비즈니스 신용 조사 기관이란 무엇입니까?

게시 됨: 2019-01-04

Dun & Bradstreet, Experian 및 Equifax의 세 가지 주요 비즈니스 신용 조사 기관에서 소규모 비즈니스 신용 보고서를 발행합니다. 비즈니스 신용 점수를 확인하려면 여기에서 시작하십시오.

소비자는 개인 신용 점수를 확인하기 위해 1년에 한 번 무료 보고서를 받을 자격이 있지만 비즈니스 신용 보고서에는 그러한 권리가 없습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 비즈니스 신용 보고 기관은 비즈니스 신용 보고 정보를 보고, 프로필을 업데이트하고, 부정확성을 수정하는 등 다양한 옵션을 제공합니다.

당신이 알지 못할 수도 있는 3대 비즈니스 신용 조사 기관 외에도 다른 비즈니스 신용 보고 기관이 있습니다. 귀하가 직접 사용하지 않을 수도 있지만 채권자와 대출 기관은 사용할 수 있으므로 신용 조사 기관 환경을 설명하여 비즈니스 신용 점수 기록에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 데 도움이 됩니다.

또한 각 보고서의 사본을 제공하고, 금융 및 비즈니스 신용 카드와 회사를 연결하고, 지속적인 비즈니스 신용 점수 모니터링을 제공하는 소규모 비즈니스를 위한 타사 신용 점수 정보 서비스인 Nav.com이 있습니다.

3대 기업 신용 보고 기관

세 개의 주요 비즈니스 신용 보고 기관은 서로 다를 수 있는 신용 점수를 생성하기 위해 다양한 출처에서 가져온 정보를 혼합하여 사용하는 기업 신용 보고서를 실행합니다. 또한 각 기관은 다양한 이름과 규모의 수많은 보고서를 생성합니다. Experian과 Equifax는 소비자 신용 보고서도 처리하지만 Dun & Bradstreet는 비즈니스 전용입니다.

1. 던앤브래드스트리트(D&B)

이미 Dun & Bradstreet에서 시작한 비즈니스 신용 파일이 있더라도 DUNS(Data Universal Numbering System) 번호를 등록해야 합니다. DUNS는 기업을 위한 고유한 9자리 식별자로 D&B 소유이며 연방 및 상업 기관에서 널리 사용됩니다. 귀하의 비즈니스에 대한 "사회 보장 번호"로 생각하십시오.

DUNS 번호는 비즈니스에 대한 신용 조회를 실행하려는 사람에게 사용됩니다. 또한 회사의 신용 기록 및 신용도를 더 잘 이해하거나 귀하와 협력할지 여부를 결정하는 데 사용됩니다. 이는 전 세계의 비즈니스 재무 정보를 추적하기 위한 표준이 되었습니다.

Dun & Bradstreet는 주로 귀하의 비즈니스가 PAYDEX 점수를 생성할 때 공급업체 및 공급업체에 비용을 지불하는 것에 대해 적시에 중점을 둡니다. 0-100의 점수를 받은 회사는 D&B PAYDEX 점수와 위험 범주 또는 순위를 모두 갖습니다. D&B의 iUpdate를 사용하여 점수 사본을 요청할 수 있습니다.

은행을 포함한 많은 대출 기관은 D&B PAYDEX 보고서를 사용하여 귀하의 비즈니스에 대출을 제공할지 여부와 부과할 이자율을 결정합니다. 다른 신용 보고 기관도 신용 점수의 일부로 보고서를 가져옵니다.

D&B 고유의 추가 신용 점수 요소는 다음과 같습니다.

  • D&B 실행 가능성 등급 – 실행 가능성 점수 1-9, 포트폴리오 비교 1-9, 데이터 깊이 지표 AM, 회사 프로필 점수 한정자 AZ로 구성됩니다.
  • 연체 예측자 점수 – 기업이 지불을 느리게 할 것인지 아니면 전혀 지불하지 않을 것인지 예측합니다. 점수는 1-5의 연체 예측자 위험 등급으로 더 세분화됩니다. 숫자가 낮을수록 위험이 높아집니다.
  • 재정적 스트레스 점수 – 다른 기업은 이 점수를 사용하여 기업이 향후 12개월 동안 미결제 송장 및 부채를 지불할 가능성을 평가합니다. 점수 범위는 1,001에서 1,875입니다.

