Czym są Biura Kredytów Biznesowych?

Opublikowany: 2019-01-04

Trzy główne biura kredytowe dla przedsiębiorstw wydają raporty kredytowe dla małych firm: Dun & Bradstreet, Experian i Equifax. Jeśli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową firmy, to są miejsca, od których możesz zacząć.

Konsumenci mają prawo do jednego bezpłatnego raportu rocznie, aby sprawdzić swoją osobistą ocenę kredytową, ale takie prawo nie istnieje w przypadku raportów kredytowych dla firm. Mimo to te agencje raportowania kredytów biznesowych oferują różne opcje, aby zobaczyć informacje z raportu kredytowego firmy, zaktualizować swój profil, poprawić nieścisłości i wiele więcej.

Poza trzema dużymi biurami kredytowymi, istnieją inne agencje sprawozdawczości biznesowej, o których możesz nie wiedzieć. I chociaż możesz nigdy ich nie używać, Twoi wierzyciele i pożyczkodawcy mogą to zrobić, dlatego wyjaśnimy krajobraz biur kredytowych, aby pomóc Ci zrozumieć, jak może to wpłynąć na Twoją historię kredytową firmy.

Istnieje również Nav.com, zewnętrzny serwis informacyjny dla małych firm, który dostarcza kopie każdego raportu, łączy firmy z finansowaniem i firmowymi kartami kredytowymi oraz oferuje ciągłe monitorowanie biznesowej oceny kredytowej.

3 główne agencje raportowania kredytów biznesowych

Trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej przedsiębiorstw prowadzą korporacyjne raporty kredytowe, które wykorzystują kombinację informacji pochodzących z różnych źródeł w celu generowania ocen kredytowych, które mogą się od siebie różnić. Każda agencja tworzy również mnóstwo raportów o różnych nazwach i skalach. Experian i Equifax obsługują również raporty kredytowe klientów, podczas gdy Dun & Bradstreet to tylko działalność biznesowa.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Nawet jeśli masz już plik kredytowy firmy założony w Dun & Bradstreet, powinieneś zarejestrować swój numer DUNS (Data Universal Numbering System). DUNS to unikalny dziewięciocyfrowy identyfikator dla firm, będący własnością D&B, powszechnie używany przez podmioty federalne i komercyjne. Pomyśl o tym jako o „numerze ubezpieczenia społecznego” dla Twojej firmy.

Numer DUNS jest używany dla każdego, kto chce sprawdzić zdolność kredytową firmy. Służy również do lepszego zrozumienia historii kredytowej i zdolności kredytowej Twojej firmy lub podjęcia decyzji o współpracy z Tobą. Stał się złotym standardem śledzenia biznesowych informacji finansowych na całym świecie.

Dun & Bradstreet skupia się przede wszystkim na tym, jak na czas Twoja firma płaci dostawcom i dostawcom podczas generowania wyniku PAYDEX. Z wynikiem od 0 do 100, firmy mają zarówno wynik D&B PAYDEX, jak i kategorię ryzyka lub ranking. Możesz poprosić o kopię swojego wyniku za pomocą iUpdate D&B.

Wielu pożyczkodawców, w tym banki, korzysta z raportu D&B PAYDEX, aby ustalić, czy udzielą Twojej firmie pożyczki i jakie oprocentowanie będą naliczać. Inne agencje sprawozdawczości kredytowej również pobierają raport w ramach oceny zdolności kredytowej.

Dodatkowe czynniki oceny kredytowej unikalne dla D&B obejmują:

  • Ocena żywotności D&B — składa się z wyniku rentowności 1-9, porównania portfela 1-9, wskaźnika głębokości danych AM i kwalifikatora wyniku profilu firmy AZ.
  • Deinquency Predictor Score – Przewiduje, czy firma będzie płacić wolno, czy wcale. Wyniki są dalej podzielone na klasy ryzyka predyktorów zaległości 1-5. Im niższe liczby, tym większe ryzyko.
  • Ocena obciążenia finansowego — inne firmy wykorzystują ten wynik do oceny prawdopodobieństwa, że ​​firma zapłaci zaległe faktury i długi w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Wynik waha się od 1001 do 1875.

Dun & Bradstreet umożliwia zarządzanie i ulepszanie pliku kredytowego za pomocą bezpłatnej usługi DUNS Manager. Kolejna usługa, CreditSignal, zapewnia bezpłatny dostęp do zmian w wynikach i ocenach D&B. Możesz również otrzymać częściowy raport o nazwie Szybki podgląd za darmo, ale za pełny raport będziesz musiał zapłacić.

