Os 6 principais gateways de pagamento para negócios online na Austrália

Durante o inverno de 2019, Andrew teve uma ótima ideia de produto, que ajudaria a reduzir o roubo de pacotes; algo que é bastante comum em sua área.

Meses se passaram desde então; em que tempo ele conseguiu construir um protótipo com a ajuda de sua irmã. Ele entrou em contato com uma loja de autopeças local que concordou em construí-la para seus clientes em potencial.

Em seguida, ele escolheu um tema fantástico em um CMS e tinha uma loja online pronta para funcionar. Mas quando se tratou de implementar um gateway de pagamento em seu site, ele se perdeu.

Em primeiro lugar, existem tantos por onde escolher! Cada um parecia ser o melhor gateway de pagamento na Austrália - exatamente o que ele precisava, mas havia a cacofonia de termos financeiros como estorno, processador de pagamento, processamento de pedido em várias etapas e API que ele nunca soube que precisava saber!

Nesse ponto, ele tinha duas opções.

Um, contratar um desenvolvedor para colocar o gateway em funcionamento em seu site para que ele possa concentrar seu tempo e energia na simplificação de seu modelo de negócios.

Dois, largue tudo e descubra esta confusão emaranhada para encontrar o melhor gateway de pagamento na Austrália para seu site de negócios.

Ele estava em uma encruzilhada, pois a primeira opção custaria dinheiro que ele não tinha muito.

A segunda opção, no entanto, exigiria tempo e energia que ele desejava colocar em seu plano de desenvolvimento de negócios.

Andrew precisava de um documento que estabelecesse as características relevantes dos melhores gateways de pagamento em termos gerais e fornecesse instruções básicas sobre como implementá-los.

Isto é onde nós entramos; se você estiver em uma posição semelhante ou se já tiver um negócio, mas quiser mudar para um gateway diferente, continue lendo!

1. eWay

Site: https://www.eway.com.au/

Ano de lançamento

1998

Plataformas suportadas

• Magento
• Shopify
• WooCommerce
• BigCommerce
• WP ecommerce

E mais de 250 carrinho de compras e integrações de software

Informações de preços

1,9% + 20c por transação Visa e MasterCard para cartões nacionais e internacionais e eWay também oferece 3 planos diferentes para comerciantes que usam seu gateway. Esses são:

O comerciante tem a opção de optar pelo apartamento “1,9% + 20c” ou qualquer um dos planos mostrados acima, conforme Joel S, o executivo de vendas da eWay.

Se você já possui uma conta de comerciante AMEX ou Diners Club e deseja integrá-la ao eWay, o eWay cobrará apenas 20c. AMEX ou Diners Club cobrariam 1,9%.

Método de pagamento e frequência

Suas vendas ou receitas de assinatura serão colocadas diretamente em sua conta bancária. Este valor não pode ser recebido em nenhuma carteira digital.

Você deve estar ciente de que o eWay liberará seus fundos a cada 3 dias, portanto, lembre-se disso ao veicular campanhas publicitárias.

Prós

• Um dos gateways de pagamento mais populares na Austrália
• Ferramenta de prevenção de fraude integrada
• Comerciantes aprovados não precisam de uma conta de comerciante
• Sem taxas de configuração
• As transações são avaliadas pelo risco em tempo real por meio da ferramenta Beagle (um plano gratuito)
• As APIs são seguras e robustas, portanto, o eWay pode ser integrado a quase qualquer site do planeta.
• Bom suporte ao cliente
• Solução de pagamento escalável

Contras

• Sua ferramenta de prevenção de fraude embutida deve ser ativada manualmente a partir de sua conta de comerciante.
• Somente comerciantes com contas bancárias na Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Hong Kong, Malásia e Reino Unido podem usar o eWay para receber pagamentos.

