Najlepsze miejsce na pożyczkę dla małej firmy

Czy zbudowałeś relację, w której Twoja firma prowadzi działalność bankową? Czy mają menedżera ds. relacji biznesowych w małej firmie? Jeśli tak, najlepszym miejscem na uzyskanie pożyczki jest bank, w którym regularnie prowadzisz działalność.

Najlepiej byłoby spotykać się z bankierem biznesowym co miesiąc lub co kwartał, aby przejrzeć raporty finansowe. Jeśli potraktujesz swojego bankiera jako zaufanego doradcę finansowego, uzyskanie pożyczki dla małej firmy na najlepszych warunkach będzie znacznie łatwiejsze.

Użyj tych samych kryteriów, aby wybrać miejsce, w którym prowadzisz działalność bankową, jak przy wyborze miejsca ubiegania się o pożyczkę. Znajdź taką, w której wiesz, że są zaangażowani w udzielanie pożyczek małym firmom. Najpierw spotkaj się z przedstawicielem banku lub unii kredytowej, aby ustalić, czy jest to osoba, z którą możesz współpracować na dłuższą metę.

Chociaż zmiana banków nie powinna wpływać na ocenę kredytową Twojej firmy, może to prowadzić do problemów z uzyskaniem kredytów, jeśli nie zostanie uwzględniona cała Twoja historia kredytowa. Więc poświęć trochę czasu na spotkanie z wieloma bankierami przed podjęciem decyzji. Im dłuższa i silniejsza jest Twoja relacja z pożyczkodawcą, tym większe prawdopodobieństwo, że Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona, gdy jej potrzebujesz.

Gdzie uzyskać pożyczkę dla małych firm

Jeśli pożyczka SBA może być w Twojej przyszłości, koniecznie zapytaj, czy bank lub spółdzielcza kasa pożyczkowa jest doświadczonym pożyczkodawcą SBA. Zapoznaj się z zaletami i wadami każdego rodzaju instytucji pożyczkowej.

Lokalne banki społeczności

Banki społeczne są własnością i są obsługiwane lokalnie. W przeciwieństwie do dużych banków, w których stopa akceptacji kredytów wynosi zwykle 24-27%, banki społecznościowe zazwyczaj akceptują 49-50% wniosków kredytowych. Mogą mieć niższe opłaty i oprocentowanie kredytów niż duże banki.

Prezes i dyrektor generalny ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino podkreśla znaczenie poświęcenia czasu na zbudowanie relacji z bankiem społecznościowym:

„Partner bankowy, który dokładnie rozumie Twoją firmę, Twoją społeczność i szerszy krajobraz, może być korzystnym zasobem, podobnie jak inni fundamentalni doradcy, tacy jak prawnik lub księgowy. W przypadku właścicieli małych firm banki społeczne są często znacznie lepiej wyposażone, aby zapewnić stopień personalizacji, którego nie są w stanie zapewnić większe instytucje, co może być ogromnym atutem w miarę rozwoju firmy”.

Jak każdy bank, im więcej usług i rodzajów kont otworzysz, tym silniejsza będzie ta relacja. Korzystanie z większej liczby ich usług zwiększa również szanse na uzyskanie pożyczki. W przeciwieństwie do dużych banków, banki społeczne będą brać pod uwagę historię i charakter Twojej rodziny oprócz raportów kredytowych.

Często częstsze sprawdzanie za darmo, niższe opłaty i wyższe oprocentowanie lokat. W przypadku kredytów ich oprocentowanie będzie zazwyczaj niższe niż w dużych bankach.

SKOK-i

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są podmiotami non-profit, których właścicielami są osoby o wspólnym interesie. Możesz być zaskoczony, że kwalifikujesz się do członkostwa w jednej lub więcej unii kredytowych. Jedynym wymogiem, jaki niektórzy mają, jest to, że znajdujesz się w ich położeniu geograficznym, przynależności wojskowej lub przynależności do stowarzyszeń lub organizacji religijnych, braterskich lub absolwentów.

