중소기업 대출을 받기에 가장 좋은 곳

게시 됨: 2019-01-03

귀하의 비즈니스 은행과 관계를 구축 했습니까? 소규모 비즈니스 관계 관리자가 있습니까? 그렇다면 정기적으로 사업을 하는 은행에서 대출을 받는 것이 가장 좋습니다.

이상적으로는 재무 보고서를 검토하기 위해 월별 또는 분기별로 비즈니스 은행가와 만나야 합니다. 은행가를 신뢰할 수 있는 재정 고문으로 대하면 최상의 조건으로 중소기업 대출을 받는 것이 훨씬 쉬울 것입니다.

대출을 신청할 곳을 선택할 때와 동일한 기준을 사용하여 비즈니스 은행을 선택할 수 있습니다. 중소기업 대출에 전념하고 있다는 것을 알고 있는 곳을 찾으십시오. 은행이나 신용협동조합 대표를 먼저 만나 장기간 함께 일할 수 있는 사람인지 확인하십시오.

은행 변경은 비즈니스 신용 점수에 영향을 미치지 않지만 모든 신용 기록을 고려하지 않으면 대출을 받는 데 문제가 발생할 수 있습니다. 따라서 결정하기 전에 시간을 내어 여러 은행가를 만나보십시오. 대출 기관과의 관계가 길고 강할수록 필요할 때 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다.



중소기업 대출을 받을 수 있는 곳

SBA 대출이 미래에 있을 수 있는 경우 은행이나 신용 조합이 경험이 풍부한 SBA 대출 기관인지 확인하십시오. 각 유형의 대출 기관의 장단점에 대해 읽어보십시오.

지역사회 은행

커뮤니티 은행은 현지에서 소유 및 운영됩니다. 대출 승인 비율이 일반적으로 24-27%인 주요 은행과 달리 커뮤니티 은행은 일반적으로 대출 신청의 49-50%를 승인합니다. 그들은 대형 은행보다 낮은 수수료와 대출 금리를 가질 수 있습니다.

ConnectOne Bank(CNOB)의 회장 겸 CEO Frank Sorrentino는 시간을 내어 지역 은행과 관계를 구축하는 것의 중요성을 강조합니다.

“귀하의 비즈니스, 지역 사회 및 더 넓은 범위를 잘 이해하는 은행 파트너는 변호사나 회계사와 같은 다른 기본 고문과 마찬가지로 유익한 자원이 될 수 있습니다. 소기업 소유자의 경우 커뮤니티 은행은 대규모 기관이 제공할 수 없는 수준의 개인화를 제공할 수 있는 훨씬 더 나은 장비를 갖추고 있으며, 이는 비즈니스 성장에 따른 막대한 자산이 될 수 있습니다."

다른 은행과 마찬가지로 더 많은 서비스를 사용하고 개설하는 계좌 유형이 많을수록 관계가 더 강해집니다. 더 많은 서비스를 사용하면 대출 승인 가능성도 높아집니다. 대형 은행과 달리 커뮤니티 은행은 신용 보고서 외에도 가족력과 성격을 고려합니다.

그들은 종종 예금 계좌에 대해 더 자주 무료 수표를 무료로 제공하고 수수료를 낮추며 더 높은 이자율을 지불합니다. 대출에 대한 이자율은 일반적으로 대형 은행보다 낮습니다.

신용협동조합

신용협동조합은 공통의 이해관계를 가진 사람들이 소유한 비영리 단체입니다. 하나 이상의 신용협동조합의 회원이 될 자격이 있다는 사실에 놀랄 수 있습니다. 일부 요구 사항은 지리적 위치, 군대 소속 또는 협회 또는 종교, 형제 자매 또는 동문 조직의 회원이어야 한다는 것입니다.

대형 은행보다 지점 또는 대출 관리자와 더 친밀한 개인적 관계를 구축할 수 있습니다. 그들은 종종 연장된 영업 시간, 더 낮은 수수료, 더 높은 예금 이자, 더 저렴한 대출을 제공합니다. 그러나 2018년 10월에 40.3%의 대출 승인을 받았지만 커뮤니티 은행만큼 높은 비율의 대출을 승인하지 않았습니다.

