如何申請小企業貸款

作為企業主，時間會變得艱難。 如果您發現自己在問如何獲得小企業貸款，那麼您並不孤單。 即使您設法找到了一些可靠的建議（正如您將在此處找到的那樣），申請商業貸款的實際過程也可能是一個挑戰。

為什麼企業主很難獲得商業貸款？

企業主可能難以獲得商業貸款的常見原因之一是他們沒有對如何獲得商業貸款進行任何研究。 在申請商業貸款時，您應該記住一些一般規則——也就是說，如果您想成為商業貸款批准統計的一部分！

幸運的是，您來對地方了。 閱讀本指南，了解如何成功申請小企業貸款所需的一切。

如何通過8個步驟申請小企業貸款

1. 確定您需要小企業貸款的原因
2. 決定你需要多少
3. 準備你的文書工作
4. 計算你能負擔多少
5. 確定您是否有資格獲得小企業貸款
6. 選擇正確的貸款類型
7. 選擇適合您的貸方
8. 申請商業貸款

1. 確定您需要小企業貸款的原因

企業主發現自己申請商業貸款有兩個原因：要么他們需要，要么他們想要（有時兩者兼而有之）。 想一想為什麼獲得商業貸款可能是個好主意？ 這裡有一些例子：

• 你需要度過淡季
• 您想擴大業務
• 資金被捆綁在未付發票中
• 您要採購設備
• 修復工作一直在等待
• 您需要在業務災難後恢復

您不必等到看到明確的跡象表明您需要經濟援助來申請商業貸款——您可能只想進行美學上的改進，讓您的企業煥然一新。 無論哪種方式，企業主都希望確保他們有充分的理由借錢，因為他們不可避免地需要償還。 在決定為什麼申請融資時，負責任的企業主會務實和現實。

2. 決定你需要多少

在決定您為什麼需要（或想要）小企業貸款後，您必須指定您想要貸款的金額。 您申請的融資金額應該與您貸款的原因或多或少有直接聯繫。 換句話說，貸款的規模應反映您對貸款的預期用途的成本。

您可能想知道“獲得商業貸款給我留下了一些額外現金有什麼問題？” 答案實際上取決於您申請的商業融資類型。 以一次性形式提供的貸款使企業主處於有義務償還全部金額（包括利息）的境地，即使他們沒有使用這筆錢。

另一方面，商業信貸額度允許所有者根據需要提取資金。 即使您只需要額外的資金來支付這里和那裡的小額費用，您也可以輕鬆使用信用額度，因為您只需為實際使用的資金支付利息。

底線：你不會想藉到比你的企業真正需要的更多的錢，但你首先需要足夠的錢來滿足貸款的理由。 在申請商業貸款之前，先了解您打算支付的產品或服務的價格範圍。

3. 準備你的文書工作

申請小企業貸款時，您最不想做的事情就是在最後一刻爭先恐後地收集必要的文件。 當您想獲得快速商業貸款時尤其如此！

提前整理好所有文書工作，避免給貸款申請流程增加任何額外壓力。

重要提示：請務必同時了解您所針對的特定貸款類型所需的文件——某些類型的資金需要更多的文書工作，有些則需要更少。

貸款人在申請過程中可能要求提供的文件包括：

• 最近 3-6 個月的銀行對賬單
• 任何現有貸款的餘額
• 地址證明
• 個人身份證明
• 註冊證書（如適用）
• 合夥契約（如適用）
• 資產負債表
• 損益表
• 等等。

4. 計算你能負擔多少

你有貸款的理由，你已經研究了你需要藉多少錢來支付預期的成本，並且你已經準備好了你的文書工作。 下一步是確定您可以從預算中分配多少資金來償還商業貸款。 要計算該數字，您需要考慮兩個主要因素：

1. 月收入（服務/產品價格 X 銷售數量）
2. 每月開支（水電費、租金、現有貸款、保險、員工工資、營銷等）

使用這兩個值，您現在可以計算您的DSCR （債務服務覆蓋率）。 您的 DSCR 是您的企業可以用來償還債務的比率。 這是等式：

理想情況下，您希望您的 DSCR 大於 1。如果它小於 1，那麼您已經負債累累，並且可能希望避免再次貸款，因為它會使您的 DSCR 更低。 您的 DSCR 越高，您就越容易獲得商業貸款。

