Подтвержденный обзор (август 2021 г.) - все, что вам нужно знать

Опубликовано: 2021-08-20

В период с 2018 по 2019 год предпочтения потребителей в отношении услуг с повременной оплатой, таких как Affirm, для финансирования своих покупок увеличились в четыре раза. Согласно исследованию, проведенному Affirm в 2020 году, 54% потребителей в США со временем будут платить за свои покупки в 2021 году.

В конце концов, зачем платить авансом за дорогостоящую покупку, если вы можете использовать эти деньги для более важных расходов? Даже если вам пришлось заплатить небольшой процент за возможность разделить ваш счет на более простые ежемесячные платежи.

Тогда возникает вопрос, является ли Affirm правильным выбором для вас? Или подойдет кредитная карта?

Как вы финансируете свои покупки через Affirm, чтобы упростить процесс покупок?

Узнайте в этом обзоре.

POS-ссуды против кредитной карты

Некоторые кредиторы кредитных карт позволяют вам платить в течение долгого времени в рамках расширенного соглашения о погашении. Он ограничен несколькими сотнями долларов за раз. И по-прежнему подлежат высоким тарифам на обслуживание кредитных карт, скрытым комиссиям и штрафам.

Таким образом, вряд ли можно достичь той эффективности использования наличных, которую вы надеетесь получить с помощью POS-кредитов.

Более того, эти особенности кредитной карты могут быстро превратиться в недостатки:

  • Возобновляемая кредитная линия на основе вашего кредитного отчета
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Вариативный план погашения, при котором заемщики могут выплатить минимальную сумму кредита, если захотят.

Вы испытываете это каждый раз, когда совершаете незапланированные покупки из ненужных желаний или снимаете деньги, которые вам не нужны. Они вносят основной вклад в среднюю задолженность по кредитным картам в США в 2019 году в размере 6194 долларов.

С другой стороны, POS-кредиты полезны по многим причинам, включая финансирование крупных запланированных покупок. Я сделал акцент на планировании, потому что импульсивные покупки ссуд POS без плана погашения приводят к накоплению долгов.

Вы не будете платить дополнительные сборы за обслуживание или штрафы за кредиты POS, кроме значительно более низких годовых процентных ставок (APR).

Что такое подтверждение?

подтвердить обзор - домашняя страница

Affirm предлагает низкие процентные ставки по потребительским кредитам в точках продаж, что позволяет вам покупать то, что вы хотите сейчас, и платить позже. Affirm позволяет погашать кредиты несколькими ежемесячными платежами.

Потребители, которые финансируют свои покупки с помощью программы Affirm, получают кредит с нулевой дополнительной комиссией, а также без комиссий за подачу заявки или авансовых платежей.

Нет никаких годовых штрафов за просрочку по личным займам, которые вы получаете от Affirm. Кредит считается просроченным, если вы не вносите платеж вовремя.

Как это работает

Вы можете делать покупки на сумму до 17 500 долларов США, в зависимости от вашего права, используя Affirm, и оплачивать со временем в удобном для вас темпе.

Покупка с помощью Affirm требует большего количества шагов, чем оплата картой Visa при оформлении заказа. Однако вот три основных шага:

Шаг №1: Добавьте товар в корзину

Выберите тот товар, который вы планировали купить, и положите его в сумку. Цель здесь - найти страницу продукта в магазине поставщика и выполнить заказ.

Шаг № 2: Выберите "Подтвердить" в качестве способа оплаты.

На странице оформления заказа поставщика выберите Подтвердить в качестве предпочтительного способа оплаты. Affirm платит продавцу за ваши покупки и выкупает ваш долг. Некоторые розничные продавцы предлагают 0% годовых при оплате у этого поставщика ссуды, но ставки Affirm обычно варьируются от 10% до 30% годовых.

Другой конец этого шага - доказать, что вы имеете право на оплату ссуды, которую Affirm собирается предоставить вам. Если у вас уже была учетная запись Affirm и вы прошли предварительную квалификацию, вы можете оплатить покупку с помощью Affirm.

Для некоторых покупок может потребоваться внесение авансового платежа в размере некоторой части стоимости продукта до утверждения ссуды.

Шаг № 3: погасите свой подтвержденный баланс с течением времени

После успешной покупки с помощью Affirm вы получите первое напоминание о необходимости произвести платеж примерно через месяц.

