¿Qué son los Burós de Crédito Empresarial?

Tres importantes agencias de informes crediticios comerciales emiten informes crediticios para pequeñas empresas: Dun & Bradstreet, Experian y Equifax. Si desea verificar su puntaje de crédito comercial, estos son los lugares para comenzar.

Los consumidores tienen derecho a un informe gratuito por año para verificar su puntaje de crédito personal, pero no existe tal derecho para los informes de crédito comerciales. Aún así, estas agencias de informes crediticios comerciales ofrecen varias opciones para ver la información de su informe crediticio comercial, actualizar su perfil, corregir imprecisiones y más.

Existen otras agencias de informes crediticios comerciales más allá de las tres grandes agencias de informes crediticios comerciales que quizás no conozca. Y si bien es posible que nunca los use usted mismo, sus acreedores y prestamistas podrían hacerlo, por lo que le explicaremos el panorama de la oficina de crédito para ayudarlo a comprender cómo podría afectar el historial de su puntaje de crédito comercial.

También está Nav.com, un servicio de información de puntaje crediticio de terceros para pequeñas empresas que proporciona copias de cada informe, relaciona a las empresas con financiamiento y tarjetas de crédito comerciales, y ofrece un monitoreo continuo del puntaje crediticio comercial.

3 principales agencias de informes crediticios comerciales

Las tres principales agencias de informes crediticios comerciales ejecutan informes crediticios corporativos que utilizan una combinación de información extraída de diversas fuentes para generar puntajes crediticios, que pueden diferir entre sí. Cada agencia también produce multitud de informes con varios nombres y escalas. Experian y Equifax también manejan informes crediticios del consumidor, mientras que Dun & Bradstreet es solo comercial.

1. Dun y Bradstreet (D&B)

Incluso si ya tiene un archivo de crédito comercial iniciado en Dun & Bradstreet, debe registrar su número DUNS (Sistema de numeración universal de datos). Un DUNS es un identificador único de nueve dígitos para empresas, propiedad de D&B, ampliamente utilizado por entidades federales y comerciales. Piense en ello como un "número de seguro social" para su negocio.

Un número DUNS se usa para cualquier persona que desee realizar una verificación de crédito en el negocio. También se utiliza para comprender mejor el historial crediticio y la solvencia de su empresa o para decidir si trabajar con usted. Se ha convertido en el estándar de oro para el seguimiento de la información financiera empresarial en todo el mundo.

Dun & Bradstreet se enfoca principalmente en cuán oportuna es su empresa para pagar a los vendedores y proveedores al generar su puntaje PAYDEX. Con una puntuación de 0 a 100, las empresas tienen tanto una puntuación D&B PAYDEX como una categoría o clasificación de riesgo. Puede solicitar una copia de su puntuación utilizando iUpdate de D&B.

Muchos prestamistas, incluidos los bancos, utilizan el informe PAYDEX de D&B para determinar si otorgarán un préstamo a su empresa y qué tasa de interés cobrarán. Otras agencias de informes crediticios también extraen el informe como parte de su calificación crediticia.

Los factores adicionales de puntuación de crédito exclusivos de D&B incluyen:

• Clasificación de viabilidad de D&B : consta de una puntuación de viabilidad de 1 a 9, una comparación de cartera de 1 a 9, un indicador de profundidad de datos de AM y un calificador de puntuación de perfil de empresa de AZ.
• Puntaje del predictor de morosidad : esto predice si es probable que una empresa pague lentamente o no pague en absoluto. Las puntuaciones se desglosan aún más en Clases de Riesgo de Predictor de Delincuencia de 1-5. Cuanto más bajos sean los números, mayor será el riesgo.
• Puntuación de estrés financiero : otras empresas utilizan esta puntuación para evaluar la probabilidad de que una empresa pague las facturas y deudas pendientes en los próximos 12 meses. La puntuación oscila entre 1.001 y 1.875.

