Affirm Review (août 2021) - Tout ce que vous devez savoir

La préférence des consommateurs pour les services payants comme Affirm pour le financement de leurs achats a quadruplé entre 2018 et 2019. L'enquête d'Affirm en 2020 prévoit que 54 % des consommateurs américains paieront au fil du temps pour leurs achats en 2021.

Après tout, pourquoi payer d'avance pour un achat coûteux alors que vous pourriez réutiliser cet argent pour des dépenses plus essentielles ? Même si vous deviez payer un petit intérêt pour avoir la chance de diviser votre facture en paiements mensuels plus faciles à effectuer.

La question est alors de savoir si Affirm est le bon choix pour vous ? Ou une carte de crédit ferait-elle l'affaire ?

Comment financez-vous vos achats via Affirm pour une expérience d'achat plus facile ?

Découvrez-le dans cette revue.

Prêts POS vs carte de crédit

Certains prêteurs de cartes de crédit vous permettent de payer au fil du temps dans le cadre d'un accord de remboursement prolongé. Il est limité à quelques centaines de dollars à la fois. Et toujours soumis aux taux élevés, aux frais cachés et aux pénalités des services de carte de crédit.

Ainsi, il peut difficilement atteindre l'efficacité d'utilisation des espèces que vous espérez obtenir avec les prêts POS.

De plus, ces fonctionnalités de carte de crédit pourraient rapidement se transformer en inconvénients :

• Marge de crédit renouvelable en fonction de votre dossier de crédit
• Retraits d'espèces aux guichets automatiques.
• Plan de remboursement variable où les emprunteurs peuvent payer le montant minimum du prêt s'ils le souhaitent.

Vous en faites l'expérience chaque fois que vous effectuez des achats imprévus ou que vous retirez de l'argent dont vous n'avez pas besoin. Ce sont les principaux contributeurs à la dette moyenne des cartes de crédit en 2019 de 6 194 $ aux États-Unis.

D'un autre côté, les prêts TPV sont utiles pour de nombreuses raisons, notamment pour financer les gros achats prévus . J'ai mis l'accent sur la planification car les achats impulsifs sur les prêts POS sans plan de remboursement conduisent à un empilement de dettes.

Vous ne paierez pas de frais de service ou de pénalités supplémentaires pour les prêts POS en plus des taux annuels considérablement plus bas (TAEG).

Qu'est-ce qu'Affirmer ?

Affirm propose des taux d'intérêt bas sur les prêts à la consommation au point de vente, vous permettant d'acheter ce que vous voulez maintenant et de payer plus tard. Affirm vous permet de rembourser vos prêts en plusieurs mensualités.

Les consommateurs qui financent leurs achats avec Affirm bénéficient d'un crédit sans frais supplémentaires et sans frais de dossier ni acompte.

Il n'y a pas de TAP de pénalité pour défaut de paiement sur les prêts personnels que vous obtenez d'Affirmer. Un prêt est en souffrance lorsque vous ne faites pas un paiement à temps.

Comment ça fonctionne

Vous pouvez acheter jusqu'à 17 500 $, selon votre éligibilité, en utilisant Affirm, et payer au fil du temps à votre rythme.

Acheter avec Affirm nécessitera quelques étapes de plus que de payer avec une carte Visa à la caisse. Cependant, voici les trois étapes principales :

Étape 1 : Ajoutez le produit au panier

Choisissez le produit que vous avez prévu d'acheter et ajoutez-le au sac. L'objectif ici est de localiser la page du produit sur la boutique du fournisseur et de terminer une commande.

Étape 2 : Choisissez Affirm comme mode de paiement

Sur la page de paiement du fournisseur, sélectionnez Affirmer comme mode de paiement préféré. Affirm paie le vendeur pour vos achats et achète votre dette. Quelques détaillants offrent un TAEG de 0 % lorsque vous payez avec ce fournisseur de prêt, mais les taux d'Affirm varient généralement de 10 % à 30 % de TAEG.

L'autre extrémité de cette étape consiste à prouver votre éligibilité au remboursement du prêt qu'Affirm est sur le point de vous accorder. Si vous aviez déjà un compte Affirm et que vous êtes préqualifié, vous pouvez procéder au paiement de votre achat avec Affirm.

Certains achats peuvent nécessiter le versement d'un acompte d'une partie du coût du produit avant l'approbation du prêt.

Étape 3 : Payez votre solde Affirm au fil du temps

Une fois que vous avez acheté avec succès avec Affirm, vous recevrez le premier rappel pour effectuer des paiements dans environ un mois.

Les prêts d'Affirm sont généralement à court terme, s'étendant sur un an au maximum. Vous pouvez rembourser vos prêts en

• trois mensualités,
• six mensualités, ou
• douze mensualités.

