獲得小企業貸款的最佳場所

已發表: 2019-01-03

您是否與您的商業銀行建立了關係？他們有小型企業關係經理嗎？如果是這樣，獲得貸款的最佳地點是您經常開展業務的銀行。

理想情況下，您每月或每季度與您的商業銀行家會面，以查看您的財務報告。如果您將銀行家視為值得信賴的財務顧問，那麼以最優惠的條件獲得小企業貸款會容易得多。

使用相同的標準來選擇您的商業銀行，就像您選擇在哪裡申請貸款一樣。找到一個你知道他們致力於小企業貸款的地方。首先與銀行或信用合作社的代表會面，以確定他們是否是您認為可以長期合作的人。

雖然更換銀行不應影響您的商業信用評分，但如果不考慮您的所有信用記錄，可能會導致貸款問題。因此，在決定之前花點時間與多位銀行家會面。您與貸方的關係越長、越牢固，您就越有可能在需要貸款時獲得批准。

在哪裡獲得小企業貸款

如果您將來可能會獲得 SBA 貸款，請務必詢問銀行或信用合作社是否是經驗豐富的 SBA 貸方。繼續閱讀每種貸款機構的優缺點。

社區銀行是當地擁有和經營的。與貸款批准率通常為 24-27% 的主要銀行不同，社區銀行通常批准 49-50% 的貸款申請。他們可以比大型銀行收取更低的費用和貸款利率。

ConnectOne Bank (CNOB) 董事長兼首席執行官 Frank Sorrentino 強調了花時間與您的社區銀行建立關係的重要性：

“與您的律師或會計師等其他基本顧問類似，深入了解您的業務、社區和更廣泛領域的銀行合作夥伴可能是一種有益的資源。對於小企業主來說，社區銀行通常能夠更好地提供大型機構無法提供的個性化程度，隨著您的業務增長，這可能是一筆巨大的資產。”

與任何銀行一樣，您使用的服務越多，開設的賬戶類型越多，這種關係就會越牢固。使用更多他們的服務也可以提高您獲得貸款批准的機會。與大銀行不同，社區銀行除了考慮您的信用報告外，還會考慮您的家族歷史和性格。

他們通常更頻繁地免費檢查，降低費用並為存款賬戶支付更高的利率。在貸款方面，他們的利率通常低於大銀行。

信用合作社是由具有共同利益的人擁有的非營利實體。您可能會驚訝地發現您有資格成為一個或多個信用合作社的成員。有些人的唯一要求是您在他們的地理位置、軍事隸屬關係或協會或宗教、兄弟會或校友組織的成員身份。

與大型銀行相比，您可能能夠與他們的分行或貸款經理建立更密切的個人關係。他們通常會提供更長的營業時間、更低的費用、更高的存款利息和更便宜的貸款。但 2018 年 10 月的貸款批准率為 40.3%，他們批准的貸款比例不及社區銀行。

因為它們可以較小且位置數量有限，所以如果您搬遷，您附近可能沒有分支機構。但是許多信用合作社現在使用共享分支來提供更多的地點和免費的 ATM 使用。他們通常具有更有限的服務和在線功能。

信用合作社可能會提供（但並非所有人都提供 - 所以您需要詢問）：

信用合作社是非營利性的，因此他們不必支付聯邦或州稅或盈利。這使他們能夠提供極具競爭力的利率，這可能意味著您的企業的貸款成本要低得多。與大多數銀行相比，它們提供的貸款規模較小，審批速度也更快。

如果您的業務不是嚴格意義上的本地業務，或者您前往許多地方，您可能需要考慮與一家大型銀行的分行打交道。他們提供更多的地點和服務，並且通常是在線訪問更多銀行服務的領導者。

過去小企業貸款不容易從大銀行拿到，2018年大銀行看好小企業貸款。貸款批准率從 2017 年 7 月的 24.5% 上升到 2018 年 7 月的 26.3%。它們繼續上升，在 2018 年 10 月達到 26.8%。但這仍遠低於社區銀行和信用合作社的批准率。

與社區銀行和信用合作社相比，大型銀行可以提供更大的貸款，並且更有可能成為 SBA 的首選貸方。如果您有走向國內或國際的計劃，您可能需要他們更大的影響力和影響力。

您正在考慮的大型銀行是否支持您當地的社區？一些大型銀行確實提供贈款並在當地進行投資。

選擇在哪裡開展商業銀行業務對您的企業生存極為重要。花時間調查和比較您的選擇。進去見他們的工作人員，並要求介紹給與您一起工作的小企業關係經理、信貸員或分行經理。

BankLocal 搜索是查找本地銀行和信用合作社以及他們向小企業貸款的可能性的捷徑。他們使用公開的聯邦數據來突出實際貸款表現並分配小企業貸款分數。

無論您決定在哪里為您的小企業借錢，請以書面形式索取實際的 APR。除非根據加利福尼亞州的新法律，法律並不要求貸方告知您。小企業貸款年利率可高達 50-350%。

專注於關係銀行業務，這樣您就有一位銀行家在您的角落提供戰略建議和財務規劃。立即開始建立您的商業信用檔案，這樣當您需要或想要獲得貸款時，您將有資格獲得可能的最佳條款。

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