Dun & Bradstreet le permite administrar y mejorar su archivo de crédito utilizando su servicio gratuito DUNS Manager. Otro servicio, CreditSignal, le brinda acceso gratuito a los cambios en sus puntajes y calificaciones de D&B. También puede obtener un informe parcial llamado Vista rápida de forma gratuita, pero tendrá que pagar por un informe completo.

Dos servicios pagos, CreditMonitor ($39 al mes) y CreditBuilder ($149 al mes para CreditBuilder Plus y $199 al mes para CreditBuilder Premium) le permiten:

• Supervise sus puntuaciones y calificaciones crediticias en tiempo real;
• Envíe su buen historial de pago (que de otro modo podría no declararse);
• Reciba alertas cuando otros soliciten su informe de crédito empresarial;
• Obtenga acceso ilimitado a sus puntajes y calificaciones de D&B, y más.

2. Experian

Experian Business recopila información de registros públicos y fuentes privadas, incluidas presentaciones legales, obligaciones crediticias y bases de datos de marketing. A diferencia de los principales competidores, Experian calcula solo un puntaje de crédito comercial, 0-100, donde un puntaje más alto es mejor.

Experian ofrece muchos informes de puntaje de crédito empresarial y planes de suscripción. Sin embargo, el Experian Intelliscore Plus es el más notable. Analiza más de 800 variables, incluida la información de líneas comerciales y cobranzas, presentaciones públicas, actividad de cuentas nuevas, índices financieros clave y otros indicadores de rendimiento. Experian afirma que el informe puede predecir la probabilidad de una morosidad crediticia grave en los próximos 12 meses.

Las empresas tienen la opción de:

• Obtenga informes de crédito de Experian en línea
• Supervisar la salud de su informe crediticio;
• Reciba alertas de cambios de Experian;
• Disputar errores y solicitar correcciones a su informe crediticio comercial;
• Tomar decisiones de riesgo de crédito sobre posibles socios comerciales, proveedores y clientes.

Sin embargo, nada de esto es gratis.

Los informes estándar de Experian cuestan $39.95 (tarifa única). Los informes detallados cuestan $ 49.95 (tarifa única). El informe "Ventaja de crédito comercial" cuesta $ 189 por año. Viene con acceso ilimitado a informes calificados, alertas, resolución de disputas y más.

3. Equifax

Equifax utiliza información bancaria y de arrendamiento de Small Business Finance Exchange (SBFE) y la base de datos de Equifax Small Business Enterprise para generar tres puntajes de riesgo comercial :

• Puntaje de delincuencia de 101-662
• Puntaje de riesgo crediticio comercial entre 101-992
• Puntaje de riesgo de fracaso comercial de 1,000-1,880

Equifax enumera las empresas cuando una empresa de arrendamiento, un proveedor, un banco u otro prestamista con el que usted hace negocios le proporciona a él oa la SBFE la información de su empresa.

La agencia ofrece un informe de crédito empresarial que incluye el perfil de su empresa, resumen de crédito, registros públicos. También ofrece algo que otras oficinas de informes no ofrecen: puntajes de riesgo. Las puntuaciones de riesgo utilizan análisis predictivos para determinar la posibilidad de morosidad empresarial, cancelaciones o quiebras por quiebra.

Al igual que los demás servicios, Equifax cobra por los informes crediticios comerciales. Un solo informe de crédito comercial cuesta $99.95; un paquete múltiple (5 por el precio de 4) cuesta $399.95.

Equifax también ofrece monitoreo de crédito por suscripción por $16.95 por mes. Esto incluye alertas comerciales por correo electrónico cuando se detecta nueva actividad, inicio de sesión seguro para revisar los detalles de la alerta e informes crediticios ilimitados en las empresas monitoreadas.