Dwie płatne usługi, CreditMonitor (39 USD miesięcznie) i CreditBuilder (149 USD miesięcznie dla CreditBuilder Plus i 199 USD miesięcznie CreditBuilder Premium), umożliwiają:

  • Monitoruj swoją ocenę kredytową i ratingi w czasie rzeczywistym;
  • Prześlij swoją dobrą historię płatności (która w przeciwnym razie mogłaby nie zostać zgłoszona);
  • Otrzymuj powiadomienia, gdy inni proszą o raport kredytowy firmy;
  • Uzyskaj nieograniczony dostęp do swoich wyników i ocen D&B i nie tylko.

2. Eksperianie

Experian Business zbiera informacje z rejestrów publicznych i źródeł prywatnych, w tym z dokumentów prawnych, zobowiązań kredytowych i baz danych marketingowych. W przeciwieństwie do głównych konkurentów, Experian oblicza tylko jedną ocenę kredytową firmy, 0-100, gdzie wyższy wynik jest najlepszy.

Experian oferuje wiele raportów oceny kredytowej dla firm i planów subskrypcji. Jednak najbardziej godny uwagi jest Experian Intelliscore Plus. Analizuje ponad 800 zmiennych, w tym informacje o handlu i kolekcji, zgłoszenia publiczne, aktywność na nowych kontach, kluczowe wskaźniki finansowe i inne wskaźniki wydajności. Experian twierdzi, że raport może przewidzieć prawdopodobieństwo poważnej zaległości kredytowej w ciągu najbliższych 12 miesięcy.

Firmy mają możliwość:

  • Uzyskaj raporty kredytowe Experian online
  • Monitoruj stan swojego raportu kredytowego;
  • Otrzymuj powiadomienia o zmianach Experian;
  • Błędy kwestionujące i żądające poprawek w raporcie kredytowym firmy;
  • Podejmuj decyzje dotyczące ryzyka kredytowego dotyczące potencjalnych partnerów biznesowych, dostawców i klientów.

Jednak nic z tego nie jest bezpłatne.

Standardowe raporty Experian to 39,95 USD (opłata jednorazowa). Raporty szczegółowe to 49,95 USD (opłata jednorazowa). Raport „Business Credit Advantage” kosztuje 189 USD rocznie. Zapewnia nieograniczony dostęp do raportów punktowanych, alertów, rozwiązywania sporów i nie tylko.

3. Equifax

Equifax wykorzystuje informacje bankowe i leasingowe z Small Business Finance Exchange (SBFE) i bazy danych Equifax Small Business Enterprise do generowania trzech ocen ryzyka biznesowego :

  • Wynik za zaległości 101-662
  • Business Credit Risk Score między 101-992
  • Wynik ryzyka niepowodzenia biznesowego 1000-1880

Equifax wymienia firmy, gdy firma leasingowa, dostawca, bank lub inny pożyczkodawca, z którym prowadzisz interesy, dostarczy firmie lub SBFE informacje o Twojej firmie.

Agencja oferuje raport kredytowy firmy, który zawiera profil Twojej firmy, podsumowanie kredytowe, rejestry publiczne. Oferuje również coś, czego inne biura sprawozdawcze nie oferują: ocenę ryzyka. Oceny ryzyka wykorzystują analizy predykcyjne w celu określenia możliwości zaległości biznesowych, odpisów lub niepowodzenia w wyniku upadłości.

Podobnie jak inne usługi, Equifax pobiera opłaty za raporty kredytowe dla firm. Pojedynczy raport kredytowy firmy kosztuje 99,95 USD; opakowanie zbiorcze (5 w cenie 4) kosztuje 399,95 USD.

Equifax oferuje również monitorowanie kredytu na podstawie subskrypcji za 16,95 USD miesięcznie. Obejmuje to alerty biznesowe wysyłane pocztą e-mail w przypadku wykrycia nowej aktywności, bezpieczne logowanie w celu przeglądania szczegółów alertu oraz nieograniczone raporty kredytowe dotyczące monitorowanych firm.

Usługa punktacji FICO dla małych firm (SBSS)

Podobnie jak FICO zapewnia ocenę kredytową powszechnie używaną przez konsumentów, ma również usługę oceny punktowej dla małych firm. FICO Small Business Scoring Service łączy zarówno osobiste, jak i biznesowe pliki kredytowe w jeden wynik 0-300, z czego 300 jest najlepszym. Reprezentuje Twoją zdolność kredytową i prawdopodobieństwo spłaty pożyczki.

