Как управлять своими деньгами как фрилансер

Фрилансеры, похлопайте себя по плечу. Ты должен гордиться.

Вы владелец малого бизнеса и зарабатываете деньги на своих условиях.Взаимодействие с другими людьми

На это уходит куча мужества и бесчисленные часы вашего времени.

Если вы усердно работаете с блогом или заняты созданием контента для своих клиентов, у вас серьезный бизнес.

Вы выпускаете продукт, и люди за него платят.

Больше…

Какой бы ни была ваша причина для фриланса и какими бы ни были ваши услуги, вам необходимо управлять этими деньгами, чтобы вы могли развивать свой бизнес.

В конце концов, зачем начинать бизнес, если вы не можете его поддерживать?

Но поскольку большинство из нас не имеют диплома в области финансов, самый большой вопрос: «Как мне управлять своими деньгами как фрилансеру?»

Не волнуйтесь, вам не нужно финансовое образование или быть экспертом по бухгалтерскому учету, чтобы управлять своим небольшим фриланс-бизнесом. И если вы не зарабатываете десятки тысяч долларов каждый месяц, вы можете сделать это самостоятельно, выполнив эти шесть простых шагов.

Следуйте этим шести простым шагам, чтобы управлять своими деньгами в качестве фрилансера.

1. Разделите личные и корпоративные банковские счета.

Первое, что вы хотите сделать как владелец малого бизнеса, - это отделить свои личные деньги от денег, которые вы получаете от своего бизнеса.

Это упрощает ведение бухгалтерского учета, поскольку вам не придется утомляться, какие транзакции являются личными, а какие - в рамках вашего бизнеса, когда придет время платить налоги и проверять рост бизнеса.

Ведение отдельных счетов также спасает вас на случай, если вы захотите пройти налоговую проверку.

Это можно сделать двумя способами:

1. Откройте еще один счет в вашем существующем банке и используйте этот счет для направления дохода от фрилансеров и выплаты оттуда расходов.
2. Найдите отдельный банк, который будет использоваться только для вашего бизнеса.

Примечание. Я предпочитаю второй способ, потому что в одном банке можно открыть несколько счетов. Может быть, у вас более одного бизнеса или у вас несколько целей по сбережениям. Наличие одного банка для размещения всех ваших банковских счетов упрощает отслеживание.

Если вы собираетесь использовать для бизнеса отдельный банк, выберите онлайн-банк.

Как онлайн-фрилансер, вы можете перемещаться по миру. Так почему бы не использовать онлайн-банк, который движется вместе с вами?

Если вы ищете хороший банк для размещения своих денег, ищите те, в которых можно бесплатно зарегистрироваться и не требовать минимального баланса - в отличие от традиционных коммерческих банков, которые полны комиссий.

Поищите эти функции в интернет-банке:

• Бесплатная регистрация.
• Бесплатное управление - без депозита или минимального баланса.
• Позволяет связать хотя бы один текущий счет и один сберегательный счет.
• Без комиссии переводы и депозиты.
• Бесплатные мобильные депозиты и / или бесплатный доступ к банкомату (или если они предлагают возврат комиссии через банкомат).
• Возможность подключения внешних бизнес-инструментов и других банков, таких как PayPal или Mint.
• Он полностью онлайн, поэтому все, что вам нужно, это доступ в Интернет.

Фриланс имеет переменный доход. Некоторые месяцы будут более скудными, чем другие, и если вы только начинаете, у вас не будет дополнительных денег для оплаты банковских сборов, поэтому ищите тот, который является бесплатным.

Просто убедитесь, что вы храните свои личные деньги и бизнес-деньги на разных счетах.

2. Установите бизнес-бюджет.

Пусть вас не пугает слово «бюджет».

Установление бюджета для вашего бизнеса означает, что вы умны! Бюджет поможет вам спланировать ежемесячный доход и расходы до начала месяца.

Самый простой способ управлять бюджетом вашего небольшого внештатного бизнеса - использовать метод нулевого бюджета.

Техника с нулевым бюджетом идеально подходит для фрилансеров.

Нулевой бюджет достаточно гибкий, чтобы справиться с переменным доходом, поэтому он идеально подходит для фрилансеров.

При нулевом бюджете вы планируете деньги, которые ожидаете получить, до того, как деньги действительно дойдут до вас. Это отличный способ убедиться, что вы сохраняете расходы и тратите на низком уровне.

Примечание. Предположим, например, что ваш средний ежемесячный доход составляет около 2000 долларов в месяц. Это число будет тем, что вы ЗНАЕТЕ, вы получите доход в следующем месяце (не включая «возможный» доход).

