สำนักงานสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

สำนักงานสินเชื่อธุรกิจหลักสามแห่งออกรายงานสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: Dun & Bradstreet, Experian และ Equifax หากคุณต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ นี่คือจุดเริ่มต้น

ผู้บริโภคมีสิทธิได้รับรายงานฟรีหนึ่งครั้งต่อปีเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคล แต่ไม่มีสิทธิ์ดังกล่าวสำหรับรายงานเครดิตธุรกิจ อย่างไรก็ตาม หน่วยงานรายงานเครดิตธุรกิจเหล่านี้เสนอตัวเลือกต่างๆ เพื่อดูข้อมูลรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ อัปเดตโปรไฟล์ แก้ไขความไม่ถูกต้อง และอื่นๆ

มีหน่วยงานรายงานสินเชื่อธุรกิจอื่นนอกเหนือจากสำนักงานสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่สามแห่งที่คุณอาจไม่รู้ และแม้ว่าคุณอาจไม่เคยใช้ข้อมูลเหล่านี้เลย แต่เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ของคุณก็อาจใช้ ดังนั้นเราจะอธิบายภูมิทัศน์ของเครดิตบูโรเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าสิ่งนี้จะส่งผลต่อบันทึกคะแนนเครดิตของธุรกิจของคุณได้อย่างไร

นอกจากนี้ยังมี Nav.com ซึ่งเป็นบริการข้อมูลคะแนนเครดิตของบุคคลที่สามสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีสำเนาของแต่ละรายงาน จับคู่บริษัทที่มีการเงินและบัตรเครดิตของธุรกิจ และมีการตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

3 หน่วยงานรายงานสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่

หน่วยงานรายงานสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่สามแห่งดำเนินการรายงานสินเชื่อองค์กรที่ใช้ข้อมูลที่รวบรวมมาจากแหล่งที่หลากหลายเพื่อสร้างคะแนนเครดิต ซึ่งอาจแตกต่างออกไป แต่ละหน่วยงานยังจัดทำรายงานจำนวนมากพร้อมชื่อและมาตราส่วนต่างๆ Experian และ Equifax ยังจัดการรายงานสินเชื่อผู้บริโภคด้วย ในขณะที่ Dun & Bradstreet เป็นธุรกิจเท่านั้น

1. ดัน แอนด์ แบรดสตรีต (ดีแอนด์บี)

แม้ว่าคุณจะมีไฟล์เครดิตธุรกิจที่เริ่มต้นที่ Dun & Bradstreet แล้ว คุณควรลงทะเบียนหมายเลข DUNS (Data Universal Numbering System) ของคุณ DUNS เป็นตัวระบุเก้าหลักที่ไม่ซ้ำกันสำหรับธุรกิจ ซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของ D&B ซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลายโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลางและเชิงพาณิชย์ คิดว่าเป็น "หมายเลขประกันสังคม" สำหรับธุรกิจของคุณ

หมายเลข DUNS ใช้สำหรับผู้ที่ต้องการตรวจสอบเครดิตในธุรกิจ นอกจากนี้ยังใช้เพื่อทำความเข้าใจประวัติเครดิตและความน่าเชื่อถือของบริษัทของคุณให้ดีขึ้น หรือเพื่อตัดสินใจว่าจะร่วมงานกับคุณหรือไม่ ได้กลายเป็นมาตรฐานทองคำสำหรับการติดตามข้อมูลทางการเงินของธุรกิจทั่วโลก

Dun & Bradstreet มุ่งเน้นที่ระยะเวลาที่ธุรกิจของคุณต้องจ่ายเงินให้กับผู้ขายและซัพพลายเออร์เมื่อสร้างคะแนน PAYDEX คะแนนจาก 0-100 บริษัทต่างๆ มีทั้งคะแนน D&B PAYDEX และหมวดหมู่ความเสี่ยงหรือการจัดอันดับ คุณสามารถขอสำเนาคะแนนของคุณโดยใช้ iUpdate ของ D&B

ผู้ให้กู้หลายรายรวมถึงธนาคารใช้รายงาน D&B PAYDEX เพื่อพิจารณาว่าพวกเขาจะให้เงินกู้แก่ธุรกิจของคุณหรือไม่และจะคิดอัตราดอกเบี้ยเท่าใด หน่วยงานรายงานเครดิตอื่น ๆ ยังดึงรายงานเป็นส่วนหนึ่งของการให้คะแนนเครดิต