Amerykańska Administracja Małych Przedsiębiorstw wykorzystuje ten wynik do wstępnej weryfikacji wnioskodawców o pożyczkę SBA 7(a). Właściciele małych firm muszą utrzymywać dobre ratingi kredytowe, zarówno osobiście, jak i dla biznesu, aby utrzymać wysoki wynik, ponieważ pożyczkodawcy będą patrzeć na oba te aspekty.

Nie można kupić jednej kopii raportu FICO SBSS. Zwykle widzą je tylko duże instytucje i kredytodawcy. Jednak możliwe jest uzyskanie tych informacji za pośrednictwem Nav.com.

Nav.com: kolejny sposób na uzyskanie raportów o kredytach biznesowych

W przeciwieństwie do biur informacji kredytowej dla firm, Nav.com jest jak usługa agregacji wyników kredytowych. Pomyśl o tym jako o małej biznesowej wersji Credit.com lub CreditKarma.

Firma zapewnia bezpłatny dostęp do osobistych i biznesowych zestawień kredytowych. Możesz także uzyskać dostęp do alertów i narzędzi dotyczących budowania kredytu biznesowego oraz rynku, który łączy użytkowników z wstępnie kwalifikowanym finansowaniem za pośrednictwem pożyczki biznesowej lub biznesowej karty kredytowej.

Płatne plany dają jeszcze więcej opcji, w tym wyniki FICO SBSS i dogłębne raportowanie.

Dodatkowe Biura Kredytów Biznesowych

Wspomniane wyżej trzy biura kredytowe dla przedsiębiorstw oraz FICO nie są jedynymi biurami kredytowymi dla przedsiębiorstw. Istnieje wiele innych, w tym te dziesięć, które służą różnym niszom:

  • Ansonia – preferowana przez branże budowlane; partnerów z Tarnell w celu udostępniania danych.
  • Tarnell – zapewnia głębokie informacje finansowe na temat dostawców materiałów przemysłowych i sprzętu dla przemysłu tworzyw sztucznych.
  • Lumbermens Credit Reporting Group – wykorzystuje dane osobowe i biznesowe do dostarczania raportów handlowych i budowlanych.
  • Cortera – specjalizuje się w branży transportowej, w szczególności z firmami poniżej 500 pracowników.
  • Seafax – biuro kredytowe dla przemysłu spożywczego.
  • Lexis-Nexis | Accurint – partnerstwo Lexis-Nexis i Better Business Bureau oferujące raporty podobne do Business Experian.
  • Credit.net – baza danych zawiera listę 25 milionów amerykańskich i kanadyjskich firm, w tym bardzo małych firm.
  • Global Credit Services – oferuje informacje o płatnościach handlowych B2B w firmach amerykańskich i kanadyjskich.
  • Creditsafe – zbiera dane handlowe dotyczące płatności faktur.
  • National Association of Credit Management (NACM) – członkowie NACM udostępniają swoje dane kredytowe innym członkom.

Regularnie sprawdzaj swój biznesowy wynik kredytowy

Bez względu na to, z jakich biur informacji biznesowej korzystasz, warto regularnie sprawdzać ocenę kredytową firmy. Jest kilka dobrych powodów, aby to zrobić. Mogą się zdarzyć błędy, które mogą wpłynąć na Twój wynik; oszustwa związane z kredytami biznesowymi stają się coraz bardziej powszechne. Wyniki zmieniają się za każdym razem, gdy nowe informacje są zgłaszane przez pożyczkodawców i dostawców. Przede wszystkim poznanie swojego wyniku jest pierwszym krokiem na drodze do poprawy, prowadzącej do lepszych stawek, gdy następnym razem będziesz potrzebować środków.

Powiązana lektura: Jak naprawić swój kredyt

Końcowe przemyślenia

Jako właściciel małej firmy ciężko pracujesz, aby rozwijać swoją firmę. Aby utrzymać jak najwyższą ocenę kredytową zarówno firmy, jak i klienta, ciągnij regularne raporty kredytowe i przeglądaj je pod kątem błędów, szybko opłacaj rachunki i faktury, aby ustalić dobrą historię płatności i kontrolować swoje finanse. Od tego zależy sukces Twojego biznesu.

Zdjęcie przez Shutterstock