Riaddebiti: come puoi proteggere la tua attività da esso

Riaddebiti. Possono sentirsi come un cappio strangolatore attorno ai margini di profitto dei commercianti sia online che fisici!

Questa sensazione è stata giustificata da uno studio che mostra che i commercianti perdono quasi $ 300 da ogni transazione CP effettuata tramite carte di credito da alcuni dei principali emittenti di carte come AMEX e Discover, e non sono solo le tue sudate entrate che subiscono uno slam!

Le società emittenti di carte di credito come VISA, AMEX e Discover impongono un limite di storno dell'1% a livello di settore. In parole povere, ciò significa che per ogni 100 transazioni elaborate nel tuo negozio, un massimo di una può affrontare problemi di chargeback.

Quindi cosa succede se ti allontani dalla zona verde dell'1%? Ti verrà dato un intervallo di tempo (un eufemismo aziendale per avvertimento) durante il quale dovrai portare il rapporto di addebito/transazione sotto l'1%. Se continui a muoverti nella zona rossa, la tua banca sospenderà e molto probabilmente chiuderà il tuo conto commerciante.

E la banca o l'istituto finanziario non si fermeranno qui. Ti metterebbero nella "Lista delle corrispondenze". Questa NON è una lista in cui vuoi che la tua attività sia inserita; nel caso in cui finisci su di esso, è probabile che nessun altro istituto ti permetta di ospitare il tuo account commerciante con loro. E anche se lo fanno, ti verranno addebitate commissioni di elaborazione più elevate.

Allora qual è il lato positivo? Come puoi continuare a fornire i tuoi beni e servizi ai clienti senza aver paura di una resa dei conti finanziaria?

Continua a leggere e scoprilo.

Che cos'è esattamente il chargeback?

Un chargeback è una sorta di rimborso. È l'importo trasferito dal conto bancario del commerciante (il tuo in questo caso) al conto bancario del titolare della carta (il tuo cliente) a causa di un reclamo verificato.

Abbattere il processo di chargeback

Analizziamo per te il processo di storno di addebito prima di parlare di come puoi resistere.

Passaggio 1: il titolare della carta avvia una controversia sulla transazione

Questo accade quando un titolare di carta (il tuo cliente) non riconosce una transazione sul suo estratto conto.

Passaggio 2: la banca emittente della carta avvisa la tua banca dopo aver determinato il motivo del riaddebito

Il motivo potrebbe essere uno dei seguenti:

• L'articolo richiesto non è stato consegnato
• La transazione è stata elaborata due volte
• Il prodotto non corrisponde alla descrizione sul tuo sito web aziendale
• La carta del cliente è scaduta
• Il valore della transazione ha superato il limite di cut-off
• L'identità del titolare della carta non è stata verificata

Passaggio 3: la tua banca ti invia un avviso chiedendoti di fornire prove relative alla transazione. È obbligatorio che tu, il commerciante, fornisca le prove richieste entro la durata indicata; questa durata è solitamente di dieci giorni.

In caso di mancato rispetto, l'importo dello storno di addebito verrà addebitato sul tuo conto, ovvero perderai denaro!

Ora discutiamo di come puoi combattere contro i chargeback!

Ecco la tua strategia di battaglia; Fai attenzione!

Poiché gli storni di addebito sono una questione complessa, abbiamo creato una strategia multiforme. Più semplice e potrebbe non essere sufficiente per aiutarti a combattere questo problema in modo efficace in tutte le fasi. Ci sono tre aspetti della strategia.

1. La preparazione psicologica

La preparazione psicologica sembra essere il primo e più importante passo da compiere in questa battaglia.

Con il giusto stato d'animo, sarai più realistico nel tuo approccio agli storni di addebito. Di conseguenza, ti risparmierai lo stress che potrebbe derivare dall'implementazione della tua strategia.

Il fatto che devi accettare

Poiché le richieste di storno di addebito aumentano nel tempo, questo non è qualcosa che scomparirà. Secondo Invesp, infatti, aumenterà ogni anno.

Per questo motivo, devi accettare il fatto che non sarai mai in grado di impedire che gli storni di addebito avvengano in modo permanente.

Tuttavia, questa accettazione non dovrebbe darti l'impressione che vivrai pacificamente con gli storni di addebito. Accettare un problema come un problema ti tiene in contatto con la realtà e puoi cercare soluzioni efficaci.