Prawdopodobnie będziesz w stanie zbudować bliższe osobiste relacje z ich oddziałem lub menedżerem ds. Pożyczek niż w dużym banku. Często oferują wydłużone godziny pracy, niższe opłaty, wyższe oprocentowanie depozytów i tańsze pożyczki. Ale przy 40,3% zatwierdzeniu kredytów w październiku 2018 r., nie zatwierdzają tak wysokiego odsetka kredytów jak bank społecznościowy.

Ponieważ mogą one być mniejsze w przypadku ograniczonej liczby lokalizacji, w przypadku przeprowadzki może nie być w pobliżu oddziału. Jednak wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych korzysta obecnie ze współdzielonych oddziałów, aby oferować więcej lokalizacji i bezpłatne korzystanie z bankomatów. Często mają bardziej ograniczone usługi i możliwości online.

SKOK-i mogą oferować (ale nie wszystkie – więc musisz zapytać):

• Terminowe aka pożyczki ratalne
• Biznesowe linie kredytowe
• Pożyczki SBA
• Pożyczki na start
• Biznesowe karty kredytowe
• Kredyty komercyjne

Unie kredytowe są non-profit, więc nie muszą płacić podatków federalnych lub stanowych ani osiągać zysku. Dzięki temu mogą oferować bardzo konkurencyjne stawki, co może oznaczać znacznie niższy koszt pożyczki dla Twojej firmy. Oferują mniejsze pożyczki niż większość banków i mają szybsze zatwierdzenia.

Oddział Dużego Banku

Jeśli Twoja firma nie jest ściśle lokalna lub podróżujesz do wielu lokalizacji, możesz rozważyć kontakt z oddziałem dużego banku. Oferują więcej lokalizacji i usług i często są liderami w dostępie online do większej liczby swoich usług bankowych.

Podczas gdy w przeszłości pożyczki dla małych firm nie były łatwe do uzyskania od dużych banków, w 2018 r. duże banki udzielają pożyczek małym firmom. Liczba zatwierdzanych kredytów wzrosła z 24,5% w lipcu 2017 r. do 26,3% w lipcu 2018 r. Nadal rosną, osiągając 26,8% w październiku 2018 r. Ale jest to nadal znacznie poniżej wskaźników zatwierdzania dla banków lokalnych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Duże banki mogą udzielać znacznie większych pożyczek i są bardziej prawdopodobne, że będą pożyczkodawcami preferowanymi przez SBA niż banki społeczne i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Jeśli masz w planach wejście na rynek krajowy lub międzynarodowy, możesz potrzebować ich większego zasięgu i wpływów.

Czy duży bank, który rozważasz, wspiera Twoją lokalną społeczność? Niektóre duże banki zapewniają dotacje i inwestują lokalnie.

Rozważ wszystkie swoje opcje

Wybór miejsca prowadzenia działalności bankowej jest niezwykle ważny dla przetrwania firmy. Poświęć czas na zbadanie i porównanie dostępnych opcji. Wejdź i spotkaj się z ich personelem i poproś o przedstawienie doradcy ds. relacji biznesowych, kierownika ds. kredytów lub kierownika oddziału, który będzie z tobą współpracował.

Wyszukiwanie BankLocal to skrót do znajdowania lokalnych banków i spółdzielczych kas pożyczkowych oraz określania, jak prawdopodobne jest, że pożyczą pieniądze małym firmom. Wykorzystują publicznie dostępne dane federalne, aby podkreślić rzeczywistą wydajność kredytową i przypisać punktację kredytową dla małych firm.

Gdziekolwiek zdecydujesz się pożyczyć pieniądze dla swojej małej firmy, poproś o rzeczywiste RRSO na piśmie. Pożyczkodawcy nie są prawnie zobowiązani do informowania Cię, z wyjątkiem nowego prawa w Kalifornii. Oprocentowanie RRSO pożyczek dla małych firm może wynosić nawet 50-350%.

Skoncentruj się na bankowości relacyjnej, aby mieć bankiera w swoim kącie, który służy radą strategiczną i planowaniem finansowym. Zacznij już teraz budować swoją dokumentację kredytową firmy, więc kiedy potrzebujesz lub chcesz zaciągnąć pożyczkę, uzyskasz najlepsze możliwe warunki.

Zdjęcie przez Shutterstock