Ticari Kredi Büroları Nelerdir?

Üç büyük işletme kredi bürosu küçük işletme kredi raporları yayınlar: Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax. İşletme kredi puanınızı kontrol etmek istiyorsanız, başlamanız gereken yerler bunlardır.

Tüketiciler, kişisel kredi puanlarını kontrol etmek için yılda bir ücretsiz rapor alma hakkına sahiptir, ancak ticari kredi raporları için böyle bir hak yoktur. Yine de, bu işletme kredisi raporlama ajansları, işletme kredisi raporu bilgilerinizi görmek, profilinizi güncellemek, yanlışlıkları düzeltmek ve daha fazlası için çeşitli seçenekler sunar.

Üç büyük ticari kredi bürosunun ötesinde, farkında olmadığınız başka ticari kredi raporlama ajansları da vardır. Bunları asla kendiniz kullanamayacak olsanız da, alacaklılarınız ve borç verenleriniz olabilir, bu nedenle işletme kredi notunuzu nasıl etkileyebileceğini anlamanıza yardımcı olmak için kredi bürosu manzarasını açıklayacağız.

Ayrıca, küçük işletmeler için her raporun kopyalarını sağlayan, şirketleri finansman ve işletme kredi kartlarıyla eşleştiren ve sürekli işletme kredi puanı izleme sunan bir üçüncü taraf kredi puanı bilgi hizmeti olan Nav.com da bulunmaktadır.

3 Büyük Ticari Kredi Raporlama Ajansı

Üç büyük ticari kredi raporlama kuruluşu, birbirinden farklı olabilecek kredi puanları oluşturmak için çeşitli kaynaklardan alınan bilgilerin bir karışımını kullanan kurumsal kredi raporları yürütür. Her ajans ayrıca çeşitli isim ve ölçeklerde çok sayıda rapor üretir. Experian ve Equifax ayrıca tüketici kredisi raporlarını da ele alırken, Dun & Bradstreet yalnızca iş amaçlıdır.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Dun & Bradstreet'te başlatılmış bir işletme kredi dosyanız olsa bile, DUNS (Veri Evrensel Numaralandırma Sistemi) Numaranızı kaydetmelisiniz. DUNS, federal ve ticari kuruluşlar tarafından yaygın olarak kullanılan, D&B'ye ait, işletmeler için benzersiz bir dokuz basamaklı tanımlayıcıdır. Bunu işletmeniz için bir “sosyal güvenlik numarası” olarak düşünün.

Bir iş için kredi kontrolü yapmak isteyen herkes için bir DUNS numarası kullanılır. Ayrıca şirketinizin kredi geçmişini ve kredi itibarını daha iyi anlamak veya sizinle çalışıp çalışmamaya karar vermek için de kullanılır. Dünya genelinde ticari finansal bilgileri izlemek için altın standart haline geldi.

Dun & Bradstreet, PAYDEX puanını oluştururken öncelikle işinizin satıcılara ve tedarikçilere ödeme yapma konusunda ne kadar zamanında olduğuna odaklanır. 0-100 arası puan alan şirketlerin hem D&B PAYDEX puanı hem de risk kategorisi veya sıralaması vardır. D&B'nin iUpdate'ini kullanarak puanınızın bir kopyasını talep edebilirsiniz.

Bankalar da dahil olmak üzere birçok borç veren, işletmenize kredi verip vermeyeceklerini ve hangi faiz oranını talep edeceklerini belirlemek için D&B PAYDEX raporunu kullanır. Diğer kredi raporlama kurumları da raporu kredi puanlamalarının bir parçası olarak alır.

D&B'ye özgü ek kredi puanı faktörleri şunları içerir:

• D&B Uygulanabilirlik Derecelendirmesi – Bu, 1-9 arasında bir uygulanabilirlik puanı, 1-9 arasında bir portföy karşılaştırması, AM'nin bir veri derinliği göstergesi ve AZ'nin bir şirket profili puanı niteleyicisinden oluşur.
• Temerrüt Tahmini Skoru – Bu, bir işletmenin yavaş ödeme yapıp yapmayacağını veya hiç ödemeyeceğini tahmin eder. Skorlar ayrıca 1-5 arası Suç Tahmini Risk Sınıflarına ayrılmıştır. Rakamlar ne kadar düşük olursa, risk o kadar yüksek olur.
• Finansal Stres Puanı – Diğer işletmeler bu puanı, bir işletmenin önümüzdeki 12 ay içinde ödenmemiş faturaları ve borçları ödeme olasılığını değerlendirmek için kullanır. Skor 1,001 ile 1,875 arasında değişmektedir.