Кредиты Affirm обычно краткосрочные, максимум на год. Вы можете погасить кредиты в

  • три ежемесячных платежа,
  • шесть ежемесячных платежей, или
  • двенадцать ежемесячных выплат.

Вы также можете погасить кредит досрочно или одним платежом; Affirm не взимает дополнительную плату.

Подтвержденные ссуды являются невозобновляемыми; вам нужно будет отдельно подавать заявку на финансирование каждой покупки.

Балансы перекрываются, и это не проблема. Нет ограничений на количество кредитов, которые вы можете получить с помощью учетной записи Affirm одновременно.

Создание подтвержденной учетной записи

Любой гражданин или постоянный житель США или территории США может создать и использовать учетную запись Affirm. Однако из-за законов штатов Айова и Западная Вирджиния вы не можете пройти предварительную квалификацию или получить ссуду там.

Для создания учетной записи Affirm требуется ваш номер телефона для проверки при последующих входах.

Affirm проводит мягкую проверку кредитоспособности для запросов на получение кредита, что не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Они также утверждают, что ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет не влияют на ваши шансы на одобрение. Но Affirm часто учитывает другие факторы, такие как история ваших платежей и время, в течение которого у вас есть учетная запись Affirm.

Более 6500 продавцов являются партнерами Affirm в США, предлагая своим покупателям потребительское кредитование. В число ведущих поставщиков-партнеров Affirm входят Adidas, Walmart, Peloton E-commerce, West Elm и Purple.

Благодаря функции виртуальной карты нет ограничений на то, где вы можете использовать свою учетную запись Affirm в Интернете.

Финансирование покупки с подтверждением

Чтобы показать вам, чего ожидать от использования Affirm для финансирования покупки, я создал учетную запись Affirm. Затем я купил два продукта Adidas и оплатил их через Affirm.

Позвольте мне рассказать вам, что я сделал.

В моем аккаунте на Affirm.com я перешел на рекомендованную страницу Adidas на главной странице.

Выбор любой из трех кнопок «Купить сейчас» на избранной странице отправит вас в магазин Adidas.com. Вы все еще можете попасть в магазин через поиск в Интернете.

Я выбрал свой заказ, подтвердил свои данные на странице оформления заказа Adidas.com и нажал «Просмотреть и оплатить», чтобы перейти к оплате.

В зависимости от заказа и поставщика вы можете выбрать три, шесть или двенадцать ежемесячных платежей.

Я выбрал опцию «3 беспроцентных платежа с подтверждением», доступную для моего заказа, в результате чего появился экран входа «Подтвердить».

Цель здесь - ввести свой номер, подтвердить, что это вы, введя проверочный код, отправленный на ваш телефон. Как только вы введете это, вы пройдете простую заявку на получение финансирования.

Подайте заявку на получение кредита Affirm, чтобы ускорить этот процесс.

Как вы можете оплатить подтвержденный баланс?

Погасить подтвержденный кредит очень просто. За каждую покупку, которую вы финансируете с помощью Affirm, вы можете оплачивать с течением времени:

  • Дебетовая карточка,
  • Расчетный счет в любом банке США, или
  • Отправка чека по почте на их адрес в Питтсбурге.

Для кого лучше всего подходит Affirm?

Affirm использует гибкий процесс подачи заявки на кредит, который, как они утверждают, не учитывает ваш кредитный рейтинг или кредитную историю. Любой покупатель, отвечающий требованиям для создания учетной записи Affirm, может иметь право на получение ссуды в торговой точке продавца.

Однако, согласно отчету CNBC Make It, варианты ссуды для POS-терминалов могут нанести вред вашему кредиту, если их не спланировать осторожно.

Итак, Affirm - правильный вариант финансирования для вас, если вы ответите утвердительно на любой из следующих вопросов:

  • У вас низкий кредитный рейтинг?
  • Вы новичок в кредитовании?
  • Можете ли вы составить подходящий план погашения? Или
  • Вам нужно совершить крупные покупки, но вы не можете оплатить свой баланс?

Тогда это решение может быть именно вам.

Особенности подтверждения

Подтвердите, что пользователи получают больше возможностей, чем вы ожидаете от обычного сервиса онлайн-кредитования. Давайте изучим их.

Платите на ходу

Affirm запустила мобильное приложение, которое можно загрузить в App Store и Google Play. Вы можете управлять своей учетной записью Affirm, делать покупки на ходу и совершать платежи в удобное для вас время с помощью приложения.

