La A a la Z de la financiación de su propio negocio

Publicado: 2018-12-31

Tienes una idea para un nuevo y emocionante negocio. Has hecho tu investigación y has escrito un plan de negocios. Ahora es el momento de responder a la gran pregunta: cómo financiar un negocio. Echemos un vistazo a sus opciones y las cosas que deberá considerar en su búsqueda de financiación comercial.



Financiamiento de pequeñas empresas

La financiación empresarial es un concepto amplio. Se puede usar para describir muchos de los financiamientos necesarios para diversas situaciones comerciales, como iniciar una nueva empresa, expandir un negocio actual o cubrir brechas de efectivo. Por ahora, nos centraremos en la financiación empresarial en lo que respecta a la financiación de una empresa nueva.

Cosas a considerar cuando financia un negocio

Antes de sumergirse de cabeza en sus opciones de financiamiento, tómese un tiempo para comprender realmente lo que está financiando. Esto es imperativo. Obviamente, necesita saber cuántos fondos se requieren para que su negocio despegue. Entraremos en eso un poco más tarde. Pero también necesita tener una idea de cómo se asignarán esos fondos.

Ya sea que esté pidiendo dinero prestado a un banco, trabajando con un grupo de inversionistas u obteniendo un préstamo de sus padres, deberá poder explicar para qué se usará el dinero en términos específicos. Estos son algunos aspectos de su negocio que podrían requerir capital inicial.

Alquilar o Comprar Espacio

Si su negocio tendrá su sede en su garaje o en un dormitorio adicional, excelente. Probablemente no tendrá que preocuparse por el dinero para un espacio de trabajo. Pero mire hacia el futuro cercano: si su negocio crece de la manera que pretende, ¿puede mantenerlo en su garaje?

Para aquellos que necesitan un espacio, como una oficina, almacén o taller, consulte sus opciones de alquiler o compra y tenga en cuenta esas cifras para sus necesidades financieras generales.

Contratación de personal

A menos que esté dirigiendo un espectáculo de un solo hombre, necesitará empleados. Y a menos que tenga una red de personas dispuestas a trabajar para usted, tendrá que publicar trabajos, trabajar con reclutadores y realizar verificaciones de antecedentes, todo lo cual cuesta dinero. Muchas personas no se dan cuenta de que hay costos asociados con la contratación de empleados, no solo con el pago de sus salarios. Si está en el mercado de ejecutivos, altos directivos o gurús tecnológicos de alto nivel, sus costos serán aún más altos.

Inventario

Dependiendo de su modelo de negocio, es posible que necesite un inventario para comenzar. Dado que no puede ganar dinero sin tener primero un inventario, estos costos serán parte de la financiación de su negocio.

Equipo

Ya sea que se trate de una simple computadora portátil o de una pieza de maquinaria multimillonaria, es probable que los costos de su equipo provengan de sus fondos iniciales. Mantenga una lista actualizada de todo el equipo que necesitará, no solo las cosas grandes.

Gestión del viaje del cliente

No hace mucho tiempo, el servicio de atención al cliente era simplemente algo que sucedía cuando un consumidor llamaba a su empresa. Hoy en día, la experiencia del cliente es una gran parte del éxito (o fracaso) de cualquier negocio. Cuando calcule sus gastos iniciales, no olvide incluir el costo de los consultores o herramientas de terceros, como encuestas, para administrar el viaje de su cliente.

Capital de Trabajo y Día a Día

¿Recuerdas a los empleados que contrataste? Bueno, estarán esperando un cheque de pago, ya sea que su negocio esté obteniendo ganancias o no. Considere cuánto financiamiento necesitará para mantener los salarios y beneficios de sus empleados.

Y no olvide los costos diarios de administrar un negocio. Los imprevistos surgen todo el tiempo y es importante que tenga un fondo operativo para mantenerse cubierto.

¿Cuánto financiamiento necesita?

Ahora que tiene una buena lista de los costos específicos asociados con el inicio de su negocio, es hora de determinar cuánto dinero necesitará realmente.

Desafortunadamente, no existe un número mágico o una fórmula especial que lo ayude a decidir cuánto financiamiento necesita su negocio. Sin embargo, hay algunas pautas que puede seguir. Comienza por estimar las cantidades que crees que necesitas para cada uno de tus gastos. Luego compare esas estimaciones con los siguientes criterios.

¿Cuál es el ROI?

Calcule el retorno aproximado de la inversión para el monto de financiación que estimó. Si el resultado es un ROI inaceptable, es posible que deba reconsiderar sus montos en algunas áreas. Y recuerde, ciertos gastos serán solo eso: gastos. Cosas como su presupuesto operativo diario no tendrán un ROI medible.

¿Qué tan rápido puede pagar la deuda?

La deuda es una parte bastante común de iniciar un negocio. Pero nadie quiere estar endeudado para siempre. Piense en cuánto tiempo le tomará pagar la cantidad que está pensando en financiar. Si el plazo es más largo de lo que se siente cómodo, es posible que deba reducir la financiación en algunas áreas.

¿Incurrirá en más deudas más adelante?

Su respuesta inicial probablemente sea: "¡Por supuesto que no!" Pero no se apresure. Incurrir en más deudas no siempre es algo malo, como cuando su negocio explota y necesita más inventario. Otras veces, es posible que te quedes un poco corto y necesites ayuda para cerrar la brecha.

