Küçük İşletme Kredisi Almak için En İyi Yer

İş bankanızın bulunduğu bir ilişki kurdunuz mu? Küçük işletme ilişkileri yöneticileri var mı? Eğer öyleyse, kredi almak için en iyi yer düzenli olarak iş yaptığınız bankadır.

İdeal olarak, mali raporlarınızı gözden geçirmek için işletme bankacınızla ayda bir veya üç ayda bir görüşürsünüz. Bankacınıza güvenilir bir finansal danışman gibi davranırsanız, en iyi koşullarla küçük işletme kredisi almak çok daha kolay olacaktır.

Bir kredi için nereye başvuracağınızı seçmek için yapacağınız gibi, iş bankalarınızın nerede olduğunu seçmek için aynı kriterleri kullanın. Küçük işletme kredilerine bağlı olduklarını bildiğiniz bir yer bulun. Uzun vadeli birlikte çalışabileceğinizi düşündüğünüz biri olup olmadığını belirlemek için önce bankanın veya kredi birliğinin temsilcisiyle görüşün.

Banka değiştirmek, işletme kredi puanınızı etkilemese de, tüm kredi geçmişiniz dikkate alınmazsa, kredi almanıza neden olabilir. Bu yüzden karar vermeden önce birden fazla bankacıyla görüşmek için zaman ayırın. Borç vereninizle ilişkiniz ne kadar uzun ve güçlüyse, ihtiyacınız olduğunda kredinizin onaylanma olasılığınız o kadar artar.

Küçük İşletme Kredisi Nereden Alınır

Gelecekte bir SBA kredisi varsa, bankanın veya kredi birliğinin deneyimli bir SBA kredisi olup olmadığını sorduğunuzdan emin olun. Her tür kredi kurumunun artıları ve eksileri için okumaya devam edin.

Yerel Topluluk Bankaları

Topluluk bankaları yerel olarak sahiplenilir ve işletilir. Kredi onay oranlarının genellikle %24-27 olduğu büyük bankaların aksine, topluluk bankaları genellikle kredi başvurularının %49-50'sini onaylar. Büyük bankalardan daha düşük ücret ve kredi faiz oranlarına sahip olabilirler.

ConnectOne Bank'ın (CNOB) Başkanı ve CEO'su Frank Sorrentino, topluluk bankanızla bir ilişki kurmak için zaman ayırmanın önemini vurguluyor:

“İşinizi, topluluğunuzu ve daha geniş çevreyi yakından anlayan bir bankacılık ortağı, avukatınız veya muhasebeciniz gibi diğer temel danışmanlara benzer şekilde faydalı bir kaynak olabilir. Küçük işletme sahipleri için, topluluk bankaları genellikle daha büyük kurumların sağlayamadığı kişiselleştirme derecesini sağlamak için çok daha iyi donanımlıdır ve bu, işiniz büyüdükçe çok büyük bir varlık olabilir.”

Herhangi bir banka gibi, ne kadar çok hizmet kullanırsanız ve ne kadar çok hesap açarsanız, bu ilişki o kadar güçlü olacaktır. Hizmetlerinin daha fazlasını kullanmak, bir kredi için onaylanma şansınızı da artırır. Büyük bankaların aksine, topluluk bankaları kredi raporlarınıza ek olarak aile geçmişinizi ve karakterinizi de dikkate alacaktır.

Genellikle daha sık ücretsiz kontrol, daha düşük ücretler ve mevduat hesaplarında daha yüksek faiz oranları öderler. Kredilerde, faiz oranları genellikle büyük bankalardan daha düşük olacaktır.

Kredi Birlikleri

Kredi birlikleri, ortak çıkarları olan kişilerin sahip olduğu kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bir veya daha fazla kredi birliğine üye olmaya hak kazandığınızı öğrenince şaşırabilirsiniz. Bazılarının sahip olduğu tek şart, onların coğrafi konumunda, askeri bağlantıda veya derneklere veya dini, kardeşlik veya mezun kuruluşlarına üye olmanızdır.

