Что такое кредитные бюро для бизнеса?

Опубликовано: 2019-01-04

Отчеты о кредитоспособности малого бизнеса выдают три основных кредитных бюро: Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, это места для начала.

Потребители имеют право на получение одного бесплатного отчета в год для проверки своего личного кредитного рейтинга, но такого права не существует для отчетов о кредитоспособности бизнеса. Тем не менее, эти агентства бизнес-кредитной отчетности предлагают различные варианты просмотра информации о вашем бизнес-кредитном отчете, обновления вашего профиля, исправления неточностей и многого другого.

Помимо большой тройки кредитных бюро, существуют и другие агентства по предоставлению информации о бизнес-кредитах, о которых вы, возможно, не знаете. И хотя вы, возможно, никогда не будете использовать их сами, ваши кредиторы и кредиторы могут это сделать, поэтому мы объясним ситуацию в бюро кредитных историй, чтобы помочь вам понять, как это может повлиять на вашу кредитную историю.

Существует также Nav.com, сторонняя информационная служба кредитного рейтинга для малого бизнеса, которая предоставляет копии каждого отчета, сопоставляет компании с финансовыми и бизнес-кредитными картами и предлагает непрерывный мониторинг бизнес-кредитного рейтинга.

3 основных кредитных агентства

Три основных агентства по предоставлению кредитной информации о бизнесе составляют корпоративные кредитные отчеты, в которых используется сочетание информации, полученной из различных источников, для получения кредитных рейтингов, которые могут отличаться друг от друга. Каждое агентство также выпускает множество отчетов с различными названиями и масштабами. Experian и Equifax также занимаются отчетами о потребительских кредитах, а Dun & Bradstreet занимается только бизнесом.

1. Дан и Брэдстрит (D&B)

Даже если у вас уже есть бизнес-кредит, начатый в Dun & Bradstreet, вам следует зарегистрировать свой номер DUNS (система универсальной нумерации данных). DUNS — это уникальный девятизначный идентификатор бизнеса, принадлежащий D&B и широко используемый федеральными и коммерческими организациями. Думайте об этом как о «номере социального страхования» для вашего бизнеса.

Номер DUNS используется для всех, кто хочет проверить кредитоспособность бизнеса. Он также используется для лучшего понимания кредитной истории и кредитоспособности вашей компании или для принятия решения о сотрудничестве с вами. Он стал золотым стандартом для отслеживания финансовой информации бизнеса по всему миру.

Dun & Bradstreet фокусируется в первую очередь на том, насколько своевременно ваш бизнес платит продавцам и поставщикам при подсчете баллов PAYDEX. Компании, получившие от 0 до 100 баллов, имеют как оценку D&B PAYDEX, так и категорию или рейтинг риска. Вы можете запросить копию своей партитуры, используя iUpdate D&B.

Многие кредиторы, в том числе банки, используют отчет D&B PAYDEX, чтобы определить, предоставят ли они кредит вашему бизнесу и какую процентную ставку они будут взимать. Другие агентства кредитной информации также извлекают отчет как часть своего кредитного скоринга.

Дополнительные факторы кредитного рейтинга, уникальные для D&B, включают:

  • Рейтинг жизнеспособности D&B. Он состоит из оценки жизнеспособности от 1 до 9, сравнения портфелей от 1 до 9, индикатора глубины данных AM и квалификатора оценки профиля компании AZ.
  • Оценка предиктора просрочки — это прогнозирует, будет ли бизнес платить медленно или не будет платить вообще. Баллы далее разбиты на классы предикторов просрочек от 1 до 5. Чем ниже цифры, тем выше риск.
  • Оценка финансового стресса. Другие компании используют эту оценку, чтобы оценить вероятность того, что компания оплатит неоплаченные счета и долги в течение следующих 12 месяцев. Оценка колеблется от 1001 до 1875.

