Der beste Ort, um einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten

Haben Sie eine Beziehung zu Ihren Geschäftsbanken aufgebaut? Haben sie einen Small Business Relationship Manager? Dann erhalten Sie einen Kredit am besten bei der Bank, bei der Sie regelmäßig Geschäfte machen.

Idealerweise treffen Sie sich monatlich oder vierteljährlich mit Ihrem Geschäftsbanker, um Ihre Finanzberichte durchzugehen. Wenn Sie Ihren Bankier als vertrauenswürdigen Finanzberater behandeln, wird es viel einfacher sein, einen Kleinkredit zu den besten Konditionen zu bekommen.

Wählen Sie bei der Auswahl Ihrer Geschäftsbanken nach den gleichen Kriterien aus wie bei der Beantragung eines Kredits. Finden Sie einen, von dem Sie wissen, dass er sich der Kreditvergabe an kleine Unternehmen verschrieben hat. Treffen Sie zuerst den Vertreter der Bank oder Kreditgenossenschaft, um festzustellen, ob Sie jemand sind, mit dem Sie langfristig zusammenarbeiten können.

Ein Bankwechsel sollte sich zwar nicht auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auswirken, es kann jedoch zu Problemen beim Erhalt von Krediten kommen, wenn Ihre gesamte Kredithistorie nicht berücksichtigt wird. Nehmen Sie sich also die Zeit, sich mit mehreren Bankern zu treffen, bevor Sie sich entscheiden. Je länger und intensiver Ihre Beziehung zu Ihrem Kreditgeber ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Kredit genehmigt wird, wenn Sie einen brauchen.

Wo bekomme ich einen Kredit für kleine Unternehmen?

Wenn ein SBA-Darlehen in Ihrer Zukunft möglich ist, fragen Sie unbedingt, ob die Bank oder Kreditgenossenschaft ein erfahrener SBA-Kreditgeber ist. Lesen Sie weiter, um die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditinstitute zu erfahren.

Lokale Gemeinschaftsbanken

Gemeinschaftsbanken sind in lokalem Besitz und werden betrieben. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen die Kreditgenehmigungsraten in der Regel bei 24-27 % liegen, genehmigen Gemeindebanken in der Regel 49 bis 50 % der Kreditanträge. Sie können niedrigere Gebühren und Kreditzinsen haben als große Banken.

Der Vorsitzende und CEO der ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino betont, wie wichtig es ist, sich Zeit zu nehmen, um eine Beziehung zu Ihrer Gemeinschaftsbank aufzubauen:

„Ein Bankpartner, der Ihr Geschäft, Ihre Gemeinschaft und die allgemeine Landschaft genau versteht, kann eine nützliche Ressource sein, ähnlich wie andere grundlegende Berater wie Ihr Anwalt oder Buchhalter. Für Inhaber kleiner Unternehmen sind Gemeinschaftsbanken oft viel besser gerüstet, um den Grad an Personalisierung zu bieten, den größere Institute nicht bieten können, was bei wachsendem Unternehmen von großem Vorteil sein kann.“

Wie bei jeder Bank gilt: Je mehr Dienstleistungen Sie nutzen und welche Kontoarten Sie eröffnen, desto stärker wird diese Beziehung sein. Wenn Sie mehr ihrer Dienstleistungen nutzen, verbessern Sie auch Ihre Chancen, für einen Kredit genehmigt zu werden. Im Gegensatz zu großen Banken berücksichtigen Gemeindebanken zusätzlich zu Ihren Kreditauskünften Ihre Familiengeschichte und Ihren Charakter.

Sie überprüfen oft häufiger kostenlos, senken die Gebühren und zahlen höhere Zinsen auf Einlagenkonten. Bei Krediten sind die Zinsen in der Regel niedriger als bei Großbanken.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen im Besitz von Personen mit gemeinsamen Interessen. Sie werden überrascht sein, dass Sie berechtigt sind, Mitglied einer oder mehrerer Kreditgenossenschaften zu werden. Die einzige Voraussetzung, die einige haben, ist, dass Sie sich in ihrem geografischen Standort befinden, eine militärische Zugehörigkeit haben oder in Verbänden oder religiösen, brüderlichen oder Alumni-Organisationen Mitglied sind.

