Tempat Terbaik untuk Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Apakah Anda membangun hubungan di mana bank bisnis Anda? Apakah mereka memiliki manajer hubungan bisnis kecil? Jika demikian, tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman adalah dari bank tempat Anda melakukan bisnis secara rutin.

Idealnya, Anda bertemu dengan bankir bisnis Anda setiap bulan atau setiap tiga bulan untuk membahas laporan keuangan Anda. Jika Anda memperlakukan bankir Anda sebagai penasihat keuangan terpercaya, mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan persyaratan terbaik akan jauh lebih mudah.

Gunakan kriteria yang sama untuk memilih di mana bank bisnis Anda akan memilih tempat untuk mengajukan pinjaman. Temukan satu di mana Anda tahu mereka berkomitmen untuk pinjaman usaha kecil. Temui perwakilan bank atau serikat kredit terlebih dahulu untuk menentukan apakah mereka adalah seseorang yang Anda rasa dapat bekerja dengan Anda dalam jangka panjang.

Meskipun mengganti bank seharusnya tidak memengaruhi skor kredit bisnis Anda, hal itu dapat menyebabkan masalah dalam mendapatkan pinjaman jika semua riwayat kredit Anda tidak dipertimbangkan. Jadi luangkan waktu untuk bertemu dengan banyak bankir sebelum memutuskan. Semakin lama dan kuat hubungan Anda dengan pemberi pinjaman Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk mendapatkan pinjaman Anda disetujui saat Anda membutuhkannya.

Di mana Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Jika pinjaman SBA mungkin ada di masa depan Anda, pastikan untuk menanyakan apakah bank atau serikat kredit adalah pemberi pinjaman SBA yang berpengalaman. Baca terus untuk mengetahui pro dan kontra dari setiap jenis lembaga pemberi pinjaman.

Bank Komunitas Lokal

Bank komunitas dimiliki dan dioperasikan secara lokal. Tidak seperti bank besar di mana tingkat persetujuan pinjaman biasanya 24-27%, bank komunitas biasanya menyetujui 49-50% dari aplikasi pinjaman. Mereka dapat memiliki biaya dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah daripada bank-bank besar.

Ketua dan CEO ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino menekankan pentingnya meluangkan waktu untuk membangun hubungan dengan bank komunitas Anda:

“Mitra perbankan yang sangat memahami bisnis Anda, komunitas Anda, dan lanskap yang lebih luas dapat menjadi sumber yang bermanfaat, serupa dengan penasihat fundamental lainnya seperti pengacara atau akuntan Anda. Untuk pemilik usaha kecil, bank komunitas seringkali jauh lebih siap untuk memberikan tingkat personalisasi yang tidak dapat dilakukan oleh institusi yang lebih besar, yang dapat menjadi aset besar seiring pertumbuhan bisnis Anda.”

Seperti bank mana pun, semakin banyak layanan yang Anda gunakan dan jenis rekening yang Anda buka, semakin kuat hubungan itu. Menggunakan lebih banyak layanan mereka juga meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman. Tidak seperti bank besar, bank komunitas akan mempertimbangkan sejarah dan karakter keluarga Anda selain laporan kredit Anda.

Mereka sering bebas memeriksa lebih sering, biaya lebih rendah dan membayar suku bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito. Pada pinjaman, suku bunga mereka biasanya akan lebih rendah daripada di bank-bank besar.

Serikat Kredit

Credit union adalah entitas nirlaba yang dimiliki oleh orang-orang dengan kepentingan bersama. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota dari satu atau lebih serikat kredit. Satu-satunya persyaratan yang dimiliki beberapa orang adalah bahwa Anda berada di lokasi geografis mereka, afiliasi militer, atau keanggotaan dalam asosiasi atau organisasi keagamaan, persaudaraan, atau alumni.

Anda mungkin dapat membangun hubungan pribadi yang lebih dekat dengan cabang atau manajer pinjaman mereka daripada di bank besar. Mereka sering menawarkan jam kerja yang diperpanjang, biaya yang lebih rendah, bunga deposito yang lebih tinggi, dan pinjaman yang lebih murah. Tetapi pada persetujuan pinjaman 40,3% pada Oktober 2018, mereka tidak menyetujui persentase pinjaman setinggi bank komunitas.