Dun & Bradstreet позволяет вам управлять своим кредитным досье и улучшать его с помощью бесплатной службы DUNS Manager. Другой сервис, CreditSignal, дает вам бесплатный доступ к изменениям ваших оценок и рейтингов D&B. Вы также можете получить частичный отчет Quick View бесплатно, но за полный отчет придется заплатить.

Две платные услуги, CreditMonitor (39 долларов США в месяц) и CreditBuilder (149 долларов США в месяц для CreditBuilder Plus и 199 долларов США в месяц для CreditBuilder Premium), позволяют вам:

  • Контролируйте свои кредитные баллы и рейтинги в режиме реального времени;
  • Отправьте свою хорошую историю платежей (в противном случае она может остаться незамеченной);
  • Получайте оповещения, когда другие запрашивают ваш кредитный отчет;
  • Получите неограниченный доступ к вашим оценкам и рейтингам D&B и многому другому.

2. Опытный

Experian Business собирает информацию из открытых источников и частных источников, включая юридические документы, кредитные обязательства и маркетинговые базы данных. В отличие от основных конкурентов, Experian рассчитывает только один балл бизнес-кредита, от 0 до 100, где лучше всего использовать более высокий балл.

Experian предлагает множество отчетов о кредитоспособности бизнеса и планов подписки. Тем не менее, Experian Intelliscore Plus является наиболее заметным. Он анализирует более 800 переменных, включая информацию о торговых линиях и коллекциях, публичные документы, активность новых счетов, ключевые финансовые показатели и другие показатели эффективности. Experian утверждает, что отчет может предсказать вероятность серьезной просрочки кредита в следующие 12 месяцев.

У предприятий есть возможность:

  • Получите кредитные отчеты Experian онлайн
  • Следите за состоянием своего кредитного отчета;
  • Получать уведомления об изменениях Experian;
  • Оспаривать ошибки и запрашивать исправления в их бизнес-кредитном отчете;
  • Принимайте решения о кредитном риске потенциальных деловых партнеров, поставщиков и клиентов.

Однако все это не бесплатно.

Стандартные отчеты Experian стоят 39,95 долларов США (единовременная плата). Подробные отчеты составляют 49,95 долларов США (единовременная плата). Отчет «Business Credit Advantage» стоит 189 долларов в год. Он поставляется с неограниченным доступом к отчетам с оценками, оповещениям, разрешению споров и многому другому.

3. Эквифакс

Equifax использует банковскую и лизинговую информацию от Финансовой биржи малого бизнеса (SBFE) и базы данных Equifax Small Business Enterprise для получения трех оценок бизнес-рисков :

  • Оценка просроченной задолженности 101-662
  • Оценка кредитного риска для бизнеса от 101 до 992
  • Оценка риска неудачи в бизнесе: 1000-1880

Equifax перечисляет предприятия, когда лизинговая компания, поставщик, банк или другой кредитор, с которым вы ведете бизнес, предоставляет ему или SBFE информацию о вашей компании.

Агентство предлагает бизнес-кредитный отчет, который включает в себя профиль вашей компании, кредитную сводку, публичные записи. Он также предлагает то, чего нет в других бюро отчетности: оценку риска. Оценки риска используют прогностическую аналитику для определения возможности просрочек, списаний или отказа от банкротства.

Как и другие услуги, Equifax взимает плату за кредитные отчеты. Один бизнес-кредитный отчет стоит 99,95 долларов США; мульти-упаковка (5 по цене 4) стоит 399,95 долларов.

Equifax также предлагает кредитный мониторинг по подписке за 16,95 долларов в месяц. Это включает в себя бизнес-предупреждения по электронной почте при обнаружении новой активности, безопасный вход в систему для просмотра сведений о предупреждении и неограниченные кредитные отчеты по контролируемым предприятиям.