En cualquier caso, sea consciente de la posible necesidad de más financiación en el futuro. Sea honesto acerca de si podría manejar ambas deudas y cómo lo haría.

Tipos de financiación empresarial disponibles

El financiamiento comercial generalmente se divide en tres categorías principales: financiamiento de deuda, financiamiento de capital y arranque.

No hay mejor o peor opción. Cada tipo de financiamiento tiene su lugar en diferentes escenarios de negocios. El tipo de financiación que elija dependerá de su modelo de negocio, sus objetivos y sus recursos. Así es como funciona cada uno de ellos.


Deuda financiera

Financiamiento de deuda significa que usted está pidiendo dinero prestado. La palabra deuda puede hacer que te estremezcas, pero no todas las deudas son malas. La mayoría de las empresas en el mundo han estado endeudadas en algún momento, así es como comenzaron la mayoría de ellas.

Los préstamos comerciales de un banco y los préstamos de amigos o familiares son ejemplos de financiamiento de deuda. En estos casos, la cantidad que pidas prestada deberá ser devuelta (con intereses si estás trabajando con un banco).

Cuando financia su empresa con financiamiento de deuda, tiene la clara ventaja de mantener el control total de su negocio.

Financiamiento de capital

El financiamiento de capital significa que usted vende parte de su negocio a inversionistas a cambio de financiamiento. No hay préstamo, interés o reembolso involucrado.

La inversión ángel es la frase comúnmente utilizada para las nuevas empresas. Los inversionistas ángeles les dan dinero a los dueños de negocios para iniciar sus empresas y, a cambio, el inversionista recibe una parte del negocio.

Si bien no se necesita un reembolso para el financiamiento de capital, está cediendo parte de su negocio a sus inversionistas. Algunos inversionistas pueden no intervenir y confiar en usted para manejar todo el negocio. Es posible que otros inversores deseen participar en algunas de las decisiones.

arranque

La palabra arranque significa usar sus recursos actuales en una situación. El término se puede aplicar a todo tipo de escenarios. En el caso de la financiación de su negocio, el arranque significa que depende de sus propias finanzas personales para que su negocio despegue.

Es un pensamiento atractivo, considerando que no estará endeudado con nadie ni tendrá que vender acciones de su empresa. Y usted tendrá el control total de su negocio. Sin embargo, puede ser un camino difícil de recorrer, especialmente si sus recursos personales son limitados.

Cómo decidir sobre el financiamiento

Cada negocio es diferente, y también lo es cada situación de financiación. El tipo de financiación empresarial que elija dependerá de muchos factores diferentes. Y no hay una regla que diga que solo puedes usar un tipo.

Muchos propietarios de empresas emergentes optan por aceptar algunos inversores, obtener un pequeño préstamo e invertir parte de su propio dinero.

Estas son algunas de las cosas que debe tener en cuenta al decidir qué opción de financiamiento elegir.

Considere cuánto capital necesita

Si solo necesita una pequeña suma para hacer despegar su negocio, el arranque podría ser una opción para usted. Cantidades más grandes pueden requerir préstamos, inversionistas o ambos.

Reflexiona sobre tus propias finanzas

La idea de hacer bootstrapping es tentadora, pero no es para todos. Si sus finanzas personales no pueden sostener el funcionamiento de un negocio y el cuidado de sus otras responsabilidades, es posible que deba investigar otras oportunidades de financiamiento.

Admita su tolerancia al riesgo

Los préstamos bancarios deben ser reembolsados. Si su empresa quiebra, no importa cuán triste sea la situación, el banco todavía quiere su dinero. Si este pensamiento lo aterroriza, piense detenidamente sobre su enfoque para financiar su negocio.

Piensa en tus relaciones

¿Qué sucede si no puede pagarle a su familia y amigos? ¿Afectará esto a sus relaciones? Antes de aceptar préstamos de personas con las que tiene vínculos estrechos, sea realista acerca de cómo podría resultar.

Verifique su puntaje de crédito

¿Pensando en un préstamo? Su puntaje de crédito será un factor en la financiación a través de un banco.

Decida su disposición a trabajar con inversores

Si elige optar por el financiamiento de capital, renunciará a la propiedad parcial de su empresa. Esta es una compensación perfectamente aceptable para algunos dueños de negocios, mientras que otros pueden estar totalmente en contra de la idea. Antes de celebrar un acuerdo con los inversores, asegúrese de comprender los efectos a corto y largo plazo que puede tener en su negocio.

Otras Consideraciones

Una vez que haya decidido la cantidad necesaria para financiar su negocio, puede comenzar a acercarse a los bancos o inversores para obtener financiación. Tenga cuidado durante este proceso. Es posible que se sorprenda cuando le ofrezcan más dinero del que realmente había planeado.

Será tentador aceptar un préstamo más grande o una mayor cantidad de fondos de los inversores. Pero hacerlo podría ser perjudicial para la salud a largo plazo de su negocio. Obtener un gran préstamo bancario significa un plazo más largo de pagos y más dinero pagado por intereses. Firmar más inversores de los que necesita resultará en la pérdida de más y más propiedad de su empresa.

Trabajó mucho y duro en su plan de negocios y debe prestar la misma atención a sus planes de financiación. Sea honesto y preciso sobre el dinero que necesita y use los fondos de acuerdo con su plan.

Imagen: Due.com


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