Cel mai bun loc pentru a obține un împrumut pentru întreprinderi mici

Ai construit o relație în care afacerea ta bancă? Au un manager de relații cu afaceri mici? Dacă da, cel mai bun loc pentru a obține un împrumut este de la banca unde faci afaceri în mod regulat.

În mod ideal, vă întâlniți cu bancherul dvs. de afaceri lunar sau trimestrial pentru a vă examina rapoartele financiare. Dacă vă tratați bancherul ca pe un consilier financiar de încredere, obținerea unui împrumut pentru afaceri mici cu cele mai bune condiții va fi mult mai ușor.

Utilizați aceleași criterii pentru a alege unde banca dvs. de afaceri ca și pentru a alege unde să solicitați un împrumut. Găsiți unul în care știți că se angajează să împrumute întreprinderile mici. Faceți cunoștință cu reprezentantul băncii sau al uniunii de credit mai întâi pentru a determina dacă este cineva cu care simțiți că puteți lucra pe termen lung.

Deși schimbarea băncilor nu ar trebui să afecteze scorul dvs. de credit al afacerii, ar putea duce la probleme cu obținerea de împrumuturi dacă nu este luat în considerare toată istoria dvs. de credit. Așa că fă-ți timp pentru a te întâlni cu mai mulți bancheri înainte de a te decide. Cu cât relația dvs. cu creditorul dvs. este mai lungă și mai puternică, cu atât aveți mai multe șanse să obțineți aprobarea împrumutului atunci când aveți nevoie de unul.

Unde să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici

Dacă un împrumut SBA poate fi în viitor, asigurați-vă că întrebați dacă banca sau uniunea de credit este un creditor SBA cu experiență. Citiți mai departe pentru avantajele și dezavantajele fiecărui tip de instituție de creditare.

Bănci comunitare locale

Băncile comunitare sunt deținute și operate la nivel local. Spre deosebire de băncile majore, unde ratele de aprobare a împrumuturilor sunt de obicei de 24-27%, băncile comunitare aprobă de obicei 49-50% din cererile de împrumut. Ele pot avea comisioane și rate ale dobânzii la împrumut mai mici decât băncile mari.

Președintele și CEO al ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino subliniază importanța de a-ți acorda timp pentru a construi o relație cu banca comunității tale:

„Un partener bancar care vă înțelege îndeaproape afacerea, comunitatea dumneavoastră și peisajul mai larg poate fi o resursă benefică, similară altor consilieri fundamentali, cum ar fi avocatul sau contabilul dumneavoastră. Pentru proprietarii de afaceri mici, băncile comunitare sunt adesea mult mai bine echipate pentru a oferi gradul de personalizare pe care nu pot instituțiile mai mari, ceea ce poate fi un atu imens pe măsură ce afacerea dvs. crește.”

Ca orice bancă, cu cât folosiți mai multe servicii și tipuri de conturi deschideți, cu atât relația respectivă va fi mai puternică. Folosind mai multe dintre serviciile lor, de asemenea, vă îmbunătățește șansele de a fi aprobat pentru un împrumut. Spre deosebire de băncile mari, băncile comunitare vor lua în considerare istoricul și caracterul dvs. familial pe lângă rapoartele dvs. de credit.

Adesea, verifică gratuit mai des, comisioane mai mici și plătesc dobânzi mai mari la conturile de depozit. La împrumuturi, ratele dobânzilor lor vor fi de obicei mai mici decât la băncile mari.

Uniuni de credit

Cooperativele de credit sunt entități non-profit deținute de persoane cu un interes comun. Ați putea fi surprins să descoperiți că vă calificați pentru a deveni membru al uneia sau mai multor uniuni de credit. Singura cerință pe care o au unii este să vă aflați în locația lor geografică, afilierea militară sau apartenența la asociații sau organizații religioase, fraterne sau ale absolvenților.

