Ce sunt birourile de credit pentru afaceri?

Trei mari birouri de credit pentru afaceri emit rapoarte de credit pentru întreprinderile mici: Dun & Bradstreet, Experian și Equifax. Dacă doriți să verificați scorul de credit al afacerii dvs., acestea sunt locurile de început.

Consumatorii au dreptul la un raport gratuit pe an pentru a-și verifica scorul de credit personal, dar nu există un astfel de drept pentru rapoartele de credit de afaceri. Totuși, aceste agenții de raportare a creditelor pentru afaceri oferă diferite opțiuni pentru a vedea informațiile din raportul de credit al companiei, pentru a vă actualiza profilul, pentru a corecta inexactitățile și multe altele.

Există și alte agenții de raportare a creditelor de afaceri dincolo de cele trei mari birouri de credit de afaceri de care este posibil să nu știți. Și, deși este posibil să nu le utilizați niciodată, creditorii și creditorii dvs. s-ar putea, așa că vă vom explica peisajul biroului de credit pentru a vă ajuta să înțelegeți cum ar putea afecta înregistrarea scorului de credit al companiei.

Există, de asemenea, Nav.com, un serviciu terță parte de informații despre scorul de credit pentru întreprinderile mici, care oferă copii ale fiecărui raport, potrivește companiile cu finanțare și carduri de credit de afaceri și oferă monitorizare continuă a scorului de credit pentru afaceri.

3 Agenții majore de raportare a creditelor de afaceri

Cele trei agenții majore de raportare a creditelor de afaceri rulează rapoarte de credit corporative care utilizează un amestec de informații extrase din diverse surse pentru a genera scoruri de credit, care pot diferi unele de altele. Fiecare agenție produce, de asemenea, multitudine de rapoarte cu diferite nume și scale. Experian și Equifax se ocupă, de asemenea, de rapoarte de credit de consum, în timp ce Dun & Bradstreet este doar afaceri.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Chiar dacă aveți deja un fișier de credit de afaceri început la Dun & Bradstreet, ar trebui să vă înregistrați numărul DUNS (Data Universal Numbering System). Un DUNS este un identificator unic de nouă cifre pentru companii, proprietatea D&B, utilizat pe scară largă de entitățile federale și comerciale. Gândiți-vă la el ca la un „număr de securitate socială” pentru afacerea dvs.

Un număr DUNS este folosit pentru oricine dorește să efectueze o verificare a creditului în afaceri. De asemenea, este folosit pentru a înțelege mai bine istoricul de credit al companiei dvs. și solvabilitatea sau pentru a decide dacă să lucrați cu dvs. A devenit standardul de aur pentru urmărirea informațiilor financiare de afaceri de pe tot globul.

Dun & Bradstreet se concentrează în primul rând pe cât de oportună este afacerea dvs. cu privire la plata furnizorilor și furnizorilor atunci când generează scorul PAYDEX. Cu un punctaj de la 0 la 100, companiile au atât un scor D&B PAYDEX, cât și o categorie de risc sau clasament. Puteți solicita o copie a scorului dvs. utilizând iUpdate de la D&B.

Mulți creditori, inclusiv bănci, folosesc raportul D&B PAYDEX pentru a determina dacă vor acorda afacerii dvs. un împrumut și ce rată a dobânzii vor percepe. Alte agenții de raportare de credit extrag, de asemenea, raportul ca parte a punctajului lor de credit.

Factorii suplimentari de scor de credit unici pentru D&B includ:

• Evaluarea viabilității D&B – Acesta constă dintr-un scor de viabilitate de 1-9, o comparație de portofoliu de 1-9, un indicator de profunzime a datelor de AM și un calificator de scor al profilului companiei de AZ.
• Scorul de predicție al delincvenței – Acesta prezice dacă o afacere este probabil să plătească lent sau să nu plătească deloc. Scorurile sunt împărțite în continuare în clase de risc de predictor de delincvență de la 1 la 5. Cu cât cifrele sunt mai mici, cu atât riscul este mai mare.
• Scorul de stres financiar – Alte companii folosesc acest scor pentru a evalua probabilitatea ca o afacere să plătească facturile și datorii restante în următoarele 12 luni. Scorul variază de la 1.001 la 1.875.