Passiamo ora al secondo passaggio della strategia di chargeback.

2. Accetta i chargeback con la massima serietà!

Se stai affrontando un chargeback per una transazione del valore di $ 100, ti costerà una media di $ 240!

Il motivo per cui una richiesta di storno di addebito può costarti più del valore della transazione è a causa delle varie commissioni di elaborazione imposte dagli istituti finanziari e del fatto che non ti verrà restituita la merce/il servizio.

A questo punto, dovresti avere un'idea molto chiara di quanto possano essere dannosi gli storni di addebito per la tua attività. Dovresti anche avere la mentalità per combatterli efficacemente!

Passiamo al terzo passaggio.

3. Misure preventive

Le misure preventive sono forze deterrenti. Se vuoi impedire in primo luogo che vengano richiesti storni di addebito, queste sono le misure che devi adottare ieri!

Queste misure sono:

Utilizza un descrittore di transazione facilmente riconoscibile

Il modo in cui la tua attività viene visualizzata nella descrizione della transazione dell'estratto conto della carta del tuo cliente è fondamentale. Se non corrispondono, il cliente sarà confuso e potrebbe sospettare un gioco scorretto. Questa inferenza, anche se errata, può portare il cliente a richiedere uno storno di addebito.

Un errore che le aziende commettono è che si registrano presso una società di elaborazione dei pagamenti utilizzando il nome della società madre invece del proprio nome. Ecco un esempio.

Supponiamo che il marchio di abbigliamento Escala Fitness sia di proprietà di Alphabet Inc. Quindi un cliente, Josie, ordina due paia di leggings da Escala al prezzo di $ 137,78. La consegna è in ritardo a causa di un temporale di cui Escala informa Josie in anticipo. Più tardi, sull'estratto conto della sua carta, Josie vede il nome "Alphabet Inc" invece di "Escala", che si aspetta. Contatta immediatamente la sua banca per avviare un chargeback.

Evita questo errore a tutti i costi!

Se vuoi scoprire come appare il nome della tua azienda nell'estratto conto dei tuoi clienti, contatta il tuo processore di pagamento o account commerciante, fornitore.

Scegli un processore di pagamento dotato di funzionalità antifrode

È fondamentale che il processore di pagamento che implementi nel tuo sito aziendale abbia meccanismi di prevenzione delle frodi integrati. Questo è di fondamentale importanza poiché 6 storni di addebito su dieci sono transazioni fraudolente.

Processori di pagamento come Authorize.net ed eWay vantano alcune funzionalità di prevenzione delle frodi altamente competenti come filtri delle transazioni, filtri IP e screening in tempo reale, tra molti altri.

Ridurre i tempi di consegna della merce

Se vendi prodotti fisici e ci vogliono settimane prima che il tuo prodotto raggiunga le mani dei tuoi clienti, le probabilità che dimentichino il tuo marchio aumentano. Quel picco, a sua volta, aumenterà la possibilità che venga richiesto un chargeback.

Il verificarsi di tali casi è supportato da uno studio condotto da Midigator che mostra che oltre la metà di tutti i chargeback viene presentata entro 30 giorni dall'avvenuta transazione.

Secondo le risposte pubblicate alla domanda "Quanto spesso le persone controllano i propri conti bancari?", la maggior parte delle persone ha dichiarato di controllare i propri quotidianamente mentre alcuni lo fanno ogni settimana.

Questo è confermato anche da Ladders! 4 americani su 10 controllano il proprio conto in banca quasi quotidianamente, mentre altri 4 lo fanno una volta alla settimana.

Cosa significa per il tuo business? Bene, prima il tuo prodotto raggiunge le mani del tuo cliente in attesa, minore è la possibilità che richieda uno storno di addebito!

Essere presenti per i tuoi clienti fino e oltre, nel momento in cui il tuo prodotto li raggiunge

Molte domande attraversano la mente dei tuoi clienti sul tuo prodotto o servizio, anche dopo aver effettuato il pagamento. Se rispondi a qualsiasi domanda il prima possibile, il tuo cliente è rassicurato sull'affidabilità del tuo marchio. Essere messi in una luce così positiva riduce drasticamente la possibilità che si verifichi un chargeback.

