2021 年柠檬水客户和收入统计
已发表: 2021-07-22Lemonade 是一家保险科技公司。
这家基于应用程序的业务于 2016 年推出，提供一系列保险单，涵盖从家庭到宠物的所有领域。 它为超过 100 万客户提供保障。
2017 年，Lemonade 的年收入仅为 200 万美元。 如今，该公司每年产生 9440 万美元的收入。
让我们直接进入数据：
- 柠檬水关键数据
- 柠檬水有多少客户？
- 柠檬水哪些政策最受欢迎？
- 柠檬水客户获取
- 每位客户的柠檬水平均保费
- 柠檬水收入
- 柠檬水收入明细
- 柠檬水的有效溢价
- 哪种保险类型为柠檬水带来的保费最高？
- 柠檬水总收入保费
- 柠檬水毛保费按地点细分
- 柠檬水的年度开支
- 柠檬水员工
- 哪里有柠檬水保险？
柠檬水关键数据
- Lemonade 有1,000,802 名顾客。 去年，保险公司新增客户35.7万人。
- Lemonade 的年收入为 9440 万美元。
- 租房者保险占 Lemonade 实时保单的67% 。
- 每位柠檬水客户的平均保费为 213 美元。
- 柠檬水有567名员工。
柠檬水有多少客户？
Lemonade 目前拥有1,000,802 名客户。 过去一年，该公司的客户群增长了 55.62 % ，新增客户 357,684 名。
自 2018 年以来，柠檬水的客户数量增加了3.24 倍。
我们绘制了自 2018 年第四季度以来柠檬水的客户增长图表：
| 季度、年 | 顾客 |
|---|---|
| 2018 年第四季度 | 308,835 |
| 2019 年第一季度 | 371,571 |
| 2019 年第二季度 | 442,752 |
| 2019 年第三季度 | 562,251 |
| 2019 年第四季度 | 643,118 |
| 2020 年第一季度 | 729,325 |
| 2020 年第二季度 | 814,160 |
| 2020 年第三季度 | 941,313 |
| 2020 年第四季度 | 1,000,802 |
来源：柠檬水。
柠檬水哪些政策最受欢迎？
租客保险单占 Lemonade 客户群的绝大部分（ 91.36% ）。 920,710 名客户通过该平台购买了租房者保险。
87,032 名柠檬水顾客为他们的家或宠物购买保险。
以下是 Lemonade 各类封面的完整分类（截至 2020 年第四季度）：
| 产品 | 客户（分享） |
|---|---|
| 租房者 | 920,710 (91.36%) |
| 家 | 64,129 (6.36%) |
| 宠物 | 22,903 (2.27%) |
资料来源：保险科技顾问。
柠檬水客户获取
柠檬水收购357684个新客户在2020年那比上年同期增长7.11％，当添加333923个新客户。
我们绘制了柠檬水自 2018 年第四季度以来的季度新客户增长图表：
| 季度、年 | 新客户 |
|---|---|
| 2018 年第四季度 | 51,468 |
| 2019 年第一季度 | 62,376 |
| 2019 年第二季度 | 71,181 |
| 2019 年第三季度 | 119,509 |
| 2019 年第四季度 | 80,857 |
| 2020 年第一季度 | 86,207 |
| 2020 年第二季度 | 84,835 |
| 2020 年第三季度 | 127,153 |
| 2020 年第四季度 | 59,489 |
资料来源：保险科技顾问。
每位客户的柠檬水平均保费
柠檬水客户平均每年支付213 美元的保费。 这比上一季度增长了5.97% 。
与去年同期相比，每位客户的平均保费增长了20.34% 。
下表显示了 Lemonade 自 2018 年第一季度以来每位客户的平均年化溢价：
| 季度、年 | 每位客户的保费 |
|---|---|
| 2018 年第一季度 | 131 美元 |
| 2018 年第二季度 | 139 美元 |
| 2018 年第三季度 | 138 美元 |
| 2018 年第四季度 | 145 美元 |
| 2019 年第一季度 | 154 美元 |
| 2019 年第二季度 | 163 美元 |
