Büyük Veri Sigorta Sektöründe Nasıl Devrim Yaratıyor ve Daha Rekabetçi Olmasına Yardımcı Oluyor

Başta sigorta olmak üzere finansal hizmetler sektörü her zaman muhafazakar yaklaşımıyla biliniyordu. Bununla birlikte, rekabet üstünlüğünü korumak için, şirketlerin çok büyük miktarda bilgiyi işlemesine, iş akışının verimliliğini artırmasına, müşterilerin gerçekten istediği ürünleri tasarlamasına yardımcı olan Büyük Veri gibi yeni teknolojileri benimsemek, en muhafazakar sigortacılar için bile çok önemli hale geldi. ihtiyaç duyar ve işletme maliyetlerini düşürür.

Büyük Verinin İş Üzerindeki Etkisi

Tüm işletmeler, müşterileri ve rekabet ortamı hakkında çok büyük miktarda veri üretir. Daha önce, bu devasa miktardaki veriyi işleme yetenekleri sınırlı olduğunda, işletmeler ürün ve hizmetlerini geliştirmek için verilerden yararlanamıyor veya rekabet avantajı elde etmelerini sağlayan müşteri davranışlarına ilişkin bir içgörü elde edemiyorlardı. Bununla birlikte, ucuz maliyetlerle muazzam hesaplama gücüne nispeten kolay erişim ve verileri analiz etmek için yapay teknolojiyi uygulama yeteneği ile, onu birkaç cephede uygulanabilecek anlamlı bilgilere dönüştürmek kolaylaştı. Yaygın olarak Büyük Veri, müşteri deneyiminin kalitesini artırmak ve pazarlama çabalarını daha iyi hedeflenmiş hale getirmek için sohbet kutuları, robo-danışmanlar, sanal asistanlar vb. gibi yeni dağıtım ve müşteri etkileşimi modelleri geliştirmek için kullanılır. Büyük Veri, manuel müdahaleyi otomasyonla değiştirerek dahili iş akışlarının verimliliğinin artırılmasına izin verdiği için süreç otomasyonunun merkezinde yer alır. Büyük Veri uygulamasının etkisinin önemli bir yansıması, işletmelerin kendilerine keskin bir rekabet avantajı sağlayabilecek yeni iş modeli konseptleri oluşturmalarına olanak sağlamasıdır.

Büyük Verinin Rekabet ve Yenilik İçin Etkileri

Sigortanın temeli, geleneksel olarak, poliçe sahiplerine ilişkin kişisel bilgiler, kaza istatistikleri, ölüm rakamları ve eğilimlerin yanı sıra insanları farklı risk kategorilerine sınıflandırmak için kullanılan birden çok üçüncü taraf bilgi kaynağı gibi çeşitli veri türlerinin analizi olmuştur. , dolandırıcılıktan kaynaklanan kayıpları önleyin ve masrafları optimize edin. Dijital bilgi toplama ve işlemenin benimsenmesine yönelik hızlı hareket, sigorta endüstrisine her müşteri için karmaşık bir davranış kalıbı oluşturmak ve belirli bir risk sınıfı atamak için kullanılabilecek birkaç yeni kaynak açtı. En popüler yeni veri kaynakları, çevrimiçi alışveriş kalıplarını, internette gezinme davranışını ve sosyal medya varlığını ve etkinliğini içeren çevrimiçi davranışlar ve arabalar, dronlar, akıllı evler gibi kullandığımız birçok akıllı cihaza yerleştirilmiş sensörler tarafından anonim olarak çekilen verilerdir. , Nesnelerin İnterneti, vb. Bu yeni kaynaklardan elde edilen veriler, bir kişinin yaşam tarzı ve davranışı hakkında gerçek zamanlı olarak kalıcı bir rekabet avantajı oluşturmak için kullanılabilecek içgörüler oluşturmak için geleneksel kaynaklardan alınan verilerle birleştirilebilir.

