Quali sono gli uffici di credito aziendale?

Pubblicato: 2019-01-04

Tre importanti agenzie di credito aziendale emettono rapporti di credito per piccole imprese: Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax. Se vuoi controllare il tuo punteggio di credito aziendale, questi sono i punti di partenza.

I consumatori hanno diritto a un rapporto gratuito all'anno per verificare il proprio punteggio di credito personale, ma non esiste tale diritto per i rapporti di credito aziendali. Tuttavia, queste agenzie di segnalazione del credito aziendale offrono varie opzioni per visualizzare le informazioni sul rapporto di credito aziendale, aggiornare il profilo, correggere le imprecisioni e altro ancora.

Ci sono altre agenzie di segnalazione del credito aziendale oltre alle tre grandi agenzie di credito aziendale di cui potresti non essere a conoscenza. E anche se potresti non usarli mai da solo, i tuoi creditori e prestatori potrebbero, quindi spiegheremo il panorama dell'agenzia di credito per aiutarti a capire come potrebbe influenzare il record del tuo punteggio di credito aziendale.

C'è anche Nav.com, un servizio di informazioni sul punteggio di credito di terze parti per le piccole imprese che fornisce copie di ogni report, abbina le aziende con carte di credito finanziarie e aziendali e offre un monitoraggio continuo del punteggio di credito aziendale.

3 principali agenzie di segnalazione del credito aziendale

Le tre principali agenzie di reportistica sul credito aziendale gestiscono report sul credito aziendale che utilizzano un mix di informazioni tratte da diverse fonti per generare punteggi di credito, che possono differire l'uno dall'altro. Ogni agenzia produce anche moltitudini di rapporti con vari nomi e scale. Experian ed Equifax gestiscono anche i rapporti di credito al consumo, mentre Dun & Bradstreet è solo business.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Anche se hai già un file di credito aziendale avviato presso Dun & Bradstreet, dovresti registrare il tuo numero DUNS (Data Universal Numbering System). Un DUNS è un identificatore univoco a nove cifre per le aziende, di proprietà di D&B, ampiamente utilizzato da enti federali e commerciali. Pensalo come un "numero di previdenza sociale" per la tua azienda.

Un numero DUNS viene utilizzato per chiunque desideri eseguire un controllo del credito per affari. Viene anche utilizzato per comprendere meglio la storia creditizia e l'affidabilità creditizia della tua azienda o per decidere se lavorare con te. È diventato il gold standard per il monitoraggio delle informazioni finanziarie aziendali in tutto il mondo.

Dun & Bradstreet si concentra principalmente sulla tempestività della tua attività nel pagare fornitori e fornitori durante la generazione del punteggio PAYDEX. Con un punteggio compreso tra 0 e 100, le aziende hanno sia un punteggio D&B PAYDEX che una categoria o classifica di rischio. Puoi richiedere una copia della tua partitura utilizzando iUpdate di D&B.

Molti istituti di credito, comprese le banche, utilizzano il rapporto D&B PAYDEX per determinare se concederanno un prestito alla tua attività e quale tasso di interesse addebiteranno. Anche altre agenzie di segnalazione del credito estraggono il rapporto come parte del loro punteggio di credito.

Ulteriori fattori di punteggio di credito esclusivi di D&B includono:

D&B Viability Rating : consiste in un punteggio di fattibilità di 1-9, un confronto di portafoglio di 1-9, un indicatore di profondità dei dati di AM e un qualificatore del punteggio del profilo aziendale di AZ.
Punteggio predittivo della delinquenza : predice se un'azienda probabilmente pagherà lentamente o non pagherà affatto. I punteggi sono ulteriormente suddivisi in classi di rischio predittivo di delinquenza da 1 a 5. Più bassi sono i numeri, maggiore è il rischio.
Punteggio di stress finanziario : altre aziende utilizzano questo punteggio per valutare la probabilità che un'azienda paghi fatture e debiti in sospeso nei prossimi 12 mesi. Il punteggio varia da 1.001 a 1.875.