ปัจจัยคะแนนเครดิตเพิ่มเติมเฉพาะสำหรับ D&B ได้แก่:

• D&B Viability Rating – ประกอบด้วยคะแนนความอยู่รอด 1-9 การเปรียบเทียบพอร์ตโฟลิโอ 1-9 ตัวบ่งชี้ความลึกของข้อมูล AM และตัวระบุคะแนนโปรไฟล์บริษัทของ AZ
• คะแนนทำนายการกระทำผิด – สิ่งนี้คาดการณ์ว่าธุรกิจมีแนวโน้มที่จะจ่ายช้าหรือไม่จ่ายเลย คะแนนจะถูกแบ่งออกเป็นกลุ่มความเสี่ยงที่ทำนายการกระทำผิดที่ 1-5 ยิ่งตัวเลขน้อย ยิ่งเสี่ยง
• คะแนนความเครียดทางการเงิน – ธุรกิจอื่นๆ ใช้คะแนนนี้เพื่อประเมินว่าธุรกิจมีแนวโน้มที่จะจ่ายใบแจ้งหนี้และหนี้คงค้างใน 12 เดือนข้างหน้ามากเพียงใด คะแนนมีตั้งแต่ 1,001 ถึง 1,875

Dun & Bradstreet ช่วยให้คุณจัดการและปรับปรุงไฟล์เครดิตของคุณโดยใช้บริการ DUNS Manager ฟรี บริการอื่น CreditSignal ให้คุณเข้าถึงการเปลี่ยนแปลงคะแนน D&B และการให้คะแนนของคุณได้ฟรี คุณยังสามารถรับรายงานบางส่วนที่เรียกว่า Quick View ได้ฟรี แต่คุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับรายงานฉบับเต็ม

บริการแบบชำระเงินสองรายการ ได้แก่ CreditMonitor ($39 ต่อเดือน) และ CreditBuilder ($149 ต่อเดือนสำหรับ CreditBuilder Plus และ $199 ต่อเดือน CreditBuilder Premium) ช่วยให้คุณ:

• ตรวจสอบคะแนนเครดิตและการให้คะแนนของคุณแบบเรียลไทม์
• ส่งประวัติการชำระเงินที่ดีของคุณ (ซึ่งอาจไม่ได้รับการรายงาน)
• รับการแจ้งเตือนเมื่อผู้อื่นขอรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ
• เข้าถึงคะแนนและการให้คะแนน D&B ของคุณได้ไม่จำกัด และอื่นๆ

2. ประสบการณ์

Experian Business รวบรวมข้อมูลจากบันทึกสาธารณะและแหล่งข้อมูลส่วนตัว รวมถึงการยื่นเรื่องทางกฎหมาย ภาระผูกพันด้านสินเชื่อ และฐานข้อมูลการตลาด ต่างจากคู่แข่งรายหลัก Experian คำนวณคะแนนเครดิตธุรกิจเพียง 0-100 คะแนน ซึ่งคะแนนที่สูงกว่าจะดีที่สุด

Experian มีรายงานคะแนนเครดิตธุรกิจและแผนการสมัครสมาชิกมากมาย อย่างไรก็ตาม Experian Intelliscore Plus นั้นโดดเด่นที่สุด โดยจะวิเคราะห์ตัวแปรมากกว่า 800 ตัว ซึ่งรวมถึงข้อมูลการค้าและการเก็บรวบรวม การยื่นต่อสาธารณะ กิจกรรมบัญชีใหม่ อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ และตัวชี้วัดประสิทธิภาพอื่นๆ Experian อ้างว่ารายงานดังกล่าวสามารถคาดการณ์แนวโน้มที่หนี้สงสัยจะสูญอย่างร้ายแรงในอีก 12 เดือนข้างหน้า

ธุรกิจมีตัวเลือกในการ:

• รับรายงานสินเชื่อของ Experian ทางออนไลน์
• ตรวจสอบความสมบูรณ์ของรายงานเครดิต
• รับการแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงของ Experian;
• โต้แย้งข้อผิดพลาดและขอแก้ไขรายงานสินเชื่อธุรกิจ
• ตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิตเกี่ยวกับคู่ค้าทางธุรกิจ ซัพพลายเออร์ และลูกค้าที่คาดหวัง

อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ฟรี

รายงาน Experian มาตรฐานคือ $39.95 (ค่าธรรมเนียมครั้งเดียว) รายงานโดยละเอียดคือ $49.95 (ค่าธรรมเนียมครั้งเดียว) รายงาน "เครดิตธุรกิจพร้อมสิทธิประโยชน์" มีค่าใช้จ่าย 189 ดอลลาร์ต่อปี มาพร้อมกับการเข้าถึงรายงานคะแนน การแจ้งเตือน การระงับข้อพิพาท และอื่นๆ ได้ไม่จำกัด

3. Equifax

Equifax ใช้ข้อมูลการธนาคารและการเช่าซื้อจาก Small Business Finance Exchange (SBFE) และฐานข้อมูล Equifax Small Business Enterprise เพื่อสร้างคะแนนความเสี่ยงทางธุรกิจสามคะแนน :

• คะแนนการกระทำผิด 101-662
• คะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตธุรกิจระหว่าง 101-992
• คะแนนความเสี่ยงความล้มเหลวของธุรกิจ 1,000-1,880

Equifax แสดงรายการธุรกิจเมื่อบริษัทลีสซิ่ง ซัพพลายเออร์ ธนาคาร หรือผู้ให้กู้รายอื่นที่คุณทำธุรกิจด้วยให้ข้อมูลบริษัทของคุณหรือ SBFE

หน่วยงานเสนอรายงานสินเชื่อธุรกิจที่มีโปรไฟล์บริษัท สรุปเครดิต บันทึกสาธารณะ นอกจากนี้ยังมีบางสิ่งที่สำนักการรายงานอื่นไม่ทำ: คะแนนความเสี่ยง คะแนนความเสี่ยงใช้การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เพื่อกำหนดความเป็นไปได้ของการกระทำผิดทางธุรกิจ การเรียกเก็บเงิน หรือความล้มเหลวจากการล้มละลาย

เช่นเดียวกับบริการอื่นๆ Equifax จะเรียกเก็บเงินสำหรับรายงานสินเชื่อธุรกิจ รายงานสินเชื่อธุรกิจเดียวมีค่าใช้จ่าย 99.95 ดอลลาร์; หลายแพ็ค (5 สำหรับราคา 4) คือ $399.95

Equifax ยังเสนอการตรวจสอบเครดิตตามการสมัครรับข้อมูลในราคา $ 16.95 ต่อเดือน ซึ่งรวมถึงการแจ้งเตือนทางธุรกิจทางอีเมลเมื่อตรวจพบกิจกรรมใหม่ การเข้าสู่ระบบที่ปลอดภัยเพื่อตรวจสอบรายละเอียดการแจ้งเตือน และรายงานสินเชื่อไม่จำกัดสำหรับธุรกิจที่ได้รับการตรวจสอบ

FICO Small Business Scoring Service (SBSS)

เช่นเดียวกับที่ FICO ให้คะแนนเครดิตที่ผู้บริโภคใช้กันอย่างแพร่หลาย ก็มีบริการให้คะแนนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กด้วยเช่นกัน FICO Small Business Scoring Service รวมไฟล์สินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณเป็นคะแนนเดียวที่ 0-300 โดย 300 เป็นคะแนนที่ดีที่สุด แสดงถึงความน่าเชื่อถือและความน่าจะเป็นในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

United States Small Business Administration ใช้คะแนนเพื่อคัดกรองผู้สมัครสินเชื่อ SBA 7(a) ล่วงหน้า เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องรักษาอันดับเครดิตที่ดีทั้งส่วนตัวและสำหรับธุรกิจเพื่อให้คะแนนสูงเพราะผู้ให้กู้จะพิจารณาทั้งสองอย่าง

คุณไม่สามารถซื้อรายงาน FICO SBSS ฉบับเดียวได้ โดยทั่วไปแล้วมีเพียงสถาบันและผู้ให้กู้รายใหญ่เท่านั้นที่เห็นสิ่งเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม สามารถรับข้อมูลนี้ผ่าน Nav.com ได้

Nav.com: อีกวิธีหนึ่งในการรับรายงานสินเชื่อธุรกิจ

ต่างจากสำนักงานสินเชื่อธุรกิจ Nav.com เปรียบเสมือนบริการรวบรวมคะแนนเครดิต คิดว่าเป็น Credit.com หรือ CreditKarma รุ่นธุรกิจขนาดเล็ก

