Quais são as agências de crédito empresarial?

Publicados: 2019-01-04

Três grandes agências de crédito empresarial emitem relatórios de crédito para pequenas empresas: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax. Se você quiser verificar a pontuação de crédito da sua empresa, esses são os lugares para começar.

Os consumidores têm direito a um relatório gratuito por ano para verificar sua pontuação de crédito pessoal, mas esse direito não existe para relatórios de crédito comercial. Ainda assim, essas agências de relatórios de crédito comercial oferecem várias opções para ver as informações do relatório de crédito comercial, atualizar seu perfil, corrigir imprecisões e muito mais.

Existem outras agências de relatórios de crédito de negócios além das três grandes agências de crédito de negócios que você pode não conhecer. E embora você nunca possa usá-los, seus credores e credores podem, então explicaremos o cenário da agência de crédito para ajudá-lo a entender como isso pode afetar o registro de pontuação de crédito da sua empresa.

Há também o Nav.com, um serviço terceirizado de informações de pontuação de crédito para pequenas empresas que fornece cópias de cada relatório, combina empresas com cartões de crédito comerciais e de financiamento e oferece monitoramento contínuo da pontuação de crédito comercial.

3 Principais Agências de Relatórios de Crédito Empresarial

As três principais agências de relatórios de crédito empresarial executam relatórios de crédito corporativo que usam uma combinação de informações extraídas de diversas fontes para gerar pontuações de crédito, que podem diferir umas das outras. Cada agência também produz inúmeros relatórios com vários nomes e escalas. A Experian e a Equifax também lidam com relatórios de crédito ao consumidor, enquanto a Dun & Bradstreet é apenas comercial.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Mesmo que você já tenha um arquivo de crédito comercial iniciado na Dun & Bradstreet, você deve registrar seu número DUNS (Data Universal Numbering System). Um DUNS é um identificador exclusivo de nove dígitos para empresas, de propriedade da D&B, amplamente utilizado por entidades federais e comerciais. Pense nisso como um “número de segurança social” para o seu negócio.

Um número DUNS é usado para quem deseja executar uma verificação de crédito no negócio. Também é usado para entender melhor o histórico de crédito e a credibilidade de sua empresa ou para decidir se quer trabalhar com você. Tornou-se o padrão-ouro para rastrear informações financeiras de negócios em todo o mundo.

A Dun & Bradstreet concentra-se principalmente na pontualidade de sua empresa em relação ao pagamento de fornecedores e fornecedores ao gerar sua pontuação PAYDEX. Com pontuação de 0 a 100, as empresas têm uma pontuação D&B PAYDEX e uma categoria ou classificação de risco. Você pode solicitar uma cópia de sua partitura usando o iUpdate da D&B.

Muitos credores, incluindo bancos, usam o relatório D&B PAYDEX para determinar se concederão um empréstimo à sua empresa e qual taxa de juros cobrarão. Outras agências de relatórios de crédito também extraem o relatório como parte de sua pontuação de crédito.

Fatores adicionais de pontuação de crédito exclusivos da D&B incluem:

D&B Viability Rating – Consiste em uma pontuação de viabilidade de 1 a 9, uma comparação de portfólio de 1 a 9, um indicador de profundidade de dados de AM e um qualificador de pontuação de perfil da empresa de AZ.
Pontuação do Preditor de Inadimplência – Isso prevê se uma empresa provavelmente pagará lentamente ou não pagará. As pontuações são divididas em classes de risco de previsão de inadimplência de 1 a 5. Quanto menores os números, maior o risco.
Pontuação de estresse financeiro – outras empresas usam essa pontuação para avaliar a probabilidade de uma empresa pagar faturas e dívidas pendentes nos próximos 12 meses. A pontuação varia de 1.001 a 1.875.

Dun & Bradstreet permite que você gerencie e melhore seu arquivo de crédito usando seu serviço gratuito DUNS Manager. Outro serviço, CreditSignal, oferece acesso gratuito a alterações em suas pontuações e classificações de D&B. Você também pode obter gratuitamente um relatório parcial chamado Quick View, mas terá que pagar por um relatório completo.

Dois serviços pagos, CreditMonitor ($ 39 por mês) e CreditBuilder ($ 149 por mês para CreditBuilder Plus e $ 199 por mês CreditBuilder Premium) permitem:

Monitore suas pontuações e classificações de crédito em tempo real;
Envie seu bom histórico de pagamentos (que de outra forma poderia não ser relatado);
Receba alertas quando outras pessoas solicitarem seu relatório de crédito comercial;
Obtenha acesso ilimitado às suas pontuações e classificações de D&B e muito mais.

2. Experiência

A Experian Business coleta informações de registros públicos e fontes privadas, incluindo registros legais, obrigações de crédito e bancos de dados de marketing. Ao contrário dos principais concorrentes, a Experian calcula apenas uma pontuação de crédito comercial, de 0 a 100, onde uma pontuação mais alta é a melhor.

A Experian oferece muitos relatórios de pontuação de crédito empresarial e planos de assinatura. No entanto, o Experian Intelliscore Plus é o mais notável. Ele analisa mais de 800 variáveis, incluindo informações de linha de negociação e cobrança, registros públicos, atividade de novas contas, principais índices financeiros e outros indicadores de desempenho. A Experian afirma que o relatório pode prever a probabilidade de inadimplência grave de crédito nos próximos 12 meses.

As empresas têm a opção de:

Obtenha relatórios de crédito da Experian online
Monitorar a saúde do seu relatório de crédito;
Receba alertas de mudança Experian;
Disputar erros e solicitar correções em seu relatório de crédito empresarial;
Tome decisões de risco de crédito sobre potenciais parceiros de negócios, fornecedores e clientes.

