O A a Z do Financiamento do Seu Próprio Negócio

Publicados: 2018-12-31

Você tem uma ideia para um novo negócio empolgante. Você fez sua pesquisa e escreveu um plano de negócios. Agora é hora de responder à grande questão – como financiar um negócio. Vamos dar uma olhada em suas opções e as coisas que você precisa considerar em sua busca por financiamento empresarial.



Financiamento para pequenas empresas

O financiamento empresarial é um conceito amplo. Ele pode ser usado para descrever muitos financiamentos necessários para várias situações de negócios, como iniciar uma nova empresa, expandir um negócio atual ou cobrir lacunas de caixa. Por enquanto, vamos nos concentrar no financiamento de negócios no que se refere ao financiamento de um negócio totalmente novo.

Coisas a considerar quando você financia um negócio

Antes de mergulhar de cabeça em suas opções de financiamento, reserve algum tempo para realmente entender o que você está financiando. Isso é imperativo. Obviamente, você precisa saber quanto financiamento é necessário para tirar o seu negócio do papel. Nós vamos entrar nisso um pouco mais tarde. Mas você também precisa ter uma ideia de como esses fundos serão alocados.

Seja pegando dinheiro emprestado de um banco, trabalhando com um grupo de investidores ou obtendo um empréstimo de seus pais, você precisará explicar para que o dinheiro será usado em termos específicos. Aqui estão alguns aspectos do seu negócio que podem exigir capital inicial.

Alugar ou comprar espaço

Se o seu negócio for sediado em sua garagem ou em um quarto vago, ótimo. Você provavelmente não precisará se preocupar com dinheiro para um espaço de trabalho. Mas olhe para o futuro próximo – se o seu negócio crescer da maneira que você pretende, você pode sustentá-lo em sua garagem?

Para aqueles que precisam de um espaço, como um escritório, armazém ou oficina, confira suas opções de aluguel ou compra e lembre-se desses números para suas necessidades gerais de financiamento.

Contratação de equipe

A menos que você esteja executando um show de um homem só, você precisará de funcionários. E a menos que você tenha uma rede de pessoas alinhadas para trabalhar para você, você terá que postar empregos, trabalhar com recrutadores e fazer verificações de antecedentes – tudo isso custa dinheiro. Muitas pessoas não percebem, existem custos associados à contratação de funcionários, não apenas ao pagamento de seus salários. Se você estiver no mercado para executivos, gerência sênior ou gurus de tecnologia de alto nível, seus custos serão ainda maiores.

Inventário

Dependendo do seu modelo de negócios, você pode precisar de inventário para começar. Como você não pode ganhar dinheiro sem antes ter estoque, esses custos farão parte do financiamento do seu negócio.

Equipamento

Seja um laptop simples ou uma máquina de vários milhões de dólares, os custos do seu equipamento provavelmente virão dos fundos da sua startup. Mantenha uma lista de todos os equipamentos necessários, não apenas as coisas grandes.

Gerenciando a jornada do cliente

Não muito tempo atrás, o atendimento ao cliente era apenas algo que acontecia quando um consumidor ligava para sua empresa. Hoje em dia, a experiência do cliente é uma grande parte do sucesso (ou fracasso) de qualquer negócio. Quando você estiver calculando suas despesas de inicialização, não se esqueça de incluir o custo de consultores ou ferramentas de terceiros, como pesquisas, para gerenciar a jornada do cliente.

Capital de Giro e Dia-a-dia

Lembra daqueles funcionários que você contratou? Bem, eles estarão esperando um pagamento, se o seu negócio está dando lucro ou não. Considere quanto financiamento você precisará para sustentar os salários e benefícios de seus funcionários.

E não se esqueça dos custos diários de administrar um negócio. Acidentes surgem o tempo todo e é importante que você tenha um fundo operacional para mantê-lo coberto.

De quanto financiamento você precisa?

Agora que você tem uma boa lista dos custos específicos associados ao início do seu negócio, é hora de descobrir quanto dinheiro você realmente precisará.

Infelizmente, não existe um número mágico ou fórmula especial que o ajude a decidir quanto financiamento seu negócio precisa. Existem algumas diretrizes que você pode seguir, no entanto. Comece estimando as quantias que você acha que precisa para cada uma de suas despesas. Em seguida, compare essas estimativas com os critérios a seguir.

Qual é o ROI?

Calcule o retorno aproximado do investimento para o valor do financiamento estimado. Se o resultado for um ROI inaceitável, talvez seja necessário reconsiderar seus valores em algumas áreas. E lembre-se, certas despesas serão apenas isso – despesas. Coisas como seu orçamento operacional diário não terão um ROI mensurável.

Quão rápido você pode pagar a dívida?

A dívida é uma parte bastante comum de iniciar um negócio. Mas ninguém quer ficar endividado para sempre. Pense em quanto tempo você levará para pagar o valor que está pensando em financiar. Se o prazo for mais longo do que você se sente confortável, talvez seja necessário reduzir o financiamento em algumas áreas.

Você vai incorrer em mais dívidas mais tarde?

Sua resposta inicial é provavelmente: “Claro que não!” Mas não seja tão precipitado. Incorrer em mais dívidas nem sempre é uma coisa ruim – como quando sua empresa explode e você precisa de mais estoque. Outras vezes, você pode ficar um pouco aquém e precisar de ajuda para preencher a lacuna.

