什么是商业信用局？

已发表: 2019-01-04

三大商业信用局发布小企业信用报告：Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax。如果您想检查您的商业信用评分，这些是开始的地方。

消费者有权每年获得一份免费报告来检查他们的个人信用评分，但商业信用报告不存在这种权利。尽管如此，这些商业信用报告机构仍提供各种选项来查看您的商业信用报告信息、更新您的个人资料、纠正错误等等。

除了您可能不知道的三大商业信用局之外，还有其他商业信用报告机构。虽然您可能永远不会自己使用它们，但您的债权人和贷方可能会，因此我们将解释信用局的情况，以帮助您了解它如何影响您的商业信用评分记录。

还有 Nav.com，这是一个面向小型企业的第三方信用评分信息服务，提供每份报告的副本，将公司与融资和商业信用卡相匹配，并提供持续的商业信用评分监控。

3 主要商业信用报告机构

三大商业信用报告机构运行公司信用报告，这些报告使用来自不同来源的混合信息来生成信用评分，这些信息可能彼此不同。每个机构还制作大量具有各种名称和规模的报告。 Experian 和 Equifax 也处理消费者信用报告，而 Dun & Bradstreet 只做生意。

1. 邓白氏 (D&B)

即使您已经在 Dun & Bradstreet 建立了商业信用档案，您也应该注册您的 DUNS（数据通用编号系统）编号。 DUNS 是企业的唯一九位数标识符，为 D&B 专有，被联邦和商业实体广泛使用。将其视为您企业的“社会安全号码”。

DUNS 号码用于任何想要对企业进行信用检查的人。它还用于更好地了解贵公司的信用记录和信誉，或决定是否与您合作。它已成为跟踪全球商业财务信息的黄金标准。

邓白氏主要关注您的企业在生成 PAYDEX 分数时支付供应商和供应商的及时性。从 0 到 100 分，公司既有 D&B PAYDEX 得分，也有风险类别或排名。您可以使用 D&B 的 iUpdate 请求您的乐谱副本。

包括银行在内的许多贷方都使用 D&B PAYDEX 报告来确定他们是否会向您的企业提供贷款以及他们将收取的利率。其他信用报告机构也将报告作为其信用评分的一部分。

D&B 独有的其他信用评分因素包括：

D&B 生存能力评级——这包括 1-9 的生存能力评分、1-9 的投资组合比较、AM 的数据深度指标和 AZ 的公司概况评分限定符。
拖欠预测分数——这可以预测企业是否可能会缓慢支付或根本不支付。分数进一步细分为 1-5 的拖欠预测风险等级。数字越低，风险越高。
财务压力评分——其他企业使用此分数来评估企业在未来 12 个月内支付未清发票和债务的可能性。分数范围从 1,001 到 1,875。

Dun & Bradstreet 允许您使用其免费的 DUNS Manager 服务来管理和改进您的信用档案。另一项服务 CreditSignal 可让您免费访问 D&B 分数和评级的变化。您还可以免费获得名为“快速查看”的部分报告，但您必须为完整报告付费。

两项付费服务，CreditMonitor（每月 39 美元）和 CreditBuilder（CreditBuilder Plus 每月 149 美元和 CreditBuilder Premium 每月 199 美元）可让您：

实时监控您的信用评分和评级；
提交您良好的付款历史记录（否则可能不会被报告）；
当其他人要求您的商业信用报告时收到警报；
无限制地访问您的 D&B 分数和评级等。

2. 益百利

Experian Business 从公共记录和私人来源收集信息，包括法律文件、信用义务和营销数据库。与主要竞争对手不同，Experian 只计算一个商业信用评分，0-100，分数越高越好。

Experian 提供许多商业信用评分报告和订阅计划。然而，Experian Intelliscore Plus 是最引人注目的。它分析了 800 多个变量，包括贸易线和收款信息、公开文件、新账户活动、关键财务比率和其他绩效指标。 Experian 声称该报告可以预测未来 12 个月内出现严重信用违约的可能性。

企业可以选择：

在线获取 Experian 信用报告
监控他们的信用报告健康状况；
接收 Experian 变更警报；
争议错误并要求更正其商业信用报告；
对潜在的业务合作伙伴、供应商和客户做出信用风险决策。

