Wise Review PROS & CONS (2021) – Wise Borderless Account Review

已发表: 2021-03-21

Wise 是一家成立于 2011 年的公司。它最初被称为 TransferWise,是一家总部位于英国的公司。 在这篇明智的评论中,我将向您展示通过开设账户获得的收益、收取的所有成本和费用、获得的功能以及优缺点。

开设 Wise 账户可让您在全球许多国家消费、转账和接收资金。 Wise 借记卡可用于在任何国家/地区的在线和实体店消费,您的Wise 账户允许您以不同货币和不同国家/地区发送和接收资金。

负担得起的汇款服务是公司的主要关注点。 客户可以在不同国家的银行账户之间发送资金。 他们有低成本的汇款方式,并不断增加更多的选择。

目录

明智的评论

Wise 透明的服务和低廉的费用使其广受欢迎。 需要不同国家的本地银行信息的人可以利用其无边界帐户功能。

在您开设 Wise 多币种账户后,您可以使用以下功能:

  • 56 种不同国际货币的账户余额。
  • 货币可以以非常低的转换费用快速转换。
  • 可以使用以下货币接收带有帐户详细信息的银行余额:土耳其里拉、匈牙利福林、新西兰元、加元、英镑、罗马尼亚列伊、新加坡元、澳元、欧元和美元。
  • 直接借记可以设置为欧元、英镑、澳元和美元。
  • 目前,Wise 借记卡适用于居住在新加坡、澳大利亚、新西兰、美国和欧洲的人们。
  • 该卡允许您以任何货币花费资金。 交易费用非常低。

所有 Wise 多币种账户都是电子货币账户。 它们与标准银行账户的不同之处在于:

  • 不允许透支或贷款。
  • 你不能赚取利息。
  • 提供的银行账户仅作为电子货币账户的“地址”。 它们不是真正的银行账户,即使银行详细信息是独一无二的。 您仍然可以像使用传统银行账户一样使用电子账户收款。
  • 资金受到保护和保障,但不受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保证。

Wise 一直保持着忠实的客户群,因为消费者无需支付过高的国际兑换费或汇率。 只需一个帐户即可发送、接收和转换不同货币的资金。

始终使用当前汇率,并且他们的费用是您能找到的最低的。 您可以使用 Wise 借记卡使用 Wise 帐户中的资金购买产品、在线支付商品或从 ATM 机取款。

空白比较
  • 姓名
  • 个人开户价格
  • 个人账户银行资料费
  • 开设企业账户的价格
  • 商业账户银行资料费
  • 可以开户的国家
  • 可以刷卡的国家
  • 可供转换和持有的货币
  • 接收银行详细信息(带有帐户详细信息的货币)
  • 信用卡支付费用
  • 货币兑换费
  • 从 ATM 费用中取钱
  • ATM 限额
  • 持有欧元余额的年费
  • 3D 安全支付
  • 卡限额
  • 虚拟卡
  • 卡片类型
  • 卡非接触式支付
  • 卡支付费用
  • 您可以拥有的实体卡数量
  • 您可以拥有的虚拟卡数量
  • 一次性虚拟卡
  • 与会计软件集成
  • 与 Apple Pay 和 Google Pay 兼容
  • 加密货币交易
  • 保险选择
  • 经常性付款
  • 直接借记
  • 贷款
  • 休息室通行证
  • 团体账单
  • 股票交易
  • 商品交易
  • 支持
Wise 与 Revolut 的比较。
  • WISE(以前的 TransferWise)
  • 自由
  • 自由
  • 自由
  • 16-21 英镑(或等值的货币)的一次性费用。
  • 230
  • 英国、瑞士、澳大利亚、新西兰、新加坡、日本、欧洲经济区的大部分地区和美国。
  • 56
  • 美元、英镑、欧元、加元、澳元、新西兰元、新加坡元、匈牙利福林、列宁、土耳其里拉
    波兰兹罗提通常可用,但目前该选项已禁用。
  • 只要付款是您当前持有的货币,就免费。
  • 0.24–3.69%
  • 免费高达 200 英镑(或等值货币),然后任何超过 200 英镑/欧元的商品均可享受 1.75% 的优惠。 对于其他国家/地区,此费用可能有所不同。
  • 每日限额为 1500 英镑(或等值货币),但您可以增加。
  • 如果您的个人账户余额为 15,000 欧元,企业账户余额为 70,000 欧元,则为 0.4%。
    以任何其他货币持有任何金额仍然是免费的。
  • 是的
  • 不同国家的持卡人有不同的限额。 但大多数可以通过应用程序增加。
  • 是的
  • 万事达。 签证即将到来
  • 是的
  • 1
  • 3
  • 无法使用
  • FreeAgent、QuickBooks Xero 等。
  • 是的
  • 是的
  • 是的
  • 电子邮件、实时聊天、电话

