Meilleur endroit pour obtenir un prêt pour petite entreprise

Avez-vous construit une relation où vos banques d'affaires? Ont-ils un gestionnaire de relations avec les petites entreprises ? Si c'est le cas, le meilleur endroit pour obtenir un prêt est la banque où vous faites régulièrement des affaires.

Idéalement, vous rencontrez votre banquier d'affaires mensuellement ou trimestriellement pour revoir vos rapports financiers. Si vous traitez votre banquier comme un conseiller financier de confiance, il sera beaucoup plus facile d'obtenir un prêt aux petites entreprises aux meilleures conditions.

Utilisez les mêmes critères pour choisir l'endroit où votre entreprise effectue ses opérations bancaires que vous le feriez pour choisir l'endroit où demander un prêt. Trouvez-en un où vous savez qu'ils se sont engagés à prêter aux petites entreprises. Rencontrez d'abord le représentant de la banque ou de la coopérative de crédit pour déterminer s'il s'agit de quelqu'un avec qui vous pensez pouvoir travailler à long terme.

Bien que le changement de banque ne devrait pas affecter votre pointage de crédit commercial, cela pourrait entraîner des problèmes pour obtenir des prêts si tous vos antécédents de crédit ne sont pas pris en compte. Prenez donc le temps de rencontrer plusieurs banquiers avant de vous décider. Plus votre relation avec votre prêteur est longue et solide, plus vous aurez de chances d'obtenir l'approbation de votre prêt lorsque vous en aurez besoin.

Où obtenir un prêt pour petite entreprise

Si un prêt SBA peut être dans votre avenir, assurez-vous de demander si la banque ou la coopérative de crédit est un prêteur SBA expérimenté. Lisez la suite pour les avantages et les inconvénients de chaque type d'établissement de crédit.

Banques communautaires locales

Les banques communautaires sont détenues et gérées localement. Contrairement aux grandes banques où les taux d'approbation des prêts sont généralement de 24 à 27 %, les banques communautaires approuvent généralement 49 à 50 % des demandes de prêt. Ils peuvent avoir des frais et des taux d'intérêt sur les prêts inférieurs à ceux des grandes banques.

Le président-directeur général de ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino souligne l'importance de prendre le temps de construire une relation avec votre banque communautaire :

« Un partenaire bancaire qui comprend intimement votre entreprise, votre communauté et le paysage au sens large peut être une ressource bénéfique, à l'instar d'autres conseillers fondamentaux tels que votre avocat ou votre comptable. Pour les propriétaires de petites entreprises, les banques communautaires sont souvent bien mieux équipées pour offrir le degré de personnalisation que les grandes institutions ne peuvent pas, ce qui peut être un atout considérable à mesure que votre entreprise se développe.

Comme toute banque, plus vous utilisez de services et de types de comptes que vous ouvrez, plus cette relation sera forte. L'utilisation d'un plus grand nombre de leurs services améliore également vos chances d'être approuvé pour un prêt. Contrairement aux grandes banques, les banques communautaires tiendront compte de vos antécédents familiaux et de votre caractère en plus de vos rapports de crédit.

Ils vérifient souvent gratuitement plus souvent, réduisent les frais et paient des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt. Sur les prêts, leurs taux d'intérêt seront généralement inférieurs à ceux des grandes banques.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif détenues par des personnes ayant un intérêt commun. Vous pourriez être surpris de constater que vous êtes admissible à devenir membre d'une ou de plusieurs coopératives de crédit. La seule exigence de certains est que vous soyez dans leur situation géographique, leur affiliation militaire ou leur appartenance à des associations ou à des organisations religieuses, fraternelles ou d'anciens élèves.