Vous pouvez également choisir de rembourser votre prêt par anticipation ou en un seul versement ; Affirm ne vous facturera pas de supplément.

Les prêts Affirm ne sont pas renouvelables; vous devrez faire une demande distincte pour financer chaque achat.

Les soldes se chevauchent, et ce n'est pas un problème. Il n'y a pas de limite au nombre de prêts que vous pouvez obtenir avec un compte Affirm à la fois.

Création d'un compte Affirm

Tout citoyen ou résident permanent des États-Unis ou d'un territoire américain peut créer et utiliser un compte Affirm. Cependant, en raison des lois des États de l'Iowa et de la Virginie-Occidentale, vous ne pouvez pas vous préqualifier ou obtenir un prêt là-bas.

La création d'un compte Affirm nécessite votre numéro de téléphone pour les vérifications lors des connexions ultérieures.

Affirm effectue des vérifications de crédit pour les demandes de prêt, ce qui n'affecte pas votre pointage de crédit.

Ils prétendent également que votre pointage de crédit et votre rapport de crédit n'affectent pas vos chances d'approbation. Mais, Affirm prend souvent en compte d'autres facteurs comme votre historique de paiement et depuis combien de temps vous avez un compte Affirm.

Plus de 6 500 commerçants s'associent à Affirm aux États-Unis pour offrir des prêts à la consommation à leurs acheteurs. Les principaux fournisseurs partenaires d'Affirm incluent Adidas, Walmart, Peloton E-commerce, West Elm et Purple.

Avec la fonction de carte virtuelle, il n'y a aucune limite à l'endroit où vous pouvez utiliser votre compte Affirm en ligne.

Financer un achat avec Affirm

Pour vous montrer à quoi vous attendre lorsque vous utilisez Affirm pour financer votre achat, j'ai créé un compte Affirm. Ensuite, j'ai acheté deux produits Adidas, que j'ai payés avec Affirm.

Laissez-moi vous expliquer ce que j'ai fait.

Depuis mon compte sur Affirm.com, j'ai cliqué sur la page Adidas en vedette sur la page d'accueil.

La sélection de l'un des trois boutons « Acheter maintenant » sur la page en vedette vous enverra à la boutique Adidas.com. Vous pouvez toujours accéder au magasin via une recherche sur le Web.

J'ai sélectionné ma commande, confirmé mes coordonnées sur la page de paiement Adidas.com et cliqué sur « Examiner et payer » pour accéder au paiement.

Selon la commande et le fournisseur, vous aurez le choix entre trois, six ou douze paiements mensuels.

J'ai sélectionné l'option « 3 paiements sans intérêt par Affirm » disponible pour ma commande, ce qui a fait apparaître l'écran de connexion Affirm.

Le but ici est d'entrer votre numéro, confirmez qu'il s'agit bien de vous en entrant le code de vérification envoyé sur votre téléphone. Une fois que vous entrez cela, vous passez par une demande facile pour obtenir un financement.

Préqualifiez-vous pour un prêt Affirm pour accélérer ce processus.

Comment pouvez-vous payer votre solde confirmé ?

Rembourser votre prêt Affirm est facile à faire. Pour chaque achat que vous financez avec Affirm, vous pouvez payer au fil du temps en :

• Carte de débit,
• Compte courant auprès de toute banque américaine, ou
• Envoi d'un chèque par la poste à leur adresse de Pittsburgh.

À qui s'adresse Affirm ?

Affirm exécute un processus de demande de prêt flexible, qui, selon eux, ne tient pas compte de votre pointage de crédit ou de vos antécédents de crédit. Tout acheteur qui remplit l'exigence de créer un compte Affirm pourrait être éligible à un prêt au point de vente du vendeur.

Cependant, selon un rapport de CNBC Make It, les options de prêt POS peuvent nuire à votre crédit si elles ne sont pas planifiées avec prudence.

Ainsi, Affirm est la bonne option de financement pour vous si vous répondez oui à l'une des questions suivantes :

• Avez-vous un faible pointage de crédit?
• Vous êtes nouveau dans le crédit ?
• Pouvez-vous définir un plan de remboursement approprié? Ou
• Vous avez besoin de faire des achats importants mais vous ne pouvez pas payer votre solde ?

Alors cette solution pourrait bien vous convenir.

Caractéristiques d'Affirmer

Affirm que les utilisateurs bénéficient de plus de fonctionnalités que ce que vous attendez d'un service de prêt en ligne classique. Explorons-les.

Payez en déplacement

Affirm a lancé une application mobile téléchargeable sur l'App Store et le Google Play Store. Vous pouvez gérer votre compte Affirm, faire des achats en déplacement et effectuer des paiements à votre convenance à l'aide de l'application.