제한된 수의 위치로 더 작을 수 있기 때문에 이전하면 가까운 지점이 없을 수 있습니다. 그러나 많은 신용 조합은 이제 더 많은 위치와 무료 ATM 사용을 제공하기 위해 공유 분기를 사용합니다. 그들은 종종 더 제한된 서비스와 온라인 기능을 가지고 있습니다.

신용 조합은 다음을 제안할 수 있습니다(그러나 모두가 하는 것은 아니므로 문의해야 함).

  • 기간별 할부 대출
  • 비즈니스 신용 한도
  • 중소기업 대출
  • 창업자금
  • 비즈니스 신용 카드
  • 상업 모기지

신용 조합은 비영리 단체이므로 연방 또는 주 세금을 납부하거나 이익을 낼 필요가 없습니다. 이를 통해 귀하의 비즈니스에 훨씬 낮은 비용의 대출을 의미할 수 있는 매우 경쟁력 있는 요금을 제공할 수 있습니다. 그들은 대부분의 은행보다 더 적은 대출을 제공하고 더 빠른 승인을 제공합니다.

대형 은행 지점

귀하의 비즈니스가 지역적으로만 국한되지 않거나 여러 지역을 여행하는 경우 대형 은행의 지점과 거래하는 것을 고려할 수 있습니다. 그들은 더 많은 위치와 서비스를 제공하며 종종 더 많은 은행 서비스에 대한 온라인 액세스의 선두 주자입니다.

과거에는 대형 은행에서 소기업 대출을 받기가 쉽지 않았지만 2018년에는 대기업 대출이 소기업 대출에 강세를 보이고 있습니다. 대출 승인은 2017년 7월 24.5%에서 2018년 7월 26.3%로 증가했습니다. 계속해서 증가하여 2018년 10월 26.8%를 기록했습니다. 그러나 이는 여전히 지역 은행 및 신용 조합의 승인 비율보다 훨씬 낮습니다.

대형 은행은 훨씬 더 많은 대출을 할 수 있으며 커뮤니티 은행 및 신용 조합보다 SBA가 선호하는 대출 기관이 될 가능성이 더 큽니다. 국내 또는 해외 진출 계획이 있는 경우 더 큰 범위와 영향력이 필요할 수 있습니다.

고려 중인 대형 은행이 지역 사회를 지원합니까? 일부 대형 은행은 보조금을 제공하고 현지에 투자합니다.

모든 옵션을 고려하십시오

비즈니스 뱅킹을 할 곳을 선택하는 것은 비즈니스의 생존에 매우 중요합니다. 시간을 내서 옵션을 조사하고 비교하십시오. 들어가서 직원을 만나고 당신과 함께 일할 중소기업 관계 관리자, 대출 담당자 또는 지점 관리자를 소개하도록 요청하십시오.

BankLocal 검색은 지역 은행 및 신용 조합을 찾는 지름길이며 중소기업에 자금을 대출할 가능성을 보여줍니다. 그들은 공개적으로 사용 가능한 연방 데이터를 사용하여 실제 대출 실적을 강조하고 소규모 비즈니스 대출 점수를 할당합니다.

소규모 사업체를 위해 돈을 빌리기로 결정한 경우에는 어디에서나 실제 APR을 서면으로 요청하십시오. 캘리포니아의 새로운 법률에 의거하지 않는 한 대출 기관은 법적으로 귀하에게 알려야 할 의무가 없습니다. 소기업 대출 APR 이자율은 50-350%까지 올라갈 수 있습니다.

전략적 조언과 재무 계획을 위해 은행가를 곁에 두도록 관계 뱅킹에 집중하십시오. 대출이 필요하거나 대출을 받기를 원할 때 최상의 조건을 충족할 수 있도록 지금 비즈니스 신용 파일 구축을 시작하십시오.

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