Sie können wahrscheinlich eine engere persönliche Beziehung zu ihrem Filial- oder Kreditmanager aufbauen als bei einer großen Bank. Sie bieten oft verlängerte Geschäftszeiten, niedrigere Gebühren, höhere Zinsen auf Ihre Einlagen und günstigere Kredite. Aber mit 40,3% Kreditgenehmigungen im Oktober 2018 genehmigt sie einen nicht so hohen Prozentsatz der Kredite wie eine Gemeindebank.

Da sie mit einer begrenzten Anzahl von Standorten kleiner sein können, befindet sich bei einem Umzug möglicherweise keine Filiale in Ihrer Nähe. Aber viele Kreditgenossenschaften verwenden jetzt gemeinsame Zweigstellen, um mehr Standorte und eine kostenlose Geldautomatennutzung anzubieten. Sie verfügen häufig über eingeschränktere Dienste und Online-Funktionen.

Kreditgenossenschaften können anbieten (aber nicht alle – also müssen Sie fragen):

• Laufzeit aka Ratenkredite
• Geschäftskreditlinien
• SBA-Darlehen
• Gründungskredite
• Geschäftskreditkarten
• Gewerbliche Hypotheken

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig, sodass sie keine Bundes- oder Landessteuern zahlen oder Gewinne erzielen müssen. Dies ermöglicht es ihnen, sehr wettbewerbsfähige Preise anzubieten, die für Ihr Unternehmen ein viel günstigeres Darlehen bedeuten können. Sie bieten kleinere Kredite als die meisten Banken an und haben schnellere Genehmigungen.

Filiale einer Großbank

Wenn Ihr Unternehmen nicht ausschließlich lokal ansässig ist oder Sie an viele Orte reisen, sollten Sie in Betracht ziehen, sich an eine Filiale einer großen Bank zu wenden. Sie bieten mehr Standorte und Dienstleistungen an und sind oft führend beim Online-Zugang zu mehr ihrer Bankdienstleistungen.

Während in der Vergangenheit Kredite für kleine Unternehmen von großen Banken nicht leicht zu bekommen waren, sind die großen Banken 2018 optimistisch, Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben. Die Kreditbewilligungen sind von 24,5 % im Juli 2017 auf 26,3 % im Juli 2018 gestiegen. Sie steigen weiter an und erreichten im Oktober 2018 26,8 %. Dies liegt jedoch immer noch weit unter den Bewilligungsquoten für Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften.

Große Banken können viel größere Kredite vergeben und sind eher die bevorzugten Kreditgeber der SBA als Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie planen, national oder international tätig zu werden, benötigen Sie möglicherweise ihre größere Reichweite und ihren Einfluss.

Unterstützt die große Bank, die Sie in Betracht ziehen, Ihre lokale Gemeinschaft? Einige große Banken gewähren Zuschüsse und investieren vor Ort.

Berücksichtigen Sie alle Ihre Optionen

Die Wahl des Standorts für Ihr Geschäftsbanking ist äußerst wichtig für das Überleben Ihres Unternehmens. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Optionen zu untersuchen und zu vergleichen. Gehen Sie hinein, treffen Sie ihre Mitarbeiter und bitten Sie darum, dem Small Business Relationship Manager, Kreditsachbearbeiter oder Filialleiter vorgestellt zu werden, der mit Ihnen zusammenarbeiten würde.

Die BankLocal-Suche ist eine Abkürzung, um lokale Banken und Kreditgenossenschaften zu finden und herauszufinden, wie wahrscheinlich es ist, dass sie kleinen Unternehmen Geld leihen. Sie verwenden öffentlich zugängliche Bundesdaten, um die tatsächliche Kreditvergabeleistung hervorzuheben und eine Kreditwürdigkeit für kleine Unternehmen zuzuweisen.

Wo auch immer Sie sich entscheiden, Geld für Ihr kleines Unternehmen zu leihen, fragen Sie schriftlich nach dem tatsächlichen effektiven Jahreszins. Kreditgeber sind gesetzlich nicht verpflichtet, Ihnen dies mitzuteilen, außer gemäß einem neuen Gesetz in Kalifornien. Die effektiven Zinssätze für Kleinunternehmensdarlehen können bis zu 50-350% betragen.

Konzentrieren Sie sich auf Relationship Banking, damit Sie einen Banker für die strategische Beratung und Finanzplanung in Ihrer Nähe haben. Beginnen Sie jetzt mit der Erstellung Ihrer Unternehmenskreditdatei, damit Sie sich für die bestmöglichen Konditionen qualifizieren können, wenn Sie einen Kredit benötigen oder aufnehmen möchten.

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