Şubeleri veya kredi yöneticileriyle büyük bir bankadakinden daha yakın bir kişisel ilişki kurmanız olasıdır. Genellikle uzatılmış çalışma saatleri, daha düşük ücretler, mevduatlarınıza daha yüksek faiz ve daha ucuz krediler sunarlar. Ancak Ekim 2018'deki %40,3 kredi onaylarında, bir topluluk bankası kadar yüksek bir kredi yüzdesini onaylamıyorlar.

Sınırlı sayıda konumla daha küçük olabileceğinden, yer değiştirirseniz size yakın bir şube olmayabilir. Ancak birçok kredi birliği artık daha fazla konum ve ücretsiz ATM kullanımı sunmak için paylaşılan şubeleri kullanıyor. Genellikle daha sınırlı hizmetlere ve çevrimiçi yeteneklere sahiptirler.

Kredi birlikleri şunları önerebilir (ancak hepsi değil - bu yüzden sormanız gerekir):

• Vadeli aka taksitli krediler
• Ticari krediler
• SBA kredileri
• başlangıç ​​kredileri
• Ticari kredi kartları
• ticari ipotek

Kredi birlikleri kar amacı gütmezler, dolayısıyla federal veya eyalet vergileri ödemek ya da kâr elde etmek zorunda kalmazlar. Bu, işletmeniz için çok daha düşük maliyetli bir kredi anlamına gelebilecek oldukça rekabetçi oranlar sunmalarını sağlar. Çoğu bankadan daha küçük krediler sunarlar ve daha hızlı onayları vardır.

Büyük Bir Bankanın Şubesi

İşletmeniz kesinlikle yerel değilse veya birçok yere seyahat ediyorsanız, büyük bir bankanın şubesiyle çalışmayı düşünebilirsiniz. Daha fazla konum ve hizmet sunarlar ve genellikle daha fazla bankacılık hizmetine çevrimiçi erişimde liderdirler.

Geçmişte büyük bankalardan küçük işletme kredileri almak kolay olmasa da, 2018'de büyük bankalar küçük işletmelere kredi verme konusunda yükselişte. Kredi onayları Temmuz 2017 itibariyle %24,5'ten Temmuz 2018'de %26,3'e yükselmiştir. Ekim 2018'de %26,8'e ulaşarak yükselmeye devam etmektedir. Ancak bu hala topluluk bankaları ve kredi birlikleri için onay oranlarının çok altındadır.

Büyük bankalar çok daha büyük krediler verebilir ve topluluk bankaları ve kredi birliklerine göre SBA'nın tercih ettiği borç verenler olma olasılıkları daha yüksektir. Ulusal veya uluslararası olma planlarınız varsa, onların daha fazla erişim ve etkisine ihtiyacınız olabilir.

Düşündüğünüz büyük banka yerel topluluğunuzu destekliyor mu? Bazı büyük bankalar hibe sağlar ve yerel olarak yatırım yapar.

Tüm Seçeneklerinizi Düşünün

İş bankacılığınızı nerede yapacağınızı seçmek, işinizin hayatta kalması için son derece önemlidir. Seçeneklerinizi araştırmak ve karşılaştırmak için zaman ayırın. İçeri girin ve personeliyle tanışın ve sizinle birlikte çalışacak olan küçük işletme ilişkileri yöneticisi, kredi görevlisi veya şube müdürü ile tanıştırılmayı isteyin.

BankLocal araması, yerel bankaları ve kredi birliklerini ve bunların küçük işletmelere borç verme olasılıklarını bulmanın bir kısayoludur. Gerçek borç verme performansını vurgulamak ve küçük işletme kredi puanı atamak için kamuya açık federal verileri kullanırlar.

Küçük işletmeniz için nereden borç para almaya karar verirseniz verin, gerçek APR'yi yazılı olarak isteyin. Kaliforniya'daki yeni bir yasa dışında, borç verenler yasal olarak size bildirmek zorunda değildir. Küçük işletme kredisi APR faiz oranları %50-350'ye kadar çıkabilir.

Stratejik tavsiye ve finansal planlama için köşenizde bir bankacı olması için ilişki bankacılığına odaklanın. Şimdi işletme kredi dosyanızı oluşturmaya başlayın, böylece bir krediye ihtiyacınız olduğunda veya almak istediğinizde, mümkün olan en iyi şartlara hak kazanacaksınız.

Shutterstock üzerinden fotoğraf