5. 確定您是否有資格獲得小企業貸款

如果您在 Become 以外的任何地方申請商業貸款，如果您不符合資格，您可能會冒著損害信用評分的真正風險。 毋庸置疑，較低的信用評分將使您下次申請時更難獲得資格——這是不惜一切代價避免的。

最好的辦法是在申請之前更好地了解獲得資格所需的條件，並查看您是否符合該標準。 當然，不同的貸方對合格的商業貸款要求不同。 幸運的是，通過become 的在線借貸市場，您可以獲得比其他地方更透明的申請流程。

您不僅會從一開始就知道合格的標準是什麼，而且如果您不合格，您將可以免費訪問您自己的 LendingScore 儀表板，該儀表板根據您的企業概況量身定制。 在那裡，您將獲得有關未獲得批准的具體原因的獨特見解，以及為了下次獲得批准而需要改進的地方！

貸方考慮的商業貸款資格標準包括：

• 信用評分
• 資金不足
• 每月存款
• 商業時代
• 月收入
• 現有商業貸款
• 負平衡日
• 銀行存款餘額

6. 選擇合適的貸款類型

小企業主在申請商業貸款時犯的最大錯誤之一是選擇錯誤的商業融資方式。 如果您想知道如何獲得商業貸款資格，請記住這一步！

需要購買設備的企業主應申請設備融資； 如果您想將車輛用於商業用途，請申請商用車融資； 對於未付發票，您需要申請發票保理； 等等。

有多種企業融資類型，因為企業主需要額外資金的原因有很多（如上所述）。 雖然一些商業貸款有特定目的，但其他形式的商業貸款，如無抵押商業貸款，可以靈活使用。

最好在申請商業貸款之前調查每種融資選項（以及如何獲得商業貸款的資格），這樣您就不會浪費時間試圖獲得可能無法真正解決您的財務問題的解決方案。

一個重要的提示：7. 選擇適合您的貸方

獲得商業貸款的過程實際上可能比選擇最適合您需求的貸方的過程更容易。 瀏覽現有的大量貸款提供商並比較其優缺點需要花費大量時間。 您在比較貸方上投入的時間是您最好花在改善業務上的時間。

Become 設計並開發了一項名為 MatchScore（不要與LendingScore混淆）的技術，該技術使用高級算法將企業主與最適合其企業財務狀況的貸方進行匹配。 通過將該金融技術與全國數十家頂級貸款提供商的聯繫相結合，Become 幾乎消除了企業主浪費時間尋找合適的貸方的需要。

當通過成為申請商業貸款時，中小型企業主會自動與貸方匹配，然後可以從這些策劃的報價中選擇他們喜歡的貸款提供商。 獲得商業貸款變得更容易、更快，而且更有可能獲得批准。

現在，您只需要知道如何申請小企業貸款。

8. 申請商業貸款

仍然想知道如何獲得小企業貸款？ 別再看了。 只需按照以下 8 個步驟操作即可。

關於如何申請小企業貸款的分步指南：

• 選擇您想要的貸款金額並選擇“獲取貸款優惠”

• 填寫要求的信息（包括行業時間、收入、業務等）

• 提交您公司的支票賬戶信息以供分析

• 等待報價。 您還可以通過單擊“訪問您的貸款申請”來查看您的狀態

• 查看報價並選擇您喜歡的貸方

• 將資金存入您的商業支票賬戶

• 查看您量身定制的 LendingScore儀表板以改進您的融資選擇

• 提高您的利率 -如果您的 LendingScore 不足，請遵循個性化計劃（8-12 週解鎖資金）

看看我是否符合條件

獲得資助

獲得商業貸款可能有助於在短期內保持船隻的漂浮狀態。 但是您還需要了解為什麼一些小企業會失敗，以便您可以為長遠發展做好準備。

即使您在申請後無法獲得商業融資資格，Become 也會為您提供持續支持，直到您獲得應得的資金。 您甚至會獲得完全免費的關於如何提高可融資性的量身定制的指導。

我們希望您發現這些信息有用！ 請務必在社交媒體上分享這篇文章，以便其他像您一樣的小企業主可以了解如何獲得商業貸款的資格。