Karena bisa lebih kecil dengan jumlah lokasi yang terbatas, jika Anda pindah mungkin tidak ada cabang di dekat Anda. Tetapi banyak serikat kredit sekarang menggunakan percabangan bersama untuk menawarkan lebih banyak lokasi dan penggunaan ATM gratis. Mereka sering memiliki layanan dan kemampuan online yang lebih terbatas.

Serikat kredit mungkin menawarkan (tetapi tidak semua melakukannya – jadi Anda perlu bertanya):

• Term alias pinjaman cicilan
• Lini bisnis kredit
• pinjaman SBA
• Pinjaman awal
• Kartu kredit bisnis
• hipotek komersial

Serikat kredit adalah nirlaba sehingga mereka tidak perlu membayar pajak federal atau negara bagian atau menghasilkan keuntungan. Hal ini memungkinkan mereka untuk menawarkan harga yang sangat kompetitif yang dapat berarti pinjaman biaya yang jauh lebih rendah untuk bisnis Anda. Mereka menawarkan pinjaman yang lebih kecil daripada kebanyakan bank dan memiliki persetujuan yang lebih cepat.

Cabang Bank Besar

Jika bisnis Anda tidak sepenuhnya lokal, atau Anda bepergian ke banyak lokasi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berurusan dengan cabang bank besar. Mereka menawarkan lebih banyak lokasi dan layanan dan seringkali menjadi pemimpin dalam akses online ke lebih banyak layanan perbankan mereka.

Di masa lalu, pinjaman usaha kecil tidak mudah didapat dari bank besar, pada tahun 2018, bank-bank besar sedang bullish untuk meminjamkan kepada usaha kecil. Persetujuan pinjaman telah meningkat dari 24,5% pada Juli 2017 menjadi 26,3% pada Juli 2018. Mereka terus meningkat, mencapai 26,8% pada Oktober 2018. Namun ini masih jauh di bawah tingkat persetujuan untuk bank komunitas dan serikat kredit.

Bank besar dapat memberikan pinjaman yang jauh lebih besar dan lebih cenderung menjadi pemberi pinjaman pilihan SBA daripada bank komunitas dan serikat kredit. Jika Anda memiliki rencana untuk go nasional atau internasional, Anda mungkin memerlukan jangkauan dan pengaruh mereka yang lebih besar.

Apakah bank besar yang Anda pertimbangkan mendukung komunitas lokal Anda? Beberapa bank besar memang memberikan hibah dan berinvestasi secara lokal.

Pertimbangkan Semua Pilihan Anda

Memilih tempat untuk melakukan bisnis perbankan Anda sangat penting untuk kelangsungan hidup bisnis Anda. Luangkan waktu untuk menyelidiki dan membandingkan pilihan Anda. Masuk dan temui personel mereka dan minta untuk diperkenalkan dengan manajer hubungan bisnis kecil, petugas pinjaman atau manajer cabang yang akan bekerja dengan Anda.

Pencarian BankLocal adalah jalan pintas untuk menemukan bank lokal dan serikat kredit dan seberapa besar kemungkinan mereka meminjamkan uang ke usaha kecil. Mereka menggunakan data federal yang tersedia untuk umum untuk menyoroti kinerja pinjaman aktual dan menetapkan skor pinjaman usaha kecil.

Di mana pun Anda memutuskan untuk meminjam uang untuk bisnis kecil Anda, mintalah APR aktual secara tertulis. Pemberi pinjaman tidak diwajibkan secara hukum untuk memberi tahu Anda kecuali berdasarkan undang-undang baru di California. Suku bunga pinjaman usaha kecil APR dapat berjalan setinggi 50-350%.

Fokus pada hubungan perbankan sehingga Anda memiliki bankir di sudut Anda untuk saran strategis dan perencanaan keuangan. Mulailah sekarang untuk membangun file kredit bisnis Anda sehingga ketika Anda membutuhkan atau ingin mengambil pinjaman, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan persyaratan terbaik.

Foto melalui Shutterstock