Sigorta Sektöründe Büyük Veri Uygulamaları

Sigorta sektöründeki uzmanların görüşüne göre, şirketlerin sigorta sektöründe rekabetçi kalabilmeleri, giderek daha fazla verilere nasıl erişebileceklerine ve bu verilerden riskle ilgili yeni bakış açıları türetebileceklerine bağlı olacaktır. Büyük Veri'nin kullanımı, ihtiyatlı davranışı teşvik etmek için yeni yaklaşımlar keşfetmeyi mümkün kılabilir, böylece yeni teknolojilerin sigortanın oynadığı rolün, sadece algılanan riskten korunmadan, fiili tahmin ve riskin önlenmesine kadar ilerlemesine izin verir. Büyük Verinin sigorta sektörü için neler yapabileceğine bir bakış:

Müşteri Edinimi

Müşteri tarafından yapılandırılmış bir başvuru formu biçiminde verilen yanıtlara güvenmek yerine, e-posta gibi kanalların kullanımı sırasında ürettiği büyük miktarda veriyi analiz ederek bir kişinin tercihleri ​​ve davranışları hakkında daha doğru bilgiler elde etmek mümkündür. , sosyal medya ve web'de gezinme davranışı gibi diğer elektronik geri bildirim yöntemleri. Kaynakların çeşitliliği ve yapılandırılmamış verilerin çokluğu, sigorta şirketlerinin hedeflenen bir profile ait yeni müşteriler edinme konusundaki verimliliklerini artırmalarını mümkün kılıyor.

Müşteri tutma

Müşteri kazanımı çok zor ve pahalı olduğundan, sigorta şirketlerinin mevcut müşterilerini elde tutmaya odaklanması gerekiyor. Hiçbir müşteri aniden ayrılmadığından, Büyük Veri analizi, herhangi bir memnuniyetsizliğin erken belirtilerini ortaya çıkarabilir, böylece sigorta şirketleri hızlı tepki verebilir ve belirli şikayeti ele alabilir ve genel olarak ortak sıkıntı noktalarını ortadan kaldırmak için hizmetlerini iyileştirebilir. Müşteri sadakati, memnuniyetsizliğin başlıca nedenlerinin neler olduğuna dair iyileştirilmiş içgörüler ve fiyatlandırmayı değiştirmek, indirim teklif etmek vb. gibi konuları çeşitli şekillerde ele almak suretiyle artırılabilir.

Risk Değerlendirmesi

Sigorta şirketlerinin kârlılığı, geleneksel olarak, müşterilerinin riskini ne kadar verimli ve doğru bir şekilde değerlendirebilecekleri ve onlara risk endişelerini gideren ürünleri rekabetçi fiyatlarla sunabileceklerine bağlıdır. Büyük Veri teknolojilerinin uygulanması, daha iyi yapılandırılmış ve daha iyi fiyatlandırılmış sigorta ürünleri sunmayı mümkün kılarak risk değerlendirmesinin verimliliğini ve doğruluğunu önemli ölçüde artırabilir. Büyük veriye dayalı tahmine dayalı modelleme yöntemleri, sigorta şirketlerinin bireysel müşterilerden kaynaklanabilecek belirli sorun ve endişeleri değerlendirmesini ve risk profillerini çok doğru bir şekilde belirlemesini de mümkün kılıyor.

Dolandırıcılık Önleme ve Tespiti

Coalition Against Insurance Fraud'un web sitesi http://www.insurancefraud.org'a göre, Amerikan sigorta şirketleri dolandırıcılık olayları nedeniyle 80 milyar dolardan fazla zarar ediyor. Bunun etkisi, sigorta şirketlerinin karlılığının azalması ve her müşteri için artan primlerdir. Sigortacılar, Büyük Veri modelleme tekniklerini kullanarak, dolandırıcılık uygulamalarına dahil olma olasılığı daha yüksek olan müşterileri belirleyebilir ve başvurularını daha ayrıntılı olarak araştırabilir.

Hizmetlerin Kişiselleştirilmesi ve Fiyatlandırma

Büyük Veri'nin en büyük avantajlarından biri, büyük miktarda yapılandırılmamış verinin analizinin, sigortacıların müşterinin gerçekten neye ihtiyacı olduğunu daha iyi anlamalarına yardımcı olmasıdır. Sigorta şirketleri daha sonra, davranış kalıplarını ve tıbbi geçmişini dikkate alarak daha özelleştirilmiş teklifleri yapılandırmak için bilgileri kullanabilir. Sonuç, müşterinin ihtiyaçlarına daha uygun, bütçesine daha uygun ve yine de sigortacıya paydaş memnuniyeti için gereken kârlılık ve güvenliği sağlayan bir üründür.

Çözüm

Big Data'nın sigorta sektörü için birden fazla faydası vardır; sadece çok sayıda manuel süreci otomatikleştirerek onları daha doğru ve verimli hale getirmekle kalmaz, operasyon maliyetlerini düşürür, müşterilere daha iyi uyan yeni politikalar geliştirmeye yardımcı olur, aynı zamanda rekabet avantajı veya iyileştirilmiş müşteri kazanımı ve elde tutma sağlar.