明智的可用性

Wise可在 230 个国家/地区使用,包括美国和许多亚洲国家/地区。 但是有些国家/地区不可用。

不能开Wise账户的国家有阿富汗、刚果共和国、克里米亚(次领土)、古巴、刚果民主共和国、厄立特里亚、布隆迪、中非共和国、南苏丹共和国、利比亚国、苏丹、乍得、塞瓦斯托波尔(市)、索马里、阿拉伯叙利亚共和国、美国领土、香港、印度、伊朗、伊拉克、马来西亚、朝鲜、阿拉伯联合酋长国、委内瑞拉和也门。

Wise 可在许多国家/地区使用。
Wise 可在全球各个国家/地区使用。

Wise 卡适用于英国、瑞士、澳大利亚、新西兰、新加坡、日本、大多数欧洲经济区和美国的个人和企业。 有一些例外,因此请查看符合条件的国家/地区列表。

明智的无边界帐户审查

完成汇款所需的时间因货币和国家/地区而异。 所有交易通常在两个工作日内完成。 但大多数转移是在不到两天的时间内完成的。

收款银行的转账速度会影响转账时间。 您汇款的国家/地区允许的特定付款方式可能会影响交易处理时间。

某些方法较慢,有些方法较快。 银行转账通常需要更多时间,而信用卡支付通常在几分钟内完成。 您可以查看设置传输后需要多长时间。

检查您可以使用 Wise 发送资金的国家/地区列表。 被转移的货币和使用的支付方式决定了发送限制。 官方网站上的货币文章提供了有关各种货币限制的附加信息。 如果您尝试发送超过特定限额的资金,Wise 会通知您。

明智的无边界帐户审查。

使用银行详细信息在不同的 Wise 账户之间转移资金是免费的。 如果您尝试向不在 Wise 网络中的银行汇款,则交易将收取固定费用。

将资金转换为不同货币的交易将增加转换费。 定价页面会告诉您具体费用是多少。

您的账户可以持有和兑换56 种货币。 以新货币开立余额只需要片刻时间。 可以使用您多币种账户中的资金将资金发送到70 多个国家/地区

收钱

在收款方面,您的 Wise 账户的运作方式与标准银行账户非常相似。 您需要做的就是向转账人提供您希望收到的货币的账户银行信息。

即使您可以持有和兑换56 种货币的货币,您也只能收到 10 种货币的当地银行信息。 您可以与他人分享这些详细信息以接收资金。

明智的汇款功能。

可以获得匈牙利福林、英镑、新加坡元、澳元、加元、新西兰元、波兰兹罗提、欧元、土耳其里拉、罗马尼亚列伊(仅适用于 EEU 和瑞士居民)和美元(这选项并非在所有国家/地区都可用)。

成本和费用

您可以随时免费开设 Wise 账户。 Wis 总是收取中间市场货币汇率。 在 Wise 之外发生的所有转会都有转会费。

您当时所在的国家/地区、发送的货币以及收款人将获得的货币决定了费用金额。 他们所有的最低费用都非常透明。 转账手续费信息会在交易前呈现给您。

如果您使用在线帐户中已有的货币支付商品,则使用 Wise 卡支付商品无需支付任何费用。

如果您的帐户中没有足够的特定货币来支付交易费用,Wise 将在自动交换中添加0.24 – 3.69% 的转换费。 这些费用会在 Wise 的网站上定期更新,以便您可以参考它们以获取更多信息。

您可以每月在自动取款机上免费提款两次,最高可达 200 英镑(或等值货币)。 之后将根据您的 Wise 借记卡的发行国家/地区收取费用。

费用一般在1.75%左右。 如果您在一个月内进行两次以上的 ATM 取款,将额外收取 50p/取款费用(或等值货币)。 您可能需要访问他们的多币种账户费用部分以了解更多信息。

