什麼是商業信用局？

已發表: 2019-01-04

三大商業信用局發布小企業信用報告：Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax。如果您想檢查您的商業信用評分，這些是開始的地方。

消費者有權每年獲得一份免費報告來檢查他們的個人信用評分，但商業信用報告不存在這種權利。儘管如此，這些商業信用報告機構仍提供各種選項來查看您的商業信用報告信息、更新您的個人資料、糾正錯誤等等。

除了您可能不知道的三大商業信用局之外，還有其他商業信用報告機構。雖然您可能永遠不會自己使用它們，但您的債權人和貸方可能會，因此我們將解釋信用局的情況，以幫助您了解它如何影響您的商業信用評分記錄。

還有 Nav.com，這是一個面向小型企業的第三方信用評分信息服務，提供每份報告的副本，將公司與融資和商業信用卡相匹配，並提供持續的商業信用評分監控。

3 主要商業信用報告機構

三大商業信用報告機構運行公司信用報告，這些報告使用來自不同來源的混合信息來生成信用評分，這些信息可能彼此不同。每個機構還製作大量具有各種名稱和規模的報告。 Experian 和 Equifax 也處理消費者信用報告，而 Dun & Bradstreet 只做生意。

1. 鄧白氏 (D&B)

即使您已經在 Dun & Bradstreet 建立了商業信用檔案，您也應該註冊您的 DUNS（數據通用編號系統）編號。 DUNS 是企業的唯一九位數標識符，為 D&B 專有，被聯邦和商業實體廣泛使用。將其視為您企業的“社會安全號碼”。

DUNS 號碼用於任何想要對企業進行信用檢查的人。它還用於更好地了解貴公司的信用記錄和信譽，或決定是否與您合作。它已成為跟踪全球商業財務信息的黃金標準。

鄧白氏主要關注您的企業在生成 PAYDEX 分數時支付供應商和供應商的及時性。從 0 到 100 分，公司既有 D&B PAYDEX 得分，也有風險類別或排名。您可以使用 D&B 的 iUpdate 請求您的樂譜副本。

包括銀行在內的許多貸方都使用 D&B PAYDEX 報告來確定他們是否會向您的企業提供貸款以及他們將收取的利率。其他信用報告機構也將報告作為其信用評分的一部分。

D&B 獨有的其他信用評分因素包括：

D&B 生存能力評級——這包括 1-9 的生存能力評分、1-9 的投資組合比較、AM 的數據深度指標和 AZ 的公司概況評分限定符。
拖欠預測分數——這可以預測企業是否可能會緩慢支付或根本不支付。分數進一步細分為 1-5 的拖欠預測風險等級。數字越低，風險越高。
財務壓力評分——其他企業使用此分數來評估企業在未來 12 個月內支付未清發票和債務的可能性。分數範圍從 1,001 到 1,875。

Dun & Bradstreet 允許您使用其免費的 DUNS Manager 服務來管理和改進您的信用檔案。另一項服務 CreditSignal 可讓您免費訪問 D&B 分數和評級的變化。您還可以免費獲得名為“快速查看”的部分報告，但您必須為完整報告付費。

兩項付費服務，CreditMonitor（每月 39 美元）和 CreditBuilder（CreditBuilder Plus 每月 149 美元和 CreditBuilder Premium 每月 199 美元）可讓您：

實時監控您的信用評分和評級；
提交您良好的付款歷史記錄（否則可能不會被報告）；
當其他人要求您的商業信用報告時收到警報；
無限制地訪問您的 D&B 分數和評級等。

2. 益百利

Experian Business 從公共記錄和私人來源收集信息，包括法律文件、信用義務和營銷數據庫。與主要競爭對手不同，Experian 只計算一個商業信用評分，0-100，分數越高越好。

Experian 提供許多商業信用評分報告和訂閱計劃。然而，Experian Intelliscore Plus 是最引人注目的。它分析了 800 多個變量，包括貿易線和收款信息、公開文件、新賬戶活動、關鍵財務比率和其他績效指標。 Experian 聲稱該報告可以預測未來 12 個月內出現嚴重信用違約的可能性。

企業可以選擇：

在線獲取 Experian 信用報告
監控他們的信用報告健康狀況；
接收 Experian 變更警報；
爭議錯誤並要求更正其商業信用報告；
對潛在的業務合作夥伴、供應商和客戶做出信用風險決策。

