Covid-19, NFC 및 비접촉 결제의 미래

게시 됨: 2021-02-13

한때 미래로 선전 된 비접촉 결제는 대중적인 인기를 얻지 못했습니다. 쇼핑객은 익숙한 스 와이프, 딥, PIN 입력 및 서명을 선호했습니다. Covid-19 전염병은 소비자가 이제 그들이 만지는 것에 대해 더 의식하게됨에 따라 변화 할 것입니다.

이 기사에서는 거의 모든 매장 내 비접촉 결제를 지원하는 기술인 NFC (근거리 무선 통신)에 대해 설명합니다. NFC의 작동 원리와 결제 보안 방식을 설명하겠습니다. 또한 이러한 지불이 참신함이 아닌 다른 것이되기 전에 극복해야 할 과제와 함께 NFC의 장점을 살펴볼 것입니다.

비접촉 결제

비접촉 결제는 고객이 판매자의 POS 장비를 만질 필요가 없습니다. 거래를 승인하기 위해 PIN 패드와 펜을 터치하는 대신 비접촉 결제를 사용하면 고객이 결제 방법을 결제 리더에 가깝게 흔들 수 있습니다. 이를 일반적으로 탭하여 결제라고하지만 '탭'이 가장 좋은 설명은 아닙니다. 탭은 필요하지 않습니다. 결제 수단을 읽기 장치에 가깝게 이동하는 것으로 충분합니다.

NFC는 많은 비접촉 장치를 지원합니다. 가장 일반적인 것은 NFC 지원 신용 카드와 스마트 폰이지만 열쇠 고리, 시계, 피트니스 트래커, 손목 밴드 및 기타 웨어러블과 같은 비 결제 장치에도 일반적으로 NFC 태그라고하는 NFC 칩이 포함될 수 있습니다.

장치가 활성화되어 있는지 확인하려면 무선 신호를 형성하는 4 개의 곡선 인 비접촉 결제 기호를 찾으십시오. Covid-19 덕분에 우리는 이러한 기호를 더 많이 보게 될 것입니다.

장치가 활성화되어 있는지 확인하려면 비접촉 결제 기호를 찾으십시오.

NFC

근거리 무선 통신은 두 장치가 전파를 통해 통신하는 방법입니다. "근거리 장"이라는 용어는 신호 범위가 일반적으로 2 인치 이하로 매우 작기 때문에 사용됩니다. NFC 결제의 경우 두 장치는 일반적으로 신용 카드 세부 정보를 저장하는 스마트 폰과 비접촉식 POS 단말기입니다. 거의 모든 새로운 신용 카드에는 NFC 태그가 내장되어 있습니다.

NFC 장치 간의 통신은 수동 또는 능동입니다.

패시브 NFC 트랜잭션은 전력을 공급하는 데 하나의 장치 만 필요합니다. 수동 장치 (일반적으로 플라스틱 신용 카드)는 판독 장치에서 방출되는 전파로부터 전력을받습니다. 결제를 위해 NFC POS 단말기는 수동 장치가 필드에 진입하기를 기다리는 동안 지속적으로 전파를 방출합니다. 이 경우 신용 카드 정보가 리더로 전송됩니다.

흥미롭게도 비접촉식 신용 카드를 분해하면 카드 주변에 매우 얇은 와이어 안테나가 감겨 있습니다. 무선 신호를 통해 신용 카드 정보를 NFC 단말기로 전송하는 것은이 작은 안테나입니다.

활성 NFC 트랜잭션은 각 장치가 자체 전원을 제공 할 때 발생합니다. 스마트 폰은 활성 장치의 좋은 예입니다. Apple Pay, Google Pay 및 기타 여러 결제 앱은 NFC를 사용하여 활성 거래를 수행합니다. 활성 트랜잭션의 두 장치 모두 근거리 필드를 통해 정보를 전송하고 읽을 수 있습니다.

3 NFC 모드

NFC 통신에는 리더, P2P 및 카드 에뮬레이션의 세 가지 모드가 있습니다. 각각은 지불에 사용할 수 있습니다.

리더 모드. 읽기 장치가 전원을 공급하고 NFC 태그의 정보를 읽는 일종의 수동 NFC 트랜잭션입니다. 결제의 경우 비접촉식 신용 카드가 수동 거래의 주요 예입니다.

피어 투 피어 모드. P2P 모드에서는 두 개의 활성 장치가 전파 장을 통해 통신합니다. 일반적으로 NFC P2P 모드는 P2P 연결을 통한 결제를 방지하는 기술적으로 아무것도 없지만 결제가 아닌 문서 및 이미지를 공유하는 데 사용됩니다. 그냥 잡히지 않았습니다. 대부분의 P2P 결제 서비스 (예 : Venmo)는 NFC가 아닌 클라우드 기반 인터넷 통신에 의존하여 송금을 시작합니다.

카드 에뮬레이션 모드. Apple Pay, Google Pay 및 대부분의 탭-투-페이 스마트 폰 앱은 기기 중 하나가 결제 카드를 에뮬레이션하는 NFC 카드 에뮬레이션 모드를 사용합니다. 실제로 Apple Pay를 설치하고 활성화하면 휴대폰이 카드가됩니다. 카드 에뮬 레이팅 장치에는 NFC 안테나 (일반적으로 휴대폰 뒷면의 배터리를 감싸고 있음)와 카드의 세부 정보를 전송할 수있는 NFC 태그가 내장되어 있습니다. 보안 요구 사항으로 인해 신용 카드 정보는 NFC 태그에 저장되지 않고 "보안 요소"라고하는 보호 영역에 저장됩니다 (아래 참조). 민감한 정보를 전송해야하는 경우에만 NFC 태그가 카드 에뮬레이션에서 역할을합니다.