Dun & Bradstreet에서는 무료 DUNS Manager 서비스를 사용하여 신용 파일을 관리하고 개선할 수 있습니다. 또 다른 서비스인 CreditSignal을 사용하면 D&B 점수 및 등급의 변경 사항에 무료로 액세스할 수 있습니다. Quick View라는 부분 보고서를 무료로 받을 수도 있지만 전체 보고서에 대해서는 비용을 지불해야 합니다.

두 가지 유료 서비스인 CreditMonitor(월 $39)와 CreditBuilder(CreditBuilder Plus의 경우 월 $149 및 CreditBuilder Premium의 경우 월 199달러)를 통해 다음을 수행할 수 있습니다.

  • 신용 점수와 등급을 실시간으로 모니터링하십시오.
  • 좋은 지불 내역을 제출하십시오(그렇지 않으면 보고되지 않을 수 있음).
  • 다른 사람이 귀하의 비즈니스 신용 보고서를 요청할 때 알림을 받습니다.
  • D&B 점수 및 등급 등에 무제한 액세스할 수 있습니다.

2. 익스페리언

Experian Business는 법적 서류, 신용 의무 및 마케팅 데이터베이스를 포함하여 공공 기록 및 개인 출처에서 정보를 수집합니다. 주요 경쟁업체와 달리 Experian은 0-100점의 비즈니스 신용 점수 하나만 계산하며 점수가 높을수록 좋습니다.

Experian은 많은 비즈니스 신용 점수 보고서와 구독 플랜을 제공합니다. 그러나 Experian Intelliscore Plus가 가장 눈에 띕니다. 트레이드라인 및 수집 정보, 공개 신고, 신규 계정 활동, 주요 재무 비율 및 기타 성과 지표를 포함한 800개 이상의 변수를 분석합니다. Experian은 보고서가 향후 12개월 동안 심각한 신용 연체 가능성을 예측할 수 있다고 주장합니다.

기업에는 다음과 같은 옵션이 있습니다.

  • 온라인으로 Experian 신용 보고서 받기
  • 신용 보고서 상태를 모니터링합니다.
  • Experian 변경 알림 수신
  • 비즈니스 신용 보고서의 오류에 대한 이의 제기 및 수정 요청
  • 잠재 비즈니스 파트너, 공급업체 및 고객에 대한 신용 위험 결정을 내립니다.

그러나 이 중 어느 것도 무료가 아닙니다.

표준 Experian 보고서는 $39.95(일회성 요금)입니다. 자세한 보고서는 $49.95(일회성 요금)입니다. "Business Credit Advantage" 보고서 비용은 연간 $189입니다. 점수 보고서, 경고, 분쟁 해결 등에 대한 무제한 액세스가 제공됩니다.

3. 에퀴팩스

Equifax는 SBFE(Small Business Finance Exchange) 및 Equifax Small Business Enterprise 데이터베이스의 뱅킹 및 임대 정보를 사용하여 세 가지 비즈니스 위험 점수를 생성합니다 .

  • 101-662의 연체 점수
  • 101-992 사이의 비즈니스 신용 위험 점수
  • 1,000-1,880의 비즈니스 실패 위험 점수

Equifax는 임대 회사, 공급업체, 은행 또는 귀하와 거래하는 다른 대출 기관이 귀하의 회사 정보를 SBFE 또는 SBFE에 제공할 때 비즈니스를 나열합니다.

에이전시는 회사 프로필, 신용 요약, 공개 기록이 포함된 비즈니스 신용 보고서를 제공합니다. 또한 다른 보고 기관에서는 제공하지 않는 위험 점수를 제공합니다. 위험 점수는 예측 분석을 사용하여 비즈니스 연체, 상각 또는 파산 실패의 가능성을 결정합니다.

다른 서비스와 마찬가지로 Equifax는 비즈니스 신용 보고서에 요금을 부과합니다. 단일 비즈니스 신용 보고서 비용은 $99.95입니다. 멀티팩(4개 가격에 5개)은 $399.95입니다.

Equifax는 또한 월 $16.95에 구독 기준으로 신용 모니터링을 제공합니다. 여기에는 새로운 활동이 감지될 때 이메일을 통한 비즈니스 알림, 알림 세부 정보를 검토하기 위한 보안 로그인, 모니터링되는 비즈니스에 대한 무제한 신용 보고서가 포함됩니다.