Compte d'épargne mobile

Le compte d'épargne mobile est un moyen de conserver de petites économies sur l'application Affirm.

Le compte d'épargne Affirm est connecté à votre compte d'épargne bancaire et fonctionne à peu près de la même manière. Cela peut être pratique pour les petits achats, la budgétisation d'une grosse dépense ou le remboursement de prêts sur l'application Affirm ou en ligne.

Carte virtuelle OTU

C'est un peu comme acheter avec une carte prépayée ou de débit.

Lorsque vous achetez dans un magasin qui n'est pas un magasin partenaire Affirm, connectez-vous à votre compte Affirm, soyez pré-qualifié et payez avec un numéro de carte virtuelle.

La carte virtuelle à usage unique vous permet d'acheter auprès de n'importe quel fournisseur en ligne.

Préqualification

La présélection pour un prêt Affirm ne nécessite aucun traitement particulier. Juste un chèque pour savoir combien vous êtes admissible à dépenser avec votre compte Affirm.

Accessibilité du fournisseur sur place

Affirm vous permet d'accéder à une liste de fournisseurs partenaires qui peuvent vous lier directement au site de chaque fournisseur.

Vous pouvez parcourir les magasins en vedette et les offres spéciales sur la page d'accueil ou sélectionner n'importe quelle catégorie de produits dans la navigation « Boutique ».

Prêts multiples

Selon la façon dont vous l'utilisez, la possibilité de contracter divers prêts POS auprès d'Affirm à la fois peut être bonne ou mauvaise.

Affirm vous permet de sélectionner l'achat que vous souhaitez rembourser lorsque vous devez effectuer des paiements. Ainsi, vous pouvez rembourser plusieurs prêts sans défaut.

Des avantages qui font qu'ils se démarquent

Outre les changements dans la sensibilisation des consommateurs et des commerçants, les acheteurs peuvent préférer Affirm aux autres prêteurs de points de vente en raison de ces caractéristiques :

Montants de remboursement fixes

Affirm autorise uniquement le paiement du même montant effectué mensuellement. De cette façon, vous n'accumulerez pas de dettes en payant des montants minimums, comme avec les cartes de crédit.

Calendrier de remboursement flexible

Cette fonctionnalité vous permet d'effectuer votre paiement en trois, six ou 12 versements mensuels. Vous avez également la possibilité de payer par anticipation ou en un seul montant.

Pas de frais supplémentaires après l'achat

Affirm calcule la valeur de votre prêt à la caisse. La valeur de vos mensualités ne change jamais, même en cas de défaut de paiement.

Option de paiement sécurisé

Acheter avec Affirm vous offre un moyen d'effectuer des paiements sécurisés en ligne. Et Affirm confirme qu'il s'agit bien de vous chaque fois que vous vous connectez à votre compte via la vérification par téléphone.

Affirmer les faiblesses

Lorsque vous envisagez de faire un achat important mais que vous n'avez pas assez d'argent pour payer votre solde, un prêt au point de vente peut être utile plutôt qu'une carte de crédit. Cependant, les règles de remboursement pour les marchandises retournées et les commandes annulées affectent vos paiements différemment.

Ces domaines sont des points préoccupants :

• En fonction de la politique de remboursement des commerçants et parfois de vos compétences en négociation, les remboursements des marchandises achetées avec Affirm sont insuffisants.

• Même lorsque vous obtenez un remboursement complet pour les marchandises endommagées retournées, Affirm ne rembourse aucun intérêt payé.
• Il n'y a pas de pénalité pour les retards de paiement, mais cela affecte votre solvabilité si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt.
• Au point de vente, la fonctionnalité sans limite de prêt de l'entreprise peut sembler être un ticket pour des achats illimités à crédit. Mais, il devient plus difficile de rembourser au fil du temps, étant donné que leurs prêts sont à court terme.

Quand il s'agit de ceux-ci, le système d'affirm n'est pas infaillible. Je vous conseille de consulter la politique de retour de votre fournisseur et les conditions d'Affirmer pour savoir ce qui s'applique à vous.

Affirmer les classements

Votre compte Affirm ne vaut que la valeur de l'offre qu'il peut vous apporter. Voici comment Affirm vous permet de payer avec son service à la caisse :

Pour chacune de ces fonctionnalités de service, nous avons évalué les performances d'Affirm par rapport à un système 5 étoiles.

Facilité d'utilisation

Chacune des «trois étapes faciles» pour acheter avec Affirm comporte quelques étapes.

Depuis la page de paiement d'un commerçant, cela vous prendrait plus de temps. La plupart du temps, Affirm vérifie vos coordonnées, vérifie votre éligibilité à un prêt ou configure votre compte si vous êtes un nouvel utilisateur.