Quindi, se un cliente ti contatta tramite chat dal vivo o un messaggio sui social media, rispondi il prima possibile!

Spiega chiaramente eventuali problemi relativi al tuo prodotto che potrebbero causare disagio al tuo cliente

Ci sono diversi problemi relativi a un prodotto che possono sollevare il sopracciglio del tuo cliente. Questi problemi includono colore, misure, facilità d'uso e così via.

Se chiarisci questi problemi sulla pagina del prodotto del tuo sito web, il tuo cliente sarebbe preparato mentalmente. Di conseguenza, la possibilità che presentino un chargeback è quasi zero.

AliExpress è noto per questa pratica.

Nelle descrizioni dei loro prodotti di abbigliamento, menzionano che a causa della misurazione manuale potrebbero esserci discrepanze. O che il colore del prodotto, in realtà, potrebbe essere leggermente diverso da quello mostrato sul sito, a causa della risoluzione dello schermo.

Includere questi dettagli è un'ottima pratica quando vendi prodotti fisici! In questo modo, i tuoi clienti sono informati in anticipo su eventuali problemi relativi al tuo prodotto. Avere tale conoscenza mette a proprio agio i tuoi clienti e sembri sincero e orientato al cliente! Chi non lo ama?

Addebitare ai tuoi clienti dopo aver fornito un servizio o dopo che il tuo prodotto li raggiunge

Quando un cliente vede che verrà addebitato dopo aver ricevuto il tuo servizio o il tuo prodotto, è incline a fidarsi di te immediatamente, o almeno non sarà ansioso che tu non possa mantenere la tua fine dell'affare; o peggio, truffarli.

Il sollievo che deriva da questa realizzazione ridurrà quasi a zero le possibilità di eventuali reclami di chargeback!

Rendi la tua attività più affidabile offrendo un rimborso

Offrire una garanzia di rimborso crea l'impressione che tu abbia piena fiducia nel tuo servizio o prodotto e ti impegni a mantenere la tua promessa.

Proprio come addebitare i tuoi clienti dopo la fornitura del servizio, questa misura consente ai tuoi potenziali clienti di preoccuparsi meno quando acquistano da te.

Anche se solo circa 1 titolare di carta su cinque contatta direttamente il commerciante per un rimborso, le probabilità saranno migliori per te se offri un rimborso e fornisci modi semplici per contattare la tua attività!

Rendi le informazioni specifiche sulle tue politiche aziendali facili da trovare e da capire

Le politiche aziendali tendono ad essere documenti ricchi di testo. Per un cliente, trovare un'informazione chiave come le condizioni di rimborso, i tempi di spedizione, i prodotti che rientrano in condizioni speciali e così via può essere estremamente difficile.

Quando un cliente presenta una controversia per storno di addebito, è spesso il caso che il suo problema sia stato chiaramente affrontato nel documento di politica pertinente.

Per evitare che si verifichino tali richieste di storno di addebito, ti consigliamo di adottare le seguenti pratiche durante la stesura delle politiche aziendali:

• Suddividi i paragrafi grandi in paragrafi più piccoli.
• Rendi le informazioni chiave in grassetto e in corsivo.
• Posiziona immagini o icone che aiutano a individuare più facilmente le informazioni. Per esempio. un simbolo del dollaro può indicare le politiche di rimborso, un aereo può indicare la durata e le modalità di spedizione, ecc.

Ora che tutte le difese contro i chargeback sono state impostate, è tempo di prepararsi al peggio.

Ti è stato emesso un avviso di storno di addebito; cosa fare dopo.

Come accennato in precedenza, il chargeback è una realtà che dovrai accettare. Il che significa che, nonostante tutte le misure preventive discusse sopra, c'è ancora la possibilità che tu venga sbattuto con un avviso di storno di addebito dalla tua banca!

Questa affermazione si basa su un rapporto di Chargebacks911 che ha scoperto che oltre 7 partecipanti su 10 in uno dei loro sondaggi stanno affrontando un chargeback.

Te lo diciamo perché oltre 8 titolari di carta su dieci trovano semplicemente conveniente presentare uno storno di addebito! Quindi è solo pratico prepararsi per una controversia di chargeback. Sarebbe utile ascoltare bene. Letteralmente!