FICO 중소기업 채점 서비스(SBSS)

FICO는 소비자가 널리 사용하는 신용 ​​점수를 제공하는 것처럼 소규모 비즈니스 점수 서비스도 제공합니다. FICO Small Business Scoring Service는 개인 및 비즈니스 신용 파일을 모두 0-300의 하나의 점수로 결합하며 300이 최고입니다. 신용도와 대출 상환 가능성을 나타냅니다.

미국 중소기업청은 이 점수를 사용하여 SBA 7(a) 대출 신청자를 사전 선별합니다. 소기업 소유자는 높은 점수를 유지하기 위해 개인적으로나 사업적으로 좋은 신용 등급을 유지해야 합니다.

FICO SBSS 보고서의 단일 사본을 구입할 수 없습니다. 대형 기관과 대출 기관만 일반적으로 이러한 정보를 볼 수 있습니다. 그러나 Nav.com을 통해 이 정보를 얻을 수 있습니다.

Nav.com: 비즈니스 신용 보고서를 받는 또 다른 방법

비즈니스 신용 조사 기관과 달리 Nav.com은 신용 점수 집계 서비스와 같습니다. Credit.com 또는 CreditKarma의 소규모 비즈니스 버전으로 생각하십시오.

회사는 개인 및 비즈니스 신용 보고서 요약에 대한 무료 액세스를 제공합니다. 또한 비즈니스 신용을 구축하는 방법에 대한 알림 및 도구와 비즈니스 대출 또는 비즈니스 신용 카드를 통해 사전 적격 금융에 사용자를 연결하는 시장에 액세스할 수 있습니다.

유료 플랜은 FICO SBSS 점수 및 심층 보고를 포함하여 더 많은 옵션을 제공합니다.

추가 비즈니스 신용 조사 기관

위에서 언급한 3개의 비즈니스 신용 평가 기관과 FICO가 기업을 위한 유일한 신용 평가 기관은 아닙니다. 다음 10가지를 포함하여 다양한 틈새 시장을 제공하는 다른 많은 것들이 있습니다.

  • Ansonia – 건설업이 선호함. Tarnell과 협력하여 데이터를 공유합니다.
  • Tarnell – 플라스틱 산업에 산업 자재 및 장비 공급업체에 대한 깊은 재정적 통찰력을 제공합니다.
  • Lumbermens 신용 보고 그룹 – 개인 및 비즈니스 데이터를 사용하여 상업 상업 및 건설에 보고서를 제공합니다.
  • Cortera – 특히 직원이 500명 미만인 기업을 대상으로 하는 운송 산업을 전문으로 합니다.
  • Seafax – 식품 산업을 위한 신용 조사 기관.
  • 렉시스넥시스 | Accurint – Lexis-Nexis와 Better Business Bureau 간의 파트너십으로 Business Experian과 유사한 보고서를 제공합니다.
  • Credit.net – 데이터베이스에는 소규모 기업을 포함하여 2,500만 미국 및 캐나다 기업이 나열되어 있습니다.
  • 글로벌 신용 서비스 – 미국 및 캐나다 기업에 대한 B2B 거래 결제 정보를 제공합니다.
  • Creditsafe – 송장 지불에 대한 거래 데이터를 수집합니다.
  • NACM(National Association of Credit Management) – NACM 회원은 자신의 신용 데이터를 다른 회원과 공유합니다.

비즈니스 신용 점수를 정기적으로 검토하십시오

어떤 비즈니스 신용 평가 기관을 사용하든 관계없이 비즈니스 신용 점수를 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 그렇게 하는 데에는 몇 가지 좋은 이유가 있습니다. 점수에 영향을 줄 수 있는 실수가 발생할 수 있습니다. 비즈니스 신용 사기가 점점 더 보편화되고 있습니다. 점수는 대출 기관과 공급업체가 새로운 정보를 보고할 때마다 변경됩니다. 무엇보다도, 점수를 아는 것은 개선을 향한 길을 시작하는 첫 번째 단계이며, 다음에 자금이 필요할 때 더 나은 요금으로 이어집니다.

관련 자료: 신용 수정 방법

마지막 생각들

소기업 소유자로서 귀하는 비즈니스 성장을 위해 열심히 일하고 있습니다. 비즈니스 및 소비자 신용 점수를 가능한 한 높게 유지하려면 정기적인 신용 보고서를 가져와 오류가 있는지 검토하고 청구서 및 송장을 즉시 지불하여 강력한 지불 기록을 수립하고 재정 상태를 파악하십시오. 귀하의 비즈니스의 성공은 그것에 달려 있습니다.

Shutterstock을 통한 사진