然而，這些都不是免費的。

標準的 Experian 報告為 39.95 美元（一次性費用）。詳細報告為 49.95 美元（一次性費用）。 “商業信用優勢”報告的費用為每年 189 美元。它可以無限制地訪問評分報告、警報、爭議解決等。

3. Equifax

Equifax 使用來自 Small Business Finance Exchange (SBFE) 和 Equifax Small Business Enterprise 數據庫的銀行和租賃信息來生成三個業務風險評分：

犯罪分數為 101-662
商業信用風險評分在 101-992 之間
業務失敗風險評分為 1,000-1,880

當與您有業務往來的租賃公司、供應商、銀行或其他貸方向其或 SBFE 提供您的公司信息時，Equifax 會列出企業。

該機構提供商業信用報告，其中包括您的公司簡介、信用摘要、公共記錄。它還提供了其他報告機構沒有的東西：風險評分。風險評分使用預測分析來確定業務拖欠、沖銷或破產失敗的可能性。

與其他服務一樣，Equifax 對商業信用報告收費。一份商業信用報告的費用為 99.95 美元；一個多件裝（4 個價格為 5 個）是 399.95 美元。

Equifax 還以每月 16.95 美元的價格提供訂閱服務的信用監控。這包括在檢測到新活動時通過電子郵件發送業務警報、安全登錄以查看警報詳細信息以及對受監控企業的無限制信用報告。

FICO 小型企業評分服務 (SBSS)

正如FICO提供消費者廣泛使用的信用評分一樣，它也有小企業評分服務。 FICO 小型企業評分服務將您的個人和企業信用檔案合併為一個 0-300 分，其中 300 分是最好的。它代表您的信譽和償還貸款的可能性。

美國小企業管理局使用該分數來預篩選 SBA 7(a) 貸款申請人。小企業主必須保持良好的個人和企業信用評級，以保持高分，因為貸方會同時關注兩者。

您不能購買一份 FICO SBSS 報告。只有大型機構和貸方通常會看到這些。但是，可以通過 Nav.com 獲取此信息。

Nav.com：獲取商業信用報告的另一種方式

與商業徵信機構不同，Nav.com 就像一個信用評分匯總服務。將其視為 Credit.com 或 CreditKarma 的小型企業版。

該公司提供免費訪問個人和企業信用報告摘要。您還可以訪問有關如何建立商業信用的警報和工具，以及通過商業貸款或商業信用卡將用戶與預先合格的融資聯繫起來的市場。

付費計劃為您提供更多選擇，包括 FICO SBSS 分數和深入報告。

額外的商業信用局

上面提到的三個商業徵信機構和 FICO 並不是唯一的商業徵信機構。還有很多其他的，包括這十個，它們服務於不同的利基：

Ansonia – 受到建築行業的青睞；與 Tarnell 合作共享數據。
Tarnell – 為塑料行業的工業材料和設備供應商提供深入的財務見解。
Lumbermens Credit Reporting Group – 使用個人和商業數據向商業和建築提供報告。
Cortera – 專注於運輸行業，特別是員工人數低於 500 人的企業。
Seafax – 食品行業信用局。
律商聯訊 | Accurint – Lexis-Nexis 與商業改善局之間的合作夥伴關係，提供類似於 Business Experian 的報告。
Credit.net – 數據庫列出了 2500 萬家美國和加拿大公司，包括非常小的企業。
全球信用服務——提供美國和加拿大公司的 B2B 貿易支付信息。
Creditsafe – 收集發票付款的貿易數據。
全國信用管理協會 (NACM) – NACM 成員與其他成員共享他們的信用數據。

定期查看您的商業信用評分

無論您使用哪個商業信用局，都要定期檢查您的商業信用評分。這樣做有幾個很好的理由。可能會發生可能影響您分數的錯誤；商業信用欺詐正變得越來越普遍。每次貸方和供應商報告新信息時，分數都會發生變化。最重要的是，了解您的分數是邁向改進之路的第一步，從而在您下次需要資金時獲得更好的利率。

最後的想法

作為小企業主，您努力工作以發展您的業務。為了使您的企業和消費者信用評分盡可能高，請定期提取信用報告並檢查錯誤，及時支付賬單和發票以建立強大的付款歷史記錄，並掌握您的財務狀況。您的業務的成功取決於它。

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