Modos de pagamento aceitos

• Cartões aceitos: Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB, Discover
• Carteiras digitais: Visa checkout, MasterPlus, Apple Pay

Conformidade com PCI

Nível 1 (o mais alto)

Método de integração em seu site

eWay fornece um gateway integrado conhecido como soluções iFrame. Você pode acessar os recursos da API eWay aqui.

Política de estorno

Para cada pagamento de estorno, $ 44 serão incorridos por você, o comerciante.

Disponibilidade de um processador de pagamento

Sim, o eWay tem seu próprio processador de pagamentos.

Hora de inscrição

Para se inscrever, você deve fornecer identificação do governo e detalhes da conta bancária. Se esses documentos estiverem disponíveis, sua conta ficará pronta em 2 a 3 dias úteis, mas às vezes pode demorar mais.

Avaliação

4.7 / 5.0 (com base em 847 avaliações)

2. SecurePay

Site: https://www.securepay.com.au/

Ano de lançamento

1999

Plataformas suportadas

BigCommerce, Adobe Business Catalyst, Shopify, WooCommerce, ShopFactory. Você pode obter a lista completa de plataformas suportadas aqui.

Informações de preços

SecurePay oferece duas opções de recebimento de pagamento. Esses são:

• Pagamentos Online SecurePay
• Combina uma conta de comerciante e um gateway de pagamento

Transações domésticas:

1,75% + $ 0,30 por txn (taxas incluindo GST)

Transações internacionais:

2,90% + $ 0,30 por txn (taxas incluindo GST)

Sem taxas de configuração
Sem taxas mensais ou anuais
As taxas de transação são aplicadas a todas as transações, incluindo reembolsos, pré-autorização e pagamentos recusados ​​pelo emissor do cartão.

Solução de gateway

Este plano é para aqueles estabelecimentos que já possuem uma conta de comerciante em um banco ou instituição financeira e desejam trabalhar diretamente com eles.

Este plano tem 3 opções para você escolher:

1. Para quem está começando

45c por transações
Taxa anual de $ 395

2. Para aqueles que desejam processar um número fixo de transações anualmente

Zero taxas anuais

$ 800 para 3.000 transações (você não pode processar mais de 3.000 transações usando este plano). Se você usar todas as 3.000 transações, ele será automaticamente complementado.

3. Para esse processamento, mais de 5.000 transações todos os meses

Você está qualificado para entrar em contato com a SecurePay e negociar preços personalizados.

Para aqueles que ganham mais de US $ 1 milhão em receita

Há:

• Preços sob medida
• Suporte dedicado
• Gerenciamento de contas

Você pode entrar em contato com SecurePay para obter detalhes se você se enquadrar nesses critérios.

Cobrança recorrente

• $ 1 por débito
• Taxa mensal de $ 75
• Sem taxas anuais ou de instalação

Método de pagamento e frequência

Depende das políticas de avaliação de risco SecurePay.

Prós

• Relatórios detalhados fornecidos
• Suporte de banco australiano
• Fornece terminal virtual
• Oferece teste gratuito
• Proteção avançada contra fraudes
• Oferece processamento em lote de pagamentos
• Fornece sandbox para testar o gateway
• Página de pagamento personalizável

Contras

• Taxas ocultas (taxa de certificação PCI, taxa de rescisão de serviço etc.)
• É difícil imprimir relatórios
• Não fornece PoS

Métodos de pagamento aceitos

Todos os principais cartões, bem como PayPal

Conformidade com PCI

Nível 1

Método de integração em seu site

Você pode acessar o link para a página da API SecurePay aqui.

Disponibilidade de um processador de pagamento

Sim, ele tem seu próprio processador de pagamento e, portanto, não precisa se integrar a um processador de terceiros.

Estorno

No caso de um estorno, o SecurePay cobrará uma taxa de $ 25.