Dun & Bradstreet, ücretsiz DUNS Manager hizmetini kullanarak kredi dosyanızı yönetmenize ve iyileştirmenize olanak tanır. Başka bir hizmet olan CreditSignal, D&B puanlarınızdaki ve derecelendirmelerinizdeki değişikliklere ücretsiz erişim sağlar. Ayrıca Quick View adlı kısmi raporu ücretsiz olarak alabilirsiniz, ancak tam bir rapor için ödeme yapmanız gerekecektir.

İki ücretli hizmet, CreditMonitor (ayda 39$) ve CreditBuilder (CreditBuilder Plus için ayda 149$ ve CreditBuilder Premium için ayda 199$) şunları yapmanızı sağlar:

• Kredi puanlarınızı ve puanlarınızı gerçek zamanlı olarak izleyin;
• İyi ödeme geçmişinizi gönderin (aksi takdirde rapor edilmeyebilir);
• Başkaları işletme kredisi raporunuzu istediğinde uyarı alın;
• D&B puanlarınıza, puanlarınıza ve daha fazlasına sınırsız erişim elde edin.

2. Deneyimli

Experian Business, yasal başvurular, kredi yükümlülükleri ve pazarlama veri tabanları dahil olmak üzere kamuya açık kayıtlardan ve özel kaynaklardan bilgi toplar. Birincil rakiplerin aksine, Experian, daha yüksek bir puanın en iyi olduğu 0-100 arasında yalnızca bir işletme kredi puanı hesaplar.

Experian, birçok işletme kredi puanı raporu ve abonelik planı sunar. Ancak, Experian Intelliscore Plus en dikkat çekici olanıdır. Ticari hat ve tahsilat bilgileri, kamuya açık dosyalar, yeni hesap faaliyetleri, temel finansal oranlar ve diğer performans göstergeleri dahil olmak üzere 800'den fazla değişkeni analiz eder. Experian, raporun önümüzdeki 12 ay içinde ciddi kredi temerrüde düşme olasılığını tahmin edebileceğini iddia ediyor.

İşletmeler aşağıdaki seçeneklere sahiptir:

• Experian kredi raporlarını çevrimiçi olarak edinin
• Kredi raporu sağlıklarını izleyin;
• Experian değişiklik uyarıları alın;
• İtiraz hataları ve işletme kredi raporunda düzeltme talep etme;
• Muhtemel iş ortakları, tedarikçiler ve müşteriler hakkında kredi riski kararları verin.

Ancak bunların hiçbiri ücretsiz değil.

Standart Experian raporları 39,95 ABD Dolarıdır (bir kerelik ücret). Ayrıntılı raporlar 49,95 ABD dolarıdır (bir kerelik ücret). “İş Kredisi Avantajı” raporunun maliyeti yılda 189 ABD dolarıdır. Puanlanmış raporlara, uyarılara, anlaşmazlık çözümüne ve daha fazlasına sınırsız erişim ile birlikte gelir.

3. Equifaks

Equifax, Small Business Finance Exchange (SBFE) ve Equifax Small Business Enterprise veritabanından alınan bankacılık ve kiralama bilgilerini kullanarak üç iş riski puanı oluşturur :

• 101-662 Suç Skoru
• 101-992 Arası İşletme Kredisi Risk Puanı
• 1.000-1.880 İş Başarısızlığı Riski Skoru

Equifax, iş yaptığınız bir kiralama şirketi, tedarikçi, banka veya başka bir borç verenin kendisine veya SBFE'ye şirket bilgilerinizi sağladığında işletmeleri listeler.

Ajans, şirket profilinizi, kredi özetinizi ve genel kayıtlarınızı içeren bir işletme kredisi raporu sunar. Ayrıca, diğer raporlama bürolarının sunmadığı bir şey sunar: risk puanları. Risk puanları, iş kusurları, zarar yazma veya iflastan kaynaklanan başarısızlık olasılığını belirlemek için tahmine dayalı analitiği kullanır.

Diğer hizmetler gibi, Equifax da işletme kredisi raporları için ücret alır. Tek bir işletme kredisi raporunun maliyeti 99,95 ABD dolarıdır; bir çoklu paket (4 fiyatına 5) 399,95 dolar.

Equifax ayrıca aylık 16.95 $ karşılığında abonelik bazında kredi izleme sunar. Buna, yeni etkinlik algılandığında e-posta yoluyla iş uyarıları, uyarı ayrıntılarını gözden geçirmek için güvenli oturum açma ve izlenen işletmelerle ilgili sınırsız kredi raporları dahildir.