| 2019 年第三季度 | 169 美元 |
| 2019 年第四季度 | 177 美元 |
| 2020 年第一季度 | 183 美元 |
| 2020 年第二季度 | 190 美元 |
| 2020 年第三季度 | 201 美元 |
| 2020 年第四季度 | 213 美元 |
来源：柠檬水。
柠檬水收入
柠檬水在 2020 年创造了 9440 万美元的收入，比上一年增长了40.27% 。
这是自 2017 年以来 Lemonade 收入的表格：
| 年 | 收入 |
|---|---|
| 2017年 | 200 万美元 |
| 2018年 | 2250 万美元 |
| 2019年 | 6730 万美元 |
| 2020年 | 9440 万美元 |
来源：柠檬水。
柠檬水收入明细
Lemonade 将其收入分为 4 个主要渠道：“净收入溢价”、“分出佣金收入”、“净投资收入”和“佣金和其他收入”。
净已赚保费是指保单付款产生的收入减去根据再保险合同分给第三方的金额。
柠檬水在 2020 年的净赚保费为 7730 万美元。自 2019 年以来增长了21.16% 。
以下是柠檬水自 2018 年以来的净收入溢价表：
| 年 | 净赚保费 |
|---|---|
| 2018年 | 2120 万美元 |
| 2019年 | 6380 万美元 |
| 2020年 | 7730 万美元 |
当柠檬水根据再保险协议将一部分保险费分给第三方时，它会从这些第三方那里赚取佣金。
柠檬水在 2020 年产生了 1530 万美元的转让佣金收入。
Lemonade 的净投资收入包括从证券和其他投资中获得的利息。
柠檬水在 2020 年获得了 150 万美元的净投资收入，不到 2019 年报告的340 万美元的一半。
下表显示了柠檬水自 2018 年以来的净投资收益：
| 年 | 净投资收益 |
|---|---|
| 2018年 | 130 万美元 |
| 2019年 | 340 万美元 |
| 2020年 | 150 万美元 |
最后，“佣金和其他收入”包括向第三方保险公司投保的保单赚取的佣金。 除基本费用外，这还与保单持有人支付的“分期保费”组合在一起。
柠檬水在 2020 年的佣金和其他收入为 30 万美元，比上一年增长了3 倍。
这是自 2019 年以来柠檬水的佣金和其他收入的表格：
| 年 | 佣金及其他收入 |
|---|---|
| 2019年 | 10 万美元 |
| 2020年 | 30 万美元 |
来源：柠檬水。
柠檬水的有效溢价
Lemonade 的“有效保费”总额包括由 Lemonade 实际承保的保费和通过 Lemonade 向第三方支付的保费。
（柠檬水对第三方公司的保单收取经常性佣金；它们占有效保费的不到 1%。）
Lemonade 的年化有效保费为 2.13 亿美元。 同比增长86.84% 。
我们绘制了柠檬水自 2018 年第四季度以来的有效保费增长图表：
| 季度、年 | 有效保费 |
|---|---|
| 2018 年第四季度 | 4500 万美元 |
| 2019 年第一季度 | 5700万美元 |
| 2019 年第二季度 | 7200万美元 |
| 2019 年第三季度 | 9500万美元 |
| 2019 年第四季度 | 1.14亿美元 |
| 2020 年第一季度 | 1.33亿美元 |
| 2020 年第二季度 | 1.55 亿美元 |
| 2020 年第三季度 | 1.89 亿美元 |
| 2020 年第四季度 | 2.13亿美元 |
来源：柠檬水。
哪种保险类型为柠檬水带来的保费最高？
在 Lemonade 2020 年第四季度的年度有效保费中，租房保险占了1.427 亿美元，占总有效保费的67% 。
家庭和宠物保险产品占有效保费的其余33% ，总计7030 万美元。
以下是截至 2020 年第四季度 Lemonade 有效保费的完整产品细分：
| 产品 | 有效保费（份额） |
|---|---|
| 租房者 | 1.427 亿美元（67%） |
| 家 | 5,960 万美元 (27.98%) |
| 宠物 | 1,070 万美元 (5.02%) |
资料来源：保险科技顾问。
柠檬水总收入保费
