssen eine gute Kreditwürdigkeit sowohl persönlich als auch geschäftlich aufrechterhalten, um die Punktzahl hoch zu halten, da Kreditgeber beides berücksichtigen.

Sie können keine einzelne Kopie eines FICO SBSS-Berichts kaufen. Diese sehen normalerweise nur große Institute und Kreditgeber. Es ist jedoch möglich, diese Informationen über Nav.com zu erhalten.

Nav.com: Eine andere Möglichkeit, Geschäftskreditauskünfte zu erhalten

Im Gegensatz zu Wirtschaftsauskunfteien ist Nav.com wie ein Dienst zur Aggregation der Kreditwürdigkeit. Betrachten Sie es als eine Version von Credit.com oder CreditKarma für kleine Unternehmen.

Das Unternehmen bietet kostenlosen Zugang zu Zusammenfassungen von privaten und geschäftlichen Kreditauskünften. Sie können auch auf Benachrichtigungen und Tools zum Aufbau von Geschäftskrediten zugreifen sowie auf einen Marktplatz, der Benutzer über einen Geschäftskredit oder eine Geschäftskreditkarte mit einer vorqualifizierten Finanzierung verbindet.

Bezahlte Pläne bieten Ihnen noch mehr Optionen, einschließlich FICO SBSS-Scores und ausführlicher Berichterstattung.

Zusätzliche Wirtschaftsauskunfteien

Die drei oben genannten Wirtschaftsauskunfteien und FICO sind nicht die einzigen Auskunfteien für Unternehmen. Es gibt viele andere, darunter diese zehn, die verschiedene Nischen bedienen:

• Ansonia – bevorzugt vom Baugewerbe; arbeitet mit Tarnell zusammen, um Daten auszutauschen.
• Tarnell – bietet tiefe finanzielle Einblicke in Lieferanten von industriellem Material und Ausrüstung für die Kunststoffindustrie.
• Lumbermens Credit Reporting Group – verwendet persönliche und geschäftliche Daten, um Berichte an Handels- und Bauunternehmen bereitzustellen.
• Cortera – ist spezialisiert auf die Transportbranche, insbesondere mit Unternehmen unter 500 Mitarbeitern.
• Seafax – Kreditauskunftei für die Lebensmittelindustrie.
• Lexis-Nexis | Accurint – eine Partnerschaft zwischen Lexis-Nexis und dem Better Business Bureau, die ähnliche Berichte wie Business Experian anbietet.
• Credit.net – Datenbank listet 25 Millionen US-amerikanische und kanadische Unternehmen auf, darunter sehr kleine Unternehmen.
• Global Credit Services – bietet B2B-Zahlungsinformationen für US- und kanadische Unternehmen.
• Creditsafe – sammelt Handelsdaten zu Rechnungszahlungen.
• National Association of Credit Management (NACM) – NACM-Mitglieder teilen ihre Kreditdaten mit anderen Mitgliedern.

Überprüfen Sie regelmäßig die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens

Unabhängig davon, welche Wirtschaftsauskunfteien Sie verwenden, sollten Sie Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen. Dafür gibt es mehrere gute Gründe. Es können Fehler passieren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken können; Unternehmenskreditbetrug wird immer häufiger. Die Bewertungen ändern sich jedes Mal, wenn neue Informationen von Kreditgebern und Anbietern gemeldet werden. Vor allem ist die Kenntnis Ihrer Punktzahl der erste Schritt, um einen Weg zur Verbesserung einzuschlagen, der zu besseren Raten führt, wenn Sie das nächste Mal eine Finanzierung benötigen.

Verwandte Lektüre: So reparieren Sie Ihr Guthaben

Abschließende Gedanken

Als Kleinunternehmer arbeiten Sie hart daran, Ihr Geschäft auszubauen. Um sowohl Ihre Unternehmens- als auch Ihre Verbraucherkreditbewertung so hoch wie möglich zu halten, erstellen Sie regelmäßige Kreditauskünfte und überprüfen Sie sie auf Fehler, zahlen Sie Rechnungen und Rechnungen umgehend, um eine solide Zahlungshistorie zu erstellen, und behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen. Der Erfolg Ihres Unternehmens hängt davon ab.

Foto über Shutterstock