ビジネス信用局とは何ですか？

公開: 2019-01-04

Dun＆Bradstreet、Experian、Equifaxの3つの主要なビジネスクレジットビューローがスモールビジネスクレジットレポートを発行しています。あなたがあなたのビジネスクレジットスコアをチェックしたいなら、これらは始める場所です。

消費者は、個人の信用スコアを確認するために、年に1回の無料レポートを受け取る権利がありますが、ビジネスの信用レポートにはそのような権利はありません。それでも、これらのビジネス信用報告機関は、ビジネス信用報告情報の表示、プロファイルの更新、不正確さの修正などを行うためのさまざまなオプションを提供しています。

あなたが気づいていないかもしれない大きな3つのビジネス信用局を超えて他のビジネス信用報告機関があります。そして、あなたがそれらを自分で使うことは決してないかもしれませんが、あなたの債権者と貸し手はそうするかもしれません、それで私たちはあなたがあなたのビジネスクレジットスコア記録にどのように影響するかを理解するのを助けるために信用局の風景を説明します。

Nav.comもあります。これは、各レポートのコピーを提供し、企業を財務およびビジネスクレジットカードと照合し、継続的なビジネスクレジットスコアの監視を提供する、中小企業向けのサードパーティのクレジットスコア情報サービスです。

3つの主要なビジネス信用報告機関

3つの主要なビジネス信用報告機関は、さまざまなソースから取得した情報を組み合わせて使用する企業信用レポートを実行し、互いに異なる可能性のある信用スコアを生成します。各機関はまた、さまざまな名前と規模のレポートを多数作成しています。 ExperianとEquifaxも消費者信用レポートを処理しますが、Dun＆Bradstreetはビジネスのみです。

1.ダン＆ブラッドストリート（D＆B）

Dun＆Bradstreetですでにビジネスクレジットファイルを開始している場合でも、DUNS（データユニバーサルナンバリングシステム）番号を登録する必要があります。 DUNSは、D＆B独自の企業向けの一意の9桁の識別子であり、連邦および商業団体によって広く使用されています。それをあなたのビジネスの「社会保障番号」と考えてください。

DUNS番号は、ビジネスの信用調査を実行したい人に使用されます。また、会社の信用履歴と信用度をよりよく理解したり、あなたと協力するかどうかを決定したりするためにも使用されます。これは、世界中のビジネス財務情報を追跡するためのゴールドスタンダードになりました。

Dun＆Bradstreetは主に、PAYDEXスコアを生成する際に、ベンダーやサプライヤーに支払うビジネスがどれだけタイムリーであるかに焦点を当てています。 0〜100のスコアで、企業はD＆BPAYDEXスコアとリスクカテゴリまたはランキングの両方を持っています。 D＆BのiUpdateを使用して、スコアのコピーをリクエストできます。

銀行を含む多くの貸し手は、D＆B PAYDEXレポートを使用して、ビジネスにローンを提供するかどうか、およびどの金利を請求するかを決定します。他の信用報告機関も、クレジットスコアリングの一部としてレポートを取得します。

D＆Bに固有の追加のクレジットスコア要素は次のとおりです。

D＆B実行可能性評価–これは、実行可能性スコア1〜9、ポートフォリオ比較1〜9、AMのデータ深度インジケーター、およびAZの企業プロファイルスコア修飾子で構成されます。
非行予測スコア–これは、企業がゆっくりと支払う可能性が高いかどうかを予測します。スコアはさらに1〜5の非行予測リスククラスに分類されます。数値が小さいほど、リスクは高くなります。
財務ストレススコア–他の企業はこのスコアを使用して、企業が今後12か月間に未払いの請求書と債務を支払う可能性を評価します。スコアの範囲は1,001から1,875です。

Dun＆Bradstreetでは、無料のDUNSManagerサービスを使用してクレジットファイルを管理および改善できます。別のサービスであるCreditSignalを使用すると、D＆Bのスコアと評価の変更に無料でアクセスできます。クイックビューと呼ばれる部分的なレポートを無料で入手することもできますが、完全なレポートの料金を支払う必要があります。

2つの有料サービスであるCreditMonitor（月額$ 39）とCreditBuilder（CreditBuilderPlusの場合は月額$ 149、CreditBuilder Premiumの場合は月額$ 199）により、次のことが可能になります。

リアルタイムであなたのクレジットスコアと評価を監視します。
良好な支払い履歴を送信します（そうでない場合は報告されない可能性があります）。
他の人があなたのビジネス信用報告書を要求したときにアラートを受け取ります。
D＆Bのスコアや評価などに無制限にアクセスできます。

2. Experian

Experian Businessは、法的書類、信用義務、マーケティングデータベースなど、公的記録および私的情報源から情報を収集します。主要な競合他社とは異なり、Experianは1つのビジネスクレジットスコア（0〜100）のみを計算します。この場合、スコアが高いほど最適です。

Experianは、多くのビジネスクレジットスコアレポートとサブスクリプションプランを提供しています。ただし、Experian IntelliscorePlusが最も注目に値します。トレードラインおよびコレクション情報、公開ファイリング、新規アカウントアクティビティ、主要財務比率、およびその他のパフォーマンス指標を含む800を超える変数を分析します。 Experianは、レポートが今後12か月の深刻な信用延滞の可能性を予測できると主張しています。

企業には次のオプションがあります。

Experianクレジットレポートをオンラインで入手する
彼らの信用報告書の健全性を監視します。
Experianの変更アラートを受信します。
エラーに異議を唱え、ビジネス信用報告書の修正を要求します。
将来のビジネスパートナー、サプライヤー、および顧客について信用リスクの決定を行います。