FICO Küçük İşletme Puanlama Hizmeti (SBSS)

FICO, tüketiciler tarafından yaygın olarak kullanılan kredi puanları sağladığı gibi, küçük işletme puanlama hizmetine de sahiptir. FICO Küçük İşletme Puanlama Hizmeti, hem kişisel hem de işletme kredisi dosyalarınızı, en iyisi 300 olmak üzere, 0-300 arasında tek bir puanda birleştirir. Kredi itibarınızı ve bir krediyi geri ödeme olasılığınızı temsil eder.

Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletme İdaresi, SBA 7(a) kredi başvuru sahiplerini ön taramadan geçirmek için puanı kullanır. Küçük işletme sahipleri, kredi verenler her ikisine de bakacağından, puanı yüksek tutmak için kişisel olarak ve işletme için iyi kredi notlarını korumalıdır.

Bir FICO SBSS raporunun tek bir kopyasını satın alamazsınız. Bunları genellikle yalnızca büyük kurumlar ve kredi verenler görür. Ancak bu bilgiyi Nav.com üzerinden almak mümkündür.

Nav.com: Ticari Kredi Raporları Almanın Başka Bir Yolu

Ticari kredi bürolarından farklı olarak, Nav.com bir kredi puanı toplama hizmeti gibidir. Bunu Credit.com veya CreditKarma'nın küçük işletme versiyonu olarak düşünün.

Şirket, kişisel ve ticari kredi raporu özetlerine ücretsiz erişim sağlar. Ayrıca, işletme kredisinin nasıl oluşturulacağına ilişkin uyarılara ve araçlara ve kullanıcıları işletme kredisi veya işletme kredi kartı yoluyla önceden nitelikli finansmana bağlayan bir pazaryere erişebilirsiniz.

Ücretli planlar size FICO SBSS puanları ve derinlemesine raporlama dahil olmak üzere daha da fazla seçenek sunar.

Ek Ticari Kredi Büroları

Yukarıda bahsedilen üç ticari kredi bürosu ve FICO, işletmeler için tek kredi bürosu değildir. Farklı nişlere hizmet eden bu on tanesi de dahil olmak üzere başkaları da var:

• Ansonia – inşaat ticareti tarafından tercih edilir; veri paylaşmak için Tarnell ile ortaktır.
• Tarnell – plastik endüstrisine endüstriyel malzeme ve ekipman tedarikçileri hakkında derin finansal bilgiler sağlar.
• Lumbermens Credit Reporting Group – ticari ticaret ve inşaat sektörüne raporlar sağlamak için kişisel ve ticari verileri kullanır.
• Cortera – özellikle 500 çalışanı altındaki işletmelerle ulaşım sektöründe uzmanlaşmıştır.
• Seafax – gıda endüstrisi için kredi bürosu.
• Lexis-Nexis | Accurint – Lexis-Nexis ile Better Business Bureau arasında Business Experian'a benzer raporlar sunan bir ortaklık.
• Credit.net – veritabanı, çok küçük işletmeler de dahil olmak üzere 25 milyon ABD ve Kanada şirketini listeler.
• Global Credit Services – ABD ve Kanada şirketleri hakkında B2B ticari ödeme bilgileri sunar.
• Creditsafe – fatura ödemeleriyle ilgili ticari verileri toplar.
• Ulusal Kredi Yönetimi Birliği (NACM) – NACM üyeleri kredi verilerini diğer üyelerle paylaşır.

İşletme Kredi Puanlarınızı Düzenli Olarak İnceleyin

Hangi ticari kredi bürolarını kullanırsanız kullanın, işletme kredi puanınızı düzenli olarak gözden geçirmeyi unutmayın. Bunu yapmak için birkaç iyi neden var. Puanınızı etkileyebilecek hatalar olabilir; ticari kredi dolandırıcılığı daha yaygın hale geliyor. Kredi verenler ve satıcılar tarafından her yeni bilgi bildirildiğinde puanlar değişir. Hepsinden önemlisi, puanınızı bilmek, bir dahaki sefere finansmana ihtiyacınız olduğunda daha iyi oranlara yol açan, iyileştirme yolunda başlamanın ilk adımıdır.

İlgili okuma: Kredinizi Nasıl Düzeltirsiniz

Son düşünceler

Küçük bir işletme sahibi olarak işinizi büyütmek için çok çalışıyorsunuz. Hem işletme hem de tüketici kredi puanlarınızı mümkün olduğunca yüksek tutmak için düzenli kredi raporları alın ve hatalara karşı inceleyin, güçlü bir ödeme geçmişi oluşturmak için faturaları ve faturaları derhal ödeyin ve mali durumunuzu kontrol altında tutun. İşletmenizin başarısı buna bağlıdır.

Shutterstock üzerinden fotoğraf