И скажите, что ваши ежемесячные бизнес-расходы (включая любые бизнес-сбережения) составляют около 1800 долларов.

Затем вы распределите все 2000 долларов на различные расходы и сбережения, пока каждый доллар не будет потрачен на бумагу.

Распределяйте, пока не дойдете до нуля.

Вот как составление бюджета помогает вашему бизнесу:

• Вы видите, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли спланировать, что вы можете и что не можете делать в своем бизнесе.
• Вы будете видеть, где вы тратите больше или меньше каждый месяц.
• Вы лучше понимаете, какой доход вам нужен и / или сколько расходов вы можете сократить.

Самое лучшее в нулевом бюджете - это его гибкость.

Если вы ожидаете , чтобы принести меньше денег в следующем месяце, эта техника поможет вам понять , что урезать б Efore вы оказываетесь со счетом и нет денег , чтобы заплатить за него.

Если вы планируете получить больше денег в следующем месяце, отлично, выделите эти дополнительные деньги на сбережения или верните их в бизнес.

Бизнес-бюджет помогает вам тратить меньше, чем зарабатываете. Умное правило, которому нужно следовать, если вы хотите, чтобы ваш бизнес преуспел.

3. Проверяйте свои финансы каждую неделю.

Бюджет ничего не сделает для вас, если вы его не используете.

Возьмите за правило проверять свой бюджет и денежный поток раз в неделю, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатывает ваш бизнес.

Как фрилансер, вы слишком хорошо знаете, что некоторые клиенты не платят вовремя, что требует внесения изменений в последнюю минуту.

Еженедельная проверка поможет вам приспособиться раньше, чем позже.

Вот что нужно искать:

• Есть ли бизнес-подписки в этом месяце / неделе?
• Сколько счетов должны быть оплачены клиентами на этой неделе / ​​в месяце?
• Вам нужно скорректировать бюджет, чтобы учесть новые доходы или расходы?
• Насколько, похоже, ваш бизнес заработает в этом месяце?

И, сверяясь со своим бюджетом, почему бы не потратить время на изучение других связанных с бизнесом статей, которые помогут вам зарабатывать деньги:

• SEO менеджмент
• Управление социальными сетями
• Работа с блоггерами
• Работа с клиентами (бывшими и новыми)
• Отправка или получение счетов
• Отправить клиентскую работу

Все эти задачи связаны с тем, чтобы вы зарабатывали больше денег на своем внештатном бизнесе.

4. Выбирайте время для своих проектов и выставляйте счета, чтобы вы могли требовать своевременных платежей.

Это тема, о которой я не очень часто слышу от сообщества фрилансеров.

Для вас важно, чтобы ваши проекты и выставление счетов клиентам были завершены и оплачены в течение одного месяца.

Это может быть непросто, потому что согласование проектов на следующий месяц означает постоянный контакт с новыми клиентами.

Дело здесь в том, чтобы запланировать, завершить и выставить счет за проекты в течение месяца, чтобы вы могли получить оплату раньше, чем позже (и желательно в течение этого месяца).

Вам также необходимо потребовать своевременную оплату в более короткие сроки.

Относитесь к этому профессионально и сообщите клиенту об этом до начала работы, поэтому укажите в своем контракте, что оплата должна быть произведена в установленный срок, в противном случае к каждой просрочке платежа будут добавляться огромные сборы.

Вы занимаетесь бизнесом, и вам должны платить вовремя, поэтому хорошее практическое правило - сократить время «оплаты счета» с 30 дней до 10 или 15 дней.

У хороших клиентов будет уже установлен бюджет, когда они нанимают вас, и у них не должно возникнуть проблем с оплатой сразу после выставления счета. Но некоторым клиентам может потребоваться больше времени, сокращение времени на оплату в течение 15 дней может привести к выплате в течение того же месяца.

Я сообщаю своим клиентам до начала работы, что оплата должна быть произведена в течение 15 дней с момента выставления счета, и за каждый день просрочки платежа взимается штраф. У меня еще не было проблем.

Помните, как фрилансер вы устанавливаете правила для своих проектов и платежей. Просто убедитесь, что ваши условия четко указаны в контракте с фрилансером.

5. Отложите деньги на налоги (США / Великобритания).

Если вы ведете бизнес в США, старый добрый дядя Сэм хочет кусок вашего пирога.

ВНИМАНИЕ: Я НЕ профессионал в области налогообложения, и мой лучший совет - поговорить с одним из них, прежде чем делать что-либо еще со своими деньгами фрилансера, поскольку они относятся к налогам.