Dun & Bradstreet vă permite să gestionați și să vă îmbunătățiți fișierul de credit folosind serviciul gratuit DUNS Manager. Un alt serviciu, CreditSignal, vă oferă acces gratuit la modificări ale scorurilor și evaluărilor D&B. De asemenea, puteți obține gratuit un raport parțial numit Vizualizare rapidă, dar va trebui să plătiți pentru un raport complet.

Două servicii plătite, CreditMonitor (39 USD pe lună) și CreditBuilder (149 USD pe lună pentru CreditBuilder Plus și 199 USD pe lună CreditBuilder Premium) vă permit:

• Monitorizează-ți scorurile de credit și evaluările în timp real;
• Trimiteți istoricul dvs. bun de plăți (care altfel ar putea rămâne neraportat);
• Primiți alerte atunci când alții vă solicită raportul de credit al companiei;
• Obține acces nelimitat la scorurile și evaluările tale D&B și multe altele.

2. Experian

Experian Business colectează informații din înregistrări publice și surse private, inclusiv dosare legale, obligații de credit și baze de date de marketing. Spre deosebire de concurenții principali, Experian calculează un singur scor de credit de afaceri, 0-100, unde un scor mai mare este cel mai bun.

Experian oferă multe rapoarte de credit de afaceri și planuri de abonament. Cu toate acestea, Experian Intelliscore Plus este cel mai notabil. Acesta analizează peste 800 de variabile, inclusiv informații despre liniile comerciale și de colecție, dosarele publice, activitatea de cont nou, indicatori financiari cheie și alți indicatori de performanță. Experian susține că raportul poate prezice probabilitatea unei delincvențe grave a creditului în următoarele 12 luni.

Companiile au opțiunea de a:

• Obțineți online rapoarte de credit Experian
• Monitorizați sănătatea raportului lor de credit;
• Primiți alerte de modificare Experian;
• Contestați erorile și solicitați corecții ale raportului lor de credit comercial;
• Luați decizii privind riscul de credit cu privire la potențialii parteneri de afaceri, furnizori și clienți.

Nimic din toate acestea nu este gratuit.

Rapoartele standard Experian sunt de 39,95 USD (taxă unică). Rapoartele detaliate sunt de 49,95 USD (taxă unică). Raportul „Business Credit Advantage” costă 189 USD pe an. Vine cu acces nelimitat la rapoarte cu punctaj, alerte, soluționare a litigiilor și multe altele.

3. Equifax

Equifax utilizează informații bancare și de leasing de la Small Business Finance Exchange (SBFE) și baza de date Equifax Small Business Enterprise pentru a genera trei scoruri de risc de afaceri :

• Scor de delincvență de 101-662
• Scorul de risc de credit de afaceri între 101-992
• Scorul de risc de eșec al afacerii de 1.000-1.880

Equifax afișează companiile atunci când o companie de leasing, un furnizor, o bancă sau un alt creditor cu care faceți afaceri îi furnizează acesteia sau SBFE informațiile despre companie.

Agenția oferă un raport de credit de afaceri care include profilul companiei dvs., rezumatul creditului, înregistrările publice. De asemenea, oferă ceva ce alte birouri de raportare nu oferă: scoruri de risc. Scorurile de risc utilizează analize predictive pentru a determina posibilitatea de delincvență a afacerii, debitări sau eșec din faliment.

La fel ca și celelalte servicii, Equifax percepe taxe pentru rapoartele de credit de afaceri. Un singur raport de credit de afaceri costă 99,95 USD; un pachet multiplu (5 la prețul de 4) este de 399,95 USD.

Equifax oferă, de asemenea, monitorizarea creditului pe bază de abonament pentru 16,95 USD pe lună. Aceasta include alerte de afaceri prin e-mail atunci când este detectată o nouă activitate, autentificare securizată pentru a revizui detaliile alertelor și rapoarte de credit nelimitate pentru companiile monitorizate.

