获得小企业贷款的最佳场所

已发表: 2019-01-03

您是否与您的商业银行建立了关系？他们有小型企业关系经理吗？如果是这样，获得贷款的最佳地点是您经常开展业务的银行。

理想情况下，您每月或每季度与您的商业银行家会面，以查看您的财务报告。如果您将银行家视为值得信赖的财务顾问，那么以最优惠的条件获得小企业贷款会容易得多。

使用相同的标准来选择您的商业银行，就像您选择在哪里申请贷款一样。找到一个你知道他们致力于小企业贷款的地方。首先与银行或信用合作社的代表会面，以确定他们是否是您认为可以长期合作的人。

虽然更换银行不应影响您的商业信用评分，但如果不考虑您的所有信用记录，可能会导致贷款问题。因此，在决定之前花点时间与多位银行家会面。您与贷方的关系越长、越牢固，您就越有可能在需要贷款时获得批准。

在哪里获得小企业贷款

如果您将来可能会获得 SBA 贷款，请务必询问银行或信用合作社是否是经验丰富的 SBA 贷方。继续阅读每种贷款机构的优缺点。

社区银行是当地拥有和经营的。与贷款批准率通常为 24-27% 的主要银行不同，社区银行通常批准 49-50% 的贷款申请。他们可以比大型银行收取更低的费用和贷款利率。

ConnectOne Bank (CNOB) 董事长兼首席执行官 Frank Sorrentino 强调了花时间与您的社区银行建立关系的重要性：

“与您的律师或会计师等其他基本顾问类似，深入了解您的业务、社区和更广泛领域的银行合作伙伴可能是一种有益的资源。对于小企业主来说，社区银行通常能够更好地提供大型机构无法提供的个性化程度，随着您的业务增长，这可能是一笔巨大的资产。”

与任何银行一样，您使用的服务越多，开设的账户类型越多，这种关系就会越牢固。使用更多他们的服务也可以提高您获得贷款批准的机会。与大银行不同，社区银行除了考虑您的信用报告外，还会考虑您的家族历史和性格。

他们通常更频繁地免费检查，降低费用并为存款账户支付更高的利率。在贷款方面，他们的利率通常低于大银行。

信用合作社是由具有共同利益的人拥有的非营利实体。您可能会惊讶地发现您有资格成为一个或多个信用合作社的成员。有些人的唯一要求是您在他们的地理位置、军事隶属关系或协会或宗教、兄弟会或校友组织的成员身份。

与大型银行相比，您可能能够与他们的分行或贷款经理建立更密切的个人关系。他们通常会提供更长的营业时间、更低的费用、更高的存款利息和更便宜的贷款。但 2018 年 10 月的贷款批准率为 40.3%，他们批准的贷款比例不及社区银行。

因为它们可以较小且位置数量有限，所以如果您搬迁，您附近可能没有分支机构。但是许多信用合作社现在使用共享分支来提供更多的地点和免费的 ATM 使用。他们通常具有更有限的服务和在线功能。

信用合作社可能会提供（但并非所有人都提供 - 所以您需要询问）：

信用合作社是非营利性的，因此他们不必支付联邦或州税或盈利。这使他们能够提供极具竞争力的利率，这可能意味着您的企业的贷款成本要低得多。与大多数银行相比，它们提供的贷款规模较小，审批速度也更快。

如果您的业务不是严格意义上的本地业务，或者您前往许多地方，您可能需要考虑与一家大型银行的分行打交道。他们提供更多的地点和服务，并且通常是在线访问更多银行服务的领导者。

过去小企业贷款不容易从大银行拿到，2018年大银行看好小企业贷款。贷款批准率从 2017 年 7 月的 24.5% 上升到 2018 年 7 月的 26.3%。它们继续上升，在 2018 年 10 月达到 26.8%。但这仍远低于社区银行和信用合作社的批准率。

与社区银行和信用合作社相比，大型银行可以提供更大的贷款，并且更有可能成为 SBA 的首选贷方。如果您有走向国内或国际的计划，您可能需要他们更大的影响力和影响力。

您正在考虑的大型银行是否支持您当地的社区？一些大型银行确实提供赠款并在当地进行投资。

选择在哪里开展商业银行业务对您的企业生存极为重要。花时间调查和比较您的选择。进去见他们的工作人员，并要求介绍给与您一起工作的小企业关系经理、信贷员或分行经理。

BankLocal 搜索是查找本地银行和信用合作社以及他们向小企业贷款的可能性的捷径。他们使用公开的联邦数据来突出实际贷款表现并分配小企业贷款分数。

无论您决定在哪里为您的小企业借钱，请以书面形式索取实际的 APR。除非根据加利福尼亚州的新法律，法律并不要求贷方告知您。小企业贷款年利率可高达 50-350%。

专注于关系银行业务，这样您就有一位银行家在您的角落提供战略建议和财务规划。立即开始建立您的商业信用档案，这样当您需要或想要获得贷款时，您将有资格获得可能的最佳条款。

图片来自Shutterstock