Vous pourrez probablement établir une relation personnelle plus étroite avec leur agence ou leur gestionnaire de prêts que dans une grande banque. Ils offrent souvent des heures d'ouverture prolongées, des frais moins élevés, des intérêts plus élevés sur vos dépôts et des prêts moins chers. Mais à 40,3% d'approbations de prêts en octobre 2018, ils n'approuvent pas un pourcentage de prêts aussi élevé qu'une banque communautaire.

Parce qu'ils peuvent être plus petits avec un nombre limité d'emplacements, si vous déménagez, il se peut qu'il n'y ait pas de succursale près de chez vous. Mais de nombreuses coopératives de crédit utilisent désormais les succursales partagées pour offrir plus d'emplacements et l'utilisation gratuite des guichets automatiques. Ils ont souvent des services et des capacités en ligne plus limités.

Les coopératives de crédit peuvent offrir (mais pas toutes – vous devez donc demander) :

• Prêts à tempérament ou à tempérament
• Lignes de crédit aux entreprises
• Prêts SBA
• Prêts de démarrage
• Cartes de crédit professionnelles
• Prêts hypothécaires commerciaux

Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles n'ont donc pas à payer d'impôts fédéraux ou d'État ni à générer des bénéfices. Cela leur permet d'offrir des taux très compétitifs, ce qui pourrait signifier un prêt à moindre coût pour votre entreprise. Ils offrent des prêts plus petits que la plupart des banques et ont des approbations plus rapides.

Succursale d'une grande banque

Si votre entreprise n'est pas strictement locale ou si vous voyagez dans de nombreux endroits, vous pouvez envisager de traiter avec une succursale d'une grande banque. Ils offrent plus d'emplacements et de services et sont souvent des leaders dans l'accès en ligne à un plus grand nombre de leurs services bancaires.

Alors que dans le passé, les prêts aux petites entreprises n'étaient pas faciles à obtenir auprès des grandes banques, en 2018, les grandes banques sont optimistes quant aux prêts aux petites entreprises. Les approbations de prêts sont passées de 24,5 % en juillet 2017 à 26,3 % en juillet 2018. Elles continuent d'augmenter, atteignant 26,8 % en octobre 2018. Mais cela reste bien en deçà des taux d'approbation des banques communautaires et des coopératives de crédit.

Les grandes banques peuvent consentir des prêts beaucoup plus importants et sont plus susceptibles d'être les prêteurs préférés de la SBA que les banques communautaires et les coopératives de crédit. Si vous envisagez de devenir national ou international, vous aurez peut-être besoin de leur plus grande portée et de leur plus grande influence.

La grande banque que vous envisagez soutient-elle votre communauté locale ? Certaines grandes banques accordent des subventions et investissent localement.

Considérez toutes vos options

Choisir où effectuer vos opérations bancaires commerciales est extrêmement important pour la survie de votre entreprise. Prenez le temps d'enquêter et de comparer vos options. Entrez et rencontrez leur personnel et demandez à être présenté au responsable des relations avec les petites entreprises, au responsable des prêts ou au directeur de succursale qui travaillerait avec vous.

La recherche BankLocal est un raccourci pour trouver des banques et des coopératives de crédit locales et leur probabilité de prêter de l'argent aux petites entreprises. Ils utilisent des données fédérales accessibles au public pour mettre en évidence les performances de prêt réelles et attribuer un score de prêt aux petites entreprises.

Partout où vous décidez d'emprunter de l'argent pour votre petite entreprise, demandez le TAEG réel par écrit. Les prêteurs ne sont pas légalement tenus de vous le dire, sauf en vertu d'une nouvelle loi californienne. Les taux d'intérêt du TAP des prêts aux petites entreprises peuvent atteindre 50 à 350 %.

Concentrez-vous sur la banque relationnelle afin d'avoir un banquier à vos côtés pour des conseils stratégiques et une planification financière. Commencez dès maintenant à constituer votre dossier de crédit commercial. Ainsi, lorsque vous aurez besoin ou souhaitez contracter un prêt, vous bénéficierez des meilleures conditions possibles.

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