บริษัทให้การเข้าถึงสรุปรายงานสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจฟรี คุณยังสามารถเข้าถึงการแจ้งเตือนและเครื่องมือสำหรับวิธีสร้างเครดิตธุรกิจ และตลาดกลางที่เชื่อมโยงผู้ใช้กับการจัดหาเงินทุนที่ผ่านการรับรองผ่านสินเชื่อธุรกิจหรือบัตรเครดิตธุรกิจ

แผนการชำระเงินมีตัวเลือกเพิ่มเติมแก่คุณ รวมถึงคะแนน FICO SBSS และการรายงานเชิงลึก

สำนักงานสินเชื่อธุรกิจเพิ่มเติม

สำนักงานสินเชื่อธุรกิจสามแห่งที่กล่าวถึงข้างต้นและ FICO ไม่ใช่สำนักงานสินเชื่อสำหรับธุรกิจเพียงแห่งเดียว มีอีกมาก รวมทั้งสิบเหล่านี้ ซึ่งให้บริการเฉพาะที่แตกต่างกัน:

• Ansonia – เป็นที่ชื่นชอบของธุรกิจการก่อสร้าง ร่วมมือกับ Tarnell เพื่อแบ่งปันข้อมูล
• Tarnell – ให้ข้อมูลเชิงลึกทางการเงินอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับซัพพลายเออร์ของวัสดุและอุปกรณ์ทางอุตสาหกรรมแก่อุตสาหกรรมพลาสติก
• กลุ่มรายงานสินเชื่อของ Lumbermens – ใช้ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางธุรกิจเพื่อจัดทำรายงานเกี่ยวกับการค้าขายและการก่อสร้างเชิงพาณิชย์
• Cortera – เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการขนส่ง โดยเฉพาะกับธุรกิจที่มีพนักงานต่ำกว่า 500 คน
• Seafax – เครดิตบูโรสำหรับอุตสาหกรรมอาหาร
• เล็กซิส-เน็กซิส | Accurint – ความร่วมมือระหว่าง Lexis-Nexis และ Better Business Bureau นำเสนอรายงานที่คล้ายกับ Business Experian
• Credit.net – ฐานข้อมูลแสดงรายการบริษัทในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา 25 ล้านแห่ง รวมถึงธุรกิจขนาดเล็กมาก
• Global Credit Services – นำเสนอข้อมูลการชำระเงินทางการค้าแบบ B2B สำหรับบริษัทในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา
• Creditsafe – รวบรวมข้อมูลการค้าในการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้
• สมาคมการจัดการเครดิตแห่งชาติ (NACM) – สมาชิก NACM แบ่งปันข้อมูลเครดิตกับสมาชิกคนอื่นๆ

ตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณอย่างสม่ำเสมอ

ไม่ว่าคุณจะใช้เครดิตบูโรธุรกิจแห่งใด คุณควรทบทวนคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณอย่างสม่ำเสมอ มีเหตุผลที่ดีหลายประการในการทำเช่นนี้ ข้อผิดพลาดอาจเกิดขึ้นซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนของคุณ การฉ้อโกงสินเชื่อธุรกิจกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น คะแนนเปลี่ยนแปลงทุกครั้งที่มีการรายงานข้อมูลใหม่โดยผู้ให้กู้และผู้ขาย สิ่งสำคัญที่สุดคือ การรู้คะแนนของคุณเป็นก้าวแรกในการเริ่มต้นบนเส้นทางสู่การปรับปรุง ซึ่งจะนำไปสู่อัตราที่ดีขึ้นในครั้งต่อไปที่คุณต้องการเงินทุน

การอ่านที่เกี่ยวข้อง: วิธีแก้ไขเครดิตของคุณ

ความคิดสุดท้าย

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณทำงานหนักเพื่อทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต เพื่อให้ทั้งคะแนนเครดิตของธุรกิจและผู้บริโภคของคุณสูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดึงรายงานเครดิตปกติและตรวจสอบข้อผิดพลาด ชำระค่าใช้จ่ายและใบแจ้งหนี้ทันทีเพื่อสร้างประวัติการชำระเงินที่แข็งแกร่ง และอยู่เหนือการเงินของคุณ ความสำเร็จของธุรกิจของคุณขึ้นอยู่กับมัน

รูปภาพผ่าน Shutterstock