나중에 감사할 것입니다 – 기업가를 위한 은퇴 계획을 세우는 5가지 팁

대부분의 미국 노동계급은 401(k), 403b) 또는 연금 계획의 형태로 퇴직 저축 옵션을 요구하거나 제공하는 회사에 고용되어 있습니다. 이러한 기여금은 직원의 급여에서 자동으로 공제되기 때문에 퇴직을 위한 저축은 다소 고통스러운 과정이 되는 경향이 있습니다. 시간이 지남에 따라 정기적인 월 기부금의 누적 효과는 퇴직 연도에 사용할 수 있는 멋진 크기의 알로 이어집니다.

그러나 기업가의 경우 이야기는 조금 다릅니다. 꾸준한 급여나 고용주가 후원하는 계획이 없기 때문에 열심히 일하는 많은 사람들이 퇴직금을 포기합니다. 그리고 초기에는 별 것 아닌 것처럼 보일 수 있지만, 이러한 실수는 기업가의 나이가 들어감에 따라 위험하고 무책임한 것으로 판명될 수 있습니다.

기업가와 은퇴: 문제가 되는 데이터

밀레니얼 세대는 은퇴를 위해 거의 충분한 돈을 저축하지 않는다는 이유로 재무 계획 세계에서 많은 비난을 받고 있지만 시장에서 부족한 부분은 그들만이 아닙니다. 소기업 소유자를 위한 온라인 커뮤니티인 Manta의 설문 조사에 따르면 기업가는 뒤쳐지고 있습니다.

Manta 설문조사의 연구에 따르면 기업가의 34%는 현재 은퇴 저축 계획이 없습니다. 60%는 65세 이전에 은퇴할 계획이라고 밝혔음에도 불구하고 말입니다. 그리고 은퇴 저축이 있는 사람들 중 대다수는 자금이 상당히 부족합니다. 나이와 은퇴 목표에 따라

문제는 왜 기업가들이 퇴직자들에게 마땅한 관심을 기울이지 않는가 하는 것입니다. 다음은 보다 관련성이 높은 몇 가지 요소입니다.

• 모든 것을 비즈니스에 투입합니다. Manta 설문조사에 따르면 기업가의 37%가 은퇴를 대비한 저축을 할 만큼 충분한 이윤을 내지 못한다고 말합니다. 이 기업가들이 벌어들이는 이익 중 대부분은 자금의 대부분을 사업을 구축하고 성장시키는 데 다시 쏟아붓고 있습니다. 이것은 어느 정도 현명하지만 결국에는 선의의 기업가를 되돌릴 수 있습니다.
• 게으름(계획 부족). 일부 기업가는 단순히 게으르다. 그들은 은퇴 계획을 많은 회의, 세세한 관리, 시장 성과에 대한 지속적인 관심이 필요한 복잡한 과정으로 봅니다. 결함이 있기는 하지만 이러한 인식은 많은 사람들이 앉아서 계획을 세우는 것을 방해합니다.
• 사업 을 매각할 계획 입니다. 기업가의 약 18%가 은퇴 자금을 마련하기 위해 사업을 매각할 계획입니다. 불행히도 대부분의 사업주는 회사의 가치를 과대평가하고 구매자를 찾는 것이 얼마나 어려운지 고려하지 않습니다. (기업이 자주 실패하는 것은 말할 것도 없고 기업가를 자산 없이 방치할 수 있습니다.)
• 은퇴할 계획이 없습니다. 믿거 나 말거나 기업가의 12%는 은퇴할 계획이 없다고 말합니다. 그리고 이것이 일부에게는 사실일 수도 있지만, 건강 문제와 감소하는 동기는 궁극적으로 대부분의 사람들이 영원히 시간을 보내도록 강요합니다.
• 필요성을 보지 마십시오. 소수의 기업가들은 은퇴를 위한 저축의 가치나 필요성을 느끼지 못합니다. 그들은 차라리 지금 돈을 쓰고 말년에 돈을 쓰고 싶어합니다. 이 사람들의 대부분은 사회 보장이 생존하기에 충분하지 않더라도 사회 보장이 그들의 필요를 충당할 것이라고 가정합니다.

기업가는 은퇴를 위해 얼마를 저축해야합니까?

은퇴를 위한 저축은 중요하다. 그것은 당신이 일할 수 없거나 일하기를 꺼릴 수 있는 인생 후반기에 재정적 안정을 제공합니다. 어떤 사람들에게는 은퇴 저축으로 여행이나 새로운 취미 탐구와 같은 기회를 제공하기에 충분합니다. 다른 사람들에게는 의료비를 마련하거나 부채를 상환하는 데 돈이 필요합니다.

완벽한 퇴직금으로 간주되는 구체적인 금액은 없습니다. 저축해야 하는 금액은 개인 상황, 목표, 필요, 희망 및 꿈에 따라 다릅니다. 그러나 야구장 번호를 결정하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 경험 법칙이 있습니다.

"예를 들어, 두 가지 일반적인 조언은 일하는 동안 소득의 최소 10%를 저축하고 은퇴하는 동안 매년 은퇴 저축에서 4%를 인출하는 것입니다"라고 RISE가 언급합니다. "30세가 되면 퇴직 저축으로 연간 소득을 얻고 55세가 되면 퇴직 저축으로 연간 소득의 6배를 받는 것과 같이 답을 단순화하려는 이정표도 있습니다."