De qualquer forma, esteja ciente da potencial necessidade de mais financiamento no futuro. Seja honesto sobre se você poderia gerenciar ambas as dívidas e como você faria isso.

Tipos de Financiamento Comercial Disponíveis

O financiamento de negócios geralmente se enquadra em três categorias principais – financiamento de dívida, financiamento de capital e bootstrapping.

Não existe opção melhor ou pior. Cada tipo de financiamento tem seu lugar em diferentes cenários de negócios. O tipo de financiamento que você escolher dependerá do seu modelo de negócios, seus objetivos e seus recursos. Veja como cada um deles funciona.


Financiamento da dívida

O financiamento da dívida significa que você está emprestando dinheiro. A palavra dívida pode fazer você se encolher, mas nem toda dívida é ruim. A maioria das empresas do mundo ficou endividada em algum momento, foi assim que a maioria delas começou.

Empréstimos comerciais de um banco e empréstimos de amigos ou familiares são exemplos de financiamento por dívida. Nesses casos, o valor emprestado deve ser devolvido (com juros se você estiver trabalhando com um banco).

Quando você financia sua empresa com financiamento de dívidas, você tem a vantagem distinta de manter o controle total de seus negócios.

Equilíbrio financeiro

O financiamento de capital significa que você vende parte do seu negócio para investidores em troca de financiamento. Não há nenhum empréstimo, juros ou reembolso envolvido.

Investimento anjo é a frase comumente usada para startups. Os investidores-anjo dão dinheiro aos empresários para iniciar suas empresas e, em troca, o investidor recebe uma parte do negócio.

Embora não haja necessidade de reembolso para financiamento de capital, você está abrindo mão de parte de seu negócio para seus investidores. Alguns investidores podem ser totalmente indiferentes, confiando em você para lidar com todos os negócios. Outros investidores podem querer se envolver em algumas das tomadas de decisão.

Inicialização

A palavra bootstrapping significa usar seus recursos atuais em uma situação. O termo pode ser aplicado a todos os tipos de cenários. No caso de financiar seu negócio, bootstrapping significa que você depende de suas próprias finanças pessoais para fazer seu negócio decolar.

É um pensamento atraente, considerando que você não ficará devendo a ninguém nem terá que vender nenhuma ação da sua empresa. E você terá o controle total do seu negócio. No entanto, pode ser um caminho difícil para viajar, especialmente se seus recursos pessoais forem limitados.

Como decidir sobre o financiamento

Cada negócio é diferente, assim como cada situação de financiamento. O tipo de financiamento empresarial que você escolher dependerá de muitos fatores diferentes. E não há nenhuma regra que diga que você só pode usar um tipo.

Muitos proprietários de startups optam por contratar alguns investidores, obter um pequeno empréstimo e investir parte de seu próprio dinheiro.

Aqui estão algumas das coisas que você deve levar em consideração ao decidir qual(is) opção(ões) de financiamento escolher.

Considere quanto capital você precisa

Se você precisa apenas de uma pequena quantia para fazer seu negócio decolar, o bootstrapping pode ser uma opção para você. Valores maiores podem exigir empréstimos, investidores ou ambos.

Reflita sobre suas próprias finanças

A ideia de bootstrapping é atraente, mas não é para todos. Se suas finanças pessoais não puderem sustentar um negócio e cuidar de suas outras responsabilidades, talvez seja necessário investigar outras oportunidades de financiamento.

Admita sua tolerância ao risco

Empréstimos bancários devem ser pagos. Se sua empresa falir, por mais triste que seja a situação, o banco ainda quer seu dinheiro. Se esse pensamento o aterroriza, pense muito sobre sua abordagem para financiar seu negócio.

Pense em seus relacionamentos

O que acontece se você não puder pagar sua família e amigos? Isso afetará seus relacionamentos? Antes de aceitar empréstimos de pessoas com quem você tem laços estreitos, seja realista sobre como isso pode acontecer.

Verifique sua pontuação de crédito

Pensando em um empréstimo? Sua pontuação de crédito será um fator de financiamento através de um banco.

Decida sobre sua disposição de trabalhar com investidores

Se você optar pelo financiamento de capital, estará abrindo mão de parte da propriedade de sua empresa. Esta é uma troca perfeitamente aceitável para alguns empresários, enquanto outros podem ser totalmente contra a ideia. Antes de entrar em um acordo com investidores, certifique-se de entender os efeitos de curto e longo prazo que isso pode ter em seus negócios.

outras considerações

Depois de definir o valor necessário para financiar seu negócio, você pode começar a procurar bancos ou investidores para obter financiamento. Tenha cuidado durante este processo. Você pode se surpreender quando lhe oferecerem mais dinheiro do que realmente planejou.

Será tentador aceitar um empréstimo maior ou uma quantia maior de financiamento do investidor. Mas fazer isso pode ser prejudicial para a saúde a longo prazo do seu negócio. Fazer um grande empréstimo bancário significa um prazo mais longo de pagamentos e mais dinheiro pago em juros. Contratar mais investidores do que você precisa resultará na perda de cada vez mais propriedade em sua empresa.

Você trabalhou muito em seu plano de negócios e deve dar igual atenção aos seus planos de financiamento. Seja honesto e preciso sobre o dinheiro que você precisa e use o financiamento de acordo com seu plano.

Imagem: Due.com


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