然而，这些都不是免费的。

标准的 Experian 报告为 39.95 美元（一次性费用）。详细报告为 49.95 美元（一次性费用）。 “商业信用优势”报告的费用为每年 189 美元。它可以无限制地访问评分报告、警报、争议解决等。

3. Equifax

Equifax 使用来自 Small Business Finance Exchange (SBFE) 和 Equifax Small Business Enterprise 数据库的银行和租赁信息来生成三个业务风险评分：

犯罪分数为 101-662
商业信用风险评分在 101-992 之间
业务失败风险评分为 1,000-1,880

当与您有业务往来的租赁公司、供应商、银行或其他贷方向其或 SBFE 提供您的公司信息时，Equifax 会列出企业。

该机构提供商业信用报告，其中包括您的公司简介、信用摘要、公共记录。它还提供了其他报告机构没有的东西：风险评分。风险评分使用预测分析来确定业务拖欠、冲销或破产失败的可能性。

与其他服务一样，Equifax 对商业信用报告收费。一份商业信用报告的费用为 99.95 美元；一个多件装（4 个价格为 5 个）是 399.95 美元。

Equifax 还以每月 16.95 美元的价格提供订阅服务的信用监控。这包括在检测到新活动时通过电子邮件发送业务警报、安全登录以查看警报详细信息以及对受监控企业的无限制信用报告。

FICO 小型企业评分服务 (SBSS)

正如FICO提供消费者广泛使用的信用评分一样，它也有小企业评分服务。 FICO 小型企业评分服务将您的个人和企业信用档案合并为一个 0-300 分，其中 300 分是最好的。它代表您的信誉和偿还贷款的可能性。

美国小企业管理局使用该分数来预筛选 SBA 7(a) 贷款申请人。小企业主必须保持良好的个人和企业信用评级，以保持高分，因为贷方会同时关注两者。

您不能购买一份 FICO SBSS 报告。只有大型机构和贷方通常会看到这些。但是，可以通过 Nav.com 获取此信息。

Nav.com：获取商业信用报告的另一种方式

与商业征信机构不同，Nav.com 就像一个信用评分汇总服务。将其视为 Credit.com 或 CreditKarma 的小型企业版。

该公司提供免费访问个人和企业信用报告摘要。您还可以访问有关如何建立商业信用的警报和工具，以及通过商业贷款或商业信用卡将用户与预先合格的融资联系起来的市场。

付费计划为您提供更多选择，包括 FICO SBSS 分数和深入报告。

额外的商业信用局

上面提到的三个商业征信机构和 FICO 并不是唯一的企业征信机构。还有很多其他的，包括这十个，它们服务于不同的利基：

Ansonia – 受到建筑行业的青睐；与 Tarnell 合作共享数据。
Tarnell – 为塑料行业的工业材料和设备供应商提供深入的财务见解。
Lumbermens Credit Reporting Group – 使用个人和商业数据向商业和建筑提供报告。
Cortera – 专注于运输行业，特别是员工人数低于 500 人的企业。
Seafax – 食品行业信用局。
律商联讯 | Accurint – Lexis-Nexis 与商业改善局之间的合作伙伴关系，提供类似于 Business Experian 的报告。
Credit.net – 数据库列出了 2500 万家美国和加拿大公司，包括非常小的企业。
全球信用服务——提供美国和加拿大公司的 B2B 贸易支付信息。
Creditsafe – 收集发票付款的贸易数据。
全国信用管理协会 (NACM) – NACM 成员与其他成员共享他们的信用数据。

定期查看您的商业信用评分

无论您使用哪个商业信用局，都要定期检查您的商业信用评分。这样做有几个很好的理由。可能会发生可能影响您分数的错误；商业信用欺诈正变得越来越普遍。每次贷方和供应商报告新信息时，分数都会发生变化。最重要的是，了解您的分数是迈向改进之路的第一步，从而在您下次需要资金时获得更好的利率。

最后的想法

作为小企业主，您努力工作以发展您的业务。为了使您的企业和消费者信用评分尽可能高，请定期提取信用报告并检查错误，及时支付账单和发票以建立强大的付款历史记录，并掌握您的财务状况。您的业务的成功取决于它。

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