보안

여러 보안 계층이 NFC 비접촉 결제를 보호합니다.

니어 필드. NFC 거래에서 두 장치 사이의 거리는 2 인치를 넘지 않습니다. 따라서 누군가가 귀하의 장치 또는 카드에서 2 인치 이하의 근거리에 있지 않으면 비접촉식 카드를 스캔하는 것이 불가능합니다.

암호화 및 토큰 화. 누군가가 비접촉식 카드를 스캔하려고 시도하기 위해 2 인치 근거리 필드에 들어간 경우 (알지 못했음) 카드 세부 정보는 암호화되고 토큰 화 된 상태로 유지됩니다. 그는 암호를 해독 할 수 없기 때문에 정보를 사용할 수 없었습니다.

마그네틱 스트라이프 데이터가 없습니다. 신용 카드의 마그네틱 스트라이프에 저장된 정보는 안전하지 않습니다. 마그네틱 스트라이프는 스캔, 복사 및 다른 곳에서 사용할 수 있습니다. 고맙게도 NFC 결제는 EMV (Europay, Mastercard 및 Visa,이를 만든 세 회사)라는 표준에 의해 보호되며, 마그네틱 스트라이프 기술과 달리 항상 카드 정보를 암호화하고 토큰 화해야합니다.

보안 요소. NFC 카드 에뮬레이션 모드에서 신용 카드 세부 정보는 보안 요소, 보안, 암호화 및 변조 방지 영역에 저장됩니다. 보안 요소에 대한 액세스는 많은 암호화 계층에 의해 매우 제한되고 보호됩니다. 또한 보안 요소에 침입하려고 시도하면 자동으로 파괴됩니다. (현미경 및 고도로 전문화 된 장비가 필요합니다.)

지출 한도 및 PIN 입력. 카드 브랜드 (예 : Visa, Mastercard, American Express, Discover)는 인수자 및 판매자와 함께 비접촉 결제에 대한 추가 제한을 구현할 수 있습니다. 예를 들어, 각 카드 브랜드는 비접촉 결제에 대한 지출 한도를 요구합니다. 고객이 지출 한도를 초과하는 비접촉 결제를 통해 항목에 대한 결제를 시도하면 POS 장치에서 고객에게 PIN을 입력해야합니다.

가맹점 및 매입사 (즉, 가맹점 계정 제공 업체)는 비접촉식 카드가 단기간에 여러 번 구매하는 경우 PIN을 요청하도록 비접촉식 단말기를 구성 할 수도 있습니다.

장점과 과제

Covid-19 전염병으로 인해 오프라인 상인은 특히 트래픽이 많은 계산대 주변에서 혼잡을 줄이고 상품 취급, 문 열기, PIN 패드 누르기 및 셀프 서비스와 같은 물리적 접촉을 제한 할 수 있습니다. 서비스 컴퓨터 스테이션. 비접촉 결제는 터치가 덜 필요하므로 도움이됩니다. 추가 혜택은 더 빠른 매장 체크 아웃입니다.

그러나 보편적으로 받아 들여지기 전에 비접촉 NFC 결제는 다음과 같은 몇 가지 문제를 극복해야합니다.

PIN 입력. 다시 말하지만, PIN 입력은 수취인이 비접촉 장치 또는 카드의 소유자임을 확인합니다. 그러나 PIN 입력은 노터치 결제의 목적을 무효화합니다. 안면 인식과 같은 생체 인식이 다음 PIN이 될 수 있습니다. 그러나 얼굴 인식과 관련된 개인 정보 문제와 장비 구입 및 설치 비용 때문에 가능성이 낮습니다. 그 동안 전염병이 진행되는 동안 판매자는 각 거래 후 PIN 패드를 소독해야 할 것입니다.

지출 한도. 비접촉 결제는 신속하고 가치가 낮으며 위험이 낮은 결제를 위해 설계되었습니다. 커피 한 잔을 사는 것이 좋은 예입니다. 그러나 소비자가 더 비싼 것을 구매하고 싶다면 어떻게해야할까요? 현재 규칙은 고 가치 비접촉 거래를 허용하지 않습니다.

나쁜 평판과 두려움. NFC는 안전하지 않은 것으로 유명합니다. 그러나 NFC 결제는 일반적으로 다른 방법보다 더 안전합니다. (현금과 지갑이 도난 당할 수 있고, 전자 상거래 사이트와 데이터베이스가 해킹 될 수 있으며, 신원이 도난 당하거나 위조 될 수 있습니다.) NFC가 주류가 되려면 비상 거래 평판을 흔들어야합니다.

판매자 승인 부족. 편리함과 결제 속도에도 불구하고 많은 판매자가 POS 단말기와 PIN 패드를 NFC 지원으로 업그레이드하지 않았습니다. 이 과정은 비용이 많이 들고 유행성 전염병에 앞서 긴급한 필요가 없었습니다. 실제 매장에서 NFC 결제를 광범위하게 수락 할 때까지 대부분의 소비자는 휴대폰이나 비접촉식 카드로 결제하지 않을 것입니다.

"QR 코드는 비접촉 결제 옵션입니까?"를 참조하십시오.