Sinon, la préqualification pour un prêt facilite son utilisation sur n'importe quel site de fournisseur.

Notre note : 4.5/5

Service client et assistance

Affirm encourage l'utilisation de leur page d'aide pour obtenir de l'aide plutôt que leur service client insaisissable. Sans option de chat en direct, vous ne pouvez obtenir le service client qu'en envoyant un e-mail à [email protected] ou en appelant le 855-423-3729.

A leur actif, les appels à ce numéro sont gratuits, la page d'aide est exhaustive, et ils affirment avoir une équipe en veille tous les jours de la semaine. Mais, leur temps de réponse doit être optimisé.

Notre note : 3/5

Affirmer vs solutions alternatives de prêts personnels

AfterPay et Klarna sont deux des principaux concurrents de Affirms en matière de prêts personnels.

AfterPay finance des prêts à la consommation sans intérêt sur la base de frais de pénalité composés.

Comme AfterPay, Klarna vous permet de payer sur une courte période (14 à 30 jours), mais à 0% APR et zéro frais. Cependant, vous encourez des frais de remboursement anticipé pour les remboursements anticipés et des frais de retard pour les remboursements tardifs.

N'entrons pas dans les détails de leur fonctionnement. Sachez simplement qu'Affirmer surpasse ses concurrents en facturant des frais de retard et des TAP de pénalité nuls et en permettant des conditions de prêt flexibles.

Notre note : 4.8/5

Caractéristiques et fonctionnalités

Compte tenu de la concurrence dans le secteur des technologies financières, Affirm devrait être sur ses gardes pour maintenir l'intérêt des clients. Cette nervosité s'est traduite par une marque en constante amélioration, des offres de services optimisées, des fonctionnalités conviviales et une plus grande facilité d'utilisation.

Une croissance du nombre d'utilisateurs quatre fois supérieure à celle de leur principal concurrent prouve que les utilisateurs trouvent ces fonctionnalités utiles.

Cependant, les acheteurs ne veulent pas passer par des étapes supplémentaires à la caisse. Affirm serait beaucoup plus fonctionnel en qualifiant les acheteurs à un prêt sur le site du vendeur en pré-achat.

La fonction de préqualification proposée par Affirm sur leur site est proche de la réalisation de cette fonctionnalité.

Notre note : 4.4/5

Prix

Certains des prêts personnels d'Affirm sont sans intérêt. Jusqu'à 159 des fournisseurs partenaires d'Affirm financent les options de paiement fractionné qu'ils vous proposent. Jusqu'à un certain montant, en tout cas.

C'est un excellent moyen de faire revenir les acheteurs.

Mais, en moyenne, vous pourriez payer 10 à 30 % de la valeur de votre achat, répartis dans le temps, en intérêts pour le prêt à tempérament.

Cela pourrait être mieux, mais un prêt TAEG maximum de 30% est considéré comme une meilleure offre que la plupart des services de carte de crédit.

Notre note : 4/5

Note globale

Affirm tient sa promesse d'aider les consommateurs à dire oui plus souvent. C'est, tant que vous êtes à l'aise de payer quelques pourcentages d'intérêt.

Leur système offre un service de prêt exceptionnel doté de fonctionnalités supplémentaires pour rendre les achats plus faciles, plus fluides et plus possibles.

Certaines de leurs fonctionnalités pourraient nécessiter quelques ajustements, comme le temps de réponse du service client. Affirm pourrait également améliorer les fonctionnalités en proposant des approbations de prêt sur les sites des fournisseurs avant le paiement.

Dans l'ensemble, Affirm fournit un service de prêt de point de vente efficace avec paiement dans le temps.

Notre note globale : 4.1/5

Sommaire

Les consommateurs exigent un accès plus rapide à ce dont ils ont besoin. Parfois, ne pas avoir d'argent liquide limite cet accès. Affirm offre un moyen utile, plus rapide et moins cher d'acheter et de payer sur une durée pouvant aller jusqu'à un an.

De nombreux fournisseurs sont déjà intégrés aux offres Affirm. Il ne manque donc pas d'endroits où acheter avec la plate-forme. Payer avec Affirm à la caisse est également plus sûr que les cartes bancaires.

Affirm propose le plan de paiement parfait pour financer des achats importants, comme un nouveau matelas ou un vélo de luxe. Plus encore, si vous avez une limite de crédit, que vous êtes nouveau dans le domaine du crédit ou que vos finances personnelles doivent être corrigées.

Leurs principales faiblesses ne sont pas uniques et sont communes à la plupart des services de prêt POS.

Cependant, avec un historique de crédit sain et une cote de crédit élevée, vous devriez envisager d'autres moyens de financer vos achats importants ou plus importants. Ou payez comptant d'avance, si vous pouvez vous le permettre.