Мобильный сберегательный счет

Мобильный сберегательный счет - это способ сохранить небольшие сбережения в приложении Affirm.

Сберегательный счет Affirm связан с вашим сберегательным счетом в банке и работает примерно так же. Это может быть удобно для небольших покупок, составления бюджета на большие расходы или погашения кредитов в приложении Affirm или онлайн.

Виртуальная карта OTU

Это очень похоже на покупку с помощью предоплаченной или дебетовой карты.

При покупке в магазине, который не является партнерским магазином Affirm, войдите в свою учетную запись Affirm, пройдите предварительную квалификацию и оплатите с помощью номера виртуальной карты.

Одноразовая виртуальная карта позволяет совершать покупки у любого онлайн-продавца.

Предварительный квалификационный отбор

Предварительный квалификационный отбор на получение кредита Affirm не требует специальной обработки. Просто проверьте, сколько вы можете потратить со своей учетной записью Affirm.

Доступность для продавца на месте

Affirm позволяет получить доступ к списку поставщиков-партнеров, которые могут напрямую связать вас с сайтом каждого поставщика.

Вы можете просматривать избранные магазины и специальные предложения на главной странице или выбирать любую категорию продуктов в навигации «Магазин».

Многократные займы

В зависимости от того, как вы его используете, возможность брать различные POS-займы в Affirm за один раз может быть хорошей или плохой.

Подтверждение позволяет вам выбрать, какую покупку вы хотите погасить, когда вам необходимо произвести платеж. Таким образом, вы можете погасить более одной ссуды без дефолта.

Преимущества, которые делают Affirm выдающимся

Помимо сдвигов в осведомленности потребителей и продавцов, покупатели могут предпочесть Affirm другим кредиторам POS из-за следующих особенностей:

Фиксированные суммы погашения

Affirm разрешает ежемесячные платежи только на ту же сумму. Таким образом, вы не будете накапливать долги от уплаты минимальных сумм, как с кредитными картами.

Гибкий график погашения

Эта функция позволяет выполнять платеж тремя, шестью или 12 ежемесячными платежами. У вас также есть возможность произвести оплату досрочно или полностью.

Никаких дополнительных сборов после покупки

Affirm рассчитывает стоимость вашей ссуды при оформлении заказа. Стоимость ваших ежемесячных платежей никогда не меняется, даже если вы не выполняете платеж.

Безопасный способ оплаты

Покупка с помощью Affirm дает вам возможность совершать безопасные платежи в Интернете. И Affirm подтверждает, что это вы, каждый раз, когда вы входите в свою учетную запись с помощью подтверждения по телефону.

Слабые стороны Affirm

Если вы планируете совершить крупную покупку, но у вас недостаточно денег для оплаты остатка, ссуда POS может быть полезна вместо кредитной карты. Но правила возврата возвращенных товаров и отмененных заказов по-разному влияют на ваши платежи.

Эти области вызывают озабоченность:

подтвердить возврат средств

  • В зависимости от политики возмещения продавца, а иногда и от вашего умения вести переговоры, возврат средств за товары, купленные с помощью Affirm, не оправдывается.

подтверждать уплаченные проценты

  • Даже если вы получаете полный возврат средств за возвращенные поврежденные товары, Affirm не возвращает уплаченные проценты.
  • Штраф за просрочку платежа отсутствует, но это влияет на вашу кредитоспособность, если вы не можете погасить ссуду.
  • В момент продажи функция компании без лимита ссуды может показаться билетом к неограниченным покупкам в кредит. Но погашать со временем становится сложнее, учитывая, что их ссуды краткосрочные.

Когда дело доходит до этого, система аффирма не безупречна. Я советую вам ознакомиться с политикой возврата вашего поставщика и условиями Affirm, чтобы узнать, что применимо к вам.

Подтвердить рейтинг

Ваша учетная запись Affirm стоит ровно настолько, насколько выгодна сделка, которую он может вам принести. Вот как с помощью Affirm стоит потратить время на оплату услуг при оформлении заказа:

По каждой из этих сервисных функций мы оценили эффективность Affirm по пятизвездочной системе.

Легкость использования

Каждый из «трех простых шагов» к покупке с помощью Affirm состоит из нескольких шагов.

Со страницы оформления заказа у продавца это займет больше времени. Большую часть этого времени Affirm отводит для проверки ваших данных, проверки вашего права на получение ссуды или создания учетной записи, если вы новый пользователь.