Nada disso é gratuito, no entanto.

Os relatórios padrão da Experian custam US$ 39,95 (taxa única). Os relatórios detalhados custam US$ 49,95 (taxa única). O relatório “Business Credit Advantage” custa US$ 189 por ano. Ele vem com acesso ilimitado a relatórios pontuados, alertas, resolução de disputas e muito mais.

3. Equifax

A Equifax usa informações bancárias e de leasing do Small Business Finance Exchange (SBFE) e do banco de dados Equifax Small Business Enterprise para gerar três pontuações de risco de negócios :

Índice de inadimplência de 101-662
Pontuação de risco de crédito comercial entre 101-992
Pontuação de risco de falha de negócios de 1.000-1.880

A Equifax lista as empresas quando uma empresa de leasing, fornecedor, banco ou outro credor com quem você faz negócios fornece a ela ou ao SBFE as informações da sua empresa.

A agência oferece um relatório de crédito comercial que inclui o perfil da empresa, resumo de crédito, registros públicos. Ele também oferece algo que outras agências de relatórios não oferecem: pontuações de risco. As pontuações de risco usam análises preditivas para determinar a possibilidade de inadimplência de negócios, baixas ou falha por falência.

Como os outros serviços, a Equifax cobra pelos relatórios de crédito empresarial. Um único relatório de crédito comercial custa US$ 99,95; um pacote múltiplo (5 pelo preço de 4) custa US$ 399,95.

A Equifax também oferece monitoramento de crédito por assinatura por US$ 16,95 por mês. Isso inclui alertas de negócios por e-mail quando novas atividades são detectadas, login seguro para revisar detalhes de alertas e relatórios de crédito ilimitados em negócios monitorados.

FICO Small Business Scoring Service (SBSS)

Assim como a FICO fornece score de crédito amplamente utilizado pelos consumidores, também possui um serviço de scoring para pequenas empresas. O FICO Small Business Scoring Service combina seus arquivos de crédito pessoal e comercial em uma pontuação de 0-300, sendo 300 a melhor. Representa a sua credibilidade e probabilidade de pagar um empréstimo.

A Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos usa a pontuação para pré-selecionar os solicitantes de empréstimos SBA 7(a). Os proprietários de pequenas empresas devem manter boas classificações de crédito, pessoalmente e para os negócios, para manter a pontuação alta, porque os credores analisarão ambos.

Você não pode comprar uma única cópia de um relatório FICO SBSS. Apenas grandes instituições e credores normalmente os veem. No entanto, é possível obter essas informações através do Nav.com.

Nav.com: Outra maneira de obter relatórios de crédito comercial

Ao contrário das agências de crédito empresarial, o Nav.com é como um serviço de agregação de pontuação de crédito. Pense nisso como uma versão para pequenas empresas do Credit.com ou CreditKarma.

A empresa oferece acesso gratuito a resumos de relatórios de crédito pessoais e empresariais. Você também pode obter acesso a alertas e ferramentas sobre como criar crédito comercial e um mercado que conecta usuários a financiamento pré-qualificado por meio de um empréstimo comercial ou cartão de crédito comercial.

Os planos pagos oferecem ainda mais opções, incluindo pontuações FICO SBSS e relatórios detalhados.

Agências de Crédito Empresarial Adicionais

As três agências de crédito empresarial mencionadas acima e a FICO não são as únicas agências de crédito para empresas. Existem muitos outros, incluindo estes dez, que atendem a diferentes nichos:

Ansonia – favorecida por comércios de construção; faz parceria com a Tarnell para compartilhar dados.
Tarnell – fornece informações financeiras profundas sobre fornecedores de materiais e equipamentos industriais para a indústria de plásticos.
Lumbermens Credit Reporting Group – utiliza dados pessoais e empresariais para fornecer relatórios ao comércio mercantil e construção.
Cortera – é especializada no setor de transporte, especificamente com empresas com menos de 500 funcionários.
Seafax – agência de crédito para a indústria alimentícia.
Lexis-Nexis | Accurint – uma parceria entre a Lexis-Nexis e o Better Business Bureau oferecendo relatórios semelhantes ao Business Experian.
Credit.net – banco de dados lista 25 milhões de empresas americanas e canadenses, incluindo empresas muito pequenas.
Global Credit Services – oferece informações sobre pagamentos comerciais B2B em empresas dos EUA e Canadá.
Creditsafe – coleta dados comerciais sobre pagamentos de faturas.
National Association of Credit Management (NACM) – os membros da NACM compartilham seus dados de crédito com outros membros.

Revise sua pontuação de crédito comercial regularmente

Independentemente de quais agências de crédito comercial você usa, faça questão de revisar sua pontuação de crédito comercial regularmente. Existem várias boas razões para fazê-lo. Podem acontecer erros que podem afetar sua pontuação; fraude de crédito empresarial está se tornando mais comum. As pontuações mudam cada vez que novas informações são relatadas por credores e fornecedores. Acima de tudo, conhecer sua pontuação é o primeiro passo para iniciar um caminho de melhoria, levando a melhores taxas na próxima vez que você precisar de financiamento.

Leitura relacionada: Como corrigir seu crédito

Pensamentos finais

Como proprietário de uma pequena empresa, você trabalha duro para expandir seus negócios. Para manter as pontuações de crédito da sua empresa e do consumidor o mais alto possível, obtenha relatórios de crédito regulares e revise-os em busca de erros, pague contas e faturas prontamente para estabelecer um histórico de pagamentos forte e fique por dentro de suas finanças. O sucesso do seu negócio depende disso.

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