Если вы не являетесь гражданином США или не ведете бизнес в США, в стране, в которой вы проживаете, может существовать собственное налоговое законодательство. Пожалуйста, свяжитесь с налоговым специалистом в вашем районе за советом.

С учетом сказанного, отличная идея - откладывать 30% всего, что вы делаете за месяц (или за транзакцию), на сберегательный счет, специально созданный для налоговых платежей . В США налоги обычно уплачиваются в конце каждого квартала.

Ваша налоговая категория может в конечном итоге стать 30%, а может и не оказаться, но лучше сэкономить больше денег во время уплаты налогов, чем иметь их недостаточно, особенно с вашим переменным доходом.

Если вы находитесь в Великобритании, вам необходимо отложить налоги, независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или компанией с ограниченной ответственностью. Сумма налога будет зависеть от вашего заработка / прибыли. Королева тоже хочет своей справедливой доли.

Вы же не хотите, чтобы в конце года задолжали огромный налог, потому что вы на него не откладывали. Убедитесь, что вы откладываете достаточно денег каждый месяц, чтобы иметь возможность платить свою долю налогов.

6. Откладывайте деньги на сбережения.

Как фрилансер, вы слишком хорошо знакомы с клиентами, которые не платят вовремя, и вы также не новичок в скудном месяце из-за отсутствия работы.

Вот почему вам нужно сэкономить дополнительные деньги в случае просрочки платежа, неуплаты или отсутствия работы.

Если у вас обычная дневная работа, откладывайте деньги на каждую зарплату, чтобы покрыть такие важные дела, как плата за веб-хостинг, плагины, бизнес-подписки или зарплату вашего виртуального помощника.

Если вы фрилансер, работающий полный рабочий день, при большом выигрыше откладывайте дополнительные деньги (после расходов и налогов). Вы будете счастливы, когда у вас мало денег.

Экономия денег защитит ваш бизнес в периоды низких доходов. И это просто умный бизнес.

3 онлайн-инструмента, которые помогут вам управлять своими деньгами

Вот три онлайн-инструмента, которые помогут вам управлять своими деньгами.

1. Ежедневный доллар

Everydollar - это инструмент онлайн-бюджета в США. Он использует технику составления бюджета с нулевым долларом. Электронная таблица не требуется.

Everydollar делает расчеты за вас. Просто укажите свой ожидаемый доход за этот месяц и распределяйте деньги на свои расходы, пока не дойдете до нуля.

2. Монетный двор

Монетный двор доступен в США и Канаде. Это бесплатно и отслеживает все ваши банковские счета, кредитные и дебетовые карты, а также другие счета, такие как PayPal.

Mint позволяет легко просматривать и управлять всеми вашими учетными записями в одном месте. Это удобно, когда вы хотите проверить, оплатил ли клиент свой счет, или узнать, сколько осталось в вашем бизнес-аккаунте (ах).

3. Быстрые книги

QuickBooks Self-Employed (США) станет вашим новым лучшим другом-фрилансером.

Эта онлайн-версия QuickBooks отслеживает все ваши банковские счета (как и Mint), но имеет систему выставления счетов и функцию прогнозирования налогов, которая сообщает вам, сколько вы должны в виде налогов в конце каждого квартала (моя любимая функция).

Я не мог найти другого доступного приложения для малого бизнеса, подобного этому. Я настоятельно рекомендую вам проверить их, если вы фрилансер из США.

Подведение итогов

Фриланс - полезный опыт и может быть прибыльным бизнесом, если вы сможете поддерживать и поддерживать хороший денежный поток и правильно им управлять.

Вам не нужно специальное финансовое образование, чтобы управлять своими деньгами в качестве фрилансера, просто не забывайте следовать основам:

• Тратьте меньше, чем зарабатываете - отслеживайте свои деньги с помощью бюджета.
• Проверяйте деньги своего бизнеса раз в неделю.
• Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств и будущего роста.
• За исключением налогов.
• Используйте правильные инструменты - автоматизируйте.

Вам не нужно финансовое образование, чтобы управлять своими деньгами фрилансера.

Связанное чтение:

• 80 веб-сайтов для фрилансеров, которые помогут быстрее расширить клиентскую базу
• Как создать свое первое предложение для внештатного проекта: полное руководство
• Как построить устойчивый писательский бизнес-фрилансер, путешествуя по миру
• Как узнать, пора ли бросить постоянную работу и открыть свой бизнес