Avaliação

4,2 / 5,0

3. Quadrado

Site: https://squareup.com/au/en

Ano de lançamento

2009

Plataformas suportadas

Shopify (por meio de um aplicativo de terceiros)
Vend
WooCommerce
Xero
Site do GoDaddy + marketing
Agendamento Acuity

Preços

O aplicativo - gratuito
O leitor quadrado - $ 59 ou 3 pagamentos de $ 20
Para cada transação - 1,9% por toque ou mergulho para Visa, MasterCard, American Express, eftpos e cartões de crédito internacionais

Prós

• Terminal virtual disponível
• O cartão pode ser armazenado em arquivo
• Ele vem com ferramentas de relatórios competentes
• Oferece criptografia ponta a ponta para transações
• Ao contrário de muitos outros gateways, ele oferece depósitos no dia útil seguinte
• Não cobra nenhuma taxa de reembolso
• Como parte de seu plano de proteção contra estornos, oferece US $ 250 todos os meses
• Por uma pequena taxa (1% do valor da transferência), o Square oferece depósito instantâneo
• Aplicativo especial para iPad para lojas físicas

Contras

• As transações por meio de transações com cartão não presente são geralmente muito escrutinadas, o que leva a uma dedução significativa da taxa.
• As disputas tendem a ir contra o comerciante na maioria dos casos.

Nível de conformidade PCI

Nível 1

Método de integração

Eles fornecem todas as APIs e SDKs em seu site, juntamente com a documentação.

4. WorldPay

Site: https://www.worldpay.com/

Ano de lançamento

1997

Plataformas suportadas

• Shopify
• BigCommerce (hospedado)
• WooCommerce
• Magento
• WP Commerce

Preços

O WorldPay oferece dois planos de preços:

• Pague conforme usar (2,75% + A $ 0,37 para cartões de crédito e débito)
• Pague mensalmente (A $ 37,35 mais 2,75% para cartões de crédito e 0,75% para cartões de débito)

Se estiver processando mais de 1.000 transações todos os meses, você pode entrar em contato com a WorldPay para obter descontos no preço por volume ou opções de pagamento mensal.

Método de pagamento e frequência

Duas vezes por semana em sua conta bancária.

Prós

• Eles o ajudarão a obter um certificado de conformidade PCI DSS (por apenas A $ 56,15 por ano)
• WorldPay está disponível em mais de 146 países
• Suporta mais de 126 moedas
• Não cobra taxas extras de assinatura e faturamento
• Possui ferramentas integradas de prevenção de fraude para transações mais seguras
• Seu painel ao vivo permite que você observe o pedido em tempo real.
• Sem taxa adicional para processar reembolsos (não inclui taxas bancárias)
• Terminal virtual disponível
• Fornece máquinas de cartão de crédito
• Suporta integração com PayPal

Contras

• Talvez muitos serviços! Você tem que fazer sua própria pesquisa antes de olhar para os serviços deles.
• Não oferece um teste GRATUITO

Cartões aceitos

Todos os principais cartões são aceitos

Método de integração

Uma lista de APIs para WorldPay pode ser encontrada aqui.

Estorno

Em caso de estorno, a WorldPay cobrará $ 29 AUD. Este valor será devolvido a você se o cliente revogar a solicitação de estorno.

Disponibilidade de processador de pagamento

Sim, o WorldPay vem com seu próprio processador de pagamento

Avaliação

4,4 / 5,0 (valor médio)
Mais de 90% dos usuários recomendariam a um amigo ou colega.

Itens proibídos

A seguir estão os itens que você não pode vender por meio do gateway WorldPay:

• Equipamentos de cassinos e jogos de azar
• Apostas de corrida
• Pornografia
• Réplica de mercadoria
• Tabaco e charutos
• Armas de fogo
• Remédios

A lista completa pode ser encontrada aqui.

5. Pagamentos de PIN

Site: https://pinpayments.com/

Ano de lançamento

2011

Plataformas suportadas

Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Chargify, Magento, ChargeBill, Snipcart. Você pode encontrar a lista completa de plataformas que suportam pagamentos de PIN aqui.

Preços

Com o Pin Payments, você será cobrado em taxas diferentes para transações domésticas e internacionais.