Dun & Bradstreet ti consente di gestire e migliorare il tuo file di credito utilizzando il suo servizio gratuito DUNS Manager. Un altro servizio, CreditSignal, ti dà libero accesso alle modifiche ai tuoi punteggi e valutazioni D&B. Puoi anche ottenere gratuitamente un rapporto parziale chiamato Quick View, ma dovrai pagare per un rapporto completo.

Due servizi a pagamento, CreditMonitor ($ 39 al mese) e CreditBuilder ($ 149 al mese per CreditBuilder Plus e $ 199 al mese CreditBuilder Premium) ti consentono di:

Monitora i tuoi punteggi e valutazioni di credito in tempo reale;
Invia la tua buona cronologia dei pagamenti (che altrimenti potrebbe non essere segnalata);
Ricevi avvisi quando altri richiedono il tuo rapporto di credito aziendale;
Ottieni accesso illimitato ai tuoi punteggi e valutazioni D&B e altro ancora.

2. Esperiano

Experian Business raccoglie informazioni da archivi pubblici e fonti private, inclusi documenti legali, obblighi di credito e database di marketing. A differenza dei principali concorrenti, Experian calcola solo un punteggio di credito aziendale, 0-100, in cui un punteggio più alto è il migliore.

Experian offre molti rapporti sul punteggio di credito aziendale e piani di abbonamento. Tuttavia, l'Experian Intelliscore Plus è il più notevole. Analizza più di 800 variabili, tra cui informazioni sulle linee commerciali e sulla raccolta, documenti pubblici, attività di nuovi account, indici finanziari chiave e altri indicatori di performance. Experian afferma che il rapporto può prevedere la probabilità di una grave insolvenza del credito nei prossimi 12 mesi.

Le aziende hanno la possibilità di:

Ottieni rapporti di credito Experian online
Monitorare la salute del loro rapporto di credito;
Ricevi avvisi di modifica di Experian;
Contestare errori e richiedere correzioni al proprio rapporto di credito aziendale;
Prendere decisioni sul rischio di credito su potenziali partner commerciali, fornitori e clienti.

Niente di tutto questo è gratuito, tuttavia.

I rapporti Experian standard costano $ 39,95 (tariffa una tantum). I rapporti dettagliati costano $ 49,95 (tariffa una tantum). Il rapporto "Vantaggio del credito aziendale" costa $ 189 all'anno. Viene fornito con accesso illimitato a rapporti con punteggio, avvisi, risoluzione delle controversie e altro ancora.

3. Equifax

Equifax utilizza le informazioni bancarie e di leasing provenienti da Small Business Finance Exchange (SBFE) e dal database Equifax Small Business Enterprise per generare tre punteggi di rischio aziendale :

Punteggio di delinquenza di 101-662
Punteggio del rischio di credito aziendale compreso tra 101-992
Punteggio del rischio di fallimento aziendale di 1.000-1.880

Equifax elenca le aziende quando una società di leasing, un fornitore, una banca o un altro prestatore con cui fai affari gli fornisce o l'SBFE le informazioni sulla tua azienda.

L'agenzia offre un rapporto di credito aziendale che include il profilo della tua azienda, il riepilogo del credito, i registri pubblici. Offre anche qualcosa che altri uffici di segnalazione non offrono: punteggi di rischio. I punteggi di rischio utilizzano l'analisi predittiva per determinare la possibilità di insolvenze aziendali, addebiti o fallimento per bancarotta.

Come gli altri servizi, Equifax addebita i rapporti di credito aziendale. Un singolo rapporto di credito aziendale costa $ 99,95; un multipack (5 al prezzo di 4) costa $ 399,95.

Equifax offre anche il monitoraggio del credito su abbonamento per $ 16,95 al mese. Ciò include avvisi aziendali via e-mail quando viene rilevata una nuova attività, accesso sicuro per rivedere i dettagli degli avvisi e rapporti di credito illimitati sulle attività monitorate.