总收入保费是一个简化的指标，它记录了 Lemonade 承保的所有保费收入，不考虑通过再保险安排分出的任何保费。
2020 年，Lemonade 报告的总收入保费为 1.587 亿美元。 这比 2019 年增长了2.1 倍。
自 2018 年以来，柠檬水的总已赚保费增长了6.28 倍。
以下是 Lemonade 自 2018 年以来的总收入保费表：
| 年 | 总收入保费 |
|---|---|
| 2018年 | 2530 万美元 |
| 2019年 | 7550 万美元 |
| 2020年 | 1.587亿美元 |
来源：柠檬水。
柠檬水毛保费按地点细分
Lemonade 将所有承保保单的总价值（无论实际收到的付款）作为其毛保费。
2020 年的毛保费总额为 2.144 亿美元。
仅 3 个州（加利福尼亚州、德克萨斯州和纽约州）就占所有承保保费总额的58% 。 2020 年，这一数字总计1.243 亿美元。
| 管辖权 | 总承保保费（份额） |
|---|---|
| 加利福尼亚州 | 4,980 万美元 (23.23%) |
| 德克萨斯州 | 4,780 万美元 (22.29%) |
| 纽约 | 2670 万美元（12.45%） |
| 乔治亚州 | 1160 万美元 (5.41%) |
| 伊利诺伊州 | 980 万美元 (4.57%) |
| 新泽西州 | 860 万美元 (4.01%) |
| 密歇根州 | 600 万美元 (2.8%) |
| 俄亥俄州 | 520 万美元 (2.42%) |
| 宾夕法尼亚州 | 510 万美元 (2.38%) |
| 亚利桑那 | 460 万美元 (2.14%) |
| 所有其他 | 3,920 万美元 (18.28%) |
来源：柠檬水。
柠檬水的年度开支
Lemonade 2020 年的支出总额为 2.152 亿美元，比上一年（ 1.752 亿美元）增长了22.83% 。
柠檬水在与销售和营销相关的费用上花费了 8040 万美元，占所有支出的37.36% 。
损失产生的成本进一步贡献了5470 万美元的费用，占 2020 年费用的25.42% 。
下表列出了 Lemonade 2020 年支出的完整细目：
| 类别 | 费用（份额） |
|---|---|
| 销售和营销 | 8040 万美元 (37.36%) |
| 损失和损失调整费用，净额 | 5470 万美元 (25.42%) |
| 一般和行政 | 4630 万美元（21.51%） |
| 技术开发 | 1,940 万美元 (9.01%) |
| 其他保险费用 | 1440 万美元 (5.73%) |
来源：柠檬水。
哪里有柠檬水保险？
Lemonade 在美国有 5 种类型的保险：租房者、房主、公寓、宠物和定期人寿保险。
租房保险在 27 个州（和哥伦比亚特区）可用。
美国 23 个州（再次加上 DC）提供房主保险。
定期人寿保险是最广泛使用的柠檬水保单。 它在除纽约外的每个州都可用。
下表列出了所有 Lemonade 保险产品的州级可用性：
| 保险类型 | 状态数（所有情况下为 + DC） |
|---|---|
| 定期寿险 | 49 |
| 宠物保险 | 34 |
| 租房保险 | 27 |
| 公寓保险 | 25 |
| 房主保险 | 23 |
除了美国，Lemonade 在 3 个欧洲国家（法国、德国和荷兰）开展业务。
有计划将柠檬水保险产品带到欧洲的另外 28 个国家。
来源：柠檬水。
柠檬水员工
柠檬水有567名员工。 其中 348人位于美国，而219名员工在国外工作（主要在以色列）。
这是一个显示 Lemonade 员工编号的表格，按位置排序：
| 地点 | 雇员 |
|---|---|
| 美国 | 348 |
| 国际的 | 219 |
| 全部的 | 567 |
来源：柠檬水。
结论
这就是我 2021 年的柠檬水统计数据列表。
这家保险科技公司正在稳步增长，美国和欧洲的客户数量和已发布的保单数量逐年增长。
现在我很想听听你的来信：
您认为 Lemonade 可以颠覆传统保险公司并实现盈利吗？ 或者您认为商业模式存在不可持续的风险？
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