Servicio de puntuación de pequeñas empresas de FICO (SBSS)

Así como FICO proporciona puntajes de crédito ampliamente utilizados por los consumidores, también tiene un servicio de puntaje para pequeñas empresas. FICO Small Business Scoring Service combina sus archivos de crédito personales y comerciales en un puntaje de 0 a 300, siendo 300 el mejor. Representa su solvencia y probabilidad de pagar un préstamo.

La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos utiliza el puntaje para preseleccionar a los solicitantes de préstamos SBA 7(a). Los propietarios de pequeñas empresas deben mantener buenas calificaciones crediticias, personales y comerciales, para mantener un puntaje alto porque los prestamistas considerarán ambos.

No puede comprar una sola copia de un informe FICO SBSS. Solo las grandes instituciones y los prestamistas suelen verlos. Sin embargo, es posible obtener esta información a través de Nav.com.

Nav.com: otra forma de obtener informes crediticios comerciales

A diferencia de las agencias de crédito comerciales, Nav.com es como un servicio de agregación de puntuación de crédito. Piense en ello como una versión para pequeñas empresas de Credit.com o CreditKarma.

La compañía brinda acceso gratuito a resúmenes de informes de crédito personales y comerciales. También puede obtener acceso a alertas y herramientas sobre cómo generar crédito comercial y un mercado que conecta a los usuarios con financiamiento precalificado a través de un préstamo comercial o una tarjeta de crédito comercial.

Los planes pagos le brindan aún más opciones, incluidos los puntajes FICO SBSS e informes detallados.

Burós de crédito comerciales adicionales

Las tres agencias de crédito comerciales mencionadas anteriormente y FICO no son las únicas agencias de crédito para empresas. Hay muchos otros, incluidos estos diez, que sirven a diferentes nichos:

• Ansonia : favorecida por los oficios de la construcción; se asocia con Tarnell para compartir datos.
• Tarnell : proporciona información financiera profunda sobre los proveedores de materiales y equipos industriales para la industria del plástico.
• Lumbermens Credit Reporting Group : utiliza datos personales y comerciales para proporcionar informes a empresas comerciales, mercantiles y de construcción.
• Cortera : se especializa en la industria del transporte, específicamente con empresas de menos de 500 empleados.
• Seafax – buró de crédito para la industria alimentaria.
• Lexis-Nexis | Accurint : una asociación entre Lexis-Nexis y Better Business Bureau que ofrece informes similares a Business Experian.
• Credit.net : la base de datos enumera 25 millones de empresas estadounidenses y canadienses, incluidas empresas muy pequeñas.
• Servicios de crédito global : ofrece información de pagos comerciales B2B sobre empresas estadounidenses y canadienses.
• Creditsafe : recopila datos comerciales sobre pagos de facturas.
• Asociación Nacional de Gestión de Crédito (NACM) : los miembros de NACM comparten sus datos crediticios con otros miembros.

Revise sus puntajes de crédito comercial con regularidad

Independientemente de las agencias de crédito comerciales que utilice, asegúrese de revisar su puntaje de crédito comercial con regularidad. Hay varias buenas razones para hacerlo. Pueden ocurrir errores que podrían afectar su puntuación; el fraude crediticio comercial es cada vez más común. Los puntajes cambian cada vez que los prestamistas y proveedores brindan nueva información. Sobre todo, conocer su puntaje es el primer paso para comenzar un camino hacia la mejora, lo que le permitirá obtener mejores tarifas la próxima vez que necesite financiamiento.

Lectura relacionada: Cómo arreglar su crédito

Pensamientos finales

Como propietario de una pequeña empresa, trabaja duro para hacer crecer su negocio. Para mantener los puntajes crediticios tanto de su negocio como del consumidor lo más altos posible, obtenga informes crediticios regulares y revíselos en busca de errores, pague las cuentas y las facturas de inmediato para establecer un historial de pago sólido y manténgase al tanto de sus finanzas. El éxito de su negocio depende de ello.

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