Wise 提供有保证的汇率。 这意味着在给定的时间段内保证特定的汇率。 汇率保证从两小时到七十二小时不等。

被转移的货币种类将决定汇率的保证时间。 当您的转账设置完成后,Wise 会告诉您您的特定费率的保证时间。 如果资金在担保期限届满后到达,他们将使用实时汇率

一旦汇率达到您指定的水平,Wise 就会通知您。 您还可以请求关于货币之间汇率的每日电子邮件

Wise 提供经济实惠的货币兑换服务。
Wise 提供实惠的汇款和货币兑换服务。

无论您转账多少钱,Wise 始终使用当前汇率并且收费非常透明。 定期发送大量资金可能使您有资格获得每月的批量折扣

如果您的账户中有大量欧元,则需要支付 0.4% 的年费。 由于欧元区为负利率,因此增加了费用。 在客户的账户中持有欧元需要花费明智的资金。

个人账户中最多可以有 15,000 欧元的账户免费。 企业客户的账户中最多可免费存入 70,000 欧元。 个人和企业账户可以持有其他货币的资金而无需像欧元那样收取费用。

明智的银行账户审查

Wise 无边界账户(现称为 Wise 多币种账户)允许您添加 19 种货币的资金:美元、澳元、加元、捷克克朗、欧元、HRK、日元、新西兰元、RON、SGD、BGN、CHF、DKK、GBP、HUF,挪威克朗、波兰兹罗提、瑞典克朗和 TRV。 您不能在 Wise 账户中保留巴西雷亚尔 (BRL),但您可以添加其他货币并使用 BRL 支付。

明智的多币种账户可以持有 50 多种不同币种的资金。 每当您想转换这些货币时,都会使用实时汇率。 无需担心任何设置费用或订阅费用。

明智的银行详细信息。
您可以获得 9 种货币的当地银行详细信息。

您还可以收到AUD、EUR、GBP、USD、HUF、NZD、CAD、TRY、RON(仅适用于欧洲经济区和瑞士居民)和新加坡元的银行详细信息。 在改进完成之前,目前不会向新用户提供 PLN 银行详细信息。 那些已经拥有 PLN 银行详细信息的人仍然可以毫无问题地使用它们。

明智的帐户资金可以随时发送到银行帐户。 将资金转移到另一种货币将同时收取固定费用和转换费。

明智的卡片

万事达卡是目前唯一的 Wise 卡选项。 使用信用卡付款时,您可以使用帐户余额中的任何货币支付购物费用。 转换费用是象征性的,并且该卡没有任何交易费用。

居住在澳大利亚、新西兰、美国、英国、欧洲经济区国家、瑞士和新加坡的人们可以注册 Wise 卡

您可以增加 Wise 限制。
可以通过应用程序或网站一键增加限制。

您可以免费提取的最大金额取决于您的卡所在的位置。 Wise 应用程序可用于监控和设置这些限制。 限制是:

  1. 在英国或欧洲发行的卡允许每月免费提款 2 次,最高可达 200 欧元/英镑。 之后,所有超过 200 英镑/欧元的提款将收取 1.75% 的费用。 每次额外提款超过 2 次免费,还有 50p/提款费。
  2. 在新西兰、澳大利亚或新加坡发行的 Wise 卡每月可以提款两次,最高可达 350 NZD/AUD/SGD。 之后收取 1.50 SGD/NZD/AUD + 1.75% 的费用。
  3. 美国发行的卡每月最多可以提款两次,最多 100 美元。 之后,任何超过 100 美元的提款将收取 1.50 美元 + 2% 的费用。
  4. 如果您使用不同的货币,则金额将等于您的卡发行时使用的货币。

您可以在所有已经接受借记卡的地方使用 Wise 借记卡。 您也可以使用卡支付在线购买的商品。 Wise 应用程序、短信或短信可用于批准或验证交易。

Wise 卡支持3D Secure (3DS) 在线支付,这是某些网站强制要求的附加安全措施。 在这些情况下,必须先进行验证,然后才能处理付款。 您也可以使用您的卡在 ATM 机上取款。

明智的借记卡。
Wise 借记卡可用于以任何货币支付。

可以在 Wise 网站或应用程序上修改卡消费限额。 Wise 还提供虚拟卡。 要获得虚拟卡,您首先需要开设一个帐户,然后订购一张实体卡。 从那里您最多可以同时持有三张虚拟卡。 如果需要,您可以立即替换这些卡详细信息或将其删除。

