中小企業向けローンを取得するのに最適な場所

公開: 2019-01-03

あなたはあなたのビジネス銀行との関係を築きましたか？彼らには中小企業関係マネージャーがいますか？もしそうなら、ローンを取得するのに最適な場所は、あなたが定期的にビジネスをしている銀行からです。

理想的には、毎月または四半期ごとにビジネスバンカーと会って、財務報告を確認します。あなたがあなたの銀行家を信頼できるファイナンシャルアドバイザーとして扱うならば、最良の条件で中小企業ローンを取得することははるかに簡単になります。

ローンを申請する場所を選択するのと同じ基準を使用して、ビジネス銀行の場所を選択します。彼らが中小企業向け融資に取り組んでいることがわかっている場所を見つけてください。最初に銀行または信用組合の代表者に会い、彼らがあなたが長期的に働くことができると感じる人であるかどうかを判断します。

銀行を変更してもビジネスのクレジットスコアに影響はありませんが、すべての信用履歴が考慮されていない場合、ローンの取得で問題が発生する可能性があります。したがって、決定する前に、時間をかけて複数の銀行家と会ってください。貸し手との関係が長く強力であるほど、必要なときにローンが承認される可能性が高くなります。

中小企業向けローンを取得する場所

SBAローンが将来ある可能性がある場合は、銀行または信用組合が経験豊富なSBA貸し手であるかどうかを必ず確認してください。各タイプの貸付機関の長所と短所を読んでください。

ローカルコミュニティバンク

コミュニティバンクは地元で所有および運営されています。ローン承認率が通常24〜27％である大手銀行とは異なり、コミュニティバンクは通常、ローン申請の49〜50％を承認します。彼らは大手銀行よりも低い手数料とローン金利を持つことができます。

ConnectOne Bank（CNOB）の会長兼CEOであるFrank Sorrentinoは、コミュニティバンクとの関係を構築するために時間をかけることの重要性を強調しています。

「あなたのビジネス、コミュニティ、そしてより広い展望を深く理解している銀行のパートナーは、弁護士や会計士などの他の基本的なアドバイザーと同様に、有益なリソースになる可能性があります。中小企業の経営者にとって、コミュニティバンクは、大規模な金融機関では不可能な程度のパーソナライズを提供するための設備がはるかに整っていることがよくあります。これは、ビジネスの成長に伴って大きな資産になる可能性があります。」

他の銀行と同様に、使用するサービスと開設する口座の種類が多いほど、その関係はより強力になります。彼らのサービスをもっと利用することで、ローンが承認される可能性も高まります。大手銀行とは異なり、コミュニティバンクは、信用報告書に加えて、家族の歴史と性格を考慮します。

彼らは多くの場合、より頻繁に無料の小切手を受け取り、手数料を下げ、預金口座に高い金利を支払います。ローンの場合、通常、金利は大手銀行よりも低くなります。

信用組合（信用金庫

信用組合は、共通の利益を持つ人々が所有する非営利団体です。 1つ以上の信用組合のメンバーになる資格があることに驚かれるかもしれません。一部の人が持っている唯一の要件は、あなたが彼らの地理的な場所、軍の所属、または協会や宗教、兄弟、または同窓会のメンバーシップにいることです。

大銀行よりも支店やローンマネージャーとの個人的な関係を築くことができる可能性があります。彼らはしばしば延長された営業時間、より低い料金、あなたの預金へのより高い利子、そしてより安価なローンを提供します。しかし、2018年10月の40.3％のローン承認では、コミュニティバンクほど高い割合のローンを承認していません。

場所の数が限られているため、より小さくすることができるため、移転した場合、近くに支店がない可能性があります。しかし、多くの信用組合は現在、共有分岐を使用して、より多くの場所と無料のATM使用を提供しています。彼らはしばしばより限定されたサービスとオンライン機能を持っています。

信用組合は提供するかもしれません（しかし、すべてが提供するわけではないので、あなたは尋ねる必要があります）：

ターム別名分割払いローン
信用枠
SBAローン
スタートアップローン
ビジネスクレジットカード
商業用不動産ローン

信用組合は非営利団体であるため、連邦税や州税を支払ったり、利益を上げたりする必要はありません。これは彼らがあなたのビジネスのためにはるかに低いコストのローンを意味するかもしれない非常に競争力のある料金を提供することを可能にします。彼らはほとんどの銀行よりも少ないローンを提供し、より迅速な承認を持っています。

大手銀行の支店

あなたのビジネスが厳密にローカルではない場合、またはあなたが多くの場所に旅行する場合、あなたは大きな銀行の支店との取引を検討したいかもしれません。彼らはより多くの場所とサービスを提供し、多くの場合、より多くの銀行サービスへのオンラインアクセスのリーダーです。

かつては大銀行から中小企業向け融資を受けるのは容易ではありませんでしたが、2018年には、大企業は中小企業への融資に強気になっています。ローンの承認は、2017年7月の24.5％から2018年7月には26.3％に増加しました。引き続き増加し、2018年10月には26.8％に達しました。しかし、これはコミュニティバンクや信用組合の承認率をはるかに下回っています。

大手銀行ははるかに大規模な融資を行うことができ、コミュニティバンクや信用組合よりもSBAが優先する貸し手になる可能性が高くなります。あなたが国内または国際的に行く計画を持っているならば、あなたは彼らのより大きな範囲と影響力を必要とするかもしれません。

あなたが検討している大手銀行はあなたの地域社会を支援していますか？一部の大手銀行は助成金を提供し、地元に投資しています。

すべてのオプションを検討する

あなたのビジネスバンキングをどこで行うかを選択することはあなたのビジネスの存続にとって非常に重要です。時間をかけて、オプションを調査して比較してください。入って彼らの人員に会い、あなたと一緒に働く中小企業関係マネージャー、ローンオフィサーまたは支店マネージャーに紹介されるように頼んでください。

BankLocal検索は、地元の銀行や信用組合、およびそれらが中小企業に融資する可能性を見つけるための近道です。彼らは、公に入手可能な連邦データを使用して、実際の貸付実績を強調し、中小企業の貸付スコアを割り当てます。

あなたがあなたの中小企業のためにお金を借りることを決めるところはどこでも、書面で実際のAPRを求めてください。カリフォルニア州の新法に基づく場合を除き、貸し手は法的にあなたに話す必要はありません。中小企業向けローンのAPR金利は、50〜350％にもなる可能性があります。

あなたが戦略的アドバイスとファイナンシャルプランニングのためにあなたの隅に銀行家を持っているように、リレーションシップバンキングに焦点を合わせてください。今すぐビジネスクレジットファイルの作成を開始してください。そうすれば、ローンを組む必要があるとき、または借りたいときに、可能な限り最高の条件を得ることができます。

Shutterstock経由の写真