Transações domésticas

1,75% + 30c

Transações internacionais

2,9% + 30c

Se você estiver aceitando pagamentos em moeda estrangeira (em relação à Austrália), será cobrada uma taxa de conversão de 1,7%. Se você deseja receber sua receita em moeda estrangeira sem conversão, será cobrado 3,6% + 30c.

Se você transferir fundos de sua conta do Pin Payments para uma conta bancária de terceiros por meio de APIs, será cobrada uma taxa de 30c.

Se você estiver processando um grande volume de transações, pode contatá-los para negociar uma taxa reduzida por transação.

Método de pagamento e frequência

A receita de sua empresa é paga em sua conta bancária em 3 dias úteis.

Prós

• Serviços de faturamento recorrente fornecidos
• Taxa reduzida para organizações sem fins lucrativos.
• Ferramentas de proteção contra fraude
• Nenhuma conta de comerciante necessária
• Sem contrato de bloqueio
• O cartão do cliente pode ser pré-autorizado sem cobrança
• Desempenho perfeito em todos os dispositivos
• APIs são muito fáceis de integrar
• Suporte ao cliente decente
• O cartão do cliente pode ser verificado antes de processar o pedido

Contras

• Não forneça mPoS
• No caso de moedas estrangeiras, o pagamento pode levar até 7 dias úteis.
• Os comerciantes precisam compartilhar os recibos com os clientes por meio de capturas de tela.

Cartões aceitos

Qualquer cartão com o log de VISA, MasterCard ou AmericanExpress é suportado por Pin Payments.

Conformidade com PCI DSS

Nível 1

Método de integração em seu site

Você pode acessar o guia de integração de pagamentos com PIN aqui.

Estornos

Se o titular do cartão for premiado em uma situação de disputa, será cobrada uma taxa de administração de $ 25.

Disponibilidade de processador de pagamento

Sim, possui seu próprio processador de pagamentos.

Inscrever-se

Será necessária a sua identificação governamental. O processo de inscrição leva 10 minutos no geral. Normalmente, as contas do comerciante são aprovadas e prontas para uso em um único dia útil.

Avaliação

4.3 / 5.0

Itens proibídos

Nenhum encontrado.

6. 2checkOut

Site: https://www.2checkout.com/

Ano de lançamento

1999

Plataformas suportadas

Suportado em 100 plataformas de comércio eletrônico, carrinho de compras e sistema de faturamento, incluindo Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento e Drupal Commerce.

Informações de preços

• 3,5% + A $ 0,51 por venda bem-sucedida (se você vender produtos físicos online)
• 4,5% + A $ 0,66 por venda bem-sucedida (para faturamento recorrente)
• 6,0% + A $ 0,88 por venda bem-sucedida (para produtos digitais, como e-books, música etc.)

Método de pagamento e frequência

2CO paga sua receita para você via transferência eletrônica, ACH, Payoneer, cheque e Webmoney. A frequência de pagamento significa a frequência com que o 2checkout libera sua receita arrecadada. 2checkout libera fundos semanalmente. Ao receber seu dinheiro do 2checkout, há um limite mínimo de transferência.

Limite mínimo de transferência

• $ 50 / € 50 / £ 50 (2 para venda e 2 para assinatura)
• $ 100 / € 100 / £ 100 (2 monetizar)

Os comerciantes têm a opção de negociar com a 2checkout a respeito da frequência de pagamento, porém, eles reduzem a frequência em alguns casos.

Se sua solicitação para uma frequência de pagamento mais curta for aprovada, certifique-se de tê-la por escrito.