如果您需要更换 Wise 借记卡,您需要支付费用才能获得一张新的借记卡。 订购 Wise 卡的费用为 5 英镑,更换卡的费用为 3 英镑。 根据发卡的国家/地区,也有不同的卡限额。

有关 Wise 卡的更多信息,您可以查看我对 Wise 借记卡的深入评论。

明智的商业账户审查

设置Wise个人账户只需几分钟。 但是在设置企业帐户时,还有一些额外的验证步骤。 开设 Wise 商业账户无需任何费用。 您可以使用实时汇率进行付款和收款。 它可用于购买库存、支付发票和管理工资单。

商业账户非常适合各种组织,从独立的自由职业者和企业家到大公司。 您可以在法律允许 Wise 经营的任何国家/地区进行个人转移。 某些业务转让可能有限制或限制。 您可以查看业务转移限制部分页面以了解更多详细信息。

明智的企业帐户审查。

您的商务借记卡可用于支付公司费用或在实体或在线零售点购买产品。 您管理的每家公司都可以拥有一个单独的 Wise 企业帐户。

需要少量的设置费,以便您可以拥有自己的银行数据。 这是一次性收费。 支付此费用后,您可以在多个国家/地区收款。 费用通常为16 到 21 英镑(或等值货币)。 验证完成后,您将获得银行信息。 如果 Wise 无法验证您的公司,他们将退还这笔费用。

不同货币之间的转换也需要支付少量费用。 当您以在线帐户中目前没有的货币汇款时,将收取费用。 转换资金时,始终使用实际汇率。

其他服务

Wise 账户和银行账户之间的廉价汇款是该公司的主要专长。 他们的移动应用程序适用于 iPhone 和 Android 移动设备。 您可以使用该应用程序汇款、检查交易、设置限额等。

您可以跟踪每次传输的状态并在必要时取消操作。 使用 Wise 的应用程序只需几分钟即可发送和接收资金。

罐子是 Wise 为其客户提供的一项独特服务。 罐子里的钱与 Wise 账户余额分开存放。 罐子里的钱不能用你的借记卡消费,也不能用来支付直接借记。

此功能通常用于省钱。 这些资金可用于购买大件物品、休假或度假,或者只是为下雨天存钱。 它们也可以用于以另一种货币转移资金或支付未来的费用或账单。

您的 Wise 帐户可以与您的 FreeAgent、Quickbooks(检查如何将 WooCommerce 与 Quickbooks 连接)或 Xero 帐户(请参阅 WooCommerce Xero 集成)集成。 它还与Apple Pay 和 Google Pay兼容。

明智的审查结论

怀斯的转会费很低。 他们的网站计算器可以帮助您确定每笔交易的费用。 通常,他们收取总转账金额的一小部分,然后加上固定费用。 他们的收费会根据您汇款的地点而有所不同。

Wise 始终使用基础中间市场汇率。 每次都将使用最优惠的汇率。

转账可能需要几个工作日或几秒钟。 实际长度取决于您汇款的货币和国家/地区、您付款时的付款方式以及您是否需要验证您的身份。 在大多数情况下,只需不到两个工作日

Wise 应用程序适用于 Apple 和 Android 设备。 该应用程序简化了对您的 Wise 借记卡、访问您的Wise Borderless 帐户和资金转账的控制。 它非常直观,具有许多有用的功能。

您应该能够在 Wise 全面的帮助部分综合指南中找到许多常见问题的答案。 如果您有任何疑问或问题,您还可以致电、发送电子邮件或与其专门的客户服务人员进行实时聊天,以获得进一步的帮助。

如果您对 Wise 替代方案以及 Wise 与 Revolut 的比较感兴趣,请务必查看 Wise 与 Revolut 的比较。 如果您来自美国,那么您可能对 Chime 感兴趣。 有关更多信息,您可以查看 Chime 的优缺点。

明智的

明智的审查利弊。
9.2

便于使用

9.5/10

特征

8.2/10

成本和费用

9.4/10

总体

9.6/10

优点

  • 经济实惠且快速的汇款
  • 免费开户
  • 无隐藏费用
  • 使用当前汇率
  • 支持海量货币
  • 您可以获得当地银行的详细信息
  • 明智的借记卡

缺点

  • 仅限万事达借记卡(Visa 即将推出)
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