Il posto migliore per ottenere un prestito per piccole imprese

Hai costruito un rapporto in cui la tua attività bancaria? Hanno un responsabile delle relazioni con le piccole imprese? Se è così, il posto migliore per ottenere un prestito è dalla banca in cui fai regolarmente affari.

Idealmente, ti incontri con il tuo banchiere aziendale mensilmente o trimestralmente per esaminare i tuoi rapporti finanziari. Se tratti il ​​tuo banchiere come un consulente finanziario di fiducia, ottenere un prestito per piccole imprese alle migliori condizioni sarà molto più facile.

Usa gli stessi criteri per scegliere dove banca la tua attività come sceglieresti dove richiedere un prestito. Trovane uno in cui sai che sono impegnati a concedere prestiti alle piccole imprese. Incontra prima il rappresentante della banca o dell'unione di credito per determinare se è qualcuno con cui ritieni di poter lavorare a lungo termine.

Anche se cambiare banca non dovrebbe influire sul punteggio di credito aziendale, potrebbe causare problemi nell'ottenere prestiti se tutta la tua storia creditizia non viene considerata. Quindi prenditi del tempo per incontrare più banchieri prima di decidere. Più lungo e forte è il tuo rapporto con il tuo prestatore, più è probabile che tu possa ottenere l'approvazione del tuo prestito quando ne hai bisogno.

Dove ottenere un prestito per piccole imprese

Se un prestito SBA potrebbe essere nel tuo futuro, assicurati di chiedere se la banca o l'unione di credito è un prestatore SBA esperto. Continua a leggere per scoprire i pro ei contro di ogni tipo di istituto di credito.

Banche Comunitarie Locali

Le banche comunitarie sono di proprietà e gestite localmente. A differenza delle principali banche in cui i tassi di approvazione dei prestiti sono in genere del 24-27%, le banche comunitarie comunemente approvano il 49-50% delle richieste di prestito. Possono avere commissioni e tassi di interesse sui prestiti inferiori rispetto alle grandi banche.

Il presidente e CEO di ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino sottolinea l'importanza di prendersi del tempo per costruire una relazione con la propria banca comunitaria:

“Un partner bancario che conosce a fondo la tua attività, la tua comunità e il panorama più ampio può essere una risorsa utile, simile ad altri consulenti fondamentali come il tuo avvocato o commercialista. Per i proprietari di piccole imprese, le banche comunitarie sono spesso molto più attrezzate per fornire il grado di personalizzazione che le istituzioni più grandi non possono, il che può essere un enorme vantaggio man mano che la tua attività cresce".

Come in ogni banca, più servizi utilizzi e più tipi di conti apri, più forte sarà la relazione. L'utilizzo di più dei loro servizi migliora anche le tue possibilità di essere approvato per un prestito. A differenza delle grandi banche, le banche comunitarie prenderanno in considerazione la storia e il carattere della tua famiglia oltre ai rapporti di credito.

Spesso controllano gratuitamente più spesso, riducono le commissioni e pagano tassi di interesse più elevati sui conti di deposito. Sui prestiti, i loro tassi di interesse saranno generalmente inferiori a quelli delle grandi banche.

cooperative di credito

Le cooperative di credito sono entità senza scopo di lucro di proprietà di persone con un interesse comune. Potresti essere sorpreso di scoprire che sei idoneo a diventare un membro di una o più cooperative di credito. L'unico requisito che alcuni hanno è che tu sia nella loro posizione geografica, affiliazione militare o appartenenza ad associazioni o organizzazioni religiose, fraterne o ex alunni.

È probabile che tu sia in grado di costruire un rapporto personale più stretto con la loro filiale o gestore del prestito rispetto a una grande banca. Spesso offrono orari di lavoro prolungati, commissioni più basse, interessi più elevati sui depositi e prestiti meno costosi. Ma con il 40,3% di approvazioni di prestiti nell'ottobre 2018, non approvano una percentuale di prestiti così alta come una banca comunitaria.

Poiché possono essere più piccoli con un numero limitato di sedi, se ti trasferisci potrebbe non esserci una filiale vicino a te. Ma molte cooperative di credito ora utilizzano le diramazioni condivise per offrire più sedi e l'utilizzo gratuito degli sportelli automatici. Spesso hanno servizi e capacità online più limitati.

Le cooperative di credito possono offrire (ma non tutte, quindi è necessario chiedere):

• Prestiti rateali a termine
• Linee di credito aziendali
• Prestiti SBA
• Prestiti di avviamento
• Carte di credito aziendali
• Mutui commerciali

Le cooperative di credito sono senza scopo di lucro, quindi non devono pagare tasse federali o statali o realizzare un profitto. Ciò consente loro di offrire tariffe altamente competitive che potrebbero significare un prestito molto più basso per la tua attività. Offrono prestiti più piccoli rispetto alla maggior parte delle banche e hanno approvazioni più rapide.

Filiale di una grande banca

Se la tua attività non è strettamente locale o viaggi in molte località, potresti prendere in considerazione la possibilità di trattare con una filiale di una grande banca. Offrono più sedi e servizi e sono spesso leader nell'accesso online a più servizi bancari.

Mentre in passato i prestiti alle piccole imprese non erano facili da ottenere dalle grandi banche, nel 2018 le grandi banche sono rialziste nel concedere prestiti alle piccole imprese. Le approvazioni dei prestiti sono aumentate dal 24,5% a luglio 2017 al 26,3% a luglio 2018. Continuano a crescere, raggiungendo il 26,8% a ottobre 2018. Ma questo è ancora molto al di sotto dei tassi di approvazione per le banche comunitarie e le unioni di credito.

Le grandi banche possono concedere prestiti molto più grandi ed è più probabile che siano prestatori preferiti dalla SBA rispetto alle banche comunitarie e alle unioni di credito. Se hai in programma di diventare nazionale o internazionale, potresti aver bisogno della loro maggiore portata e influenza.

La grande banca che stai considerando supporta la tua comunità locale? Alcune grandi banche forniscono sovvenzioni e investono a livello locale.

Considera tutte le tue opzioni

Scegliere dove svolgere la propria attività bancaria è estremamente importante per la sopravvivenza della propria attività. Trova il tempo per indagare e confrontare le tue opzioni. Entra e incontra il loro personale e chiedi di essere presentato al responsabile delle relazioni con le piccole imprese, all'ufficiale di prestito o al direttore di filiale che lavorerebbe con te.

La ricerca di BankLocal è una scorciatoia per trovare banche locali e unioni di credito e quanto è probabile che presti denaro a piccole imprese. Usano i dati federali pubblicamente disponibili per evidenziare la performance effettiva del prestito e assegnare un punteggio di prestito alle piccole imprese.

Ovunque tu decida di prendere in prestito denaro per la tua piccola impresa, chiedi l'APR effettivo per iscritto. I prestatori non sono legalmente tenuti a dirtelo se non in base a una nuova legge in California. I tassi di interesse APR per prestiti alle piccole imprese possono raggiungere il 50-350%.

Concentrati sulla banca relazionale in modo da avere un banchiere nel tuo angolo per la consulenza strategica e la pianificazione finanziaria. Inizia ora a creare il tuo file di credito aziendale, così quando hai bisogno o desideri contrarre un prestito, ti qualificherai per le migliori condizioni possibili.

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