ただし、これは無料ではありません。

標準のExperianレポートは39.95ドル（1回限りの料金）です。詳細なレポートは49.95ドル（1回限りの料金）です。「ビジネスクレジットアドバンテージ」レポートの費用は年間189ドルです。スコアリングされたレポート、アラート、紛争解決などに無制限にアクセスできます。

3. Equifax

Equifaxは、Small Business Finance Exchange（SBFE）およびEquifax Small Business Enterpriseデータベースからの銀行およびリース情報を使用して、次の3つのビジネスリスクスコアを生成します。

101-662の非行スコア
101〜992のビジネス信用リスクスコア
1,000〜1,880のビジネス失敗リスクスコア

Equifaxは、リース会社、サプライヤー、銀行、または取引先の別の貸し手が会社情報を提供する場合、またはSBFEに会社情報を提供する場合にビジネスを一覧表示します。

代理店は、あなたの会社概要、信用概要、公共記録を含むビジネス信用レポートを提供します。また、他の報告局が提供していないもの、つまりリスクスコアも提供します。リスクスコアは、予測分析を使用して、事業の延滞、償却、または破産による失敗の可能性を判断します。

他のサービスと同様に、Equifaxはビジネスクレジットレポートの料金を請求します。単一のビジネス信用報告書の費用は99.95ドルです。マルチパック（4の価格で5）は399.95ドルです。

Equifaxは、月額$ 16.95のサブスクリプションベースのクレジットモニタリングも提供しています。これには、新しいアクティビティが検出されたときの電子メールによるビジネスアラート、アラートの詳細を確認するための安全なログイン、監視対象のビジネスに関する無制限のクレジットレポートが含まれます。

FICOスモールビジネススコアリングサービス（SBSS）

FICOが消費者に広く使用されているクレジットスコアを提供するのと同様に、FICOには中小企業のスコアリングサービスもあります。 FICO Small Business Scoring Serviceは、個人用とビジネス用の両方のクレジットファイルを0〜300の1つのスコアに結合し、300が最高です。それはあなたの信用力とローンを返済する確率を表しています。

米国中小企業庁は、スコアを使用してSBA 7（a）ローン申請者を事前に選別します。中小企業の所有者は、貸し手が両方を見るので、スコアを高く保つために、個人的にもビジネスのためにも、良い信用格付けを維持しなければなりません。

FICOSBSSレポートのコピーを1つ購入することはできません。通常、これらを目にするのは大規模な機関と貸し手だけです。ただし、Nav.comからこの情報を入手することは可能です。

Nav.com：ビジネス信用レポートを取得する別の方法

ビジネスクレジットビューローとは異なり、Nav.comはクレジットスコア集計サービスのようなものです。 Credit.comまたはCreditKarmaのスモールビジネスバージョンと考えてください。

同社は、個人およびビジネスの信用報告書の要約への無料アクセスを提供しています。また、ビジネスクレジットを構築する方法に関するアラートとツール、およびビジネスローンまたはビジネスクレジットカードを介してユーザーを事前資格のある資金調達に接続するマーケットプレイスにアクセスすることもできます。

有料プランでは、FICO SBSSスコアや詳細なレポートなど、さらに多くのオプションが提供されます。

追加のビジネス信用局

上記の3つの企業信用局とFICOだけが企業の信用機関ではありません。これらの10を含め、さまざまなニッチにサービスを提供する他の多くのものがあります。

アンソニア–建設業に支持されています。 Tarnellと提携してデータを共有します。
Tarnell –プラスチック業界への工業用材料および機器のサプライヤーに関する深い財務的洞察を提供します。
Lumbermens Credit Reporting Group –個人データとビジネスデータを使用して、商業商取引と建設にレポートを提供します。
Cortera –運輸業界、特に従業員数500人未満の企業を専門としています。
Seafax –食品業界の信用局。
レクシスネクシス| Accurint –Lexis -NexisとBetterBusiness Bureauの間のパートナーシップで、BusinessExperianと同様のレポートを提供します。
Credit.net –データベースには、非常に小規模な企業を含む、2500万の米国およびカナダの企業がリストされています。
グローバルクレジットサービス–米国およびカナダの企業に関するB2B取引支払い情報を提供します。
Creditsafe –請求書の支払いに関する取引データを収集します。
National Association of Credit Management（NACM） – NACMメンバーは、自分のクレジットデータを他のメンバーと共有します。

定期的にあなたのビジネスクレジットスコアを確認してください

使用するビジネスクレジットビューローに関係なく、ビジネスクレジットスコアを定期的に確認するようにしてください。そうする理由はいくつかあります。スコアに影響を与える可能性のある間違いが発生する可能性があります。ビジネスクレジット詐欺はより一般的になっています。貸し手やベンダーから新しい情報が報告されるたびに、スコアは変化します。何よりも、あなたのスコアを知ることは、改善への道を歩み始めるための最初のステップであり、次に資金が必要になったときに、より良いレートにつながります。

関連読書：あなたの信用を修正する方法

最終的な考え

中小企業の所有者として、あなたはあなたのビジネスを成長させるために一生懸命働きます。ビジネスと消費者の両方のクレジットスコアを可能な限り高く保つには、定期的なクレジットレポートを取得してエラーを確認し、請求書と請求書を迅速に支払い、強力な支払い履歴を確立して、財務状況を把握します。あなたのビジネスの成功はそれにかかっています。

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