El mejor lugar para obtener un préstamo para pequeñas empresas
Publicado: 2019-01-03¿Has construido una relación en la que tu negocio banquea? ¿Tienen un administrador de relaciones con pequeñas empresas? Si es así, el mejor lugar para obtener un préstamo es el banco donde hace negocios regularmente.
Lo ideal es que se reúna mensual o trimestralmente con su banquero comercial para revisar sus informes financieros. Si trata a su banquero como un asesor financiero de confianza, será mucho más fácil obtener un préstamo para pequeñas empresas con los mejores términos.
Utilice los mismos criterios para elegir dónde deposita su negocio como lo haría para elegir dónde solicitar un préstamo. Encuentre uno en el que sepa que está comprometido con los préstamos para pequeñas empresas. Conozca primero al representante del banco o cooperativa de crédito para determinar si es alguien con quien usted cree que puede trabajar a largo plazo.
Si bien cambiar de banco no debería afectar el puntaje crediticio de su empresa, podría ocasionar problemas para obtener préstamos si no se considera todo su historial crediticio. Así que tómese el tiempo para reunirse con varios banqueros antes de decidir. Cuanto más larga y sólida sea su relación con su prestamista, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación de su préstamo cuando lo necesite.
Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas
Si un préstamo de la SBA puede estar en su futuro, asegúrese de preguntar si el banco o cooperativa de crédito es un prestamista de la SBA con experiencia. Siga leyendo para conocer los pros y los contras de cada tipo de institución de crédito.
Bancos Comunitarios Locales
Los bancos comunitarios son de propiedad y operación locales. A diferencia de los principales bancos, donde las tasas de aprobación de préstamos suelen ser del 24 al 27 %, los bancos comunitarios comúnmente aprueban del 49 al 50 % de las solicitudes de préstamos. Pueden tener tarifas y tasas de interés de préstamos más bajas que los grandes bancos.
El presidente y director ejecutivo de ConnectOne Bank (CNOB), Frank Sorrentino, enfatiza la importancia de tomarse el tiempo para construir una relación con su banco comunitario:
“Un socio bancario que entiende íntimamente su negocio, su comunidad y el panorama más amplio puede ser un recurso beneficioso, similar a otros asesores fundamentales como su abogado o contador. Para los propietarios de pequeñas empresas, los bancos comunitarios a menudo están mucho mejor equipados para brindar el grado de personalización que las instituciones más grandes no pueden, lo que puede ser un gran activo a medida que crece su negocio”.
Como cualquier banco, cuantos más servicios uses y tipos de cuentas abras, más fuerte será esa relación. Usar más de sus servicios también mejora sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. A diferencia de los grandes bancos, los bancos comunitarios considerarán su historial y carácter familiar además de sus informes crediticios.
A menudo liberan cheques con mayor frecuencia, tarifas más bajas y pagan tasas de interés más altas en las cuentas de depósito. En los préstamos, sus tasas de interés suelen ser más bajas que en los grandes bancos.
Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son entidades sin fines de lucro propiedad de personas con un interés común. Es posible que se sorprenda al descubrir que califica para convertirse en miembro de una o más cooperativas de ahorro y crédito. El único requisito que tienen algunos es que estés en su ubicación geográfica, afiliación militar, o membresía en asociaciones u organizaciones religiosas, fraternales o de ex alumnos.
Es probable que pueda establecer una relación personal más cercana con su sucursal o gerente de préstamos que en un banco grande. A menudo ofrecen horarios de atención extendidos, tarifas más bajas, intereses más altos en sus depósitos y préstamos menos costosos. Pero con un 40,3% de aprobaciones de préstamos en octubre de 2018, no aprueban un porcentaje tan alto de préstamos como un banco comunitario.
Debido a que pueden ser más pequeños con un número limitado de ubicaciones, si se muda, es posible que no haya una sucursal cerca de usted. Pero muchas cooperativas de ahorro y crédito ahora usan sucursales compartidas para ofrecer más ubicaciones y uso gratuito de cajeros automáticos. Con frecuencia tienen servicios y capacidades en línea más limitados.
Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer (pero no todas lo hacen, por lo que debe preguntar):
- Préstamos a plazo a plazo
- líneas de crédito comerciales
- préstamos de la SBA
- Préstamos de inicio
- tarjetas de credito comerciales
- hipotecas comerciales
Las cooperativas de ahorro y crédito no tienen fines de lucro, por lo que no tienen que pagar impuestos federales o estatales ni obtener ganancias. Esto les permite ofrecer tasas altamente competitivas que podrían significar un préstamo de mucho menor costo para su negocio. Ofrecen préstamos más pequeños que la mayoría de los bancos y tienen aprobaciones más rápidas.
Sucursal de un banco grande
Si su negocio no es estrictamente local, o si viaja a muchos lugares, puede considerar tratar con una sucursal de un banco grande. Ofrecen más ubicaciones y servicios y, a menudo, son líderes en el acceso en línea a más de sus servicios bancarios.
Mientras que en el pasado, los préstamos para pequeñas empresas no eran fáciles de obtener de los grandes bancos, en 2018, los grandes bancos son optimistas sobre los préstamos a las pequeñas empresas. Las aprobaciones de préstamos aumentaron del 24,5 % en julio de 2017 al 26,3 % en julio de 2018. Continúan aumentando, alcanzando el 26,8 % en octubre de 2018. Pero aún está muy por debajo de las tasas de aprobación de los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito.
Los bancos grandes pueden otorgar préstamos mucho más grandes y es más probable que sean prestamistas preferidos de la SBA que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito. Si tiene planes de expandirse a nivel nacional o internacional, es posible que necesite su mayor alcance e influencia.
¿El gran banco que está considerando apoya a su comunidad local? Algunos grandes bancos otorgan subvenciones e invierten localmente.
Considere todas sus opciones
Elegir dónde realizar sus operaciones bancarias comerciales es extremadamente importante para la supervivencia de su empresa. Tómese el tiempo para investigar y comparar sus opciones. Ingrese y conozca a su personal y pida que le presenten al gerente de relaciones con la pequeña empresa, al oficial de préstamos o al gerente de la sucursal que trabajaría con usted.
La búsqueda de BankLocal es un atajo para encontrar bancos locales y cooperativas de crédito y la probabilidad de que presten dinero a pequeñas empresas. Utilizan datos federales disponibles públicamente para resaltar el rendimiento real de los préstamos y asignar una puntuación de préstamos a pequeñas empresas.
Siempre que decida pedir dinero prestado para su pequeña empresa, solicite la APR real por escrito. Los prestamistas no están legalmente obligados a informarle, excepto en virtud de una nueva ley en California. Las tasas de interés APR de los préstamos para pequeñas empresas pueden llegar al 50-350%.
Concéntrese en la banca relacional para que tenga un banquero de su lado para obtener asesoramiento estratégico y planificación financiera. Comience ahora a construir su archivo de crédito comercial para que cuando necesite o desee obtener un préstamo, califique para los mejores términos posibles.
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