Serviciul de punctare al întreprinderilor mici FICO (SBSS)

Așa cum FICO oferă scoruri de credit utilizate pe scară largă de consumatori, are, de asemenea, un serviciu de notare a întreprinderilor mici. Serviciul de scor FICO Small Business combină atât fișierele dvs. de credit personale, cât și cele de afaceri într-un singur scor de 0-300, 300 fiind cel mai bun. Acesta reprezintă solvabilitatea dvs. și probabilitatea de a rambursa un împrumut.

Administrația pentru Afaceri Mici din Statele Unite folosește scorul pentru a pre-evalua solicitanții de împrumut SBA 7(a). Proprietarii de afaceri mici trebuie să mențină ratinguri bune de credit, personal și pentru afaceri, pentru a menține scorul ridicat, deoarece creditorii se vor uita la ambele.

Nu puteți cumpăra o singură copie a unui raport FICO SBSS. Doar instituțiile mari și creditorii le văd de obicei. Cu toate acestea, este posibil să obțineți aceste informații prin Nav.com.

Nav.com: O altă modalitate de a obține rapoarte de credit de afaceri

Spre deosebire de birourile de credit de afaceri, Nav.com este ca un serviciu de agregare a scorurilor de credit. Gândiți-vă la aceasta ca la o versiune pentru afaceri mici a Credit.com sau CreditKarma.

Compania oferă acces gratuit la rezumatele rapoartelor de credit personale și de afaceri. De asemenea, puteți obține acces la alerte și instrumente despre cum să construiți credit pentru afaceri și o piață care conectează utilizatorii la finanțare precalificată printr-un împrumut de afaceri sau un card de credit de afaceri.

Planurile plătite vă oferă și mai multe opțiuni, inclusiv scoruri FICO SBSS și raportare aprofundată.

Birouri suplimentare de credit pentru afaceri

Cele trei birouri de credit pentru afaceri menționate mai sus și FICO nu sunt singurele birouri de credit pentru afaceri. Există multe altele, inclusiv aceste zece, care servesc nișe diferite:

• Ansonia – favorizată de meserii în construcții; colaborează cu Tarnell pentru a partaja date.
• Tarnell – oferă informații financiare profunde despre furnizorii de materiale și echipamente industriale pentru industria materialelor plastice.
• Grupul de raportare a creditelor Lumbermens – utilizează date personale și de afaceri pentru a furniza rapoarte comerciale și construcții.
• Cortera – este specializată în industria transporturilor, în special cu afaceri sub 500 de angajați.
• Seafax – birou de credit pentru industria alimentară.
• Lexis-Nexis | Accurint – un parteneriat între Lexis-Nexis și Better Business Bureau care oferă rapoarte similare cu Business Experian.
• Credit.net – baza de date listează 25 de milioane de companii din SUA și Canada, inclusiv întreprinderi foarte mici.
• Global Credit Services – oferă informații de plată comercială B2B pentru companiile din SUA și Canada.
• Creditsafe – colectează date comerciale privind plățile facturilor.
• Asociația Națională de Management al Creditelor (NACM) – membrii NACM își împărtășesc datele de credit cu alți membri.

Examinați în mod regulat scorurile de credit al companiei dvs

Indiferent de birourile de credit de afaceri pe care le utilizați, faceți un punct pentru a vă revizui în mod regulat scorul de credit de afaceri. Există mai multe motive bune pentru a face acest lucru. Se pot întâmpla greșeli care ar putea afecta scorul tău; Frauda de credit de afaceri devine din ce în ce mai comună. Scorurile se modifică de fiecare dată când informații noi sunt raportate de către creditori și furnizori. Mai presus de toate, cunoașterea punctajului este primul pas pentru a începe o cale de îmbunătățire, ceea ce duce la rate mai bune data viitoare când aveți nevoie de finanțare.

Lectură similară: Cum să vă remediați creditul

Gânduri finale

În calitate de proprietar de mică afacere, munciți din greu pentru a vă dezvolta afacerea. Pentru a menține atât scorul de credit al companiei, cât și cel al consumatorului cât mai ridicat posibil, trageți rapoarte regulate de credit și examinați-le pentru erori, plătiți facturile și facturile cu promptitudine pentru a stabili un istoric solid de plăți și rămâneți la curent cu finanțele dvs. Succesul afacerii tale depinde de asta.

Fotografie prin Shutterstock