Prós

• 87 moedas, suporte para 15 idiomas
• Taxas fixas para todos os países sob o sol
• Proteção avançada contra fraudes
• Opções de checkout hospedado e inline disponíveis (checkout hospedado leva seu cliente ao site de gateway de pagamento. Inline os mantém em seu site)
• Mobile responsivo
• Oferece faturamento recorrente
• Os carrinhos do WordPress podem ser integrados
• Oferece suporte a países onde as leis não são amigáveis ​​para proprietários de PME
• Os clientes podem colocar vendedores fraudulentos na lista negra.
• Fornece ferramentas para reduzir o abandono do carrinho
• Ajuda a direcionar o tráfego para o seu site
• Página de checkout personalizável

Contras

• Conta de comerciante necessária
• Nenhuma carteira digital disponível (você não pode armazenar dinheiro para comprar nada como com o PayPal)
• O bate-papo ao vivo não está disponível para comerciantes.

Cartões aceitos

Visa (cartão de débito e cartão de crédito)
MasterCard (cartão de débito e cartão de crédito)
American Express (apenas cartão de crédito)
Uma lista completa de métodos de pagamento suportados pela 2CO pode ser encontrada aqui.

Conformidade com PCI

Certificado de nível 1 (o mais alto)

Método de integração em seu site

Você pode acessar a página de recursos da API de 2checkout aqui.

Estorno

Estornos são o tipo de reembolso que seu cliente exige de seu banco ou de outra instituição financeira em questão, em vez de você diretamente.

Quando se trata de 2checkout, os estornos para pagamentos emitidos por meio dos seguintes cartões de crédito / débito são válidos:

• VISA / MasterCard
• Expresso americano
• Descobrir
• JCB
• Carte Bleu
• Diners Club
• EloCard
• HiperCard
• UnionPay

Disponibilidade de um processador de pagamento

Ele vem com seu próprio processador de pagamentos.

Hora de inscrição

A inscrição demora cerca de 5 a 10 minutos, desde que você tenha todos os documentos. Caso não o faça, você pode salvar e continuar mais tarde de onde saiu. Durante a inscrição, você precisa fazer o upload dos seguintes documentos:

• Identidade emitida pelo governo
• Comprovante de endereço válido
• Políticas comerciais (reembolso, envio, devolução de produto)

Avaliação

• 4.5 / 5.0 por Joe Warnimont
• 4.5 / 5.0 por Rose Holman de Merchant Maverick

Lista de produtos proibidos

2checkout não permitirá que você venda certos itens por meio de seu gateway de pagamento. A lista de itens proibidos pode ser encontrada aqui.

Se você chegou até aqui, provavelmente tem uma pergunta queimando em sua mente. Como você pode evitar estornos?

Para ser honesto, os estornos às vezes são inevitáveis, mas você pode diminuir significativamente sua frequência se seguir algumas etapas.

Essas etapas são:

• Indique em seu site ou página de política a descrição que os clientes verão nos extratos de seus cartões.
• Cobrar dos clientes apenas pelos produtos que você exibe em seu site. se você atua como um terceiro, é você quem deve lidar com os estornos.
• Implemente a verificação de cartão em seu site.
• Quando for necessário o reembolso, certifique-se de fazê-lo no cartão que foi usado para fazer o pagamento.
• Resolva todas as disputas da maneira adequada dentro de um cronograma designado.
• Tome medidas adicionais no caso de pagamentos grandes para garantir que o pagador seja realmente o titular do cartão.
• No caso de faturamento recorrente, informe sempre o assinante com 4 a 5 dias de antecedência.
• Nas políticas que estão disponíveis em seu site, coloque os pontos-chave em um formato em negrito e com marcadores. Use ícones para diferenciar um segmento de outro. Por exemplo, use um ícone de dinheiro para diferenciar a política de reembolso da política de envio.

Quanto mais você pesquisa o melhor gateway de pagamento na Austrália, mais você fica sujeito à paralisia de análise. Como proprietário de uma empresa, é fundamental que você se mantenha informado sobre todos os aspectos de sua empresa; os gateways de pagamento são cruciais e recomendamos que você permaneça atento.

Então, qual dos 6 gateways mencionados acima você acha que é o mais adequado para o seu negócio?