그러나 다시 말하지만 이것은 지나치게 단순화된 제안입니다. 저장해야 할 항목을 결정하는 수많은 요소가 있습니다 . 60세에 은퇴하는 한 사람은 $750,000로 돈을 벌 수 있는 반면, 70세에 은퇴하는 다른 사람은 2백만 달러가 필요할 수 있습니다. 건강 요구 사항, 보험 및 생활 방식 요소는 모두 신중하게 고려되고 예측되어야 합니다. 그렇기 때문에 단 한 번이라도 은퇴 계획자나 재정 고문을 만나는 것이 현명할 것입니다.

사업주를 위한 은퇴 계획에 대한 5가지 유용한 팁

고용주가 후원하는 플랜이 없는 기업가라고 해서 은퇴를 대비해 저축할 수 없다는 의미는 아닙니다. 사실, 그것은 당신이 미래를 위해 돈을 보관하는 데 훨씬 더 훈련되고 경계해야 함을 의미합니다.

다행스럽게도 은퇴를 위한 저축이 기념비적인 위업이나 좌절의 중요한 원인일 필요는 없습니다. 다음 팁과 기술을 사용하여 사물을 움직이기 시작할 수 있습니다.

1. 당신의 선택권을 아십시오

첫 번째 단계는 옵션을 이해하는 것입니다. 직원이 후원하는 펀드나 연금 계획에 접근할 수 없지만 자영업자를 위한 많은 투자 상품이 있습니다. 더 인기 있는 것은 다음과 같습니다.

• 로스 IRA. Roth IRA를 사용하면 인출 시 세금이 부과되지 않는 계정에 세후 돈을 투자할 수 있습니다. 따라서 지금은 세금 감면 혜택을 받지 못하더라도 은퇴 시 잠재적으로 수만 달러를 절약할 수 있습니다. 50세 미만의 경우 최대 기여액은 연간 $6,000입니다. 50세 이상이면 연간 최대 $7,000까지 기부할 수 있습니다.
• 전통적인 IRA. 전통적인 IRA는 Roth IRA와 동일한 규칙과 기여 한도를 가지고 있지만 세전 자금을 사용합니다. 이렇게 하면 기여 연도에 세금 청구서를 줄일 수 있지만 인출 시 세금을 부과해야 합니다. (또한 기존 IRA 및 Roth IRA에 대한 총 기여금은 총 $6,000를 초과할 수 없습니다. 이러한 이유로 대부분의 사람들은 둘 중 하나에 기여합니다.)
• 솔로 401(k). IRA는 기업가가 투자하기에 가장 쉽고 번거롭지 않은 방법입니다. 그러나 연간 최대 $6,000 이상을 투자하려면 Solo 401(k)를 살펴봐야 합니다. 정규직 직원이 없는 사업주에게 유효한 Solo 401(k)를 통해 연간 최대 $50,000 세전 사업 소득을 기부할 수 있습니다.

다른 은퇴 상품도 몇 가지 있지만 때로는 단순한 것이 가장 좋습니다. 이들 중 하나(또는 조합)로 시작하여 거기에서 이동하십시오.

2. 느리고 꾸준한 승리

알버트 아인슈타인은 복리를 우주에서 가장 강력한 힘이라고 불렀던 것으로 유명합니다.

이 차트에서 알 수 있듯이 은퇴 후 부자가 되기 위해 많은 돈을 투자할 필요는 없습니다. 오히려 느리고 꾸준한 오르막입니다. 25세 기업가가 퇴직 연령까지 100만 달러를 모으려면 한 달에 241달러만 투자하면 됩니다(보통 보수적인 평균 수익률 8%로 가정).

3. 예산 만들기

경험에 따라 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지에 대해 말하지만 대부분의 재정 고문은 모든 급여의 10~15% 정도를 제안합니다. 일관성 있게 이 작업을 수행하려면 규율을 유지하고 순조롭게 유지하는 월예산을 개발해야 합니다.

예산을 사용하여 월별 지출, 기존 부채 및 기타 요구 사항을 충당하면서 현실적으로 얼마를 투자할 수 있는지 결정할 수 있습니다. 그리고 이 금액으로 자동 월별 공제를 설정하여 투자를 간소화하고 가능한 한 손에서 떼지 않도록 할 수 있습니다.

4. 다양화

IRA 또는 Solo 401(k) 내에서 정확히 무엇에 돈을 투자할지 결정해야 합니다. 누가 뭐라고 하든 개별 주식에 투자하는 것은 현명하지 않습니다. 다양한 뮤추얼 펀드에 투자하여 위험을 분산하는 것이 훨씬 좋습니다.

은퇴 전문가인 Chris Hogan은 “내가 가르치는 것을 따르면 좋은 성장주 뮤추얼 펀드에 투자하고 성장, 성장 및 소득, 공격적 성장 및 국제의 네 가지 범주에 걸쳐 투자를 분산하고 싶어한다는 것을 알게 될 것입니다.

Hogan의 정확한 접근 방식에 동의할 수도 있고 동의하지 않을 수도 있지만 어느 정도는 다양화해야 합니다. 계획을 세우고 위험을 분산하십시오.