Probabil că veți putea construi o relație personală mai strânsă cu sucursala sau managerul de credite decât la o bancă mare. Acestea oferă adesea ore de lucru extinse, comisioane mai mici, dobândă mai mare la depozitele dvs. și împrumuturi mai puțin costisitoare. Dar la 40,3% aprobări de împrumuturi în octombrie 2018, acestea nu aprobă un procent la fel de mare de împrumuturi ca o bancă comunitară.

Deoarece pot fi mai mici cu un număr limitat de locații, dacă vă mutați, este posibil să nu existe o sucursală în apropierea dvs. Dar multe uniuni de credit folosesc acum ramurile partajate pentru a oferi mai multe locații și utilizarea gratuită a bancomatelor. Ei au adesea servicii mai limitate și capacități online.

Cooperativele de credit pot oferi (dar nu toate o fac – așa că trebuie să întrebați):

• Împrumuturi pe termen, aka în rate
• Linii de credit de afaceri
• împrumuturi SBA
• Credite pentru startup
• Carduri de credit de afaceri
• Ipoteci comerciale

Cooperativele de credit sunt non-profit, așa că nu trebuie să plătească taxe federale sau de stat sau să obțină profit. Acest lucru le permite să ofere rate extrem de competitive, ceea ce ar putea însemna un împrumut cu costuri mult mai mici pentru afacerea dvs. Oferă împrumuturi mai mici decât majoritatea băncilor și au aprobări mai rapide.

Sucursala unei bănci mari

Dacă afacerea dvs. nu este strict locală sau dacă călătoriți în multe locații, vă recomandăm să luați în considerare o sucursală a unei bănci mari. Ei oferă mai multe locații și servicii și sunt adesea lideri în accesul online la mai multe dintre serviciile lor bancare.

În timp ce în trecut, împrumuturile pentru afaceri mici nu erau ușor de obținut de la băncile mari, în 2018, băncile mari sunt optimiste în ceea ce privește împrumuturile către întreprinderile mici. Aprobarile de împrumuturi au crescut de la 24,5% în iulie 2017 la 26,3% în iulie 2018. Acestea continuă să crească, atingând 26,8% în octombrie 2018. Dar acestea sunt încă mult sub ratele de aprobare pentru băncile comunitare și uniunile de credit.

Băncile mari pot acorda împrumuturi mult mai mari și sunt mai probabil să fie creditori preferați de SBA decât băncile comunitare și uniunile de credit. Dacă aveți planuri să mergeți la nivel național sau internațional, este posibil să aveți nevoie de o mai mare acoperire și influență a acestora.

Banca mare pe care o iei în considerare sprijină comunitatea ta locală? Unele bănci mari oferă granturi și investesc la nivel local.

Luați în considerare toate opțiunile dvs

Alegerea locului în care să-ți faci afaceri bancare este extrem de importantă pentru supraviețuirea afacerii tale. Fă-ți timp pentru a investiga și compara opțiunile tale. Intră și întâlnește-i personalul și cere să-i fie prezentat managerului de relații cu afaceri mici, ofițerului de credite sau directorului de sucursală care ar lucra cu tine.

Căutarea BankLocal este o comandă rapidă pentru a găsi bănci și uniuni de credit locale și cât de probabil sunt acestea să împrumute bani întreprinderilor mici. Ei folosesc date federale disponibile public pentru a evidenția performanța reală a creditării și pentru a atribui un scor de creditare pentru întreprinderile mici.

Oriunde vă decideți să împrumutați bani pentru afacerea dvs. mică, cereți în scris DAE reală. Creditorii nu sunt obligați legal să vă spună decât în ​​temeiul unei noi legi din California. Ratele dobânzilor DAE pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici pot ajunge până la 50-350%.

Concentrează-te pe relațiile bancare, astfel încât să ai un bancher în colțul tău pentru consiliere strategică și planificare financiară. Începeți acum să construiți dosarul dvs. de credit pentru afaceri, astfel încât atunci când aveți nevoie sau doriți să obțineți un împrumut, vă veți califica pentru cei mai buni termeni posibil.

Fotografie prin Shutterstock