大數據如何徹底改變保險業並幫助其更具競爭力
已發表: 2022-01-23金融服務業,尤其是保險業,一直以保守著稱。 然而,為了保持競爭優勢,即使是最保守的保險公司,採用大數據等新技術也變得非常重要,它可以幫助公司處理大量信息,提高工作流程的效率,設計客戶實際的產品需要,降低運營成本。
大數據對商業的影響
所有企業都會生成有關其客戶和競爭環境的大量數據。 早些時候,當他們處理海量數據的能力有限時,企業無法利用這些數據來改進他們的產品和服務,或者深入了解客戶行為,從而獲得競爭優勢。 然而,隨著相對容易以低廉的成本獲得海量計算能力以及應用人工技術分析數據的能力,將其轉換為可以在多個方面應用的有意義的信息變得很容易。 通常,大數據用於開發新的分銷和客戶交互模式,如聊天框、機器人顧問、虛擬助手等,以提高客戶體驗質量,使營銷工作更有針對性。 大數據也是流程自動化的核心,因為它可以通過用自動化代替人工干預來提高內部工作流程的效率。 大數據實施影響的重要後果是,它使企業能夠創建新的業務模型概念,從而為他們提供強大的競爭優勢。
大數據對競爭和創新的影響
傳統上,保險的基石是對各種數據的分析,例如投保人的個人信息、事故統計、死亡率數據和趨勢,以及用於將人們分類為不同風險類別的多個第三方信息源,防止欺詐造成的損失,並優化費用。 採用數字信息收集和處理的快速發展為保險業開闢了幾個新的資源,可用於為每個客戶建立復雜的行為模式並分配特定的風險等級。 最受歡迎的新數據來源是在線行為,包括在線購物模式、互聯網瀏覽行為、社交媒體存在和活動,以及由嵌入在我們使用的許多智能設備(如汽車、無人機、智能家居)中的傳感器匿名提取的數據、物聯網等。來自這些新來源的數據可以與來自傳統來源的數據相結合,以實時洞察一個人的生活方式和行為,從而建立持久的競爭優勢。
大數據在保險業的應用
保險業專家認為,公司在保險業保持競爭力的能力將越來越取決於他們如何訪問數據並從中獲得新的風險相關觀點。 大數據的使用可以發現鼓勵謹慎行為的新方法,從而使新技術能夠使保險發揮的作用從僅僅保護感知風險發展到實際預測和預防風險。 一窺大數據可以為保險業做些什麼:
客戶獲取
與其依賴客戶以結構化格式的申請表提供的答案,不如通過分析一個人在使用電子郵件等渠道過程中產生的大量數據,更準確地了解一個人的偏好和行為、社交媒體和其他電子反饋方法,例如網頁瀏覽行為。 來源的多樣性和大量的非結構化數據使保險公司有可能提高其獲取目標客戶的效率。

客戶保留
由於獲取客戶非常困難且成本高昂,保險公司需要專注於留住現有客戶。 由於沒有客戶突然離開,大數據分析可以揭示任何不滿意的早期跡象,以便保險公司能夠迅速做出反應並解決具體的投訴,並普遍改善他們的服務以消除共同的痛點。 通過更好地了解不滿意的主要原因是什麼並以多種方式解決問題(例如更改定價、提供折扣等),可以提高客戶忠誠度。
風險評估
傳統上,保險公司的盈利能力取決於他們如何有效和準確地評估客戶的風險,並以具有競爭力的價格為他們提供解決風險問題的產品。 大數據技術的應用可以顯著提高風險評估的效率和準確性,從而可以提供結構更好、價格更優的保險產品。 大數據支持的預測建模方法還使保險公司能夠評估個別客戶可能出現的具體問題和擔憂,並非常準確地確定他們的風險狀況。
欺詐預防和檢測
根據反保險欺詐聯盟網站 http://www.insurancefraud.org 的數據,美國保險公司因欺詐事件損失超過 800 億美元。 其結果是保險公司的盈利能力下降,每位客戶的保費增加。 使用大數據建模技術,保險公司可以找出更有可能參與欺詐行為的客戶,並更詳細地調查他們的應用。
服務和定價的個性化
大數據的最大優勢之一是對大量非結構化數據的分析有助於保險公司更好地了解客戶的真正需求。 然後,保險公司可以通過考慮他的行為模式和病史,利用這些信息來構建更加個性化的報價。 結果是產品更適合客戶的需求,更符合他的預算,同時為保險公司提供了利益相關者滿意所需的盈利能力和安全性。
結論
大數據對保險業有多重好處; 它不僅可以自動化眾多手動流程,使其更加準確和高效,降低運營成本,幫助制定更適合客戶的新政策,還可以提供競爭優勢或改善客戶獲取和保留。