Служба оценки малого бизнеса FICO (SBSS)

Так же, как FICO предоставляет кредитные рейтинги, широко используемые потребителями, у него также есть служба оценки малого бизнеса. Служба оценки малого бизнеса FICO объединяет ваши личные и деловые кредитные файлы в один балл от 0 до 300, где 300 — лучший результат. Он представляет вашу кредитоспособность и вероятность погашения кредита.

Администрация по делам малого бизнеса США использует этот балл для предварительной проверки соискателей на получение кредита по стандарту SBA 7(a). Владельцы малого бизнеса должны поддерживать хорошие кредитные рейтинги, как для себя, так и для бизнеса, чтобы сохранить высокий балл, потому что кредиторы будут смотреть на оба.

Вы не можете купить одну копию отчета FICO SBSS. Обычно их видят только крупные учреждения и кредиторы. Однако эту информацию можно получить через Nav.com.

Nav.com: еще один способ получить кредитные отчеты о бизнесе

В отличие от бизнес-кредитных бюро, Nav.com похож на сервис агрегации кредитных рейтингов. Думайте об этом как о версии Credit.com или CreditKarma для малого бизнеса.

Компания предоставляет бесплатный доступ к резюме личных и деловых кредитных отчетов. Вы также можете получить доступ к оповещениям и инструментам для создания бизнес-кредита, а также к рынку, который соединяет пользователей с предварительно квалифицированным финансированием через бизнес-кредит или бизнес-кредитную карту.

Платные планы предоставляют вам еще больше возможностей, включая оценки FICO SBSS и подробные отчеты.

Дополнительные кредитные бюро для бизнеса

Три упомянутых выше кредитных бюро для бизнеса и FICO не являются единственными кредитными бюро для бизнеса. Есть много других, в том числе эти десять, которые обслуживают разные ниши:

  • Ансония - излюбленная строительными профессиями; сотрудничает с Tarnell для обмена данными.
  • Tarnell — предоставляет подробные финансовые сведения о поставщиках промышленных материалов и оборудования для индустрии пластмасс.
  • Lumbermens Credit Reporting Group — использует личные и деловые данные для предоставления отчетов коммерческим предприятиям и строительным компаниям.
  • Cortera - специализируется на транспортной отрасли, в частности, на предприятиях до 500 сотрудников.
  • Seafax – бюро кредитных историй для пищевой промышленности.
  • Лексис-Нексис | Accurint — партнерство между Lexis-Nexis и Better Business Bureau, предлагающее отчеты, аналогичные Business Experian.
  • Credit.net — в базе данных перечислены 25 миллионов компаний США и Канады, включая очень малые предприятия.
  • Global Credit Services — предлагает информацию о торговых платежах B2B для компаний США и Канады.
  • Creditsafe — собирает торговые данные об оплате счетов.
  • Национальная ассоциация кредитного менеджмента (NACM) – члены NACM делятся своими кредитными данными с другими членами.

Регулярно просматривайте кредитные рейтинги вашего бизнеса

Независимо от того, какое кредитное бюро вы используете, обязательно регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Для этого есть несколько веских причин. Могут случиться ошибки, которые могут повлиять на ваш счет; Мошенничество с бизнес-кредитами становится все более распространенным явлением. Баллы меняются каждый раз, когда кредиторы и поставщики сообщают новую информацию. Прежде всего, знание своего балла — это первый шаг к тому, чтобы начать путь к улучшению, что приведет к более высоким ставкам в следующий раз, когда вам понадобится финансирование.

Связанное чтение: Как исправить свой кредит

Последние мысли

Как владелец малого бизнеса, вы упорно трудитесь, чтобы развивать свой бизнес. Чтобы поддерживать как ваш бизнес, так и потребительский кредитный рейтинг как можно выше, получайте регулярные кредитные отчеты и проверяйте их на наличие ошибок, своевременно оплачивайте счета и счета-фактуры, чтобы создать надежную историю платежей и оставаться в курсе своих финансов. От этого зависит успех вашего бизнеса.

Фото через Shutterstock