В противном случае предварительный квалификационный отбор на ссуду упрощает использование на любом сайте поставщика.

Наш рейтинг: 4.5 / 5

Обслуживание и поддержка клиентов

Affirm поощряет использование их справочной страницы для получения поддержки, а не их неуловимого обслуживания клиентов. Без возможности чата в реальном времени вы можете получить обслуживание клиентов только по электронной почте [электронная почта защищена] или по телефону 855-423-3729.

К их чести, звонки на этот номер бесплатные, справочная страница исчерпывающая, и они утверждают, что у них есть команда в режиме ожидания все дни недели. Но время их отклика требует оптимизации.

Наша оценка: 3/5

Подтверждение и альтернативные решения для личных займов

Двумя ведущими конкурентами Affirms по личным займам являются AfterPay и Klarna.

AfterPay финансирует беспроцентные потребительские кредиты за счет начисления сложных штрафов.

Как и AfterPay, Klarna позволяет вам платить в течение короткого времени (от 14 до 30 дней), но с 0% годовых и нулевой комиссией. Однако с вас взимается комиссия за досрочное погашение и штраф за просрочку платежа.

Не будем вдаваться в подробности того, как они работают. Просто знайте, что Affirm превосходит своих конкурентов, взимая нулевую плату за просрочку платежа и пени и предоставляя гибкие условия кредита.

Наш рейтинг: 4.8 / 5

Особенности и функциональность

Учитывая конкуренцию в индустрии финансовых технологий, Affirm необходимо будет постоянно действовать, чтобы поддерживать интерес клиентов. Эта нервозность привела к постоянному совершенствованию бренда, оптимизации предложений услуг, удобным функциям и большей простоте использования.

Рост числа пользователей в четыре раза выше, чем у их главного конкурента, доказывает, что пользователи находят эти функции полезными.

Однако покупатели не хотят выполнять дополнительные действия при оформлении заказа. Подтверждение было бы намного более функциональным, если бы покупатели могли получить ссуду на сайте продавца перед покупкой.

Функция предварительной квалификации «Подтвердить предложения» на их сайте приближается к достижению этой функции.

Наш рейтинг: 4.4 / 5

Ценообразование

Некоторые личные ссуды Affirm являются беспроцентными. До 159 поставщиков-партнеров Affirm финансируют получаемые от них варианты разделенных платежей. Во всяком случае, до определенной суммы.

Это отличный способ заставить покупателей вернуться.

Но в среднем вы можете заплатить от 10% до 30% от стоимости вашей покупки, разделенной по времени, в качестве процентов по ссуде в рассрочку.

Это могло бы быть лучше, но ссуда с максимальной годовой процентной ставкой 30% считается более выгодной сделкой, чем большинство услуг по кредитным картам.

Наш рейтинг: 4/5

Общая оценка

Affirm выполняет свое обещание помочь потребителям чаще говорить «да». Это при условии, что вам удобно платить несколько процентов по процентам.

Их система предоставляет выдающиеся кредитные услуги, снабженные дополнительными функциями, которые делают покупки более легкими, удобными и возможными.

Некоторые из их функций могут быть изменены, например, время отклика службы поддержки клиентов. Affirm также может улучшить функциональность, предлагая утверждения ссуд на сайтах поставщиков перед оформлением заказа.

В целом, Affirm предоставляет эффективные услуги по кредитованию POS-терминалов с оплатой по времени.

Наш общий рейтинг: 4.1 / 5

Резюме

Потребители требуют более быстрого доступа к тому, что им нужно. Иногда отсутствие готовых денежных средств ограничивает доступ. Affirm предоставляет полезный, быстрый и дешевый способ покупки и оплаты на срок до одного года.

Многие поставщики уже используют предложения Affirm. Таким образом, нет недостатка в том, где покупать с помощью платформы. Оплата с помощью Affirm при оформлении заказа также безопаснее, чем банковские карты.

Affirm предлагает идеальный план оплаты для финансирования крупных покупок, таких как новый матрас или роскошный велосипед. Более того, если у вас есть кредитный лимит, вы новичок в кредитовании или ваши личные финансы нуждаются в исправлении.

Их основные недостатки не уникальны и характерны для большинства услуг по кредитованию POS-терминалов.

Однако, имея здоровую кредитную историю и высокий кредитный рейтинг, вам следует рассмотреть другие способы финансирования ваших дорогостоящих или крупных покупок. Или заплатите заранее наличными, если можете себе это позволить.