Servizio di punteggio FICO Small Business (SBSS)

Proprio come FICO fornisce punteggi di credito ampiamente utilizzati dai consumatori, ha anche un servizio di punteggio per le piccole imprese. Il servizio di punteggio FICO Small Business combina i tuoi file di credito personali e aziendali in un punteggio da 0 a 300, con 300 il migliore. Rappresenta la tua solvibilità e la probabilità di rimborsare un prestito.

La United States Small Business Administration utilizza il punteggio per pre-selezionare i richiedenti di prestito SBA 7(a). I proprietari di piccole imprese devono mantenere buoni rating di credito, personalmente e per le imprese, per mantenere il punteggio alto perché i finanziatori guarderanno entrambi.

Non è possibile acquistare una sola copia di un report FICO SBSS. Solo le grandi istituzioni e gli istituti di credito in genere li vedono. Tuttavia, è possibile ottenere queste informazioni tramite Nav.com.

Nav.com: un altro modo per ottenere rapporti di credito aziendali

A differenza delle agenzie di credito aziendale, Nav.com è come un servizio di aggregazione del punteggio di credito. Pensala come una versione per piccole imprese di Credit.com o CreditKarma.

La società fornisce accesso gratuito ai riepiloghi dei rapporti di credito personali e aziendali. Puoi anche accedere ad avvisi e strumenti su come creare credito aziendale e un mercato che collega gli utenti a finanziamenti prequalificati tramite un prestito aziendale o una carta di credito aziendale.

I piani a pagamento ti offrono ancora più opzioni, inclusi i punteggi FICO SBSS e rapporti approfonditi.

Ulteriori Business Credit Bureau

Le tre agenzie di credito aziendali sopra menzionate e FICO non sono le uniche agenzie di credito per le imprese. Ce ne sono molti altri, tra cui questi dieci, che servono nicchie diverse:

Ansonia – favorita dai mestieri edili; collabora con Tarnell per condividere i dati.
Tarnell : fornisce approfondimenti finanziari sui fornitori di materiali e attrezzature industriali per l'industria della plastica.
Lumbermens Credit Reporting Group : utilizza dati personali e aziendali per fornire rapporti a attività commerciali e edili.
Cortera - è specializzata nel settore dei trasporti, in particolare con aziende con meno di 500 dipendenti.
Seafax – agenzia di credito per l'industria alimentare.
Lexis-Nexis | Accurint : una partnership tra Lexis-Nexis e il Better Business Bureau che offre rapporti simili a Business Experian.
Credit.net : il database elenca 25 milioni di aziende statunitensi e canadesi, comprese le aziende molto piccole.
Global Credit Services : offre informazioni sui pagamenti commerciali B2B su società statunitensi e canadesi.
Creditsafe : raccoglie i dati commerciali sui pagamenti delle fatture.
National Association of Credit Management (NACM) - I membri NACM condividono i propri dati di credito con altri membri.

Rivedi regolarmente i punteggi di credito della tua azienda

Indipendentemente dalle agenzie di credito aziendali che utilizzi, assicurati di rivedere regolarmente il tuo punteggio di credito aziendale. Ci sono diversi buoni motivi per farlo. Possono verificarsi errori che potrebbero influenzare il tuo punteggio; la frode del credito aziendale sta diventando sempre più comune. I punteggi cambiano ogni volta che nuove informazioni vengono segnalate da istituti di credito e fornitori. Soprattutto, conoscere il tuo punteggio è il primo passo per iniziare un percorso verso il miglioramento, che porta a tassi migliori la prossima volta che avrai bisogno di finanziamenti.

Lettura correlata: Come risolvere il tuo credito

Pensieri finali

Come piccolo imprenditore, lavori sodo per far crescere la tua attività. Per mantenere i punteggi di credito della tua azienda e dei consumatori il più alti possibile, estrai rapporti di credito regolari ed esaminali per errori, paga bollette e fatture prontamente per stabilire una solida cronologia dei pagamenti e mantieni il controllo delle tue finanze. Il successo della tua attività dipende da questo.

Foto via Shutterstock