Valuta le tue possibilità di vincere la disputa

Quando consideri attentamente le tue opzioni e valuti i dati a portata di mano, dovrebbe essere facile per te capire il passaggio successivo. Questi dati includono possono includere ma non sono limitati a:

• Ricevute di acquisto
• Comunicazione tra te e il cliente (e-mail, live chat, ecc.)
• Rapporti di conferma della consegna
• L'indirizzo IP del PC che esegue il download, la data e l'ora del download (per i contenuti digitali)
• Le tue politiche aziendali

L'esecuzione di questa valutazione ti aiuterà ad adottare un approccio istruito per gestire la controversia. E questo approccio educato richiederà di considerare:

• Il valore della transazione in questione
• Il costo che dovresti sostenere in caso di perdita della controversia
• Il numero di storni di addebito che hai già affrontato nel mese corrente e precedente
• La disponibilità di tutti i documenti pertinenti sopra menzionati

Se non hai riscontrato storni di addebito nel mese corrente e precedente e disponi di tutti i dettagli della transazione, ti suggeriamo di combattere la richiesta di storno di addebito.

Secondo Midigator, i commercianti hanno circa l'80% di possibilità di vincere una disputa di chargeback!

Se è presente una cronologia di storni di addebito nel mese corrente e in quello precedente, ti suggeriamo di provare a risolvere il problema offrendo un rimborso al cliente.

Offrire un rimborso ha diversi vantaggi. Quelli sono:

• Costa molto meno che perdere una controversia di chargeback
• Ti aiuta a mantenere il rapporto di chargeback sotto la linea rossa
• Ti mette in una luce positiva con il cliente in questione.

È necessario tenere presente che NON stiamo suggerendo di offrire un rimborso in ogni caso di controversia per chargeback! Se ritieni di avere solide ragioni, allora contesta il reclamo presentando una contro-richiesta.

Indirizza l'avviso di richiesta di storno di addebito il prima possibile

Se hai prestato attenzione a questo articolo fin dall'inizio, sai già in che modo gli storni di addebito possono influire negativamente su di te, quindi sarebbe inutile ritardare la tua risposta a un avviso di storno di addebito dalla tua banca.

Un ottimo consiglio di Philip Parker per ridurre il tempo necessario per rispondere a una richiesta di storno di addebito è quello di avere a disposizione un modello di risposta alla controversia di storno di addebito.

Con un tale modello a tua disposizione, tutto ciò che devi fare è compilare i dettagli necessari riguardanti l'avviso e la transazione in questione.

Di conseguenza, avrai più tempo per prepararti al combattimento raccogliendo documenti. Come dice un vecchio proverbio, "la preparazione genera fiducia".

Utilizzare un processore di chargeback di terze parti

Chargebacks911, una rinomata società di elaborazione di chargeback, ha osservato che le aziende che utilizzano una soluzione di terze parti invece di combattere da sole una richiesta di chargeback hanno vinto un numero maggiore di controversie di chargeback.

Pertanto, ti consigliamo vivamente di affidarti a tale servizio. Questo ti lascerà più tempo per concentrarti sulla crescita del business.

Secondo la nostra ricerca, alcune delle migliori soluzioni di gestione del chargeback sono:

• Riaddebiti911
• Midigator
• Bullone
• Significato

Puoi prevenire gli storni di addebito e vincerli anche tu!

Come si suol dire, “prevenire è meglio che curare”. Lo stesso vale quando si tratta di chargeback.

Prevenire gli storni di addebito diventerà molto più importante nel tempo, poiché il numero di transazioni fraudolente sta aumentando a un ritmo senza precedenti.

Come discusso sopra, ci saranno situazioni in cui dovrai combattere le richieste di storno di addebito. Secondo la nostra ricerca, la maggior parte dei reclami è stata presentata dal cliente per pura comodità.

Prima di concludere, vorremmo mettere l'accento sulla formulazione della tua strategia di prevenzione del chargeback e vincente. Ciò richiederà la massima attenzione a tutti i dettagli dei casi di chargeback. In questo modo è possibile valutare la tua strategia e adattarla alla tua attività.

Ancora una volta, non temere storni di addebito. Accettali. Mantieni la giusta mentalità e attua tutte le possibili misure preventive. E quando si tratta di una lotta, dai tutto. Buona fortuna!